Сущность понятий заем и кредит - Элементы системы кредитования

За счет проведения кредитных операций банка формируется основная часть его доходов.

В действующем законодательстве РФ договор займа и кредита объединены в одну гл.42 ГК РФ "Заем и кредит".

Однако следует учитывать их существенные различия, которые играют важную роль при выборе договора для оформления отношений между сторонами - договора займа и кредитного договора.

Заем оформляется договором займа. Договор займа - это соглашение, по которому одна сторона (Заимодавец) передает в собственность другой стороне (Заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а Заемщик обязуется вернуть Заимодавцу такую же сумму денег или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Сторонами такого договора могут быть любые организации и граждане, обладающие соответствующей дееспособностью и правоспособностью.

Вещи, определенные родовыми признаками, - это вещи того же рода и, в отличие от договора аренды, возврату подлежат не те же самые, а аналогичные вещи.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Это односторонне обязывающий договор, поскольку с момента передачи суммы займа Заимодавец наделяется правами (право требовать возврата денег или вещей), а Заемщик - обязанностями возвратить деньги или вещи.

Договор займа может быть как возмездным, так и безвозмездным.

Договор займа должен быть заключен в письменной форме, если его сторонами являются граждане и сумма займа превышает 10 МРОТ; если Заимодавцем является юридическое лицо - независимо от суммы.

В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка Заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему Заимодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей. Несоблюдение письменной формы договора займа не влечет его недействительности, однако лишает стороны права в случае спора ссылаться на свидетельские показания.

Кредитный договор является разновидностью договора займа и используется в сфере банковской деятельности. Кредитный договор - это соглашение, в силу которого банк или иная кредитная организация (Кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) Заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а Заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из определения кредитного договора видны его отличия от договора займа.

Во-первых. На стороне Заимодавца могут выступать только банки и иные кредитные организации, т. е. субъекты, которые предоставляют кредиты за счет средств граждан и юридических лиц, привлеченных во вклады и на банковские счета.

Во-вторых. Предметом договора могут быть только денежные средства как в наличной, так и в безналичной форме.

В-третьих. Кредитный договор всегда возмездный. То есть Заемщик должен обязательно уплатить проценты за пользование кредитом.

В-четвертых. Договор порождает обязанность Кредитора выдать кредит и обязанность Заемщика получить кредит. Однако Заемщику предоставляется право отказаться от получения кредита полностью или частично при условии уведомления об этом Кредитора до установленного договором срока его предоставления, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или договором. Кредитор вправе отказаться от предоставления Заемщику кредита полностью или частично при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что предоставленная заемщику сумма не будет возвращена в срок (предвидимое нарушение).

В-пятых. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме, несоблюдение которой влечет ничтожность договора. Таким образом, хоть кредитный договор и является разновидностью договора займа, он имеет ряд отличительных особенностей.

Похожие статьи




Сущность понятий заем и кредит - Элементы системы кредитования

Предыдущая | Следующая