Страховой интерес в имущественном страховании - Страховой интерес
В имущественном страховании страховой интерес может выступать в следующих формах:
- § право собственности на объект страхования; § право аренды имущества; § ответственность за чужое имущество, взятое на временное хранение, переработку или ремонт.
Все перечисленные варианты относятся к имущественному страхованию. В них страховой интерес всегда ограничен действительной стоимостью имущества. Поэтому имущественное страхование базируется на принципе возмещения ущерба в действительном размере в пределах страховой суммы. В связи с этим при страховании имущества страховая сумма не может превышать его действительной стоимости на момент заключения договора (страховой стоимости). В случае страхования у нескольких страховщиков одного и того же интереса от одних и тех же рисков, когда общая страховая сумма превышает действительную стоимость застрахованного имущества, имеет место двойное страхование. При этом каждый из страховщиков несет ответственность только в пределах действительной стоимости имущества и в размере, пропорциональном страховой сумме по заключенному договору.
При страховании гражданской ответственности, связанной с возмещением материального ущерба, нанесенного третьему лицу, страховой интерес заключается в том, чтобы не наступала ответственность по обязательствам. Так как размер возможного причиненного ущерба нельзя определить заранее, в договоре страхования ответственности устанавливается не страховая сумма, а лимит ответственности страховщика, т. е. максимальная сумма, в пределах которой он обязуется возмещать причиненный страхователем третьим лицам ущерб.
В отличие от страхования имущества и ответственности в страховании жизни страховой интерес не ограничен. Каждый человек имеет неограниченный страховой интерес к собственной жизни и здоровью. Поэтому страховая сумма не ограничивается. В договоре личного страхования страховая сумма устанавливается по соглашению между страховщиком и страхователем.
В страховании жизни концепция ущерба не используется. Речь может идти только о выплате согласованной страховой суммы по истечении срока действия договора или при наступлении страхового случая.
Принцип страхового интереса накладывает некоторые ограничения на страхование жизни и другие виды личного страхования. В большинстве стран запрещается страховать жизнь детей, родителей, других родственников и тем более посторонних людей. Исключение составляют некоторые виды страхования детей и страхование супругов. В последнем случае различают два варианта. Либо один из супругов страхует себя и другого, либо страхует себя и назначает другого в качестве выгодоприобретателя.
Существуют виды страхования жизни с ограниченным страховым интересом. Кредитор, предоставив в долг крупную сумму денег, приобретает ограниченный страховой интерес к жизни своего должника. На этом факте основаны некоторые формы страхования жизни, сопутствующие кредитным отношениям (кредитное, ипотечное страхование). Условием предоставления кредита может быть договор страхования собственной жизни должником на сумму и срок погашения кредита, с указанием кредитора в качестве выгодоприобретателя.
В законодательном порядке определены интересы, страхование которых не допускается: противоправные интересы; убытки от участия в играх, лотереях и пари; расходы, к которым лицо может быть принуждено в целях освобождения заложников.
Страхование не разрешенного законом интереса делает договор страхования недействительным в целом.
Также установлены следующие ограничения:
- § по договору страхования риска ответственности за нарушение договора может быть застрахован только риск ответственности самого страхователя; § при страховании имущества часть страховой суммы, превышающая страховую стоимость имущества, делает договор недействительным в части этого превышения.
Похожие статьи
-
Страховое возмещение Имущественное страхование представляет собой систему отношений страхователя и страховщика по оказанию последним страховой услуги,...
-
Понятия и термины, используемые в имущественном страховании В результате рыночных преобразований в Республике Казахстан реформирована система...
-
Риск потерять в результате непредвиденных событий имущество и понести в связи с этим материальный ущерб вызывает у граждан потребность в страховании....
-
П.1 ст.929 ГК РФ, определяя предмет договора имущественного страхования, допускает широкий круг объектов и интересов, которые могут быть застрахованы;...
-
Сущность имущественного страхования - Организация продаж имущественного страхования
В ГК РФ под имущественным страхованием подразумевается процесс составления и исполнения договоров, в которых страховщик за определенную премию обязуется...
-
Имущественное страхование Имущественное страхование трактуется как отрасль страхования, в которой объектом страховых правоотношений выступает имущество в...
-
Принципы имущественного страхования - Роль страхования в условиях рыночной экономики
К имущественному страхованию в полном объеме применимы все классические принципы страхования. 1. Принцип страхового интереса. Означает наличие юридически...
-
"При страховании имущества страховая сумма не может превышать его действительной стоимости на момент заключения договора (страховой стоимости). Стороны...
-
Разграничение видов имущественного страхования Имущественное страхование является более широким понятием, чем страхование имущества. Законодательное...
