Понятие банковской деятельности - Банковское право

Легальное определение понятия "банковская деятельность" дано в ст. 30 Закона РК "О банках и банковской деятельности в РК": "банковской деятельностью является осуществление банковских операций, а также проведение иных операций банками и организациями, осуществляющими отдельные виды Банковских операций".

К банковским операциям относятся:

    А) прием депозитов, открытие и ведение банковских счетов юридических лиц; Б) прием депозитов, открытие и ведение банковских счетов физических лиц; В) открытие и ведение корреспондентских счетов банков и организаций, осуществляющих отдельные виды банковских операций;

В-1) открытие и ведение металлических счетов физических и юридических лиц, на которых отражается физическое количество аффинированных драгоценных металлов, принадлежащих данному лицу;

    Г) кассовые операции: прием, выдача, пересчет, размен, обмен, сортировка, упаковка и хранение банкнот и монет; Д) переводные операции: выполнение поручений юридических и физических лиц по переводу денег; Е) учетные операции: учет (дисконт) векселей и иных долговых обязательств юридических и физических лиц; Ж) заемные операции: предоставление кредитов в денежной форме на условиях платности, срочности и возвратности; З) осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам; И) доверительные операции: управление деньгами, правами требования по ипотечным займам и аффинированными драгоценными металлами в интересах и по поручению доверителя; К) межбанковский клиринг: сбор, сверка, сортировка и подтверждение платежей, а также проведение их взаимозачета и определение чистых позиций участников клиринга - банков и организаций, осуществляющих отдельные виды банковских операций; Л) сейфовые операции: услуги по хранению ценных бумаг, выпущенных в документарной форме, документов и ценностей клиентов, включая сдачу в аренду сейфовых ящиков, шкафов и помещений; М) ломбардные операции: предоставление краткосрочных кредитов под залог депонируемых легкореализуемых ценных бумаг и иного движимого имущества; Н) выпуск платежных карточек; О) инкассация и пересылка банкнот, монет и ценностей; П) организация обменных операций с иностранной валютой; Р) прием на инкассо платежных документов (за исключением векселей); С) выпуск чековых книжек; Т) Исключен в соответствии с Законом РК от 10.07.03 г. № 483-II У) открытие (выставление) и подтверждение аккредитива и исполнение обязательств по нему; Ф) выдача банковских гарантий, предусматривающих исполнение в денежной форме; Х) выдача банковских поручительств и иных обязательств за третьих лиц, предусматривающих исполнение в денежной форме.

Банки и организации, осуществляющие отдельные виды банковских операций, помимо перечисленных вправе осуществлять при наличии лицензии уполномоченного органа следующие операции:

    А) покупку, прием в залог, учет, хранение и продажу аффинированных драгоценных металлов (золота, серебра, платины, металлов платиновой группы) в слитках, монет из драгоценных металлов; Б) покупку, прием в залог, учет, хранение и продажу ювелирных изделий, содержащих драгоценные металлы и драгоценные камни; В) операции с векселями: принятие векселей на инкассо, предоставление услуг по оплате векселя плательщиком, а также оплата домицилированных векселей, акцепт векселей в порядке посредничества; Д) осуществление лизинговой деятельности; Е) эмиссию собственных ценных бумаг (за исключением акций); Ж) факторинговые операции: приобретение прав требования платежа с покупателя товаров (работ, услуг) с принятием риска неплатежа; З) форфейтинговые операции (форфетирование): оплату долгового обязательства покупателя товаров (работ, услуг) путем покупки векселя без оборота на продавца.

Банки вправе осуществлять следующие виды профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг:

    А) брокерская - с государственными ценными бумагами Республики Казахстан и стран, имеющих минимальный требуемый рейтинг одного из рейтинговых агентств либо без такового по решению Национального Банка Республики Казахстан, производными ценными бумагами, базовым активом которых является иностранная валюта и (или) облигации, разрешенные к приобретению банками второго уровня в установленном порядке; Б) дилерская - с государственными ценными бумагами Республики Казахстан и стран, имеющих минимальный требуемый рейтинг одного из рейтинговых агентств либо без такового по решению Национального Банка Республики Казахстан, а также производными ценными бумагами, базовым активом которых является иностранная валюта и (или) облигации, разрешенные к приобретению банками второго уровня в установленном порядке, иными ценными бумагами в случаях, установленных Пунктом 2 статьи 8 настоящего Закона;

Б-1) управление инвестиционным портфелем;

В) кастодиальная.

