Международные операции коммерческих банков - Активные операции коммерческого банка
- 1. Расчеты в валюте. 2. Формы международных расчетов. 3. Кредитование ВЭД. 1. Необходимость расчетов в иностранной валюте обусловлена развитием международных отношений и международной торговли, а также использованием различных денежных единиц контрагентами разных стран. Для осуществления расчетов в иностранной валюте и обслуживания экспортеров (импортеров), коммерческий банк должен иметь лицензию, позволяющую осуществлять валютные операции и развитую корреспондентскую сеть за рубежом. Только в этом случае банк может заниматься международными расчетами.
Международные расчеты - это платежи по обязательствам юридических и физических лиц одной страны по отношению к требованиям и обязательствам юридических и физических лиц другой страны. Международные расчеты осуществляются безналичным путем в форме записей по счетам банка. Для этого между банками различных стран устанавливаются корреспондентские отношения (с открытием корреспондентских счетов). В корреспондентских соглашениях отражается характер счета, валюта счета, возможность и порядок перевода средств со счета, порядок взимания комиссионных, сумма минимального остатка на счете, а также возможность овердрафта. При международных расчетах все документы оформляются на английском языке с указанием кода пользователей. В коде указывается не только страна-участница расчетов, но и банковская организация, ее месторасположение.
Наиболее распространенными формами передачи платежных инструкций являются почта, телеграф, телекс и система Свифт (это общество всемирных межбанковских коммуникаций). Преимущества системы Свифт: высокая скорость расчетов, надежность передачи информации, экономичность расчетов.
Средствами международных расчетов являются банковский чек, простой и переводной вексель, пластиковые карточки.
2. Формы международных расчетов аналогичны формам внутренних расчетов, но имеют ряд особенностей:
Это определенные отношения участников международных сделок и их банков по поводу оформления, пересылки, обработки и оплаты документов;
Международные расчеты имеют документарный характер (оплата против документа);
Унификация правил и обычаев основных форм расчетов.
Коммерческие банки проводят международные расчеты по поручению своих клиентов в 3-х формах: банковский перевод, документарное инкассо, документарный аккредитив. Эти формы отличаются по степени участия банков в их проведении. Минимальная степень - при банковском переводе: банк лишь выполняет поручение клиента. Более значимая степень участия - при использовании инкассо: банк осуществляет контроль за передачей документов и выдачей их плательщику в соответствии с инструкцией доверителя. Максимальная степень участия при аккредитивной форме расчетов: банк предоставляет платежное обязательство и при выполнении получателем всех условий аккредитива осуществляет выплаты. Так возрастает обеспечение платежа для экспортера: оно минимально при переводе и максимально при аккредитиве.
- 1) Банковский перевод (прямой платеж) представляет простое поручение банка своему корреспонденту выплатить определенную сумму денег по просьбе и за счет перевододателя иностранному получателю (бенефициару) с указанием способа возмещения (дебетовать Лоро, кредитовать Ностро) банку плательщика выплаченной им суммы. Банк несет ответственность за надлежащее доведение платежа до получателя; за выбор банка-корреспондента. При использовании валового способа платежа перевод выгоден импортеру, поскольку он получает и товары, и документы до начала оплаты. В международной банковской практике применяют и другой вид перевода - авансовый: 10-15% от стоимости контракта перечисляется заранее, а оставшаяся сумма - за фактически поставленный товар. Этот способ платежа не выгоден импортеру, так как он представляет скрытую форму кредитования и создает риск неплатежа. 1- Заключение контракта на поставку товара 2- Заявление на перевод средств и составление платежного поручения 3- Передача платежного поручения банку-корреспонденту (и перечисление части денег при авансовом способе платежа) 4- Зачисление средств на счет экспортера
Условием использования банковского перевода является высоко доверительные отношения между экспортером и импортером. Данная форма расчетов используется при уплате долгов по займам и кредитам, оплате членских взносов в международные организации, а также при оплате товарных поставок или услуг.
2) Документарное инкассо согласно Унифицированным Правилам по Документарному Инкассо (УПДИ) - это операции, осуществляемые банками на основании полученных от клиентов инструкций в целях:
Получения акцепта или осуществления платежа;
Передача коммерческих документов против акцепта;
Выдача документов на других условиях.
