Система образовательных кредитов в мире - Система образовательного кредитования
Свыше шестидесяти стран мира предоставляют студенческие займы. При этом они имеют главным образом государственные схемы. Как правило, управляют такими схемами государственные агентства. В США больше распространены схемы, управляемые напрямую университетами и частными агентствами, извлекающими из своей деятельности прибыль.
Таким же образом действуют коммерческие банки, которые по собственной инициативе предоставляют студенческие займы. Для развивающихся стран более характерно включение в схемы организаций, не извлекающих прибыли.
Специалисты разделяют мировую систему студенческого кредитования также по типу организационной структуры. Финансы для предоставления студенческих займов обеспечивает прежде всего правительство, затем сами студенты, производственный сектор, сообщества бывших выпускников и филантропы, международные агентства, деятельность самих организаций, предоставляющих займы, частичное бюджетное финансирование государственных агентств либо из центрального бюджета, либо из местных бюджетов. Агентства, предоставляющие студенческие займы, часто управляются доверительными фондами, состоящими из представителей как правительства, так и частных организаций. Они выпускают образовательные облигации или организуют специальные сберегательные схемы для семей, нуждающихся в студенческих займах.
Как показывает опыт предоставления студенческих займов в развитых и развивающихся странах, возврат займов в большинстве случаев низок. Традиционно выплаты субсидируются государством для снижения тяжести их возврата для студентов. Общими характерными чертами предоставления займов являются их субсидирование и длительный период выплат.
К основным трудностям в организации студенческих займов относятся также безработица и плохое управление возвратом займов.
Еще одной проблемой являются высокие организационные расходы, особенно в государственных агентствах. Так, если в развитых странах административные расходы составляют около 1%, то в странах Латинской Америки - от 15% до 20%. Многие специалисты приходят даже к выводу, что общий эффект в отдельных случаях так низок, что предоставление стипендий было бы более эффективным механизмом, чем предоставление займов. При этом даже успешно действующие программы предоставления студенческих займов в развивающихся странах, таких как Колумбия, Коста-Рика и Доминиканская Республика, не обеспечивают и 10% всех студентов. Поэтому при нарастании объемов кредитования административные издержки в этих странах могут существенно возрасти.
В Сингапуре Национальная система социального страхования и Пенсионный фонд предлагают родителям образовательные кредиты, возврат которых осуществляется одновременно с отчислениями в эти фонды. Несмотря на свою привлекательность, эффективность таких займов во многом зависит от развитости социальной системы страхования и налоговой системы. Во многих странах кредиты выдаются только студентам из малообеспеченных семей.
Роль государства здесь может быть двоякой: оно предоставляет государственные гарантии по таким кредитам или использует бюджетные средства для кредитования граждан.
В некоторых странах образовательное кредитование сопряжено с введением государственного регулирования цен на обучение.
Выделение кредитных средств осуществляется помесячно. Государственный образовательный кредит выдается сроком до 15 лет, государственный студенческий кредит - до 10 лет.
Отсчет срока кредита начинается от даты заключения трехстороннего кредитного соглашения.
Погашение заемщиком кредита начинается не позднее чем через шесть месяцев после окончания вуза. Министерство образования и науки организует тестирование абитуриентов и отбор претендентов на получение государственного образовательного кредита в высшие учебные заведения страны. Нормативные документы по образовательному кредитованию приняты также и на Украине. Постановление "Об утверждении Порядка предоставления целевых государственных кредитов для получения высшего образования" вносит некоторые нововведения в политику кредитования. Во-первых, кредиты на получение высшего образования могут получить не только абитуриенты, которые поступают на первый курс, но и студенты любого курса, которые успешно учатся на платной основе и нуждаются в финансовой поддержке. Решения, кому предоставлять кредит, а кому нет, принимаются в высшем учебном заведении. Кредиты могут предоставляться для дневного и заочного обучения молодым людям в возрасте до 28 лет.
