Нынешняя ситуация в банковской системе Республики Беларусь - Банковская система Республики Беларусь

Если говорить о нынешней ситуации в банковской системе Республики Беларусь, то она довольно специфична и значительно отличается от ситуации в России. Если в начале 90-х годов у нас тоже была сформирована стандартная, можно сказать, банковская двухуровневая система и начала она работать по общепринятым международным стандартам, то в последние годы значительно возросла регулирующая, контролирующая роль государства как в экономике в целом, так и в банковской сфере в частности. Накладывает свой отпечаток и сохраняющееся на настоящий момент такое явление, как множественность валютных курсов. В связи с этим еще одна важная проблема, которая стоит перед Республикой Беларусь, как в этих условиях все-таки выполнить поставленные задачи по интеграции банковских и денежных систем наших двух государств. В общем плане могу сказать, что интеграционно эти процессы не являются изобретением России и Беларуси, они характерны для тенденций во многих регионах мира. За последнее пятнадцатилетие был создан целый ряд таких региональных объединений: НАФТА Северной Америки, АСЕАН, Европейский Союз и так далее. На это подталкивает и научно-технический прогресс, и тенденция развития крупных монополий, и стремление государств увеличить свой международный авторитет и так далее. При этом процесс интеграции идет по общепринятой схеме, основные ее этапы - это начало введения официальных торговых соглашений, то есть благоприятствование друг другу отдельных стран в торговле; это введение зон свободной торговли; введение таможенных союзов; переход к общим рынкам; создание экономических и политических союзов; создание уже наднациональных органов управления и передача им значительной части государственных суверенитетов. Важным этапом экономической интеграции является введение единой валюты. Но реально этот процесс осуществляется только на последнем и на предпоследнем этапах из тех, которые я перечислила. Из всех известных в настоящее время региональных интеграционных образований на данный уровень вышла только Западная Европа, то есть Европейский Союз. Необходимость введения там единой валюты была обусловлена созданием единого рынка, и создание единой валюты, в общем-то, дало определенные преимущества этим странам. В частности, были сокращены издержки валютного обмена, сокращены косвенные издержки, связанные с нестабильностью валютных курсов, увеличена ликвидность финансового рынка, устранены барьеры на едином рынке капитала, снижены процентные ставки и некоторые другие моменты. В рамках Европейского Союза была создана Европейская Система Центральных Банков, которая состоит из Европейского Центрального банка и центральных банков стран Европейского союза. Актуальность интеграционных процессов на постсоветском пространстве обусловлена необходимостью решения экономических проблем, возникших после распада СССР, и созданием условий для стабильного экономического роста вновь образовавшихся государств. В последние годы был создан целый ряд таких интеграционных образований, это и Таможенный Союз, и Содружество Независимых Государств, и Балтийская зона свободной торговли, и, наконец, более тесное интеграционное образование - это Союзное государство Республики Беларусь и Российской Федерации. 25 декабря 1998 года было подписано "Соглашение между Республикой Беларусь и Российской Федерацией о создании равных условий субъектам хозяйствования", протоколом к которому предусматривался целый комплекс мер по унификации основных инструментов таможенной, налоговой, ценовой политики и проведение унификации инструментов денежно-кредитной политики. В 1999 году подготовлены и подписаны между Национальным банком Республики Беларусь и Центральным банком Российской Федерации 17 соглашений, договоров, протоколов и других документов, направленных на интеграцию в этой области. Большая работа проведена по подготовке предложений о введении единой валюты, формировании единого эмиссионного центра. В "Договоре о создании Союзного государства Беларуси и России", подписанном президентами обеих стран 8 декабря 1999 года, записано, что "в Союзном государстве поэтапно вводится единая денежная валюта с одновременным созданием единого эмиссионного центра. Введение единой денежной единицы и формирование единого эмиссионного центра осуществляется на основании соглашения между государствами-участниками". В рамках выполнения этих соглашений был создан Межбанковский валютный совет Центральным банком Российской Федерации и Национальным банком Республики Беларусь, который отслеживает выполнение этих задач. Надо сказать, что на настоящий момент