Правовое регулирование и особенности организации проверки платежеспособности и кредитоспособности заемщика - Банковское право

Проверка клиентов начинается с центрального каталога кредитных историй. Обращаясь в Центральный каталог кредитных история, банк может узнать в каком разделе кредитных историй находится конкретный человек или юридическое лицо.

Чем сумма кредита больше, тем более тщательно изучается клиент. На основании заполненной анкеты и обязательных документов банком проверяется их достоверность: размеры и источник доходов, семейное положение заемщика, имеются ли иждивенцы, учитываются регулярные обязательные расходы, например, алименты, расходы на лечение больных родственников, возможные платежи по кредитам в настоящее время.

Справка о доходах с работы банки проверяют по номеру ИНН организации, по коду ОГРН, сверяется печать, которая стоит на справке. Проверяется, прежде всего, благонадежность организации, в которой работает сотрудник (проверяют по информационным ресурсам), а также могут проверить соответствие дохода, указанного в справке о доходах и официальным выплатам, например по отчислениям в пенсионный фонд.

Затем вычисляется, какого возраста достигнет заемщик на момент окончания договора, если банка результат устроит, то далее банк проверяет сферу занятости заемщика, имеется в собственности недвижимости или крупное имущество и прочее. Бывает, что банки обращают внимание на кредитную историю и даже не всегда ее проверяют.

Специалист банка рассчитывает предположительный срок кредита на основании того, что ежемесячный платеж не будет превышать 30% общей суммы дохода за минусом обязательных платежей.

После того, как все сведения получены, составляется характеристика заемщика, в ней отмечаются те моменты, которые вызывают сомнения у специалиста банка. Сведения передаются далее - в службу безопасности. Если идет речь о большом или необеспеченном займе не исключены запросы в компанию, где работает заемщик, выясняется реальный размер его зарплаты, его квалификация, а также уточняется насколько уровень его дохода, указанный в анкете соответствует стоимости на рынке труда.

Решающую роль в принятии решения давать или не давать кредит играет: брал ли ранее заемщик кредит в банке, выплачивал ли вовремя он проценты и сам кредит, не было ли судебных споров или конфликтных ситуаций.

Банк также интересуется вашей законопослушностью. Ранее судимые, вряд ли будут теми клиентами, которым банк выдаст кредит.

Еще один способ проверки: обзвон по указанным в анкете телефонам с целью удостоверения достоверности информации.

Если заемщик кредит не брал никогда, то он потенциально опасен.

Если биография заемщика показалась банку подозрительной, могут быть задействованы неофициальные каналы. Банки используют личные контакты, налоговой инспекции в полиции, и задействуют другие контролирующие структуры.

Похожие статьи




Правовое регулирование и особенности организации проверки платежеспособности и кредитоспособности заемщика - Банковское право

Предыдущая | Следующая