Сущность понятия банковской услуги - Мировой рынок банковских услуг: тенденции посткризисного функционирования
Банковское дело - древняя наука. Она сочетает в себе тысячелетний опыт работы кредитных учреждений, раскрывает то, что на протяжении длительного периода формировалось как обязательные принципы организации банковского хозяйства. [7]
Банковская услуга - это предоставляемые клиентам технические, финансовые, интеллектуальные и профессиональные виды деятельности банка, сопровождающие и оптимизирующие проведение банковских операций. [8]
Банковский товар -- это непосредственно продукт (вклад, карточка, кредит и т. д.) и сопутствующие услуги по продукту, т. е. связка "продукт--услуга". [12]
Банковская операция представляет собой комплекс взаимосвязанных действий банка и клиента, производимых от имени банка, предусматривающих перемещение средств и направленных на решение конкретной экономической задачи. [7]
Банковские услуги можно классифицировать по нескольким критериям:
1) по направленности на удовлетворение потребностей клиента:
Прямые услуги, удовлетворяющие непосредственные пожелания клиента:
- Ш Платежные услуги; Ш Коммерческие услуги; Ш Инвестиционные услуги.
Косвенные или сопутствующие услуги, облегчающие или делающие более удобным предоставление прямых услуг без получения клиентом дополнительной прибыли:
- Ш Клиринговые услуги; Ш Телефонное управление счетом; Ш Консультационные услуги; Ш Выдача пластиковой карточки на базе депозитного счета.
Услуги, приносящие дополнительный доход или снижение издержек при использовании прямых услуг:
- Ш Инвестирование текущих остатков по счетам в однодневные депозиты - овернайты, услуги банка при организации сделки под гарантию Агентства экспортного кредитования. 2) по степени сложности:
Продукты и услуги, которые могут быть востребованы большим количеством потребителей:
- Ш Открытие счетов; Ш Управление денежной наличностью; Ш Клиринговые услуги.
Услуги, требующие специального уровня подготовки банковских кадров:
- Ш Управление активами; Ш Инвестиционные услуги.
Услуги, требующие профессиональных знаний в области использования услуг:
- Ш Услуги в области корпоративных финансов; Ш Управление смешанными активами; Ш Услуги, требующие специальных знаний; Ш В сфере финансового планирования; Ш В сфере финансового инжиниринга. 3) по назначению:
- Ш Платежные или корреспондентские услуги; Ш Услуги на рынке ссудных капиталов; Ш Коммерческие услуги корпоративным клиентам; Ш Услуги частным клиентам; Ш Услуги по банковскому обслуживанию внутренней и внешней торговли; Ш Электронные банковские услуги; Ш Услуги по доверительному управлению активами. [7]
Основные виды безналичных платежей. Расчеты в народном хозяйстве осуществляется в формах, устанавливаемых центральным банком. При этом конкретная форма указывается в договоре между поставщиком и покупателем [1].
Вид расчетных документов и организация документооборота в банке, у плательщиков и получателей денег определяют следующие основные формы безналичных расчетов:
- Ш платежные требования; Ш платежные поручения; Ш расчетные чеки; Ш аккредитивы.
В соответствии с 14 статьей Банковского кодекса Республики Беларусь к банковским операциям в РБ относят:
- - привлечение денежных средств физических и (или) юридических лиц во вклады (депозиты); - размещение привлеченных денежных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности и срочности; - открытие и ведение банковских счетов физических и (или) юридических лиц; - открытие и ведение счетов в драгоценных металлах; - осуществление расчетного и (или) кассового обслуживания физических и (или) юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов; - валютно-обменные операции; - купля-продажа драгоценных металлов и (или) драгоценных камней в случаях, предусмотренных законодательством Республики Беларусь; - привлечение и размещение драгоценных металлов и (или) драгоценных камней во вклады (депозиты); - выдача банковских гарантий; - доверительное управление денежными средствами по договору доверительного управления денежными средствами; - инкассация наличных денежных средств, платежных инструкций, драгоценных металлов и драгоценных камней и иных ценностей; - выпуск в обращение банковских пластиковых карточек; - выдача ценных бумаг, подтверждающих привлечение денежных средств во вклады (депозиты) и размещение их на счета; - финансирование под уступку денежного требования (факторинг); - предоставление физическим и (или) юридическим лицам специальных помещений или находящихся в них сейфов для банковского хранения документов и ценностей (денежных средств, ценных бумаг, драгоценных металлов и драгоценных камней и др.); - перевозка наличных денежных средств, платежных инструкций, драгоценных металлов и драгоценных камней и иных ценностей между банками и небанковскими кредитно-финансовыми организациями, их обособленными и структурными подразделениями, а также доставка таких ценностей клиентам банков и небанковских кредитно-финансовых организаций.
