Розвиток кредитної системи країни - Грошово-кредитна система Японії
Перші банки в Японії з'явилися ще до буржуазної революції 1868 р. Це були приватні контори обміну, які поєднували обмін з банківською справою. Але тільки після революції починає формуватися капіталістична кредитна система Японії.
Банківська система створювалася на основі законів про національні банки 1872 і 1897 p., згідно з якими організовувалися комерційні банки за типом банків європейських країн. Разом з приватними банками було створено державний емісійний банк та інші державні і напівдержавні кредитні інститути.
Вже до Першої світової війни одночасно зі збільшенням кількості банківських інститутів відбулося зосередження основної маси позикових капіталів у руках невеликої кількості банків. Після Першої світової війни процес концентрації банків посилився, особливо у зв'язку з банківською кризою у 1927 р. У результаті банкрутств і поглинання великими банками малих кількість банків у 1928 р. порівняно з 1918 р. зменшилася удвічі.
У подальшому процес концентрації банків відбувався відносно повільно, а в роки Другої світової війни різко активізувався внаслідок посилення державного контролю. Загальна кількість банківських інститутів з 327 у 1941 р. скоротилася до 125 у 1945 р.
Після Другої світової війни кредитна система розвивається по лінії як розширення кількості державних кредитних інститутів (крім державних кредитних інститутів, що існували раніше, -- емісійного банку,
Ощадних кас, Бюро довірчих фондів міністерства фінансів, засновано два спеціальні банки -- Японський банк розвитку та Експортно-імпортний банк, а також 10 фінансово-кредитних корпорацій), так і державного регулювання діяльності приватних інститутів, надання їм державою різноманітних послуг.
Однією з таких послуг є державне страхування кредитів, що їх надавали експортерам японських товарів приватні японські банки, промислові й торгові компанії. У Японії страхування таких кредитів покладено на міністерство зовнішньої торгівлі та промисловості. Безпосередньо функцію страхування виконують страхові компанії та комерційні банки за рахунок коштів держави, які надає їм назване міністерство. Японські експортери страхуються від усіх видів ризиків: політичних, комерційних, фінансових.
Кредитна система Японії складається з приватних, державних і кооперативних інститутів. За характером виконуваних функцій вони поділяються на емісійний (Банк Японії), комерційні банки і спеціальні ФКІ.
Банк Японії, Заснований у 1882 р. як акціонерна компанія, є центром кредитної системи, емісійним банком країни; основним його акціонером є держава. Приватні акціонери не мають права брати участі у формуванні ради банку. Всі його члени призначаються урядом. Банк є державною установою.
Банк Японії здійснює всі властиві емісійним банкам функції, хоча в його діяльності на відміну від банків інших країн спостерігаються певні особливості. Характерним, наприклад, є те, що протягом 50-- 60-х років його основним позичальником була не держава, а комерційні банки. Частка державних зобов'язань і кредитів уряду в активах Банку Японії скоротилася з 72,2 % у 1949 р. до 37,4 % у 1970 p., частка обліково-позикових операцій відповідно збільшилася. Така зміна в активах банку в цей період означала більш тісний зв'язок між його емісійно-кредитною діяльністю і процесом розширеного відтворення, що було викликано політикою обмеження інфляції в країні за рахунок усунення великого дефіциту державного бюджету в перші повоєнні роки.
Широке використання комерційними банками кредитів Банку Японії дає йому змогу ефективніше застосовувати при регулюванні грошового обігу і кредиту такий метод, як зміна ставки облікового відсотка. Система обов'язкових резервів, яку використовують з 1959 p., та операції на відкритому ринку теж відіграють важливу роль у механізмі грошово-кредитного регулювання.
Скасування в 1965 p. заборони на використання державних позик для покриття дефіциту державного бюджету відкрило шлях для фінансування дефіциту за рахунок емісії облігацій державних позик і сприяло тому, що основним позичальником Банку Японії знову стала держава. У 1982 р. облігації державних позик в його активах становили 78 %.
Функції Банку Японії визначено спеціальним законом у 1942 p., який у 1979 та 1998 р. модернізовано. Згідно із законом основний капітал банку встановлено у розмірі 100 млн єн (55 % капіталу належить державі, 45 % -- приватним акціонерам: приватним особам, фінансовим інститутам, страховим компаніям та ін.). Акціонерам гарантовано дивіденди у розмірі 4 %. Решта прибутку надходить до державного бюджету.
