ОСНОВНІ АСПЕКТИ СТРАХУВАННЯ БУДІВЕЛЬНИХ РИЗИКІВ, Специфіка страхування будівельних ризиків - Страхування будівельних ризиків
Специфіка страхування будівельних ризиків
Страхування - це вид цивільно-правових відносин щодо захисту майнових інтересів громадян і юридичних осіб у випадку настання певних подій (страхових випадків), певним договором страхування або чинним законодавством, за рахунок грошових фондів, які формуються шляхом оплати громадянами і юридичними особами страхових платежів (страхових внесків, страхових премій) і доходів від розміщення засобів цих фондів[1, c. 7].
Страхування будівельних ризиків характеризується рядом особливостей, що істотно відрізняють його від інших видів майнового страхування і його розвиток як відособлений сектор страхового ринку.
Однієї з головних таких особливостей є специфічний формат страхового захисту, надаваної за умовами договору страхування будівельному об'єкту, - страхове покриття "від всіх ризиків". Договір страхування будівельно-монтажних ризиків (СМР) не містить перелік ризиків, від яких страхується об'єкт і реалізація яких спричинить виплату страхового відшкодування. Навпаки, він містить перелік виключень - так званих застережень - ризиків, збиток від яких страхова компанія відшкодовувати не зобов'язана. Властиво, перерахування в договорі страхування всіх ризиків будівельного об'єкта навряд чи було б можливо в силу їхньої множинності.
Таким чином, українська практика страхування будівельних ризиків, так само як і міжнародна, передбачає страхове покриття на умовах CAR/EAR (Contractors All Rіsks / Erectoіn All Rіsks) - від всіх ризиків, які можуть відбутися на будівельному майданчику при будівельних і монтажних роботах. Це єдиний стандарт страхування, що дозволяє забезпечити ефективний страховий захист спорудженого об'єкта. На жаль, у цей час на території України ще спостерігається практика страхування будівельних об'єктів у рамках договорів страхування майна від класичних майнових ризиків - пожежі, стихійних лих, протиправних дій третіх осіб. Однак договір страхування майна не дозволяє зробити мінімізацію ризиків, специфічних для кожного конкретного будівельного об'єкта. Подібна діяльність страхових компаній не може бути оцінена як професійна.
Друга специфічна риса страхування будівельних ризиків - високий ступінь наукоємності андерайтингу (оцінки страхових ризиків) і всього комплексу реалізації страхових послуг у цілому. Це пояснюється складною природою технічних ризиків, широкою розмаїтістю застосовуваних у будівництві матеріалів і технологій (по багатьом з яких поки не можуть бути зібрані статистичні дані, що дозволяють зробити висновки про їхні ризики). Незважаючи на наявність загального для всіх договорів страхування СМР страхового покриття "від всіх ризиків", типового договору страхування будівельних ризиків не існує. Технічні ризики кожного будівельного об'єкта індивідуальні. Наприклад, при будівництві транспортної автодорожньої розв'язки ризики істотно і неминуче будуть відрізнятися від ризиків будівництва типового житлового комплексу, не говорячи вже про унікальний тунелебудівельних проекти [1, c.9].
Визначити найбільш оптимальні умови страхування можливо тільки на основі ретельного аналізу ймовірності ризиків, максимально можливого збитку і сценарію розвитку аварійних ситуацій на будівельному об'єкті. Для цього страхова компанія повинна володіти методикою оцінки ризиків, власною з базою, співробітничати з науковими центрами, що спеціалізуються на дослідженнях будівельних технологій і матеріалів. Все це робить страхування будівельних ризиків високопрофесійним і немасовим видом страхування, у якому є затребуваними фахівці-страховики, що володіють всебічними знаннями в області технологій будівництва.
Третя важлива характерна риса - серйозна залежність якості послуг зі страхування будівельних ризиків, надаваних страховою компанією, від ефективності її взаємодії з перестрахувальними компаніями. Фінансова стійкість страхової компанії при страхуванні великих будівельних об'єктів (наприклад, таких, як об'єкти транспортного будівництва), своєчасне і повне виконання наявних у неї зобов'язань і високий рівень її платоспроможності можуть бути гарантовані тільки за умови кваліфікованого перестрахування прийнятих ризиків.
При страхуванні капіталомістких об'єктів будівництва навіть самі великі українські страхові компанії відповідно до вимог і нормативами законодавства прибігають до перестрахування (перерозподілу) частини своїх зобов'язань серед надійних іноземних і українських перестрахувальних компаній, що також спеціалізуються на великих будівельних проектах. Слід зазначити, що далеко не кожної української страхової компанії перестрахувальники - лідери зі світовим ім'ям - надають свої послуги. Для цього необхідні довгострокові партнерські відносини і бездоганна репутація страховика.