Правила и порядок осуществления банковских операций устанавливаются Национальным банком.
Особенности регулирования осуществления банковских операций с драгоценными металлами и драгоценными камнями предусматриваются специальным законодательством.
Банки и небанковские кредитно-финансовые организации помимо банковских операций, указанных в части первой настоящей статьи, вправе осуществлять в соответствии с законодательством Республики Беларусь:
- - поручительство за третьих лиц, предусматривающее исполнение обязательств в денежной форме; - доверительное управление драгоценными металлами и (или) драгоценными камнями; - операции (сделки) с драгоценными металлами и (или) драгоценными камнями; - лизинговую деятельность; - консультационные и информационные услуги; - выпуск (эмиссию), продажу, покупку ценных бумаг и иные операции с ценными бумагами; - иную деятельность, предусмотренную законодательством Республики Беларусь.
Банки и небанковские кредитно-финансовые организации могут осуществлять отдельные виды деятельности, перечень которых определяется законодательными актами Республики Беларусь, только на основании специального разрешения (лицензии).
Банки и небанковские кредитно-финансовые организации при осуществлении банковской деятельности обеспечивают защиту информационных ресурсов в соответствии с законодательством Республики Беларусь.
Банки и небанковские кредитно-финансовые организации не вправе осуществлять:
- - производственную и (или) торговую деятельность, за исключением случаев, когда такая деятельность осуществляется для их собственных нужд, а также случаев, предусмотренных законодательными актами Республики Беларусь; - страховую деятельность в качестве страховщиков. [3]
Таким образом, проанализировав понятие банковская услуга можно сделать вывод о том, что банковские услуги представляют собой особый вид услуг, так как они состоят из различных операций, выполняемых в процессе денежного обращения.
Следовательно, экономическую базу оказания банковских услуг образуют деньги, обращающиеся как ссудный капитал.
Они представляют собой реально существующие материальные ценности, производительное использование которых образует новую стоимость.
Но не стоит забывать, что критерием правильного предоставления банковских услуг является их научно-обоснованная классификация. Теоретическое значение классификации банковских услуг заключается в том, что она систематизирует и обобщает большой спектр услуг, предоставляемых различными банками.
Это позволяет совершенствовать банковские услуги, влияет на практику их организации. Практическое значение классификации в том, что она помогает банковским работникам лучше понять назначение отдельных видов услуг и возможности их использования для оперативного контроля и руководства за деятельностью банка.
Безналичный платеж банковский услуга
Похожие статьи
-
Экономическая сущность рынка розничных банковских услуг, виды розничных банковских услуг В Республике Беларусь понятие рынка розничных банковских услуг...
-
Понятия банковского продукта (услуги) и их классификация В современной литературе существует множество определений понятия услуга: 1) Услуга - все виды...
-
Специфика банковской деятельности определяется особенностями функционирования банка. Результатом этой деятельности является создание банковского...
-
Анализ деятельности АО "Темирбанк" на рынке банковских услуг АО "Темирбанк" основано 26 марта 1992 года. Головной офис расположен в г. Алматы. Филиальная...
-
Понятие рынка банковских услуг Банковские услуги составляют важнейшую часть рынка финансовых услуг, которые в общем смысле связаны с перераспределением...
-
Платежные системы на основе банковских пластиковых карточек: понятие, механизмы и принципы функционирования В литературе нет однозначного определения...
-
Понятие, сущность и структура банковской системы современного Казахстана В литературе однозначно отмечается, что банк - это организация, созданная для...
-
Организационно-экономические основы АО "Цеснабанк" Акционерное Общество "Цеснабанк" создано 19 сентября 1988 года и является одним из первых коммерческих...
-
Эффективность работы банка, его конкурентоспособность на рынке во многом зависит от внедрения новых банковских продуктов и технологий. Развитие...
-
История возникновения и развития банковских услуг Дело том, банковские услуги изменялись с течением времени, и прежде чем анализировать современное...
-
Характеристики банковских услуг Понятие банковских услуг и этапы их формирования По мнению В. М. Усоскина Усоскин Валентин Маркович - ДЕПАРТАМЕНТ...
-
На текущее состояние рынка розничных банковских услуг оказывают воздействие ряд факторов. Условно их можно разделить на макроэкономические факторы и...
-
Экономическая сущность банковских услуг Рассматривая этапы развития банковской системы в Казахстане, мы наблюдаем картину сокращения банковских...