Згідно із законом 1998 р. загальне та оперативне керівництво покладається на правління банку (за законом 1979 р. на чолі банку стояла політична рада), що складається з дев'яти осіб (до складу політичної ради входило сім членів), а політична рада скасовується. Голова та два його заступники призначаються Кабінетом Міністрів за згодою обох палат парламенту. Шість членів правління призначає Кабінет Міністрів з осіб, що мають певний досвід і знання у сфері економіки та фінансів (за законом 1979 р. -- керуючий Банку Японії, уповноважені урядом міністр фінансів, представник планово-економічного управління та чотири представники найбільших монополій). Термін їхніх повноважень становить п'ять років (було чотири). На засіданнях правління в разі необхідності можуть бути присутні представники уряду (вони мають право подавати на розгляд правління свої пропозиції).
Банк Японії, штаб-квартира якого розташована в Токіо, має 45 філій і відділень у Японії, а також представництва у Нью-Йорку, Лондоні, Парижі, Франкфурті-на-Майні та в Гонконгу.
Банк має необмежену монополію на випуск банкнот. Основне його завдання -- підтримувати цінову стабільність, щоб сприяти збалансованому розвитку національної економіки. Цього досягають завдяки розробці та проведенню відповідної грошово-кредитної політики, випуску готівки.
Банк Японії також забезпечує ефективне функціонування системи розрахунків між кредитними організаціями (інститутами).
Міністр фінансів затверджує бюджет банку. Двічі на рік банк через міністра фінансів звітує перед парламентом про грошово-кредитну
Політику, однак розробляє і проводить її як незалежна інституція, що передбачено законодавством.
Таблиця 9
Сальдо основних рахунків Банку Японії*
Стаття |
1995 р. |
1996 р. |
Січень 1997 р. |
Лютий 1997 р. |
Активи Грошові позики |
23905 |
19834 |
19871 |
108400 |
Векселі куплені (у тому числі комерційні) |
104338 |
90407 |
57269 |
63066 |
Облігації державної позики (ОДП) |
375358 |
463422 |
424113 |
423856 |
Короткострокові урядові цінні папери |
162741 |
189596 |
150270 |
145135 |
Рахунки закордонних активів |
25309 |
29227 |
29440 |
29679 |
Пасиви Емісія банкнот |
462440 |
506710 |
436264 |
443712 |
Вклади фінансово-кредитних установ (інститутів) |
33101 |
34626 |
32718 |
34716 |
Поточні рахунки уряду |
497 |
744 |
832 |
554 |
* Вісник НБУ. -- 1998. -- № 4.
Виокремлюють такі основні напрямки діяльності Банку Японії:
- * облік комерційних та інших векселів і боргових зобов'язань; * надання позик під забезпечення векселів, боргових зобов'язань, державних облігацій та цінних паперів; * купівля-продаж комерційних та інших векселів і боргових зобов'язань, державних облігацій та цінних паперів, а також інших облігацій; * виписування векселів на отримання; * приймання вкладів; * операції у національній валюті; * приймання на зберігання цінностей, купівля-продаж золота та срібла у зливках.
Банк Японії як фінансовий агент уряду управляє від його імені державними фондами, займається валютно-фінансовою діяльністю,
Спрямованою на стабілізацію валютного курсу єни. Кредити урядові надаються через підписку та андеррайтинг випусків державних позик і короткострокових державних цінних паперів.
Банк за згодою міністра фінансів може здійснювати купівлю-про-даж валюти, надавати кредити або виконувати операції від імені іноземних центральних банків та інших організацій з метою розвитку співробітництва з ними, приймати від цих організацій вклади і здійсню-вати виправдані єнові інвестиції.
Банк Японії здійснює контроль за кредитною сферою і забезпе-чує стабільне функціонування системи платежів і розрахунків, надаючи кредитним організаціям кредити на обмежений строк.
Комерційні банки Поділяються на міські та місцеві (регіональні). їх операції законодавчо регламентовані. Банк не має права розпоча-ти свою діяльність без спеціальної ліцензії міністерства фінансів (умо-ви реєстрації: відповідність капіталу, активів та пасивів, необхідний дос-від роботи адміністрації, її певний соціальний статус). Банк повинен бути організований у формі акціонерного товариства і мати статутний капітал не менший 1 млрд єн. У його назві має бути слово "банк". Для відкриття відділень банку необхідний дозвіл міністерства фінансів.
Категорії банків згідно із законодавством 90-х років наведено на рис. 10.
Рис. 10. Категорії банків Японії
Міські банки - Це 10 найбільших банків Японії. Вони зосередили понад 1/4 загального обсягу залучених депозитів. Ці банки надають близько 30 % позик. Міські банки мають розгалужену мережу філій (175 установ) у Японії та за кордоном. Кожен з них тісно пов'язаний з промисловими і торговельними компаніями. Вони є основними учасниками валютного ринку, постачальниками коштів у галузі економіки, що розвиваються швидкими темпами. Під їх контролем перебуває діяльність інших ФКІ.
