Межбанковской система перевода платежей, Правовые основы организации и функционирования системы - Организация платежей и переводов денег в Республике Казахстан
Правовые основы организации и функционирования системы
Правовую основу организации и функционирования системы обеспечивают договоры, заключаемые между пользователями и Национальным Банком, Национальным Банком и Центром, пользователями и Центром, и настоящие Правила.
Договоры между пользователями и Центром должны содержать следующие обязательные условия:
- 1) права и обязанности пользователя и Центра; 2) соблюдение режима информационной безопасности и хранения банковской тайны; 3) порядок и условия окончательного платежа; 4) ответственность пользователя и Центра за невыполнение условий договора; 5) порядок расторжения договора; 6) порядок изменений условий договора.
Также, одним из условий договора между пользователем и Центром является право Национального Банка одностороннего расторжения или приостановления исполнения отдельных положений договора, в случае несоблюдения пользователем установленных Национальным Банком пруденциальных нормативов, а также в случае пересмотра Национальным Банком положительного заключения.
Одним из оснований для временного приостановления исполнения отдельных положений договора является информация Национального Банка об отсутствии или недостаточности денег пользователя для исполнения инкассовых распоряжений.
Центр оказывает услуги пользователям по переводу денег на основании полномочий, предоставленных ему Национальным Банком и на условиях, определяемых договором. Национальный Банк осуществляет контроль за функционированием системы.
На основании заключенного договора между пользователем и Центром их обязанности и права по переводу денег через систему возникают только с момента акцепта платежного документа Центром.
Условиями акцепта Центром платежного документа являются:
- 1) прохождение аутентификации; 2) наличие статуса пользователя у инициатора перевода денег и пользователя-получателя; 3) возможность списания суммы, указанной в платежном документе, с позиции пользователя.
Кроме того, одним из условий акцепта платежного документа по дебетовому переводу является наличие предварительного согласия пользователя-плательщика.
При невыполнении условий подпункта 1) или 2) настоящего пункта отправителю платежного документа направляется электронное сообщение об отказе обработки его платежного документа с указанием причины.
При невыполнении условий подпункта 3), но при соблюдении условий подпункта 1) и 2) настоящего пункта платежный документ направляется в очередь пользователя-плательщика.
Перевод денег осуществляется после акцепта Центром платежного документа.
При отказе в акцепте или регистрации в очереди платежного документа Центр посылает пользователю-плательщику электронное сообщение, в котором указывает причину отказа исполнения платежного документа.
Платежный документ считается акцептованным Центром, когда Центр направил пользователю-плательщику уведомление о дебетовании его позиции.
Платежный документ после его акцепта Центром не может быть отозван и перевод денег не может, отменен по инициативе сторон, участвующих в осуществлении перевода денег (в том числе, Национальным Банком).
Центр обеспечивает одновременное отражение сумм денег по позиции пользователя-получателя и поступление ему подтверждения о кредитовании его позиции. Пользователь-получатель при получении платежного документа и подтверждения о кредитовании его позиции обязан принять (зачислить) сумму денег на соответствующий счет по назначению.
При невозможности отразить (зачислить) сумму денег на соответствующий счет пользователь-получатель обязан вернуть данную сумму денег пользователю-плательщику не позднее следующего операционного дня, а пользователь-плательщик вправе требовать возврата этой суммы денег в соответствии с законодательством Республики Казахстан.
Возврат суммы денег осуществляется путем составления платежного документа пользователем-получателем в пользу пользователя-плательщика, при этом в платежном документе указывается причина возврата денег.
Похожие статьи
-
Функционирование системы - Организация платежей и переводов денег в Республике Казахстан
Для управления рисками в системе перед началом операционного дня в установленное графиком время Национальный Банк на основании платежного поручения...
-
Через систему осуществляются кредитовые и дебетовые переводы денег. Центр осуществляет переводы денег между пользователями системы и выполняет...
-
Пользователи системы - Организация платежей и переводов денег в Республике Казахстан
Банки приобретают статус пользователя после заключения договора с Центром. Расторжение договора между пользователем и Центром влечет за собой лишение у...
-
Вексельного обращения - Организация платежей и переводов денег в Республике Казахстан
Разработать механизм платежей в бюджет банковскими векселями. Кроме вышепредложенного необходимо совершенствование вексельного законодательства с целью...
-
Платежом и/или переводом денег, осуществляемым путем предъявления указания электронным способом, является любой платеж и/или перевод денег, в ходе...
-
Принятые (зачисленные) суммы денег в течение дня на корреспондентский счет пользователя, открытый в подразделении Национального Банка, по поручению...
-
Основные функции Национального платежного совета состоят в следующем: В контроль над функционированием и дальнейшим развитием национальной платежной...
-
Цель преподавания - дать представление о роли платежной системы в осуществлении банковской деятельности. Ознакомить студентов с организацией платежей и...
-
Понятие и экономическое значение безналичных расчетов в современном денежном обороте РК Выполнение банками функции безналичных расчетов связано, прежде...
