Система образовательных кредитов в мире - Система образовательного кредитования

Свыше шестидесяти стран мира предоставляют студенческие займы. При этом они имеют главным образом государственные схемы. Как правило, управляют такими схемами государственные агентства. В США больше распространены схемы, управляемые напрямую университетами и частными агентствами, извлекающими из своей деятельности прибыль.

Таким же образом действуют коммерческие банки, которые по собственной инициативе предоставляют студенческие займы. Для развивающихся стран более характерно включение в схемы организаций, не извлекающих прибыли.

Специалисты разделяют мировую систему студенческого кредитования также по типу организационной структуры. Финансы для предоставления студенческих займов обеспечивает прежде всего правительство, затем сами студенты, производственный сектор, сообщества бывших выпускников и филантропы, международные агентства, деятельность самих организаций, предоставляющих займы, частичное бюджетное финансирование государственных агентств либо из центрального бюджета, либо из местных бюджетов. Агентства, предоставляющие студенческие займы, часто управляются доверительными фондами, состоящими из представителей как правительства, так и частных организаций. Они выпускают образовательные облигации или организуют специальные сберегательные схемы для семей, нуждающихся в студенческих займах.

Как показывает опыт предоставления студенческих займов в развитых и развивающихся странах, возврат займов в большинстве случаев низок. Традиционно выплаты субсидируются государством для снижения тяжести их возврата для студентов. Общими характерными чертами предоставления займов являются их субсидирование и длительный период выплат.

К основным трудностям в организации студенческих займов относятся также безработица и плохое управление возвратом займов.

Еще одной проблемой являются высокие организационные расходы, особенно в государственных агентствах. Так, если в развитых странах административные расходы составляют около 1%, то в странах Латинской Америки - от 15% до 20%. Многие специалисты приходят даже к выводу, что общий эффект в отдельных случаях так низок, что предоставление стипендий было бы более эффективным механизмом, чем предоставление займов. При этом даже успешно действующие программы предоставления студенческих займов в развивающихся странах, таких как Колумбия, Коста-Рика и Доминиканская Республика, не обеспечивают и 10% всех студентов. Поэтому при нарастании объемов кредитования административные издержки в этих странах могут существенно возрасти.

В Сингапуре Национальная система социального страхования и Пенсионный фонд предлагают родителям образовательные кредиты, возврат которых осуществляется одновременно с отчислениями в эти фонды. Несмотря на свою привлекательность, эффективность таких займов во многом зависит от развитости социальной системы страхования и налоговой системы. Во многих странах кредиты выдаются только студентам из малообеспеченных семей.

Роль государства здесь может быть двоякой: оно предоставляет государственные гарантии по таким кредитам или использует бюджетные средства для кредитования граждан.

В некоторых странах образовательное кредитование сопряжено с введением государственного регулирования цен на обучение.

Выделение кредитных средств осуществляется помесячно. Государственный образовательный кредит выдается сроком до 15 лет, государственный студенческий кредит - до 10 лет.

Отсчет срока кредита начинается от даты заключения трехстороннего кредитного соглашения.

Погашение заемщиком кредита начинается не позднее чем через шесть месяцев после окончания вуза. Министерство образования и науки организует тестирование абитуриентов и отбор претендентов на получение государственного образовательного кредита в высшие учебные заведения страны. Нормативные документы по образовательному кредитованию приняты также и на Украине. Постановление "Об утверждении Порядка предоставления целевых государственных кредитов для получения высшего образования" вносит некоторые нововведения в политику кредитования. Во-первых, кредиты на получение высшего образования могут получить не только абитуриенты, которые поступают на первый курс, но и студенты любого курса, которые успешно учатся на платной основе и нуждаются в финансовой поддержке. Решения, кому предоставлять кредит, а кому нет, принимаются в высшем учебном заведении. Кредиты могут предоставляться для дневного и заочного обучения молодым людям в возрасте до 28 лет.

Во-вторых, упрощается порядок получения кредита. Из цепи выключаются банки, и кредит предоставляется непосредственно по договору, который подписывает ректор с одной стороны и абитуриент - с другой.

Еще важное нововведение: предусмотрена возможность отрабатывания кредита, а не его выплаты. Это означает, что выпускники, которые отработают по специальности не меньше пяти лет в сельской местности, в структуре государственной или коммунальной собственности, освобождаются от возвращения кредита государству.

Это важно потому, что на селе не хватает специалистов во многих сферах, в том числе в сфере образования. Государственное регулирование образовательного кредитования существует и в Латвии.

В Министерстве образования и науки республики создан специальный Фонд обучения, который рассматривает и утверждает студенческие заявки на получение кредита. Ежегодно рассматривается более 10 тысяч заявок, но до этапа заключения кредитного договора с банком обычно доходят только 65% одобренных соискателей: многие студенты не могут найти поручителей.

На сегодняшний день около трети студентов не возвращают кредитов, выданных государством.

В Эстонии подобная проблема нашла решения благодаря так называемой "круговой поруке", когда студенты выступают гарантами друг за друга.

Похожие статьи




Система образовательных кредитов в мире - Система образовательного кредитования

Предыдущая | Следующая