Для клієнта, що уклав договір страхування, немаловажний сам факт, що страховик добровільно перестраховує прийняті ризики в надійних страхових або перестрахувальних компаніях. Адже при укладанні договору перестрахувальник звичайно ретельно вивчає реальне положення справ страхової компанії. Умови, на яких перестрахувальна компанія погоджується укласти договір перестрахування, можуть істотно відбитися на умовах прямого договору страхування, особливо при визначенні суми страхової премії і порядку її сплати, а також у частині, що стосується обов'язків клієнта.
Перераховані особливості страхування будівельних ризиків дають можливість позначити оптимальні критерії, які повинні стати визначальними при виборі страхової компанії для будівельного об'єкта. Такими критеріями повинні в першу чергу стати:
Наявність ліцензії і значного досвіду в області страхування будівельних ризиків (досвід страхування аналогічних об'єктів),
Присутність у штаті страхової компанії фахівців з будівельною освітою,
Підтвердження успішної взаємодії з великими перестрахувальними компаніями [2, c. 149].
Похожие статьи
-
ВСТУП - Страхування будівельних ризиків
Будівництво - це складний технологічний процес, який вимагає значних матеріальних, технічних та трудових ресурсів для його здійснення. Крім того, він...
-
Основні види ризиків у морському страхуванні - Морське страхування
Страхування відповідальності судновласників (СВСВ) -- вид страхування відповідальності, що передбачає створення такої системи страхового захисту...
-
Сутність і основні поняття страхування Страхування експортний кредитування Згідно Закону України "Про страхування" страхування - це вид цивільно-правових...
-
Страхування будівель і споруд, що належать громадянам - Андеррайтинг і його основні складові
Будівлі за ступенем важливості належать до пріоритетного майна. Знищення або пошкодження будь-якої будівлі завдає її власникові величезних збитків. Тому...
-
Страхування майна підприємців від вогню та інших ризиків - Страхова послуга як специфічний товар
Завданнями страхування від нещасного випадку є: проведення профілактичних заходів, спрямованих на усунення шкідливих і небезпечних виробничих факторів,...
-
У сучасних умовах прискореного науково-технічного прогресу, розвитку капіталомістких галузей виробництва, зростання в міжнародному зовнішньоторговельному...
-
Загальні аспекти страхування життя - Особисте страхування в Україні
У найзагальнішому плані особисте страхування можна визначити як галузь страхової діяльності, яка забезпечує страховий захист громадян або зміцнення...
-
Розрізняють такі види страхування: - майнове страхування, об'єктом якого є різноманітні матеріальні цінності; - особисте страхування, де основою...
-
Страхування банківських кредитів ризиків - Страхування від нещасних випадків
Страхування кредитних операцій означає, що банки повинні створювати страхові фонди, а також можуть страхувати за рахунок клієнтів окремі високоризиковані...
-
Система аграрного страхування в Україні
Ситуаційне завдання. Новостворена страхова компанія "Дельта" планує отримати ліцензію на страхування життя. У Державну Комісію з регулювання ринків...
-
Специфіка ризику експортного кредитування - Страхування у сфері зовнішньоекономічної діяльності
Ризик експортного кредитування може бути у двох видах: він випливає або з достатньо повного знання експортером і банкіром, який акцептує його векселі,...
-
Страхування відповідальності судновласника перед третіми особами - молодий вид страхування, якому трохи більше 100 років. Імпульсом для виокремлення та...
-
Договір укладається на основі усної чи письмової заяви страхувальника і необхідних документів. Страховий поліс вручається страхувальникові одразу після...
-
У разі добровільного страхування основних і оборотних фондів суб'єктами різних форм власності в цілому застосовується однакова сукупність страхових...
-
Соціальне страхування - це система прав та обов'язків і гарантій, яка передбачає надання соціального захисту, що включає матеріальне забезпечення...
-
Основні принципи експортного кредитування - Страхування у сфері зовнішньоекономічної діяльності
Підприємець, найчастіше експортер, що бажає застрахувати кредит, наданий іноземному покупцеві, вступає в угоду зі страховим товариством, що володіє...
-
Незалежно від якості кредитного портфеля та методів, які застосовуються при управлінні кредитним ризиком, усі банки тією чи іншою мірою стикаються з...
-
Проблеми та перспективи розвитку особистого страхування в Україні - Особисте страхування в Україні
Розвиток страхового ринку і використання його в інтересах сталого розвитку національної економіки в умовах її інтеграції у світове економічне...
