Понятие банковской деятельности - Банковское право
Легальное определение понятия "банковская деятельность" дано в ст. 30 Закона РК "О банках и банковской деятельности в РК": "банковской деятельностью является осуществление банковских операций, а также проведение иных операций банками и организациями, осуществляющими отдельные виды Банковских операций".
К банковским операциям относятся:
- А) прием депозитов, открытие и ведение банковских счетов юридических лиц; Б) прием депозитов, открытие и ведение банковских счетов физических лиц; В) открытие и ведение корреспондентских счетов банков и организаций, осуществляющих отдельные виды банковских операций;
В-1) открытие и ведение металлических счетов физических и юридических лиц, на которых отражается физическое количество аффинированных драгоценных металлов, принадлежащих данному лицу;
- Г) кассовые операции: прием, выдача, пересчет, размен, обмен, сортировка, упаковка и хранение банкнот и монет; Д) переводные операции: выполнение поручений юридических и физических лиц по переводу денег; Е) учетные операции: учет (дисконт) векселей и иных долговых обязательств юридических и физических лиц; Ж) заемные операции: предоставление кредитов в денежной форме на условиях платности, срочности и возвратности; З) осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам; И) доверительные операции: управление деньгами, правами требования по ипотечным займам и аффинированными драгоценными металлами в интересах и по поручению доверителя; К) межбанковский клиринг: сбор, сверка, сортировка и подтверждение платежей, а также проведение их взаимозачета и определение чистых позиций участников клиринга - банков и организаций, осуществляющих отдельные виды банковских операций; Л) сейфовые операции: услуги по хранению ценных бумаг, выпущенных в документарной форме, документов и ценностей клиентов, включая сдачу в аренду сейфовых ящиков, шкафов и помещений; М) ломбардные операции: предоставление краткосрочных кредитов под залог депонируемых легкореализуемых ценных бумаг и иного движимого имущества; Н) выпуск платежных карточек; О) инкассация и пересылка банкнот, монет и ценностей; П) организация обменных операций с иностранной валютой; Р) прием на инкассо платежных документов (за исключением векселей); С) выпуск чековых книжек; Т) Исключен в соответствии с Законом РК от 10.07.03 г. № 483-II У) открытие (выставление) и подтверждение аккредитива и исполнение обязательств по нему; Ф) выдача банковских гарантий, предусматривающих исполнение в денежной форме; Х) выдача банковских поручительств и иных обязательств за третьих лиц, предусматривающих исполнение в денежной форме.
Банки и организации, осуществляющие отдельные виды банковских операций, помимо перечисленных вправе осуществлять при наличии лицензии уполномоченного органа следующие операции:
- А) покупку, прием в залог, учет, хранение и продажу аффинированных драгоценных металлов (золота, серебра, платины, металлов платиновой группы) в слитках, монет из драгоценных металлов; Б) покупку, прием в залог, учет, хранение и продажу ювелирных изделий, содержащих драгоценные металлы и драгоценные камни; В) операции с векселями: принятие векселей на инкассо, предоставление услуг по оплате векселя плательщиком, а также оплата домицилированных векселей, акцепт векселей в порядке посредничества; Д) осуществление лизинговой деятельности; Е) эмиссию собственных ценных бумаг (за исключением акций); Ж) факторинговые операции: приобретение прав требования платежа с покупателя товаров (работ, услуг) с принятием риска неплатежа; З) форфейтинговые операции (форфетирование): оплату долгового обязательства покупателя товаров (работ, услуг) путем покупки векселя без оборота на продавца.
Банки вправе осуществлять следующие виды профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг:
- А) брокерская - с государственными ценными бумагами Республики Казахстан и стран, имеющих минимальный требуемый рейтинг одного из рейтинговых агентств либо без такового по решению Национального Банка Республики Казахстан, производными ценными бумагами, базовым активом которых является иностранная валюта и (или) облигации, разрешенные к приобретению банками второго уровня в установленном порядке; Б) дилерская - с государственными ценными бумагами Республики Казахстан и стран, имеющих минимальный требуемый рейтинг одного из рейтинговых агентств либо без такового по решению Национального Банка Республики Казахстан, а также производными ценными бумагами, базовым активом которых является иностранная валюта и (или) облигации, разрешенные к приобретению банками второго уровня в установленном порядке, иными ценными бумагами в случаях, установленных Пунктом 2 статьи 8 настоящего Закона;
Б-1) управление инвестиционным портфелем;
В) кастодиальная.
Банковская деятельность регулируется Конституцией и законодательством Республики Казахстан, международными договорами (соглашениями), заключенными Республикой Казахстан, а также нормативными правовыми актами уполномоченного органа и Национального Банка, издаваемыми на основании и во исполнение законодательных актов и указов Президента Республики Казахстан по вопросам, отнесенным к их компетенции.
Как и во всех государствах постсоветского пространства в Казахстане существует двухуровневая банковская система, которая основывается на построении взаимоотношений между банками в двух плоскостях: по вертикали и горизонтали. По вертикали - отношения подчинения между центральным банком (Национальным банком РК) как руководящим, управляющим и низовыми звеньями - банками второго уровня. По горизонтали - отношения равноправного партнерства между различными банками.