Важливою ознакою японської економічної системи є наявність кей-рецу, або промислової групи. Кожна кейрецу складається із стрижневої групи ФКІ (основа -- міські банки та інші ФКІ), пов'язаної з групою промислових фірм, багато з яких торгують між собою. Кожний учасник групи є власником звичайних акцій інших членів. Міські банки підтримують фірми їх кейрецу при наданні позик і володіють значною часткою боргових зобов'язань цих фірм. Фінансова система Японії спрямовує кошти на найпродуктивніші інвестиції.
До 1990 р. до десяти найбільших банків світу входили сім міських японських банків, a "Dai-lchi Kahguo" Був першим у світі. Проте у 1997 p. "Bank of Tokyo Mitsubishi" (капітал 18585 млн дол.) посідав п'яте місце, "Sumitomo Bank" (14737 млн дол.) -- дев'яте, a "Dai-lchi Kahguo" (капітал 14458 млн дол.) -- 10 місце.
Для міських банків характерні високий рівень перекредитування і залежність від Банку Японії, який здійснює урядову грошово-кредитну політику.
Місцеві (регіональні) банки -- це здебільшого малі та середні за масштабом здійснюваних операцій банки, які можуть відкривати відділення та філії тільки в тій префектурі, де розміщується їх головна контора.
Отже, на основі досвіду розвитку банківської системи Японії можна виокремити такі характерні особливості комерційних банків:
- * тісний зв'язок з промисловими і торговельними компаніями по лінії кредитування (частка позичкових ресурсів у сукупному капіталі японських компаній становить понад 80 %, у яких переважають кредити комерційних банків); * високий ступінь концентрації капіталу і великі суми активів. (Станом на 1996 р. серед 100 найбільших банків світу -- 26 японських, близько третини загальної суми депозитів 500 найбільших банків світу становить частка банків Японії.)
Похожие статьи
-
Еволюція грошово-кредитної системи - Грошово-кредитна система Росії
Національною грошовою одиницею Російської Федерації є рубль. Його золоте карбування було розпочато на початку XVII ст., а в середині цього ж століття у...
-
Інфраструктура грошово-кредитної системи - Грошово-кредитна система Росії
У Російській Федерації сформована дворівнева грошово-кредитна система. На Першому рівні Знаходиться центральний емісійний банк -- Банк Росії. На Другому...
-
Особливості розвитку валютної системи - Грошово-кредитна система Японії
Інфляційне знецінення єни у повоєнний період стало одним з основних факторів зниження її валютного курсу. Курс єни періодично переглядався. Так, 1 дол....
-
У попередньому пункті ми визначили сутність кредитної системи та пояснили її функції. Тепер розглянемо основні елементи кредитної системи (рис.1.1.) та...
-
Спеціальні фінансово-кредитні інститути - Грошово-кредитна система Японії
Велику групу різних за характером виконуваних функцій приватних, державних і кооперативних установ становлять спеціальні ФКІ. Вони налічують ЗО...
-
Суть та становлення грошової системи України Безперервний рух товарів і послуг, який відбувається в економіці, опосередковується відповідним рухом...
-
Поняття бюджетної системи - Бюджетна система України
Бюджетна система України - це об'єднання всіх ланок державного бюджету на єдиних принципах. Правові засади бюджетної системі становлять Конституція...
-
Грошово-кредитна політика та її еволюція (1945--1998 pp.) - Грошово-кредитна система Японії
Грошово-кредитну політику Японії розробляє і здійснює Банк Японії як незалежна інституція згідно із законодавством. Засоби грошово-кредитної політики...
-
Національна система регулювання грошово-кредитних відносин - Грошово-кредитна система Росії
Центральний банк Росії (Банк Росії) виконує функції емісійного центру, відповідає за підтримку стабільності банківської системи, здійснює...
-
У сучасних правових державах місцеві органи влади входять до загальної системи організації державної влади, а їхня компетенція визначається центральною...
-
Місцеві фінанси як економічна система - Системи місцевих фінансів
Фінанси місцевих органів влади як система включають у себе кілька основних взаємопов'язаних структурних елементів: - видатки; - доходи; - способи...
-
Вступ - Кредит: сутність і форми. Структура сучасної кредитної системи
Становлення ринкових умов господарювання в Україні зумовило перехід до дворівневої банківської системи, а банки є практично найважливішою складовою...
-
Елементи грошових систем - Вплив грошової системи на економіку України
Грошові системи сформувалися ще в середньовіччя, хоча окремі їх елементи з'явились і в більш ранні періоди. При нормативно-правовому підході до грошової...
-
Взаємозв'язок між окремими ланками бюджетної системи України - Бюджетна система України
За Бюджетним кодексом України бюджетна система держави являє собою "сукупність державного і місцевих бюджетів, побудована з урахуванням економічних...