-
Вступ - Особисте страхування в Україні
Сьогодні розвиток страхового ринку відбувається на фоні позитивних змін макроекономічної ситуації в державі при зростанні добробуту населення і посиленні...
-
Сутність і роль перестрахування - Основи страхової справи
Важко встановити, коли саме виникло перестрахування, який договір поклав йому початок, але можна з упевненістю стверджувати, що воно завжди крок за...
-
Експортні кредити Серед інших боргових інструментів особливу групу становлять експортні кредити. Їхньою специфічною рисою є зв'язаний характер, тобто...
-
Використана література - Основні види соціального страхування і соціального забезпечення
1. Александрова М. М. Страхування: Навчально-методичний посібник.- К.: ЦУЛ, 2002-208с. 2. Базилевич В. Д., Базилевич С. С. Страхова справа. - К.: Т-во...
-
Названі організаційно-правові форми соціального забезпечення доповнюють одна одну і складають систему соціального захисту населення. Соціальне...
-
Згідно страхового договору до обовязків страховика відноситься: 1) ознайомити страхувальника з умовами та правилами страхування; 2) протягом двох робочих...
-
Безперебійна виробнича діяльність значною мірою залежить від стану та збереження основних і оборотних фондів. Тому їхній страховий захист набуває...
-
Страхування від нещасних випадків - Страхування від нещасних випадків
Завданнями страхування від нещасного випадку є: проведення профілактичних заходів, спрямованих на усунення шкідливих і небезпечних виробничих факторів,...
-
Стан розвитку особистого страхування в Україні - Особисте страхування в Україні
В Україні станом на 1 січня 2006 року до Державного реєстру було внесено 411 організацій. Із них на здійснення особистого страхування отримали ліцензії:...
-
Андеррайтинг і його основні складові - Андеррайтинг і його основні складові
Андеррайтинг (underwriting) - (у страхуванні) процес оцінювання та прийняття ризиків на страхування (перестрахування). Одночасно приймаються принципові...
-
Особисте страхування - Особливості фінансової діяльності страхової компанії "Осмос Інвест"
Страхування від нещасного випадку гарантує, що страхова компанія здійснить страхову виплату, якщо з Застрахованою особою станеться нещасний випадок, що...
-
Висновок - Особливості фінансової діяльності страхової компанії "Осмос Інвест"
При проходженні практики на ПП "Осмос Інвест" я здобула необхідні знання з фаху та багато цікавої повчальної інформації щодо страхування в цілому. І...
-
Поняття про VaR-аналіз та методи його обчислення Для всебічної (кількісної і якісної) оцінки ринкового ризику на сьогодні у світі усе активніше...
-
Вступ - Зарубіжний досвід соціального страхування від нещасних випадків на виробництві
Страхування непрацездатність соціальний збиток Система страхування від нещасних випадків у своєму розвитку пройшла ряд етапів, протягом яких змінювалася...
-
Поняття валютного ризику - Валютні ризики, методи їх страхування
Валютні ризики є частиною комерційних ризиків, до яких схильні учасники міжнародних економічних відносин. Валютний ризик - це ризик втрат при...
-
Обгрунтування стратегічного підходу щодо управління ресурсним потенціалом комерційного банку Банківський сектор ототожнює сукупність різноманітних за...
-
Міжнародні норми і принципи соціального страхування
В умовах інтеграції України до міжнародного, зокрема європейського, співтовариства важливим видається врахування принципів права у галузі соціального...
-
Майнове страхування повітряних суден - Страхування від нещасних випадків
Страховий виплата кредитний ризик Авіаційне страхування - Комплекс страхових послуг, який передбачає відповідальність за багатьма різними об'єктами, яка...
-
Висновки - Особисте страхування в Україні
Важливою проблемою на страховому ринку України за умов переходу до ринкової економіки, яка потребує державного розв'язання, є низький рівень діяльності...
-
Страхування ризик автотранспортний майно Страхування цивільної відповідальності власників транспортних засобів в Україні є обов'язковим. Це...
-
Проаналізуємо фінансовий стан страховика СК "ОРАНТА" за різноманітними методиками та порівняємо їхні результати. Аналіз за методикою, що пропонується О....
-
Кредитна політика комерційного банку Кредитна політика банку є одним із основних документів, який регулює кредитну діяльність банку. Цей документ має...
ОСНОВНІ АСПЕКТИ СТРАХУВАННЯ БУДІВЕЛЬНИХ РИЗИКІВ, Специфіка страхування будівельних ризиків - Страхування будівельних ризиків