Межбанковской система перевода платежей, Правовые основы организации и функционирования системы - Организация платежей и переводов денег в Республике Казахстан

Правовые основы организации и функционирования системы

Правовую основу организации и функционирования системы обеспечивают договоры, заключаемые между пользователями и Национальным Банком, Национальным Банком и Центром, пользователями и Центром, и настоящие Правила.

Договоры между пользователями и Центром должны содержать следующие обязательные условия:

    1) права и обязанности пользователя и Центра; 2) соблюдение режима информационной безопасности и хранения банковской тайны; 3) порядок и условия окончательного платежа; 4) ответственность пользователя и Центра за невыполнение условий договора; 5) порядок расторжения договора; 6) порядок изменений условий договора.

Также, одним из условий договора между пользователем и Центром является право Национального Банка одностороннего расторжения или приостановления исполнения отдельных положений договора, в случае несоблюдения пользователем установленных Национальным Банком пруденциальных нормативов, а также в случае пересмотра Национальным Банком положительного заключения.

Одним из оснований для временного приостановления исполнения отдельных положений договора является информация Национального Банка об отсутствии или недостаточности денег пользователя для исполнения инкассовых распоряжений.

Центр оказывает услуги пользователям по переводу денег на основании полномочий, предоставленных ему Национальным Банком и на условиях, определяемых договором. Национальный Банк осуществляет контроль за функционированием системы.

На основании заключенного договора между пользователем и Центром их обязанности и права по переводу денег через систему возникают только с момента акцепта платежного документа Центром.

Условиями акцепта Центром платежного документа являются:

    1) прохождение аутентификации; 2) наличие статуса пользователя у инициатора перевода денег и пользователя-получателя; 3) возможность списания суммы, указанной в платежном документе, с позиции пользователя.

Кроме того, одним из условий акцепта платежного документа по дебетовому переводу является наличие предварительного согласия пользователя-плательщика.

При невыполнении условий подпункта 1) или 2) настоящего пункта отправителю платежного документа направляется электронное сообщение об отказе обработки его платежного документа с указанием причины.

При невыполнении условий подпункта 3), но при соблюдении условий подпункта 1) и 2) настоящего пункта платежный документ направляется в очередь пользователя-плательщика.

Перевод денег осуществляется после акцепта Центром платежного документа.

При отказе в акцепте или регистрации в очереди платежного документа Центр посылает пользователю-плательщику электронное сообщение, в котором указывает причину отказа исполнения платежного документа.

Платежный документ считается акцептованным Центром, когда Центр направил пользователю-плательщику уведомление о дебетовании его позиции.

Платежный документ после его акцепта Центром не может быть отозван и перевод денег не может, отменен по инициативе сторон, участвующих в осуществлении перевода денег (в том числе, Национальным Банком).

Центр обеспечивает одновременное отражение сумм денег по позиции пользователя-получателя и поступление ему подтверждения о кредитовании его позиции. Пользователь-получатель при получении платежного документа и подтверждения о кредитовании его позиции обязан принять (зачислить) сумму денег на соответствующий счет по назначению.

При невозможности отразить (зачислить) сумму денег на соответствующий счет пользователь-получатель обязан вернуть данную сумму денег пользователю-плательщику не позднее следующего операционного дня, а пользователь-плательщик вправе требовать возврата этой суммы денег в соответствии с законодательством Республики Казахстан.

Возврат суммы денег осуществляется путем составления платежного документа пользователем-получателем в пользу пользователя-плательщика, при этом в платежном документе указывается причина возврата денег.

Похожие статьи




Межбанковской система перевода платежей, Правовые основы организации и функционирования системы - Организация платежей и переводов денег в Республике Казахстан

Предыдущая | Следующая