-
Типи грошових систем - Вплив грошової системи на економіку України
У результаті еволюції товарного господарства та властивих йому економічних відносин грошові системи набували різних форм, які можна класифікувати за...
-
Література - Кредит: сутність і форми. Структура сучасної кредитної системи
Закон "Про Національний банк України". Закон "Про банківський кредит", Закону України "Про банки і банківську діяльність" Закон України "Про інформацію"...
-
Висновки - Кредит: сутність і форми. Структура сучасної кредитної системи
Проведене в курсовій роботі комплексне дослідження шляхів кредитного забезпечення населення та шляхів вдосконалення його правової бази дає підстави...
-
Основні терміни та поняття: бюджетна система, бюджет, Зведений бюджет України, Державний бюджет України, республіканський бюджет Автономної Республіки...
-
ВСТУП - Вплив грошової системи на економіку України
Актуальність теми дослідження. Процес розбудови Української держави на сучасному етапі характеризується суттєвою зміною політичної й економічної...
-
Політика державного регулювання грошової сфери Сьогодні всі визнають, що для реалізації свого впливу на економіку держава повинна розробляти відповідну...
-
Особливості кредитної системи в Україні. - Сутність, види і форми, значення кредиту
Якщо звернутися до сукупності кредитних відносин в цілому, то на їх функціонування здійснює великий вплив система економічних відносин суспільства, і в...
-
Податкова система -- основа економічної системи - Податкова система та шляхи її реформування
Основні терміни та поняття: податкова система, бюджет, Зведений бюджет України, Державний бюджет України, республіканський бюджет Автономної Республіки...
-
Для оцінювання ефективності механізму оподаткування перш за все необхідно уточнити економічну суть даної категорії. Ефективність, на відміну від ефекту,...
-
Місцеві бюджети займають одне з центральних місць в економічній системі кожної держави, в них зосереджується значна частина державних фінансових...
-
Висновки - Дослідження сучасного стану внутрішнього і зовнішнього боргу України
Державний борг контрагент консолідація Останніми роками у фінансовій системі України суттєву роль почали відігравати державні позики, що застосовувалися...
-
Функції місцевих фінансів - Системи місцевих фінансів
Основні форми впливу (функції) місцевих органів влади, їхніх фінансів на економіку та соціальну сферу держави: - По-перше, до фінансових систем місцевих...
-
Податкова служба України та шляхи проведення її модернізації Правовий статус податкових органів України, їх функції та правові основи діяльності...
-
Висновки до розділу 1 - Вплив грошової системи на економіку України
1. Грошова система - це форма організації обігу грошей у даній країні, що склалася історично та закріплена законом. Вона не є довільним витвором...
-
Основні терміни та поняття: податкова політика, система оподаткування, принципи побудови податкової політики та системи оподаткування, фінансові принципи...
-
Основні терміни та поняття: податкова реформа, реформування системи оподаткування, стягнення податків, зборів і обов'язкових платежів, акцизи, податкова...
-
Оподаткування -- один з найважливіших факторів розвитку ринкової системи Основні терміни та поняття: податкова система, податки, оподаткування, податкова...
-
Сутність податків - Податкова система та шляхи її реформування
Основні терміни та поняття: податки; плата; відрахування; збір; платники податків; юридичні особи; фізичні особи; економічна політика; соціальна...
-
Налоговая система Российской Федерации, Структура налогообложения РФ - Налоги в РФ
Структура налогообложения РФ С 1992 года в нашей стране действует новая налоговая система. Основные принципы ее построения определил Закон "Об основах...
-
Исследование исторического аспекта казначейских органов России показывает, что на всех этапах развития российской государственности казначейские...
-
Проблемы налоговой системы РФ1 Одной из основных проблем современной российской экономики является бюджетный дефицит. Из года в год государство превышало...
-
Сутність місцевих фінансів - Місцеві фінанси у складі фінансової системи України
Місцеві фінанси займають важливе місце у фінансовій системі країни поряд з державними фінансами, фінансами суб'єктів господарювання і фінансами...
-
Виконання бюджету -- це четверта стадія бюджетного процесу. Виконати бюджет означає забезпечити надходження запланованих доходів до всіх ланок бюджетної...
-
Понятие и сущность налоговой системы Налоговая система представляет собой совокупность налогов, на законном основании взимаемых на территории страны;...
-
Система доходов бюджетов. Классификация и структура доходов бюджетов Статья 20. Классификация доходов бюджетов (в ред. Федерального закона от 26.04.2007...
-
Фінансова система - Фінанси підприємницького сектору
Фінансову систему розглядають за внутрішньою будовою та організаційною структурою. За внутрішньою будовою фінансова система являє собою сукупність...
Розвиток кредитної системи країни - Грошово-кредитна система Японії