Задачи, принципы деятельности, правовой статус и полномочия Национального Банка определяются Законом Республики Казахстан "О Национальном Банке Республики Казахстан". Национальный Банк осуществляет регулирование и надзор по отдельным вопросам банковской деятельности в пределах своей компетенции и способствует созданию общих условий для функционирования банков и организаций, осуществляющих отдельные виды банковских операций.
Регулирующие и надзорные функции Национального Банка в отношении банков и организаций, осуществляющих отдельные виды банковских операций, направлены на поддержание стабильности денежно-кредитной системы Республики Казахстан, защиту интересов кредиторов банков, их вкладчиков и клиентов.
Все иные банки представляют собой нижний (второй) уровень банковской системы за исключением Банка развития Казахстана, имеющего особый правовой статус, определяемый законодательным актом Республики Казахстан.
Новая банковская система Казахстана, несмотря на небольшую историю существования, развивалась достаточно динамично, и процесс ее формирования можно разделить на следующие этапы:
- 1. Первый этап развития (с 1988 по 1992 гг. - в условиях существования СССР), характеризовался началом реорганизации государственных отраслевых специализированных банков, наделением Республиканских отделений Государственного банка СССР функциями центральных банков суверенных государств, созданием первых коммерческих банков. В этот период банковская система Казахстана была представлена 5 государственными специализированными банками, входившими в систему специализированных банков в рамках бывшего СССР: Промстройбанк (Туранбанк), Казвнешэкономбанк (Алем Банк Казахстан), Жилсоцбанк (Кредсоцбанк). Агропромбанк, Казсбербанк (Народный Сберегательный банк Казахстана). 2. Особенности второго этапа, длившегося с 1992г. по ноябрь 1993г., заключались в наделении Национального Банка рядом функций центрального банка в рамках существования рублевой зоны, в условиях экстенсивного развитая коммерческих банков, а также формирования национальной нормативной и правовой базы регулирования банковской системы. Данный этап характеризовался ростом количества банков: на 1 января 1992г. количество банков составляло - 72. на 1 января 1993г. - 154. Кредитная система приблизилась к структуре западных стран. В ноябре 1993г. создан Национальный Банк Республики Казахстан (далее - Национальный банк РК) с функциями центрального банка в рамках существовавшей рублевой зоны. Формировались национальная нормативная и правовая базы регулирования банковской системы. В 1993г. все специализированные банки были преобразованы в акционерные банки, Сбербанк переименован в Народный Банк Республики Казахстан. С 1992г. увеличились кредитные вложения в экономику Казахстана. 3. С ноября 1993г. - после введения национальной валюты - Национальный Банк РК принял на себя все функции, присущие Центральному Банку независимого государства. Закон Республики Казахстан "О Национальном Банке Республики Казахстан" от 13 апреля 1993г. определил задачи, принципы деятельности, правовой статус и полномочия Национального Банка Республики Казахстан, его роль и место в банковской системе, взаимоотношения с органами государственной власти Республики Казахстан. В связи с введением в ноябре 1993г. национальной валюты Национальный Банк РК полностью отвечает за функционирование денежно-кредитной сферы, введение экономических принципов его взаимоотношений с бюджетом и банками второго уровня, укрепление системы регулирования деятельности банков. С момента введения тенге вплоть до 1995г. Национальный Банк РК, не имевший твердой нормативной базы и опыта в части выполнения функций центрального банка, разработки и принятия нормативных документов, регламентирующих деятельность банковской системы, не в полной мере справился со своими функциями в проведении денежно-кредитной политики. Национальный Банк РК как центральный банк государства не стал полностью регулирующим и контролирующим органом. 4. С 1996г. берет свое начало новый этап деятельности банковской системы республики, призванной обслуживать развитие переходной экономики страны. Сюда относится ряд направлений деятельности Национального банка РК, включающих усиление работы с банками второго уровня, осуществление монетарной политики, степень укрепления золотовалютных резервов страны.
Похожие статьи
-
Банковская система России, Банковская система РФ, ее уровни - Понятие и структура банковской системы
Банковская система Российской Федерации -- это совокупность взаимосвязанных элементов, которая включает Центральный банк, кредитные организации,...
-
Понятие, сущность и структура банковской системы современного Казахстана В литературе однозначно отмечается, что банк - это организация, созданная для...
-
В настоящее время в мире общепринятой является Двухуровневая банковская система : государственный Центральный банк и сеть Коммерческих банков . Уровни...
-
Этапы формирования банковского законодательства в Республике Казахстан Во время обретения Казахстаном независимости коммерческие и специализированные...
-
Банковская система: сущность, структура, цели Банковская система является неотъемлемой частью экономики любого государства. Банки организуют денежный...
-
Общая характеристика АО "Народный Банк Казахстана" - Анализ банковской деятельности
АО "Народный банк Казахстана" - крупнейший универсальный коммерческий банк Республики Казахстана, успешно работающий на благо своих клиентов уже 88 лет,...
