Порядок проведения прямых расчетов между банками - Характеристика, принципы осуществления и учета межбанковских расчетов

Прямые (децентрализованные расчеты) исторически возникли в системе международных денежных расчетов на базе корреспондентских отношений, устанавливаемых между банками разных стран. Банки корреспонденты открывают друг у друга корреспондентские счета "Лоро и Ностро".

Корреспондентский счет "Лоро" это пассивный счет (депозит до востребования), открытый в банке "А" банком "В" для обслуживания его клиентов. Сотрудники банка "А" могут сказать "их счет у нас".

Корреспондентский счет "Ностро" это активный счет-отражение счета "Лоро" в банке "B". Сотрудники банка "А" могут сказать "наш счет у них". Для банка "В" все будет наоборот. Банк, ведущий счета "Лоро", должен ежедневно отслеживать остатки по счету. Если остаток дебетовый, банку - корреспонденту направляется телекс с извещением о сумме овердрафта, который должен быть покрыт. Каждый банк может иметь корреспондентские отношения с несколькими банками, зарубежными и отечественными.

Виды операций по корреспондентским счетам:

    1. Расчетно-кассовое обслуживание клиентов банка корреспондента 2. Операции по межбанковским займам и депозитам 3. Собственные операции банка, ведущего корреспондентские счета (получение и выплата процентов, расходы и т. д).

SWIFT (Society for WORLD wide Interbank Financial Telecommunications) - "Общество всемирных межбанковских телекоммуникаций" осуществляет переводы по счетам "Лоро" и "Ностро", выполняет клиринговые расчеты.

Межбанковские расчеты представляют совокупность расчетов между кредитными учреждениями и между их филиалами. Согласно Федеральному Закону "О банках и банковской деятельности" межбанковские операции совершаются на договорных началах. Межбанковские расчеты являются главным проводником коренных изменений отечественной банковской системы. Они позволили обособить ресурсы каждого из банковских учреждений, что стало решающим фактором в преобразовании их в коммерческие банки, а Центральный Банк Российской Федерации - задействовать инструменты денежно - кредитного регулирования экономики, принятые в мировой практике. Ибо механизм расчетов между коммерческими банками на основе движения средств по счетам, открытым в Центральном Банке, является основой для регулирования деятельности банков второго уровня и, в конечном счете - всей экономики.

Определенная часть межбанковских расчетов служит для экономических связей самих кредитных и финансовых институтов, например: при размещении денежных средств в форме депозитов и кредитов. При переучете векселей друг у друга и в центральном банке, получение от него кредитов в порядке рефинансирования, покупки продаже ценных бумаг, в том числе и государственных, при предоставлении дотаций, субвенций и бюджетных ссуд.

Недостатки межбанковских расчетов обусловлены наличием рисков: кредитного, технологического и не ликвидности. Отсутствие средств на корреспондентском счете банка и несбалансированность его ликвидности может привести к возникновению системного риска, который через каналы межбанковских отношений вызовет цепную реакцию, распространившись на другие банки и поразив другие сферы экономики регионов и страны в целом. Яркий пример этому - разразившийся в 90-е годы 20-го столетия глубокий экономический кризис, характеризовавшийся неплатежеспособностью большинства российских предприятий. Технологические риски, связанные с ошибками и сбоями в расчетах, особенно широкое распространение получили при межбанковском клиринге. Меры по ограничению рисков включают в себя введение экономических нормативов, регулирующих межбанковские корреспондентские отношения.

Похожие статьи




Порядок проведения прямых расчетов между банками - Характеристика, принципы осуществления и учета межбанковских расчетов

Предыдущая | Следующая