-
Классификация банковских услуг - Рынок банковских услуг и его развитие в Кыргызстане
Банковские услуги - по законодательству Кыргызской Республики услуги, которые могут осуществлять исключительно банки и др. кредитные организации. К...
-
Коммерческие банки используют для оперативного привлечения ресурсов возможности межбанковского рынка ресурсов, на котором происходит продажа денежных...
-
Банковские электронные услуги весьма разнообразны, однако основным критерием их оказания является технология электронного обслуживания клиента. Принято...
-
Анализ рентабельности деятельности ряда западных коммерческих банков показал, что значительная часть прибыли банка создается в нынешнее пвремя за счет...
-
Введение - Диверсификация рынка банковских услуг и операций в Республике Казахстан
Стратегия формирования спроса и сбыта банковских продуктов и услуг базируется на связях клиентуры с банком с целью, как это уже отмечалось, продолжения и...
-
Анализ банковских услуг ОАО "Сбербанк" - Рынок банковских услуг России
В 2010 году в Сбербанке было создано специальное подразделение по работе с клиентами, чья годовая выручка не превышает 25 млн. руб. и чей предельный...
-
Финансовые основы системы банковских операций и услуг Создание устойчивой и эффективной банковской инфраструктуры - одна из важнейших и сложных задач...
-
Экономическая сущность и специфика применения банковских услуг (технологий) Термин "банковская технология" вошел в деловую практику относительно недавно....
-
Одним из условий нормального функционирования современной рыночной экономики является наличие четко организованной банковской системы. Банковская система...
-
Кредитная организация - юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения...
-
Общие тенденции банка С момента инвестиции в капитал банка ведущего международного инвестиционного фонда Baring Vostok Capital Partners, постоянное...
-
Платежная система Банка России действует на основании Гражданского кодекса Российской Федерации, федеральных законов "О Центральном банке Российской...
-
Общая характеристика банковских пластиковых карт - Рынок пластиковых карт
Банковская пластиковая карточка - платежный инструмент, обеспечивающий доступ к банковскому счету и проведение безналичных платежей за товары и услуги,...
-
Исследование и тенденции рынка банковских услуг в России
ИССЛЕДОВАНИЕ И ТЕНДЕНЦИИ РЫНКА БАНКОВСКИХ УСЛУГ В РОССИИ В сегодняшних условиях России одной из актуальных становится проблема детального изучения роли и...
-
В структуре банковских ресурсов определяющее значение занимают привлеченные средства, за счет которых покрывается свыше 90 % всей потребности в денежных...
-
Введение - Рынок банковских услуг и его развитие в Кыргызстане
Банки составляют неотъемлемую часть современного денежного хозяйства, их деятельность тесно связана с потребностями воспроизводства. Банки, проводя...
-
Заключение - Рынок банковских услуг России
Коммерческие банки, безусловно, являются неотъемлемой частью кредитно-финансовой системы любой страны. Основой деятельностью, которых является...
-
Понятие, сущность и основные характеристики дистанционного банковского обслуживания Под дистанционным банковским обслуживанием дистанционного банковского...
-
Понятие и специфика банковских услуг, Банковские услуги - Современные банковские услуги
Банковские услуги Развитие банковского бизнеса протекает в условиях довольно жесткого противостояния между различными кредитными организациями. Поэтому,...
-
Проблемы анализа банковской деятельности разнообразны по характеру, значимости, распространению и др. С известной долей условности можно выделить...
-
Рынок банковских услуг - Банковский маркетинг
Рынок банковских услуг является одной из важнейших и неотъемлемых составляющих современной рыночной экономики. Поэтому сегодня возрастает интерес к...
-
Понятие и сущность банков в банковской системе Слово "банк" происходит от итальянского "banco", означающее "стол". Такие столы - banco устанавливались на...
-
Основные понятия и роль электронных банковских услуг Впервые компьютеры стали использоваться в банках в конце 50-х годов в США. В 1959 г. в одном из...
-
Наряду с кредитной и инвестиционной операционная деятельность выделяется в одну из трех основных сфер банковской деятельности. Она включает: - расчетно...
-
В настоящее время в мире общепринятой является Двухуровневая банковская система : государственный Центральный банк и сеть Коммерческих банков . Уровни...
-
Виды материальных электронных банковских услуг - Система электронных банковских услуг
1) Осуществление электронных расчетов посредством платежных карт. Банковская карта -- пластиковая карта, привязанная к одному или нескольким расчетным...
-
Основные понятия настоящего Федерального закона Кредитная организация - юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей...
Сущность понятия банковской услуги - Мировой рынок банковских услуг: тенденции посткризисного функционирования