-
В законе Республики Казахстан "О платежах и переводах денег указано что платежное требование-поручение -- это способ осуществления платежа, при котором в...
-
Сущность безналичных расчетов Одной из основных традиционно базовых функций коммерческих банков является организация и проведение безналичных расчетов,...
-
В связи с переходом на двухуровневую систему управления межбанковские расчеты проводятся по единому корсчету на уровне головного банка...
-
Процедуры безопасности - Организация платежей и переводов денег в Республике Казахстан
Процедуры безопасности устанавливаются договорами, заключенными между участниками осуществления платежей и переводов денег, и/или правилами...
-
Необходимость межбанковских расчетов и порядок их осуществления Организация межбанковских расчетов является одной из узловых проблем развития банковского...
-
Расчеты чеками - Организация платежей и переводов денег в Республике Казахстан
Чек -- платежный документ, содержащий письменный приказ чекодержателя банку получателю, основанный на договоре между ними, об уплате указанной в таком...
-
Понятие расчетного механизма Уверенность в надежности и безопасности системы платежей имеют решающее значении, указанные критерии исключают возможность...
-
Если плательщик обслуживается в банке-респонденте, то все операции, связанные с перечислением средств на счета поставщиков, находящихся в...
-
Расчеты платежными поручениями являются самыми распространенными формами безналичных расчетов. Согласно закону Республики Казахстан "О платежах и...
-
Безналичные расчеты осуществляются при соблюдении следующих основных условий: - плательщик имеет право отказаться от уплаты предъявленного платежного...
-
В связи с созданием множества коммерческих банков и их филиалов в целях дальнейшего развития экономики страны необходимо установление взаимных связей...
-
Электронная цифровая подпись Электронная цифровая подпись удостоверяет факт составления электронного документа отправителем, отсутствие искажений или...
-
Принципы организации расчетов - основополагающие начала их проведения. Первый принцип - правовой режим осуществления расчетов и платежей - обусловлен...
-
Операции с пластиковыми карточками - Организация платежей и переводов денег в Республике Казахстан
Пластиковые карточки являются именными платежными документами, выпускаются банками и обеспечены средствами на счетах клиентов-владельцев карточек. В...
-
В настоящее время расчеты платежными поручениями, являясь основной формой безналичных расчетов, к сожалению, не совсем совершенны. Главным недостатком...
-
Платежная система и ее элементы - Организация платежей и переводов денег в Республике Казахстан
Формой организации безналичного платежного оборота платежная система. Платежная система страны есть совокупность законодательно регулируемых элементов,...
-
Развитие клиринговой системы Развитие клиринговой системы в Казахстане началось в 1995 году. На начальной стадии внедрения клиринга в Казахстане операции...
-
Подтверждением платежа, совершенного с использованием электронного платежного документа, может служить распечатка или иное отображение содержания...
-
Платежный банк корреспондентский безналичный Основы платежного оборота Современная экономика любого государства представляет собой широко разветвленную...
-
Понятие и формы безналичных расчетов Экономика любого государства представляет собой широко разветвленную сеть различных хозяйствующих субъектов. Основой...
-
Платежи с корреспондентских счетов (субсчетов) коммерческих банков (их филиалов) в филиале Национального банка осуществляются в пределах остатка на...
-
Расчеты аккредитивами - Организация платежей и переводов денег в Республике Казахстан
Аккредитивная форма расчетов используется только в иногороднем обороте. Аккредитив может быть предназначен для расчетов только с одним поставщиком. В...
-
Пластиковые карты - это самый передовой и прогрессивный продукт на рынке банковских услуг XX-XXI века. При всей прогрессивности пластиковых карт зачастую...
-
Платежной системой в отношении пластиковых карт принято понимать совокупность методов и реализующих их субъектов, обеспечивающих в рамках системы условия...
-
Для открытия корреспондентского счета банк представляет в филиал Национального банка заявление на открытие счета, карточку образцов подписей и печати...
-
Нормативно-правовое регулирование расчетно-кассового обслуживания в Республике Казахстана осуществляется на основании Правил Национального Банка от...
-
РАЗВИТИЯ И ФУНКЦИОНИРОВАНИЕ ФОНДА ГАРАНТИРОВАНИЯ ДЕПОЗИТОВ В БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЕ КАЗАХСТАНА В мае 1999 года на первом Конгрессе финансистов Казахстана...
-
При сравнении опыта карточного бизнеса в Республике Казахстан и зарубежных банков-партнеров, многие аналитики считают, что зарубежный опыт только...
-
Проблемы и перспективы развития инструментов платежей и расчетов в АО "Народный банк Казахстана" На данный момент в Республики Казахстан расчеты...
-
Роль банковских пластиковых карт в системе безналичных расчетов, история развития, виды и классификация карт В повседневной жизни оплата наличными...
-
Организация и основные принципы функционирования центральных банков. В эпоху стихийного развития рынка и обращения настоящих (золотых и серебряных) денег...
Межбанковской система перевода платежей, Правовые основы организации и функционирования системы - Организация платежей и переводов денег в Республике Казахстан