Различают документарное и чистое инкассо. Документарное инкассо - это инкассо финансовых и коммерческих документов. Чистое инкассо - это инкассо только финансовых документов (векселя, чеки, расписки, и прочие документы для платежа деньгами). Эти документы имеют финансовую силу и не содержат ссылок на товары. Коммерческие документы обслуживают обращение товаров и содержат полную их характеристику (счета-фактуры, товарно-транспортные документы, сертификаты качества, страховые документы и пр.).
- 1- заключение контракта и отгрузка товара; 2- документы об отгрузке (коммерческие документы); 3- составление инкассового поручения (адрес, наименование плательщика, условия передачи документа для акцепта, порядок протеста при неоплате, размер комиссионных); 4- передача инкассового поручения вместе с документами; 5- проверка правильности составления всех документов; 6- документы для акцепта; 7- согласие на акцепт; 8- распоряжение по зачислению денег и их перечисление на корр. счет банка-корреспондента; 9- зачисление денег на счет клиента (экспортера).
Данная форма расчетов проста в оформлении, отсутствует отвлечение средств из оборота импортера, существует возможность проверки документов. Тем не менее, существуют и серьезные недостатки: разрыв между датой отгрузки товара и датой получения платежа, что замедляет оборачиваемость средств экспортера; отсутствие гарантии платежа.
3) Документарный аккредитив определяется Унифицированными Правилами по Документарному Аккредитиву (УПДА) как соглашение, в силу которого банк, действуя по просьбе и на основании инструкций клиента должен:
Произвести платеж третьему лицу или его приказу;
Акцептовать (негоциировать, т. е. учесть, купить) тратты против предусмотренных документов, если соблюдены все условия аккредитива.
- 1- подача заявления об открытии аккредитива и определение условий аккредитива (точный пакет документов, возможность использования отсрочки); 2- открытие аккредитива; 3- направление сообщения об открытии аккредитива; 4- тщательная проверка подлинности аккредитива и правомочности всех его условий; 5- отгрузка товара и подготовка всех документов; 6- отправление документов для проверки (соответствие документов об отгрузке тексту аккредитива, соблюдение сроков: предъявление документов не позднее 21 дня после отгрузки) и их оплаты; 7- зачисление денег на счет. 3. Кредитование ВЭД осуществляется по мере возникновения потребности на оплату кредитуемого объекта с ссудного счета и переводится по назначению, на счет заемщика кредит не зачисляется. Это банковский кредит. Он может быть представлен в виде акцептного и акцептно-рамбурсного кредитов.
Акцептный кредит может предоставляться как экспортеру, так и импортеру.
- 1- отгрузка товара экспортером и получение платежа за товар в виде векселей; 2- выставление тратт банку для акцепта (гарантия оплаты); 3- при наступлении срока платежа (срока погашения векселей) внесение соответствующей суммы для оплаты товара; 4- оплата предъявленных акцептованных тратт.
Если экспортер требует плату до наступления срока платежа, то банк-акцептант выплачивает ее за минусом комиссионных (кредитование экспортера). Если импортер не внес своевременно сумму для оплаты товара, то банк обязан оплатить выставленные тратты из собственного капитала (кредитование импортера).
Отличие акцептно-рамбурсного кредита заключается лишь в том, что прежде чем акцептовать векселя импортера, банк-акцептант получает гарантию платежа со стороны третьего банка (банка импортера). Подобная гарантия обеспечивается за счет открытия покрытого аккредитива (средства в оплату товара вносятся импортером в свой банк, а затем рамбурсируются в банк-акцептант).
Помимо банковского кредита может выдаваться и коммерческий кредит (это кредит в товарной форме в виде отсрочки платежа). Он может быть представлен в виде открытого счета и вексельного кредита.
Открытый счет предполагает ведение поставщиком специального счета задолженности. Выверка счета и погашение кредита осуществляется периодически (1 раз в месяц), а в конце года счет закрывается.
При вексельном кредите поставщик получает долговые обязательства (векселя) с фиксированным сроком погашения (который и определяет срок кредита). Кредит предоставляется, как правило, не на всю стоимость контракта, а на 80-85%.