-
Из закона Кыргызской республики "О банках и банковской детельности в республике Кыргызстан "от 29-го июля 1997 года Определение банка. 1. Банком в...
-
1)Банк - это кредитная организация имеющая исключительные правила осуществления банковских операций: привлечение во вклады физических лиц и юридических...
-
Банковское законодательство Республики Беларусь - система нормативных правовых актов, регулирующих возникающие при осуществлении банковской деятельности...
-
Общая характеристика современного состояния банковской деятельности в России Кредитная система, как и любая отрасль народного хозяйства, нуждается в...
-
Сравнительный анализ банков и небанковских кредитных организаций - Банковское право
В первую очередь, нужно дать понятие кредитной организации. Кредитная организация -- это юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной...
-
Функции и полномочия Центрального Банка РФ - Банковское право
Закрепление статуса Банка России (Центрального Банка Российской Федерации) на конституционном уровне характеризует его как один из центральных институтов...
-
Банковская деятельность - особого рода деятельность. Она осуществляется в рамках банковской системы, специально созданными для такой деятельности...
-
Операции, осуществляемые банком Банк может осуществлять следующие банковские операции: - привлекать денежные средства физических и юридических лиц во...
-
Понятие двухуровневой системы и переход к ней России в 1992 году Под банковской системой понимается строго определенная законом структура...
-
Банковская система, Понятие и структура банковской системы - Банковская система Российской Федерации
Понятие и структура банковской системы В настоящее время нет общепринятого определения банковской системы, однако, очевидно, что она является...
-
Понятия банковского продукта (услуги) и их классификация В современной литературе существует множество определений понятия услуга: 1) Услуга - все виды...
-
Главным звеном кредитной системы в любой стране есть банки, которые осуществляют основную массу кредитных и финансовых операций Банк - это учреждение,...
-
Цели, функции и организационное построение банка России Банк России (или Центральный банк Российской Федерации) является главным банком страны - "банк...
-
Глоссарий: Ь Аффилиированные лица банков: - крупные участники банка; - лицо, в котором банк является крупным участником; - крупный участник данного лица...
-
Федеральные законы - Источники банковского права
Федеральный закон "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" от 10.07.2002 года. В соответствии со ст. 1 Федерального закона "О...
-
Коммерческие банки - основное звено банковской системы - Особенности банковской деятельности РФ
Банки - одно из центральных звеньев системы рыночных структур. Развитие их деятельности - необходимое условие реального создания рыночного механизма....
-
Банковские сделки - это те сделки, которые помимо банков и небанковских организаций могут совершать и другие организации и индивидуальные...
-
Понятие банковской системы - Банковская система
Банковская система является важнейшей составляющей экономической системы любого современною государства. Термин "система" означает "целое, составленное...
-
Понятие банковской системы - Банковское дело
Если в стране в достаточном количестве имеются действующие банки, кредитные учреждения, а также все те экономические организации, которые выполняют...
-
Правосубъектность кредитных организаций - Банковское право
Правосубъектность - это возможность (способность) быть участником правоотношения, носителем прав и обязанностей. Правосубъектность включает в себя...
-
Кредитная организация - юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения...
-
Банк и его функции Банк - это кредитно-финансовая организация, занимающаяся операциями с денежными средствами, ценными бумагами и драгоценными металлами,...
-
Понятие и элементы банковской системы в РФ Банки являются основным финансовым посредником в экономике. Их деятельность - это канал, с помощью которого...
-
Основные понятия настоящего Федерального закона Кредитная организация - юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей...
-
Международная практика регулирования банковской деятельности, а также банковского надзора, в том числе Евросоюза, оказывала и оказывает значительное...
-
Банковская деятельность и банковские операции - Банк и банковские операции
Банковская деятельность - совокупность осуществляемых банками и небанковскими кредитно-финансовыми организациями банковских операций, направленных на...
-
Понятие коммерческого банка и его организационное устройство Банк - это кредитная организация, имеющая исключительное право осуществлять в совокупности...
-
Одним из условий нормального функционирования современной рыночной экономики является наличие четко организованной банковской системы. Банковская система...
-
Банковское регулирование и надзор - Банковская деятельность
В соответствии с ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банк России)" Банк России является органом регулирования и надзора за деятельностью...
-
Общие сведения о АТФБанке Банк является юридическим лицом и осуществляет свою деятельность на основании действующего законодательства Республики...
-
Банк России как орган регулирования финансовой системой С самого момента создания Центрального банка РФ не утихают дискуссии среди ученых-правоведов на...
-
Характеристика методов продвижения банковского продукта - Анализ маркетинговой деятельности банка
Банковские услуги является одним из важнейших сегментов национальной экономики, обеспечивающим ее функционирование и развитие, а также составляет один из...
-
Понятие банковской деятельности Банка России Прежде всего, надо отметить, что в литературе нет единства мнений о такой фундаментальной категории науки,...
-
Банковская система - Банковская деятельность
Под банковской системой подразумевается исторически сложившаяся и законодательно закрепленная система организации банковского дела в конкретной стране....
Понятие банковской деятельности - Банковское право