Банковская система - Банковская деятельность

Под банковской системой подразумевается исторически сложившаяся и законодательно закрепленная система организации банковского дела в конкретной стране.

Признаки системы:

Наличие определенного количества кредитно-финансовых институтов (КФИ) с родовыми признаками;

Наличие законодательства, регулирующего банковскую деятельность;

Само регуляция и производство КФИ;

Структурирование КФИ по видам деятельности, по размерам (крупные, средние, мелкие) и организационно-правовым формам;

Наличие финансовых рынков как сфера деятельности КФИ.

Банки как институциональное звено финансового рынка.

Структура рыночной экономики представлена тремя видами рынков: рынком товаров и услуг, ресурсным и финансовым рынками (ФР.). Финансовый рынок - основная сфера функционирования кредитных и кредитно финансовых учреждений.

Понятие "финансовый рынок" в экономической литературе дано неоднозначно. В определении ФР. существует два подхода: ФР. в узком смысле и ФР. в широком смысле.

Финансовый рынок.

    1. ФР. представляет собой рынок, на котором осуществляются сделки с ценными бумагами - краткосрочными высоко ликвидными обязательствами. 2. ФР. - это рынок, который направляет потоки денежных средств от их собственников к заемщикам.

Второго подхода придерживаются международные финансовые организации.

Рынок денег - рынок краткосрочных финансовых инструментов (долговых обязательств) со сроком обращения до одного года. Типичные сегменты рынка денег: рынок меж банковых кредитов (МБК), валютный рынок, рынок ценных государственных бумаг, векселей, депозитных сертификатов и т. д.

Рынок капиталов рынок среднесрочных (от 1 до 3-5 лет) и долгосрочных активов акций, облигаций (со сроком погашения более года) и ссуд (со сроком погашения более года).

Кредитный рынок - рынок краткосрочных, среднесрочных и долгосрочных ссуд. На практике между ними нет четкой границы.

Основными участниками финансового рынка являются финансовые институты, по международной терминологии, или кредитные организации (КО) банковского и не банковского типа по банковскому законодательству России. Независимо от названия сущность их деятельности сводится к посредничеству в организации денежных потоков.

Структура банковской системы

Банковская система включает все банковские и не банковские институты, выполняющие отдельные банковские операции. Банковское законодательство определяет структуру банковской системы, устанавливает сферу деятельности, подчиненности и ответственности для различных институтов, входящих в систему.

По критерию права собственности банки и другие

Кредитно - финансовые институты различают:

Государственные кредитные и кредитно-финансовые институты;

Частные кредитные кредитно-финансовые институты;

Кооперативные;

Смешанные (представляют разные формы собственности).

К первой группе относятся все центральные банки и отдельные КБ или специализированные институты, национализированные

Полностью или путем приобретения государством контрольного пакета акций.

Частные финансовые институты могут быть образованы на основе любой формы собственности. В международной практике преобладает акционерная форма банковской организации.

По характеру деятельности банки делятся на универсальные и специализированные. Универсальные банки, как правило, является.

Коммерческий банк (КБ) - кредитная организация, формирующая свои ресурсы преимущественно путем привлечения средств на депозиты и работающая на принципах банковской коммерции.

Базовым принципом деятельности КБ является получение прибыли.

Универсальные банки выполняют все виды кредитных, расчетных и финансовых операций.

Специализированные банки ограничивают количество банковских операций 1 - 3 видами услуг или выделяют один из видов деятельности. Эти банки классифицируются в основном по трем критериям.

Функциональным;

Отраслевой;

По клиентам.

Отдельно выделим территориальный признак. В соответствии с ним банки делятся на международные, национальные, региональные, межрегиональные, муниципальные, заграничные (например, российские банки за рубежом). Кроме того, в процессе концентрации и централизации банковского капитала возможно появление различных объединений банков и других кредитных организаций: консорциумов, корпораций, ассоциаций и т. п.

К небанковским организациям (НКО) относятся различные фонды, союзы, общества и другие КО выполняющие на финансовом рынке некоторые банковские операции в соответствии с полученной лицензией.

Совокупность кредитных учреждений страны, форм и методов кредитования представляет собой кредитную систему. Кредитная система осуществляет аккумулирование свободных денежных средств и превращение их в ссудный капитал.

Организация кредитной системы (уже - банковской системы) может быть одноуровневой и двухуровневой. Банковские системы некоторых стран имеют 3-4 уровня, но, как правило, - это подсистемы первого или второго уровня.

Современные банковские системы, как правило, двухуровневые:

    1 уровень - центральный банк, 2 уровень - все виды КБ и другие кредитные организации, лицензированные ЦБ.

Примерная схема банковской системы представлена на рис.1.2.

Похожие статьи




Банковская система - Банковская деятельность

Предыдущая | Следующая