Объектами кредитования ВЭД могут быть:
Создание и развитие экспортных производств;
Обеспечение технической деятельности экспортеров;
Будущее поступление экспортной выручки;
Приобретение иностранного оборудования, технологий и услуг.
При выдаче кредита предпочтение отдается быстро окупающимся объектам; затратам на модернизацию производств, а также проектам, предполагающим вложение собственных валютных средств заемщика.
Похожие статьи
-
ОАО "СКБ-банк" обладает генеральной лицензией на выполнение валютных операций и начал выполнять международные расчетные операции по обслуживанию...
-
ОАО "СКБ-банк" обладает генеральной лицензией на выполнение валютных операций и начал выполнять международные расчетные операции по обслуживанию...
-
СИСТЕМЕ УПРАВЛЕНИЯ ССУДНЫМИ ОПЕРАЦИЯМИ 1. ВИДЫ ССУДНЫХ ОПЕРАЦИЙ Коммерческий банк, привлекая свободные денежные средства, высвобожденные в хозяйственном...
-
Формы международных расчетов по экспортно-импортным операциям - Проведение валютных операций
Как свидетельствует практика, структура платежного оборота в международных расчетах определяется многими факторами. Одним из них является...
-
В составе собственных средств наибольшую долю составляет уставный капитал. Размер уставного капитала определяется в момент создания банка его...
-
Коммерческий кредит - кредит, предоставляемый продавцом покупателю в товарной форме, при продаже и поставке товара с отсрочкой его оплаты Выделяют 5...
-
Международные расчеты охватывают международные расчеты по внешней торговле товарами и услугами, по некоммерческим операциям, кредитам и движению...
-
Формы безналичных расчетов - Особенности расчетно-кассовых операций банка
Безналичные расчеты осуществляются в определенных формах, под которыми понимаются урегулированные законодателями условия исполнения через кредитную...
-
Формы и методы международных расчетов - Перспективы развития валютных операций коммерческих банков
Внешнеэкономический банк оплата валютный Действительно, форма расчета за поставленную продукцию, выполненные работы или услуги имеет большое значение,...
-
Учет и оформление валютных неторговых операций Неторговые операции - это операции не связанные с коммерческой деятельностью предприятий, организаций,...
-
Денежно-кредитная политика банка. Операции коммерческих банков
Задание №1 Срочный кредит - это кредиты, выдаваемые на определенный срок. Эмиссия денег и организация денежного обращения. Эмиссия является монопольным...
-
Виды активных операций КБ, Кредитные операции - Управление активами коммерческого банка
Как следует из предыдущего раздела в состав активных операций входят следующие виды операции: кредитные, инвестиционные, расчетно-кассовые и прочие...
-
Операции коммерческих банков - Деятельность коммерческих банков
Современные коммерческие банки - банки, непосредственно обслуживающие предприятия и организации, а также население - своих клиентов. Коммерческие банки...
-
Валютные депозитные операции - это деятельность банков по привлечению денежных средств, номинированных в валютах, отличных от национальной, для...
-
Валютная деятельность ОАО "Темирбанк" - Понятие и виды валютных операций коммерческих банков
Все операции валютного отдела можно подразделить на четыре группы: 1)неторговые - операции по купле-продаже иностранной валюты (обменные пункты);...
-
Организация системы краткосрочного кредитования и долгосрочного кредитования Организация кредитования Все вопросы, связанные с осуществлением и...
-
Ссуда, кредит, заем - их современное трактование Когда в экономической литературе рассматривается проблема кредитных отношений, обычно термины "заем",...
-
Учет расчетных операций - Учет в коммерческих банках
Расчет-это расчет, осущ. без участия наличных денег путем перечисления суммы со счета плательщика на счет получателя. Принципы безнал. расчетов:...
-
Расчетно-кассовые операции как одна из важнейших операций коммерческого банка. Виды счетов. Порядок их открытия, переоформления и закрытия. Кассовые...
-
ОСНОВНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ Организация кредитной сделки банка с его заемщиком - это принятая в конкретном банке процедура рассмотрения просьбы клиента о...