пока не найден консенсус по вопросу создания единого эмиссионного центра, тут еще есть разногласия между двумя центральными банками, но я думаю, этот вопрос в конечном итоге будет решен. Исходя из особенностей экономики Республики Беларусь как малой страны с высокой степенью открытости экономики, необходимости ее динамичного развития, на современном этапе является необходимым и оптимальным переход к валюте именно той страны, с которой Республика Беларусь имеет наиболее развитые внешнеэкономические отношения. Конечно, это - Российская Федерация, доля которой во внешней торговле Беларуси составляет от 55 до 60 процентов, а доля Беларуси во внешней торговле России в свою очередь составляет от 8 до 10 процентов. Предпосылкой и необходимым условием для введения единой валюты станет создание единого экономического пространства Союзного государства Беларуси и России, которое подразумевает унификацию таможенной, налоговой, ценовой и денежно-кредитной политики. При этом следствием экономической интеграции, как мы предполагаем, может стать улучшение условий деятельности белорусских субъектов хозяйствования. Так, в настоящее время налоговая нагрузка в Беларуси выше, чем в России, поэтому переход к единым, предположительно российским налоговым ставкам улучшит финансовое положение белорусских предприятий и создаст дополнительный стимул для развития экономики. При этом в настоящее время Россия обладает большими возможностями для проведения эффективной денежно-кредитной политики по сравнению с Беларусью, поэтому в результате объединения Беларусь получит дополнительную выгоду в виде импорта более низкой инфляции. Вместе с тем, в результате отказа от самостоятельной валютной и денежно-кредитной политики Беларусь не сможет использовать их как инструменты для стабилизации производства и занятости. Введение единой валюты окажет многоплановое воздействие на экономику Республики Беларусь, и в какой-то степени, естественно, и на экономику России. Если говорить непосредственно о Беларуси, то ценовой эффект от введения единой валюты будет действовать одновременно с противоположно направленным эффектом либерализации системы валютного регулирования, который является неизбежным предварительным условием введения единой валюты. Эта либерализация вызовет в какой-то степени повышение цен на товары, зависящие от стоимости энергоносителей, хотя одновременно могут снизиться цены на некоторые импортируемые товары народного потребления при переходе к единому курсу белорусского рубля. Кроме того, непосредственно после объединения денежных систем должен начаться процесс выравнивания цен в Беларуси с ценами приграничных российских регионов. Потом этот процесс будет распространяться, и объективно, вслед за ростом цен, начнется сближение уровня заработной платы в Беларуси и России. Доходы населения в Беларуси при этом несколько возрастут, однако одновременно вырастет себестоимость и внутренние цены на белорусские товары. Если говорить о взаимной торговле Беларуси и России, то в краткосрочном периоде вследствие введения единого платежного средства оборот взаимной торговли возрастет, снизится доля бартера во внешнеторговых операциях. На себестоимость белорусских товаров в разных направлениях будут влиять удешевление сырья и либерализация валютного регулирования, конкурентоспособность белорусского экспорта по отдельным группам товаров вырастет, по другим снизится, причем не только в России, но и в остальных странах. Как мы предполагаем, вырастет импорт из России. Однако в долгосрочном периоде себестоимость начнет расти из-за выравнивания заработных плат, и по этой причине возможно снижение белорусского экспорта в Россию. Поэтому процесс введения единой валюты не должен быть ускоренным, одномоментным. И предполагается, что он будет осуществляться поэтапно по мере создания всего комплекса необходимых экономических условий. В конечном итоге выполнение программы сближения макроэкономических показателей Беларуси и России должно благоприятным образом отразиться на состоянии банковской системы Республики Беларусь. Снижение инфляции, рост реальных процентных ставок по депозитам и кредитам приведут к реальному росту показателей белорусских банков. Капитальная база банков не будет обесцениваться в долларовом выражении из-за высоких темпов девальвации белорусского рубля, что наблюдалось в течение ряда последних лет. Рост реальных процентных ставок должен, с одной стороны, способствовать повышению инвестиционной активности банков в части размещения привлеченных средств в различные финансовые инструменты. Вместе с тем масштабы деятельности банковских систем, а также капитала и объемов операций крупнейших банков