Банковская деятельность регулируется Конституцией и законодательством Республики Казахстан, международными договорами (соглашениями), заключенными Республикой Казахстан, а также нормативными правовыми актами уполномоченного органа и Национального Банка, издаваемыми на основании и во исполнение законодательных актов и указов Президента Республики Казахстан по вопросам, отнесенным к их компетенции.

Как и во всех государствах постсоветского пространства в Казахстане существует двухуровневая банковская система, которая основывается на построении взаимоотношений между банками в двух плоскостях: по вертикали и горизонтали. По вертикали - отношения подчинения между центральным банком (Национальным банком РК) как руководящим, управляющим и низовыми звеньями - банками второго уровня. По горизонтали - отношения равноправного партнерства между различными банками.

Задачи, принципы деятельности, правовой статус и полномочия Национального Банка определяются Законом Республики Казахстан "О Национальном Банке Республики Казахстан". Национальный Банк осуществляет регулирование и надзор по отдельным вопросам банковской деятельности в пределах своей компетенции и способствует созданию общих условий для функционирования банков и организаций, осуществляющих отдельные виды банковских операций.

Регулирующие и надзорные функции Национального Банка в отношении банков и организаций, осуществляющих отдельные виды банковских операций, направлены на поддержание стабильности денежно-кредитной системы Республики Казахстан, защиту интересов кредиторов банков, их вкладчиков и клиентов.

Все иные банки представляют собой нижний (второй) уровень банковской системы за исключением Банка развития Казахстана, имеющего особый правовой статус, определяемый законодательным актом Республики Казахстан.

Новая банковская система Казахстана, несмотря на небольшую историю существования, развивалась достаточно динамично, и процесс ее формирования можно разделить на следующие этапы:

    1. Первый этап развития (с 1988 по 1992 гг. - в условиях существования СССР), характеризовался началом реорганизации государственных отраслевых специализированных банков, наделением Республиканских отделений Государственного банка СССР функциями центральных банков суверенных государств, созданием первых коммерческих банков. В этот период банковская система Казахстана была представлена 5 государственными специализированными банками, входившими в систему специализированных банков в рамках бывшего СССР: Промстройбанк (Туранбанк), Казвнешэкономбанк (Алем Банк Казахстан), Жилсоцбанк (Кредсоцбанк). Агропромбанк, Казсбербанк (Народный Сберегательный банк Казахстана). 2. Особенности второго этапа, длившегося с 1992г. по ноябрь 1993г., заключались в наделении Национального Банка рядом функций центрального банка в рамках существования рублевой зоны, в условиях экстенсивного развитая коммерческих банков, а также формирования национальной нормативной и правовой базы регулирования банковской системы. Данный этап характеризовался ростом количества банков: на 1 января 1992г. количество банков составляло - 72. на 1 января 1993г. - 154. Кредитная система приблизилась к структуре западных стран. В ноябре 1993г. создан Национальный Банк Республики Казахстан (далее - Национальный банк РК) с функциями центрального банка в рамках существовавшей рублевой зоны. Формировались национальная нормативная и правовая базы регулирования банковской системы. В 1993г. все специализированные банки были преобразованы в акционерные банки, Сбербанк переименован в Народный Банк Республики Казахстан. С 1992г. увеличились кредитные вложения в экономику Казахстана. 3. С ноября 1993г. - после введения национальной валюты - Национальный Банк РК принял на себя все функции, присущие Центральному Банку независимого государства. Закон Республики Казахстан "О Национальном Банке Республики Казахстан" от 13 апреля 1993г. определил задачи, принципы деятельности, правовой статус и полномочия Национального Банка Республики Казахстан, его роль и место в банковской системе, взаимоотношения с органами государственной власти Республики Казахстан. В связи с введением в ноябре 1993г. национальной валюты Национальный Банк РК полностью отвечает за функционирование денежно-кредитной сферы, введение экономических принципов его взаимоотношений с бюджетом и банками второго уровня, укрепление системы регулирования деятельности банков. С момента введения тенге вплоть до 1995г. Национальный Банк РК, не имевший твердой нормативной базы и опыта в части выполнения функций центрального банка, разработки и принятия нормативных документов, регламентирующих деятельность банковской системы, не в полной мере справился со своими функциями в проведении денежно-кредитной политики. Национальный Банк РК как центральный банк государства не стал полностью регулирующим и контролирующим органом. 4. С 1996г. берет свое начало новый этап деятельности банковской системы республики, призванной обслуживать развитие переходной экономики страны. Сюда относится ряд направлений деятельности Национального банка РК, включающих усиление работы с банками второго уровня, осуществление монетарной политики, степень укрепления золотовалютных резервов страны.

Похожие статьи




Понятие банковской деятельности - Банковское право

Предыдущая | Следующая