Во-вторых, упрощается порядок получения кредита. Из цепи выключаются банки, и кредит предоставляется непосредственно по договору, который подписывает ректор с одной стороны и абитуриент - с другой.
Еще важное нововведение: предусмотрена возможность отрабатывания кредита, а не его выплаты. Это означает, что выпускники, которые отработают по специальности не меньше пяти лет в сельской местности, в структуре государственной или коммунальной собственности, освобождаются от возвращения кредита государству.
Это важно потому, что на селе не хватает специалистов во многих сферах, в том числе в сфере образования. Государственное регулирование образовательного кредитования существует и в Латвии.
В Министерстве образования и науки республики создан специальный Фонд обучения, который рассматривает и утверждает студенческие заявки на получение кредита. Ежегодно рассматривается более 10 тысяч заявок, но до этапа заключения кредитного договора с банком обычно доходят только 65% одобренных соискателей: многие студенты не могут найти поручителей.
На сегодняшний день около трети студентов не возвращают кредитов, выданных государством.
В Эстонии подобная проблема нашла решения благодаря так называемой "круговой поруке", когда студенты выступают гарантами друг за друга.
Похожие статьи
-
Введение - Система образовательного кредитования
Традиционным источником финансирования высшего образования в России на протяжении многих лет являлись государственные ассигнования. В современных...
-
Цель введения образовательного кредита - Система образовательного кредитования
Постепенно проходят те времена, когда люди с высшим образованием подметали улицы. Сегодня, дипломированному специалисту проще найти себе достойно...
-
Современные особенности образовательного кредита - Система образовательного кредитования
Кредит на образование на протяжении последних лет становится все более актуальным для жителей многих стран, которые оказываются не в состоянии оплачивать...
-
Понятие и значение системы кредитования, место и роль кредитования корпоративных клиентов Термин "система кредитования" непосредственно обращен к...
-
Образовательный кредит - Система образовательного кредитования
Образовательный кредит - это целевой кредит на образование. Несмотря на огромный потенциал этого вида кредитования, на сегодняшний день общее количество...
-
Кредит в экономике страны, выполняет определенные функции: 1. обличает перераспределение капиталов между отраслями хозяйства и тем самым способствует...
-
СОВРЕМЕННЫЕ ФОРМЫ КРЕДИТА В КАЗАХСТАНЕ Республика Казахстан в последние три года демонстрирует высокие темпы роста экономики. Главной целью в экономике...
-
Если переводить с латинского слово кредит, то оно будет означать долг или ссуда, что отлично характеризует те отношения, которые существуют между...
-
Экономическая сущность и роль потребительского кредита Основной формой кредита в рыночных условиях хозяйствования является банковский кредит,...
-
Развитие системы межбанковских кредитов - Роль банковской системы в рыночной экономике
Межбанковские кредиты (МБК) - это кредиты, предоставляемые одними банками другим, или депозиты банков, размещаемы в других банках. Субъектами кредитных...
-
Условия функционирования современной системы кредитования сельскохозяйственных предприятий В рыночных условиях хозяйствования основной формой кредита...
-
Современные условия развития потребительского кредитования в России направлены на максимальное удовлетворение потребностей населения. Данный сегмент...
-
Как в экономической, так в и правовой жизни России потребительское кредитование граждан представляет собой достаточно новое явление, несмотря на то, что...
-
Классификация потребительских ссуд заемщиков и объектов кредитования может быть проведена по ряду признаков, в том числе по типу заемщика, видам...
-
Организация системы краткосрочного кредитования и долгосрочного кредитования Организация кредитования Все вопросы, связанные с осуществлением и...
-
Понятие и сущность овердрафтного кредитования Овердрафт (англ. overdraft) представляет собой отрицательный баланс на текущем счете клиента банка....
-
Введение, Формы и виды кредита - Современное сочетание форм кредита в экономической системе России
Переход России к рыночной экономике характеризуется бурным развитием и резким усилением роли товарно-денежных отношений. Процессы преобразования...
