Кредитование организаций - Организация финансовой работы предприятия

Для рассмотрения заявки на получение кредита юридическим лицом необходимо наличие следующих документов:

Копия учредительных документов, карточки образцов подписей.

Документы, подтверждающие полномочия руководителя (выписка из решения собрания учредителей, приказ о назначении руководителя и главного бухгалтера).

Свидетельство о государственной регистрации.

Свидетельство о постановке на учет, свидетельство о регистрации в налоговом органе.

Копии лицензии на осуществление лицензируемой деятельности, осуществляемой организациям.

Выписка из Единого государственного реестра юридических лиц.

Свидетельство о внесении записи о юридическом лице в ЕГРЮЛ.

    3) Какие основные условия должны быть предусмотрены в кредитном договоре. 1. Размер выдаваемого кредита. Это сумма денежных средств, предоставляемая банком заемщику. Размер кредита может быть установлен:
      - в фиксированной денежной сумме, выдаваемой единовременно; - в виде лимита - предельного размера денежных средств, которыми клиент может воспользоваться в определенные договором периоды в рамках открытой ему кредитной линии.
    2. Полная стоимость кредита. Кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу (ч. 8 ст. 30 Закона от 02.12.1990 N 395-1).

В расчет полной стоимости кредита включаются платежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, размеры и сроки уплаты которых известны на момент заключения кредитного договора, в том числе:

    - по погашению основной суммы долга по кредиту; - по уплате процентов по кредиту; - различные банковские сборы (комиссии), например за расчетное и операционное обслуживание, выпуск и годовое обслуживание кредитных и расчетных (дебетовых) карт; - платежи заемщика в пользу третьих лиц, если обязанность заемщика по ним вытекает из условий кредитного договора, в котором определены такие третьи лица. Например, в пользу страховой компании при страховании жизни заемщика, его ответственности или предмета залога. 3. Порядок предоставления кредита. Денежные средства могут предоставляться клиенту следующими способами:
      - разовое зачисление денежных средств на банковский счет; - выдача наличных денег заемщику; - открытие кредитной линии. Заемщик приобретает право получать и использовать в течение обусловленного срока денежные средства (п. 2.2 Положения Банка России от 31.08.1998 N 54-П).

Тарифами банка может быть предусмотрено взимание комиссий за снятие наличных кредитных денежных средств со счета клиента.

4. Срок кредита. Ключевой характеристикой кредита является его срочность. Срок кредита - условие о продолжительности пользования клиентом предоставляемыми банком денежными средствами.

Когда срок возврата кредита договором не установлен или определен моментом востребования, сумму кредита заемщик должен вернуть в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором (п. 1 ст. 810, п. 2 ст. 819 ГК РФ).

Сумму кредита, не связанного с предпринимательской деятельностью, заемщик-гражданин может вернуть досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом заимодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата. В кредитном договоре может быть установлен более короткий срок уведомления заимодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно (п. 2 ст. 810 ГК РФ).

    5. Порядок возврата кредита. Погашение (возврат) кредита производится следующими способами:
      - списание банком денежных средств со счета клиента-заемщика по его платежному поручению (письменному распоряжению) либо без такового в безакцептном порядке; - перевод денежных средств через органы связи или другие кредитные организации; - взнос наличных денег в кассу банка-кредитора на основании приходного кассового ордера; - удержание из сумм, причитающихся на оплату труда клиентам-заемщикам, являющимся работниками банка-кредитора (по их заявлениям или на основании договора).

Вернуть денежные средства в иностранной валюте можно только в безналичном порядке (п. 3.1 Положения Банка России от 31.08.1998 N 54-П).

6. Размер и порядок уплаты процентов за пользование кредитом. Кредитный договор носит возмездный характер, и в нем должно быть отражено условие о процентах, которые представляют собой плату за пользование деньгами (п. 1 ст. 819 ГК РФ).

Как правило, проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы кредита (п. 2 ст. 809 ГК РФ). Но договор может предусматривать иной порядок уплаты процентов.

    7. Способ начисления процентов. 8. Стоимость банковских услуг. Это разные банковские сборы (комиссии), например за расчетное и операционное обслуживание, выпуск и

Годовое обслуживание кредитных и расчетных (дебетовых) карт.

9. Ответственность сторон. При неисполнении или ненадлежащем исполнении обязательств по возврату кредита и уплате процентов на него кредитор вправе взыскать с заемщика неустойку.

Если заемщик не возвращает в срок сумму кредита, на эту сумму начисляют проценты в размере ставки рефинансирования Банка России, если иной размер не предусмотрен договором, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата независимо от уплаты процентов за пользование кредитом (п. 1 ст. 811 ГК РФ).

4) Основные формы обеспечения возвратности кредита в Вашей организации? Назовите основные требования к залогу имущества.

Основной формой обеспечения возвратности кредита в УК ООО "СуперСтрой" является залог. Основные требования к залогу имущества:

    - оно должно быть свободно от залоговых и других обременений, - в надлежащем техническом состоянии, - должно быть ликвидным, - принадлежать залогодателю на праве собственности. 5) Применяет ли Ваша организация лизинг?

УК ООО " СуперСтрой" не применяет лизинг.

    6) Кредитование капитальных вложений в Вашей организации. 1. Целевой характер кредита. Целевой характер кредита означает, что ссуды предоставляются на определенные цели, на определенный объект кредитования (например, на строительство объекта, приобретение техники). Ссуды выдаются по мере возникновения у предприятия потребности в кредите. 2. Возвратность и срочность кредита. Принцип возвратности кредита означает, что ссуда должна быть возвращена банку. При этом устанавливается срок погашения кредита. Необходимость возвращения кредитов банку по истечении определенного срока требует от предприятий рационального использования полученных ссуд. 3. Обеспеченность кредита материальными ценностями. Означает, что организация, получившее ссуду, должно иметь в наличии материальные ценности, под которые она выдана. В случае, когда кредит предоставлен на осуществление затрат, его материальным обеспечением выступают результаты таких затрат. Банк вправе проверять обеспечение кредита на протяжении всего времени пользования ссудой путем сопоставления имеющейся задолженности с остатком материальных ценностей, под которые она выдана. В случае невозврата ссуды вступает в силу залоговое право банка. Оно заключается в том, что при определенных условиях банк может продать заложенные в обеспечение ценности и полученную выручку обратить на погашение задолженности по ссуде. В некоторых исключительных случаях банки выдают ссуды без материального обеспечения (ссуды на выплату зарплаты, отсроченной задолженности).

Похожие статьи




Кредитование организаций - Организация финансовой работы предприятия

Предыдущая | Следующая