Анализ рынка платежных карт - Характеристика форм безналичных расчетов

Среди платежных инструментов, используемых на рынке розничных платежей, одну из ведущих позиций занимают платежные карты.

соотношение объемов операций, совершенных с использованием различных платежных инструментов

Рис 3. Соотношение объемов операций, совершенных с использованием различных платежных инструментов.

Во многом благодаря универсальности платежной карты, адекватно отвечающей потребностям розничного бизнеса, возможно решать различные задачи не только в сфере розничных услуг, но и в социальной, бюджетной сферах. Поэтому кредитными организациями, развивающими свои розничные банковские услуги, отдается предпочтение (не только в России, но и за рубежом) карточному направлению. В настоящее время более 60% банков осуществляет эмиссию и платежных карт (709 кредитных организаций из 1136), количество эмитированных ими банковских карт (данные на 01.12.2010) составило 126 млн.

количество эмитированных карт

Рис 4. Количество эмитированных карт.

Принимая во внимание значительный темп роста выпуска карт (ежегодно около 40%) можно прогнозировать, что через 5-6 лет на каждого жителя будет приходиться по одной карте.

Среди держателей карт подавляющее большинство составляют физические лица. Их доля в общем количестве эмитированных карт 99,9%. При этом количество карт, полученных держателями по собственной инициативе, по-прежнему незначительно, подавляющее большинство карт -- это карты, выданные кредитными организациями в рамках "зарплатных" проектов. Возрастная категория держателей кредитных карт. это население в возрасте от 25 до 44 лет.

Таблица 1. Колчество эмитированных карт

Физические лица

Юридичиские лица

Количество эмитированных карт, млн. ед.

Количество эмитированных карт, млн. ед.
    2008 103,3158
    2009 119,0192
    2010 125,786859
    2008 0,1808
    2009 0,223108
    2010 0,245898

Количество кредитных карт, выданных, юридическим лицам, по сравнению с прошлым годом увеличилось на 10% и по состоянию на 1.12.10 составило более 0,1% от общего количества банковских карт.

Эмиссия предоплаченных карт составляет лишь 0,4%. Сегмент их использования ограничен оплатой мобильной связи, а также товаров и услуг, приобретаемых через Интернет.

Таблица 2. Сведения об операциях, совершенных на территории России и за ее пределами держателями банковских карт, эмитированных кредитными организациями (их филиалами).

Физические лица

Год
    2008 1896,996 1751,771 145,224
    2009 2569,793 2354,908 214,885
    2010 2734,568 2481,573 252,995

Всего операций (включая операции за рубежом), ед.

По получению наличных денег, млн. р.

По оплате товаров и услу, млн. р.

Юридические лица

Год
    2007 94,152 32,008 62,144
    2008 103,954 32,974 70,98
    20009 109,402 42,82 66,581

Всего операций (включая операции за рубежом), ед.

По получению наличных денег, млн.

По оплате товаров и услу, млн.
сумма операций, совершенных держателями карт, физ. лицами, на территории россии и за рубежом (млрд. руб.)

Рисунок 5. Сумма операций, совершенных держателями карт, физ. лицами, на территории России и за рубежом (млрд. руб.).

сумма операций, совершенных держателями карт, юр. лицами, на территории россии и за рубежом (млрд. руб.)

Рисунок 6. Сумма операций, совершенных держателями карт, юр. лицами, на территории России и за рубежом (млрд. руб.)

В 2010 году держателями карт на территории России и за ее пределами было совершенно 674850 млрд. операций на сумму 2844 млн. руб. (темпы роста по сравнению с 2006 годом соответственно составили около 151% -- по количеству операций и 147% -- по объему). Физическими лицами в основном совершаются операции по получению наличных средств, а юридическими по оплате товаров и услуг.

Начиная с 2006 года наметилась позитивная тенденция использования на территории России клиентами кредитных организаций -- резидентов банковских карт в целях оплаты товаров (работ, услуг). Удельный вес количества безналичных платежей в общем количестве операций с картами вырос с 19% в 2006 году до 25% в 2010 году, а темпы прироста по количеству платежей ежегодно составляли более 55% (для сравнения: темп прироста по количеству операций по снятию наличных 41%), это говорит о том, что держатели карт стали их чаще использовать при совершении безналичных платежей.

В то же время доля платежей, совершаемых с использованием карт в сети Интернет от общего количества платежей, совершаемых в сети Интернет (13,2%), незначительна (2,5%), что объясняется, прежде всего, высокой стоимостью интернет-платежей, а также отсутствием доверия держателей карт к этим платежам из-за высокого уровня мошеннических операций в сети Интернет, связанных с неправомерным получением и использованием персональной информации об их держателях.

На основании проделанного анализа можно заключить, что основными платежными инструментами в настоящее время являются платежные карты и платежи через сеть Интернет. Динамика их развития тормозит за счет ряда факторов, таких как отсутствие доверие к надежности и безопасности совершаемых операций с их использованием. В следующей главе рассмотрим более подробно суть этих инструментов и проблемы связанные с их совершенствованием в современных условиях.

Похожие статьи




Анализ рынка платежных карт - Характеристика форм безналичных расчетов

Предыдущая | Следующая