Анализ кредитных отношений с коммерческими банками - Центральный банк и его роль в денежно-кредитной политике

В соответствии с ФЗ "О Центральном Банке Российской Федерации" Банк России, являясь кредитором последней инстанции, организует систему рефинансирования кредитных организаций, в том числе устанавливает порядок и условия рефинансирования, а также собственно осуществляет операции рефинансирования кредитных организаций.

Рассмотрим кредиты, выдаваемые Центральным банком Российской Федерации:

1. Кредитование Банка России, обеспеченные залогом (блокировкой) ценных бумаг. (Положение Банка России от 4 августа 2008 года № 236-П (с изм. от 30 августа 2009 г.))

Банк России предоставляет кредитным организациям в автоматическом режиме внутридневные кредиты и кредиты овернайт и в режиме запроса - ломбардные кредиты.

Внутридневные кредиты предоставляются в случае недостатка (отсутствия) денежных средств на корреспондентском счете (субсчете) кредитной организации для осуществления необходимых платежей. Плата за внутридневные кредиты не взимается.

Кредиты овернайт предоставляются на погашение оставшейся непогашенной к концу дня задолженности по внутридневному кредиту по ставке овернайт Банка России. Стоимость кредитов овернайт равна ставке рефинансирования Банка России (14,5% годовых). Ранее при предоставлении кредитов овернайт одной и той же кредитной организации в течении трех и более рабочих дней подряд Банк России применял повышающие коэффициенты к процентной ставке по кредитам овернайт, т. е. кредитная организация-заемщик уплачивала проценты за пользование такого рода кредитами в большем размере, нежели непосредственно ставка по кредитам овернайт. В июне 2009 года такой порядок был отменен.

Кредитные организации активно пользуются возможностями внутридневного кредитования в целях поддержания мгновенной ликвидности. Причем наибольший эффект достигается при управлении ликвидностью в многофилиальных кредитных организациях. Наличие внутридневного кредитования позволяет его филиалам начать процедуру расчетов клиентов вне зависимости от наличия денежных средств на собственном корреспондентском субсчете в Банке России и не дожидаясь дополнительного подкрепления денежными средствами со стороны головного офиса кредитной организации.

Востребованность такого рода кредитов подтверждается динамикой показателей объема предоставленных внутридневных кредитов и кредитов овернайт и числа кредитных организаций, пользующихся этим механизмом (см. табл. 2.7).

Таблица 2.7

Объемы операций кредитования Банка России, млн. руб.

Год

Объем предоставленных внутридневных кредитов

Объем предоставленных кредитов овернайт

Объем предоставленных ломбардных кредитов

1.01.2013

3 001 573,2

30 001,2

955,3

1.01.2014

6 014 025,0

30 792,0

1 359,0

1.01.2013

13 270 967,5

47 023,5

6 141,4

Т. р. 2013/2012, %

375,5

156,7

640,8

По данным таблицы 2.7 видно, что объем предоставляемых внутридневных кредитов растет с каждым годом, так на 1.01.2012 г. было выдано 3 трлн. руб., а на 1.01.2013 г. уже 13 трлн. руб. Темп роста за два года составил 375,5%.

Динамика количества кредитуемых Банком России корреспондентских счетов/субсчетов кредитных организаций представлена в таблице 2.8.

Похожие статьи




Анализ кредитных отношений с коммерческими банками - Центральный банк и его роль в денежно-кредитной политике

Предыдущая | Следующая