ПРОЦЕДУРА ВЫДАЧИ КРЕДИТА, Порядок выдачи кредита - Основы банковского дела

Порядок выдачи кредита

Кредит в переводе с латинского (kreditum) имеет два значения - "верую, доверяю" и "долг", "ссуда".

Кредит - предоставление денег или товаров в долг, как правило, с уплатой процентов; стоимостная экономическая категория, неотъемлемый элемент товарно-денежных отношений.

Кредитные отношения возникают вместе с товарным производством. Банковский кредит - это основная современная форма кредита. Всегда предоставляется в денежной форме.

Субъектами кредитных отношений в области банковского кредита являются хозорганы, население, государство и сами банки. Как известно, в кредитной сделке субъекты кредитных отношений всегда выступают как кредитор и заемщики.

Кредиторами являются лица (юридические и физические), предоставившие свои временно свободные средства в распоряжение заемщика на определенный срок.

Заемщик - сторона кредитных отношений, получающая средства в пользование (в ссуду) и обязанная их возвратить в установленный срок.

Позитивная оценка субъекта и объекта, качества обеспечения кредита, заключение кредитного договора, определившего экономические и юридические параметры, служат основанием для выдачи кредита. Кредит выдается с помощью письменного распоряжения работника банка. В распоряжении указывается направление кредита. Оно зависит от конкретной ситуации и пожелания клиента.

Размер кредита, поступающего в распоряжение клиента, зависит от многих экономических обстоятельств. Он установлен кредитным соглашением. Сумма, зафиксированная в этом соглашении,-- максимальная сумма, на которую в обычном порядке может рассчитывать клиент. По существу это лимит кредитования (кредитная линия, контрольная цифра). Лимиты кредитования (кредитные линии) классифицируют следующим образом.

В зависимости от назначения выделяют лимит задолженности и лимит выдачи. Первый ограничивает ссудную задолженность на определенную дату, второй фиксирует не остаток, а объем выдаваемых ссуд (по дебету ссудного счета).

По срокам действия выделяют выходные и внутригодовые (внутриквартальные, внутри месячные) лимиты. С выходными лимитами клиенты имеют право выйти за пределы определенного периода (например, на начало года или квартала). Внутригодовые (внутриквартальные, внутри месячные) лимиты фиксируют право заемщика пользоваться ссудой в пределах соответствующего периода.

По степени изменения объема кредита, предоставляемого заемщику, выделяются снижающиеся (скользящие) и возрастающие лимиты.

По возможности использования кредита различают твердый лимит, дополнительный лимит, лимит с правом его превышения и свободный лимит. Твердый лимит фиксирует максимальное право на получение ссуды, делает невозможным его превышение без особых распоряжений банка. Свободным лимитом считается та сумма кредитов, которую клиент имеет право получить в пределах установленной ему границы,

Разновидностью лимита кредитования как права клиента на получение ссуды в банке является кредитная линия, которая определяет максимальную сумму кредита, используемую заемщиком в течение установленного срока кредитования.

Похожие статьи




ПРОЦЕДУРА ВЫДАЧИ КРЕДИТА, Порядок выдачи кредита - Основы банковского дела

Предыдущая | Следующая