Сущность понятия банковской услуги - Мировой рынок банковских услуг: тенденции посткризисного функционирования

Банковское дело - древняя наука. Она сочетает в себе тысячелетний опыт работы кредитных учреждений, раскрывает то, что на протяжении длительного периода формировалось как обязательные принципы организации банковского хозяйства. [7]

Банковская услуга - это предоставляемые клиентам технические, финансовые, интеллектуальные и профессиональные виды деятельности банка, сопровождающие и оптимизирующие проведение банковских операций. [8]

Банковский товар -- это непосредственно продукт (вклад, карточка, кредит и т. д.) и сопутствующие услуги по продукту, т. е. связка "продукт--услуга". [12]

Банковская операция представляет собой комплекс взаимосвязанных действий банка и клиента, производимых от имени банка, предусматривающих перемещение средств и направленных на решение конкретной экономической задачи. [7]

Банковские услуги можно классифицировать по нескольким критериям:

1) по направленности на удовлетворение потребностей клиента:

Прямые услуги, удовлетворяющие непосредственные пожелания клиента:

    Ш Платежные услуги; Ш Коммерческие услуги; Ш Инвестиционные услуги.

Косвенные или сопутствующие услуги, облегчающие или делающие более удобным предоставление прямых услуг без получения клиентом дополнительной прибыли:

    Ш Клиринговые услуги; Ш Телефонное управление счетом; Ш Консультационные услуги; Ш Выдача пластиковой карточки на базе депозитного счета.

Услуги, приносящие дополнительный доход или снижение издержек при использовании прямых услуг:

    Ш Инвестирование текущих остатков по счетам в однодневные депозиты - овернайты, услуги банка при организации сделки под гарантию Агентства экспортного кредитования. 2) по степени сложности:

Продукты и услуги, которые могут быть востребованы большим количеством потребителей:

    Ш Открытие счетов; Ш Управление денежной наличностью; Ш Клиринговые услуги.

Услуги, требующие специального уровня подготовки банковских кадров:

    Ш Управление активами; Ш Инвестиционные услуги.

Услуги, требующие профессиональных знаний в области использования услуг:

    Ш Услуги в области корпоративных финансов; Ш Управление смешанными активами; Ш Услуги, требующие специальных знаний; Ш В сфере финансового планирования; Ш В сфере финансового инжиниринга. 3) по назначению:
      Ш Платежные или корреспондентские услуги; Ш Услуги на рынке ссудных капиталов; Ш Коммерческие услуги корпоративным клиентам; Ш Услуги частным клиентам; Ш Услуги по банковскому обслуживанию внутренней и внешней торговли; Ш Электронные банковские услуги; Ш Услуги по доверительному управлению активами. [7]

Основные виды безналичных платежей. Расчеты в народном хозяйстве осуществляется в формах, устанавливаемых центральным банком. При этом конкретная форма указывается в договоре между поставщиком и покупателем [1].

Вид расчетных документов и организация документооборота в банке, у плательщиков и получателей денег определяют следующие основные формы безналичных расчетов:

    Ш платежные требования; Ш платежные поручения; Ш расчетные чеки; Ш аккредитивы.

В соответствии с 14 статьей Банковского кодекса Республики Беларусь к банковским операциям в РБ относят:

    - привлечение денежных средств физических и (или) юридических лиц во вклады (депозиты); - размещение привлеченных денежных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности и срочности; - открытие и ведение банковских счетов физических и (или) юридических лиц; - открытие и ведение счетов в драгоценных металлах; - осуществление расчетного и (или) кассового обслуживания физических и (или) юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов; - валютно-обменные операции; - купля-продажа драгоценных металлов и (или) драгоценных камней в случаях, предусмотренных законодательством Республики Беларусь; - привлечение и размещение драгоценных металлов и (или) драгоценных камней во вклады (депозиты); - выдача банковских гарантий; - доверительное управление денежными средствами по договору доверительного управления денежными средствами; - инкассация наличных денежных средств, платежных инструкций, драгоценных металлов и драгоценных камней и иных ценностей; - выпуск в обращение банковских пластиковых карточек; - выдача ценных бумаг, подтверждающих привлечение денежных средств во вклады (депозиты) и размещение их на счета; - финансирование под уступку денежного требования (факторинг); - предоставление физическим и (или) юридическим лицам специальных помещений или находящихся в них сейфов для банковского хранения документов и ценностей (денежных средств, ценных бумаг, драгоценных металлов и драгоценных камней и др.); - перевозка наличных денежных средств, платежных инструкций, драгоценных металлов и драгоценных камней и иных ценностей между банками и небанковскими кредитно-финансовыми организациями, их обособленными и структурными подразделениями, а также доставка таких ценностей клиентам банков и небанковских кредитно-финансовых организаций.

Правила и порядок осуществления банковских операций устанавливаются Национальным банком.

Особенности регулирования осуществления банковских операций с драгоценными металлами и драгоценными камнями предусматриваются специальным законодательством.

Банки и небанковские кредитно-финансовые организации помимо банковских операций, указанных в части первой настоящей статьи, вправе осуществлять в соответствии с законодательством Республики Беларусь:

    - поручительство за третьих лиц, предусматривающее исполнение обязательств в денежной форме; - доверительное управление драгоценными металлами и (или) драгоценными камнями; - операции (сделки) с драгоценными металлами и (или) драгоценными камнями; - лизинговую деятельность; - консультационные и информационные услуги; - выпуск (эмиссию), продажу, покупку ценных бумаг и иные операции с ценными бумагами; - иную деятельность, предусмотренную законодательством Республики Беларусь.

Банки и небанковские кредитно-финансовые организации могут осуществлять отдельные виды деятельности, перечень которых определяется законодательными актами Республики Беларусь, только на основании специального разрешения (лицензии).

Банки и небанковские кредитно-финансовые организации при осуществлении банковской деятельности обеспечивают защиту информационных ресурсов в соответствии с законодательством Республики Беларусь.

Банки и небанковские кредитно-финансовые организации не вправе осуществлять:

    - производственную и (или) торговую деятельность, за исключением случаев, когда такая деятельность осуществляется для их собственных нужд, а также случаев, предусмотренных законодательными актами Республики Беларусь; - страховую деятельность в качестве страховщиков. [3]

Таким образом, проанализировав понятие банковская услуга можно сделать вывод о том, что банковские услуги представляют собой особый вид услуг, так как они состоят из различных операций, выполняемых в процессе денежного обращения.

Следовательно, экономическую базу оказания банковских услуг образуют деньги, обращающиеся как ссудный капитал.

Они представляют собой реально существующие материальные ценности, производительное использование которых образует новую стоимость.

Но не стоит забывать, что критерием правильного предоставления банковских услуг является их научно-обоснованная классификация. Теоретическое значение классификации банковских услуг заключается в том, что она систематизирует и обобщает большой спектр услуг, предоставляемых различными банками.

Это позволяет совершенствовать банковские услуги, влияет на практику их организации. Практическое значение классификации в том, что она помогает банковским работникам лучше понять назначение отдельных видов услуг и возможности их использования для оперативного контроля и руководства за деятельностью банка.

Безналичный платеж банковский услуга

Похожие статьи




Сущность понятия банковской услуги - Мировой рынок банковских услуг: тенденции посткризисного функционирования

Предыдущая | Следующая