-
Кредитная система России выступает одной из форм воздействия на общественное воспроизводство, экономический рост. Экономическая история нашей страны и...
-
Кредит представляет собой категорию обмена. При продаже своего продукта, покупке сырья, оборудования и прочих товаров, необходимых для продолжения...
-
Экономическая сущность и функции потребительского кредита Потребительская форма кредита исторически возникла вначале развития кредитных отношений, когда...
-
Если в качестве обеспечения по Кредитному договору применяются поручительства физических лиц (без другого обеспечения), включая поручительства по...
-
Классификация кредитов и его виды - Организация кредитования физических лиц
В настоящее время в российской экономике наблюдается стабилизация, постепенное увеличение жизненного уровня населения. Это способствует более...
-
В 2009 году продолжилось сотрудничество Омского отделения №8634 Сбербанка России с крупнейшими предприятиями - лидерами российской экономики, причем в...
-
Американская модель Важным и перспективным направлением и подходом к созданию эффективного механизма жилищного финансирования, позволяющим обеспечить...
-
СОВРЕМЕННАЯ СИСТЕМА КРЕДИТОВАНИЯ - Кредитная политика коммерческого банка
Кредитная система - это система, обеспечивающая функционирование кредита в обществе, реализация его сущности и функций. Кредитные отношения являются...
-
История потребительского кредита - Организация потребительского кредитования в коммерческом банке
Кредит возник в период упадка первобытной общины. Первоначально он предоставлялся в натуральной форме (зерно, скот и т. д.), а по мере развития обмена --...
-
Рассматривая влияние деятельности банков второго уровня Казахстана на развитие реального сектора экономики можно отметить, что существует еще множество...
-
Заключение - Современное сочетание форм кредита в экономической системе России
Для экономики современной России большое значение имеет кредитование. Как фундаментальная составляющая, кредитование является существенным источником...
-
Система кредитования - совокупность элементов, обеспечивающих рациональное использование ссудных ресурсов, включает в себя элементы, которые имеют связь...
-
Проблемы развития и продвижения потребительского кредитования В первом десятилетии нового века потребительский кредит стал одной из основных статей...
-
Коммерческие банки, расположенные на территории Российской Федерации, предоставляют гражданам несколько видов кредитов, как в рублях, так и в иностранной...
-
Элементы системы кредитования и общие организационные основы кредитования Однотипного толкования системы кредитования в экономической литературе не...
-
ФУНКЦИИ И ВИДЫ КРЕДИТОВ - Особенности банковского кредитования
Функции кредита - это проявление прямого и косвенного назначения, его сущность. Функции распространяются на кредитные отношения в целом, а не на...
-
Классификация кредита - Система кредитования: сущность, элементы, современные тенденции развития
Банковский кредит одна из наиболее распространенных форм кредитных отношений в экономике, объектом которых выступает процесс передачи в ссуду денежных...
-
О развитии потребительского кредитования - Потребительский кредит
Период активного роста кредитования физических лиц, давший обоснованный повод специалистам заговорить о ситуации "закредитованности" граждан, уже в...
-
Приоритетным направлением ОАО "СКБ-банк" является кредитования физических лиц. Активизация работы банка в сфере кредитования физических лиц привела к...
-
Сущность кредита, принципы кредитования Кредитные операции - это отношения между кредитором и дебитором (заемщиком) по поводу предоставления (получения)...
-
Процедура предоставления кредитов физическим лицам при краткосрочном, равно как и при долгосрочном кредитовании, включает в себя следующие этапы: Беседа...
-
История кредитной системы Созданию современной кредитной системы российской федерации предшествовал длительный исторический период, который определялся...
-
С I квартала 2011 года Омское отделение №8634 Сбербанка России предложило клиентам новую линейку розничных кредитных продуктов, которая предусматривает...
Система образовательных кредитов в мире - Система образовательного кредитования