Беларуси и России довольно сильно различаются. Соотношение различных количественных параметров (активы, кредиты экономике, средства предприятий, вклады населения, собственный капитал) колеблется в пределах между 1:10 и 1:50. Кроме того, имеют место различия в структуре привлеченных и размещенных средств коммерческих банков Беларуси и России. Так, если в России наибольшая часть привлеченных депозитов приходится на физических лиц (65,1 процента), то в Беларуси - на предприятия и организации (75,3 процента). Наибольшая доля кредитов и в Беларуси, и в России приходится на предприятия и организации: 79,2 процента в России и 80,2 процента в Беларуси. То есть здесь похожие показатели. Но в то же время в Беларуси более чем в 3 раза выше доля кредитов, предоставленных населению: 15,7 процента против 4,9 процентов в России. Последнее вызвано массированным выделением льготных кредитов на строительство жилья в последние годы. Интересно, что если соотнести зарегистрированный уставный капитал белорусских и российских банков, то соотношение будет 1:16, что в принципе примерно равно соотношению экономического потенциала 1:15, как принято считать. Но дело в том, что здесь есть некоторые хитрости при расчете самих этих уставных капиталов, который ведется по официальному курсу, и тут опять вмешивается эта наша проблема множественных курсов. В связи с изложенным интеграция банковских систем России и Беларуси может оказать существенное влияние на белорусские банки. Экономические нормативы для коммерческих банков в России и Беларуси имеют значительные отличия, и в настоящее время по отдельным позициям более жесткими являются белорусские нормативы, по другим - российские. Поэтому сейчас идет процесс унификации. Произойдет, как мы предполагаем, проникновение на рынок Республики Беларусь российских банков и российского капитала, что приведет к ужесточению конкуренции в банковской сфере и заставит белорусские банки повысить уровень обслуживания клиентуры, разрабатывать и внедрять новые банковские технологии. Но в какой-то степени, видимо, будет идти обратный процесс, то есть проникновение белорусского капитала на российский рынок. Можно предположить, что этот процесс будет гораздо меньшим по масштабам. Вероятно увеличение капитала ряда белорусских банков за счет средств российских инвесторов при сохранении контрольного пакета акций в руках белорусских и иностранных акционеров. Но надо сказать, что у нас сейчас, в отличие от России, очень велика доля государства в капитале банковской системы, и если брать в целом, как прямое участие государства, государственных органов или государственных предприятий, то доля государства в уставном капитале доходит до 90 процентов в банковской системе Республики Беларусь. Но, конечно, определяющим фактором дальнейшего развития банковской системы Беларуси станет ситуация в реальном секторе экономики. Если интеграционные процессы будут способствовать развитию промышленности и сферы нематериального производства, то, конечно, будут расти и объемы банковской деятельности. А это сделает в свою очередь Беларусь привлекательной для иностранных банковских институтов. Тем не менее, я еще раз повторяю, белорусские банки должны быть готовы к жесткой конкурентной борьбе с российскими банками за привлечение новых клиентов и обслуживание их счетов. Здесь я несколько тезисное обрисовала проблемы, которые могут возникнуть в денежно-кредитной и банковской сферах и в целом в экономике в результате объединения банковских систем и введения единой валюты. Хотелось бы, чтобы политическая воля к объединению, к интеграции не заслоняла необходимость того, что нужно производить экономические расчеты, принимать соответствующие предупредительные меры, чтобы потом, так скажем, не наломать дров и вдогонку не исправлять какие-то допущенные ошибки. И два слова о европейской интеграции. Это уже более глобальная проблема. Беларусь здесь идет примерно по такому же пути, что и Россия. То есть создание и Европейского валютного союза, и введение евро, естественно, сопровождалось адекватными мерами с нашей стороны. То есть ряд корреспондентских счетов в банках был закрыт в европейских валютах, в то же время открыты счета в евро. Начались расчеты в евро, торги на Межбанковской валютной бирже, но пока объемы этих операций относительно невелики. Правда, в последнее время тенденция несколько изменилась. И мы думаем, что, по мере укрепления евро, значение его в обслуживании нашей внешнеэкономической деятельности будет возрастать. Спасибо за внимание.

Похожие статьи




Нынешняя ситуация в банковской системе Республики Беларусь - Банковская система Республики Беларусь

Предыдущая | Следующая