-
В основе деления страхования на отрасли лежат принципиальные различия в объектах страхования. В соответствии с этим критерием всю совокупность страховых...
-
Понятие, и принципы имущественного страхования Страхование - это одна из древнейших категорий общественных отношений. Зародившись в период разложения...
-
Имущественное страхование, его виды и особенности - Страхование имущества
Имущественное страхование в РФ - это отрасль страхования, где объектами страховых правоотношений выступает имущество в различных видах. Под имуществом...
-
Понятие, характеристика и сущность страхования Человечество живет и трудится в условиях определенной природной и социальной среды. В процессе своей...
-
Существуют различные подходы к определению страховой стоимости и страховой суммы предмета лизинга в зависимости от страхователя и срока действия...
-
Задача 1 Рассчитайте показатели страхования по двум регионам: А) полноту уничтожения пострадавших объектов; Б) долю пострадавших объектов; В) убыточность...
-
В настоящее время в России существует большое количество разнообразных методов государственного регулирования, применение которых накладывает большое...
-
Страхование ответственности в отличие от имущественного и личного защищает интересы как самого страхователя, поскольку ущерб за него возмещает страховая...
-
Страхование профессиональной ответственности объединяет виды страхования имущественных интересов различных категорий лиц, которые при осуществлении...
-
Договор страхования заключается на основании письменного заявления страхователя, составленного в двух экземплярах по установленной форме. При этом...
-
Заключение - Перспективы развития рынка имущественного страхования в 2016 году
Подводя итоги курсовой работы, хотелось бы сделать основные выводы, а именно: 1. Имущественное страхование представляет собой систему отношений между...
-
Двойное страхование - Принципы и функции менеджмента страховой деятельности
Под двойным (иногда называемым многократным) страхованием понимается страхование одного и того же имущества у разных страховщиков на сумму, превышающую...
-
Заключение - Страхование и страховые обязательства в современном обществе
Необходимость страхования в современных условиях социальной и деловой активности не вызывает никаких сомнений, поскольку является наиболее удобным и...
-
Классификация страхования - Страхование и страховые обязательства в современном обществе
Неисчислимое множество, разнообразие предметов, объектов страхования, рисков нанесения им ущерба создают специфические условия формирования и...
-
Методика определения ущерба и страхового возмещения зависит от вида застрахованного имущества (строения, средства транспорта, товары, продукция и т. п.),...
-
Расчет страхового возмещения в личном страховании - Особенности договора страхования в России
При определении размеров страховой выплаты страховщик обращает внимание также на своевременность получения им причитающихся взносов. Если по договору...
-
Размеры страховых премий в данном виде страхования обычно исчисляются с помощью тарифных ставок, устанавливаемых в процентах от величины полученного...
-
Имущественное страхование в зависимости от формы собственности и категории страхователей подразделяется на страхование имущества граждан и организаций,...
-
Объекты страхования определяются в Законе, "как не противоречащие законодательству РФ имущественные интересы", связанные с: жизнью, здоровьем,...
-
Порядок расчета страхового взноса по КАСКО - Транспортное страхование
КАСКО - это добровольное автострахование, при котором автовладелец страхует свой автомобиль. Объектом страхования по договору "автокаско" являются...
-
Системы страхового возмещения - Роль страхования в условиях рыночной экономики
Страховое обеспечение - это уровень страховой оценки по отношению к стоимости имущества, принятой для страхования. Применяются следующие системы...
-
Одним из основных видов деятельности компании является добровольное медицинское страхование. Добровольным медицинским страхованием компания занимается с...
-
Установление и реализация реальных страховых отношений, защита имущественных интересов страхователя (застрахованного лица, выгодоприобретателя) при...
-
Страхование профессиональной ответственности объединяет виды страхования имущественных интересов различных категорий лиц, которые при осуществлении...
-
Экономические отношения, присущие имущественному и личному страхованию, связаны с возмещением ущерба в процессе общественного производства, если этот...
-
Формирование страховых резервов по страхованию жизни в ООО "Согласие" осуществляется в целях оценки обязательств страховщика, выраженных в денежной...
-
Страховой интерес определяется в качестве самостоятельного объекта страхового правоотношения потому, что "...страховщик не принимает на себя...
-
Страховое законодательство стран Европейского союза в области страхования гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств Страхование...
-
Исходя из многообразия объектов, подлежащих страхованию, различий в объеме страховой ответственности, степени риска и категориях страхователей однородные...
-
Страхование ответственности -- отрасль страхования, где объектом выступает ответственность перед третьими (физическими и юридическими) лицами, которым...
-
В соответствии с Законом РФ "Об организации страхового дела в Российской Федерации" гарантией финансовой устойчивости страховщиков являются наличие у них...
Страховой интерес в имущественном страховании - Страховой интерес