-
Все расчетные отношения в Российской Федерации построены на общих принципах, совершаются по единым правилам, которые устанавливаются законодательством...
-
Основные виды банковских операций Рассматривая все банковские операции и услуги можно выделить две большие группы: 1) активные операции; 2) пассивные...
-
Общая характеристика корреспондентских отношений Корреспондентские отношения - традиционная форма банковских связей, используемая в основном при...
-
Операции банка, Пассивные операции коммерческих банков - Коммерческие банки и их роль в экономике
Пассивные операции коммерческих банков Под пассивными понимаются такие операции банков, в результате которых происходит формирование ресурсов банков....
-
Кассовые операции коммерческих банков - Активные операции коммерческого банка
1. Режимы и виды счетов 2. Кассовое обслуживание клиентов 3. Кассовая дисциплина клиентов 1. Кассовыми операциями называют операции по ведению счетов...
-
ЮРИДИЧЕСКИМИ ЛИЦАМИ И НАСЕЛЕНИЕМ - Ссудные операции коммерческого банка
В данном параграфе мы попытаемся рассмотреть сначала именно особенности управления ссудными операциями с юридическими лицами. Получив кредитную заявку, о...
-
Сущность и функции коммерческого банка Коммерческий банк - негосударственное кредитное учреждение, осуществляющее универсальные банковские операции для...
-
Активные депозитные операции - Организация работы коммерческого банка (на примере ООО "Планета")
Для проведения расчетов банки открывают своим клиентам расчетные, бюджетные и текущие счета. Расчетные счета открываются для юридических лиц различных...
-
Кредитные отношения коммерческих банков - Кредитные операции банка
В процессе развития кредита и банков выявился очевидный факт, что характерной особенностью и обязательным элементом существования и применения кредита...
-
Межбанковские расчеты ОАО "СКБ-банк" - Особенности расчетно-кассовых операций банка
Межбанковские расчеты -- это расчеты, которые осуществляются между банками на основе корреспондентских отношений, то есть договорными отношения между...
-
Кредитные операции. Банковский кредит - это экономические отношения, в процессе которых банки предоставляют заемщикам денежные средства с условием их...
-
Пассивные операции коммерческих банков Под пассивными понимаются такие операции банков, в результате которых происходит увеличение денежных средств,...
-
СТРАХОВАНИЕ - Организация деятельности коммерческого банка "Югра"
Заемщикам кредитов под залог имущества В соответствии с условиями кредитного договора и программами кредитования Банка (в том числе ипотечного) имеющееся...
-
Межбанковские расчеты ОАО "СКБ-банк" - Расчетно-кассовые операции банка
Межбанковские расчеты -- это расчеты, которые осуществляются между банками на основе корреспондентских отношений, то есть договорными отношения между...
-
Документальное оформление аккредитивных расчетов При расчетах по аккредитиву банк, действующий по поручению плательщика об открытии аккредитива...
-
ИНСТРУМЕНТЫ ОБЕСПЕЧЕНИЯ ВОЗВРАТНОСТИ ССУД - Кредитные операции коммерческого банка
Как правило, каждый банк использует свои инструменты воздействия на задолжников, причем рассматривает их в качестве своей коммерческой тайны. Тем не...
-
КРЕДИТОВАНИЕ ПО КОНТОКОРРЕНТУ Данный вид кредита связан с удовлетворением текущей потребности в заемных средствах, т. е. используется заемщиком для...
-
Непосредственно кредитный процесс начинается со дня выдачи ссуды. Однако до этого момента и вслед за ним проходит целая полоса значительной работы,...
-
ВИДЫ ВКЛАДОВ (ДЕПОЗИТОВ) - Кредитные операции коммерческого банка
Виды вкладов в банках также многообразны, хотя при их вычленении используются меньше критериев. Наиболее широко применяемый критерий - срок вкладов. В...
-
О КОММЕРЧЕСКОМ КРЕДИТЕ - Кредитные операции коммерческого банка
Коммерческий кредит в известном смысле представляет собой антитезу банковскому кредиту. Тем не менее с ним связано немаловажное направление деятельности...
Международные операции коммерческих банков - Активные операции коммерческого банка