Виды денег их содержание и предназначение - Происхождение, функции и сущность денег

Деньги во всем своем разнообразии подразделяются на две большие основные группы: полноценные деньги и неполноценные деньги (см. Схема 1).

Полноценные деньги - деньги, у которых номинальная стоимость (стоимость обозначенная на них) равна реальной стоимости этих денег, то есть стоимости затрат на их производство.

Первый вид денег - товарные деньги. Исторически так сложилось, что сначала на рынке выделился "самый ходовой товар" - посредник. Многократное использование "самого ходового товара" закрепляло соотношения, в которых он обменивался на другие товары. Обмен на такой товар приобретал устойчивый характер, что позволяет говорить о превращении "самого ходового товара" в товарные деньги.

Итак, сначала есть товар. Как и любой другой товар, он удовлетворяет потребности людей. Затем, в силу некоторых особенностей (самая высокая популярность у покупателей, невозможность резкого увеличения данного товара на рынке, способность долго сохраняться без порчи), делают этот товар "самым ходовым", а это, в свою очередь, приводит к тому, что "самый ходовой товар" начинает выполнять новые функции: меры стоимости, средства обращения, средства сбережения. Если раньше этот товар можно было съесть, сшить из него наряды или сходить с ним на охоту, то теперь, кроме этого, с помощью этого товара становится очень удобно торговать. Иными словами "Самый ходовой товар", берет на себя функции денег и превращается в товарные деньги.

Второй вид полноценных денег - Металлические деньги, монеты, действительные деньги (в условиях общего кризиса капитализма не обращаются).

Действительные деньги - полноценные деньги, номинальная стоимость которых в основном соответствует стоимости содержащегося в них металла. При металлическом обращении они одновременно играют роль всеобщего эквивалента и выполняют все функции денег. Основной вид полноценных денег - золотые монеты. Монета - денежный знак, изготовленный из металла, имеющий установленные законом отличительные признаки (форму, внешний вид, весовое содержание и др.). [16. Финансовое право]

Металлические деньги или монеты (медные, серебряные, золотые) делали разной формы: сначала были штучные, затем весовые. Правила чеканки монет, установленные законом, или монетный устав, определяют характер чеканки монет. Открытая - на любом монетном дворе, из металла, принадлежащего любому лицу, и закрытая - только из государственного металла. Пробу - содержание чистого металла в монете, вес, тип, легенду монет, ремедиум (допустимое законом отклонение фактического веса от номинального). Правила выпуска и изъятия монет, внешний вид монеты, ее вес. Наиболее удобной в обращении оказалась круглая форма монеты, ее лицевая сторона называлась - аверс, оборотная - реверс, обрез - гурт.

На сегодняшний день денежные резервы состоят из валюты и золота - валютным стандартом.

"В наши дни мы не используем золотые монеты. Особая популярность золота как денег связана с относительной простотой их перемещения, легкостью измерения и возможностью проверки на наличие примесей. Когда в экономике в качестве денег используются золотые монеты (или бумажные деньги, которые могут быть по первому требованию обменены на золото), говорят, что в ней действует золотой стандарт"[7, стр. 589].

Вторая большая группа денег - неполноценные деньги. Неполноценные деньги - деньги, номинальная стоимость которых больше реальной. Их покупательная способность превышает затраты на их производство.

Первый вид денег, который относится к неполноценным - это бумажные деньги.

Бумажные деньги очень удобны в обращении. По сравнению с монетами, их легче хранить, и они удобны при расчетах. Выпуском этих денег занимается государство. Бумажные деньги защищаются специальными знаками, такими как водяные знаки, видимые только на просвет, различные цветосхемы, рельефные изображения и специальные краски, которые меняют свой цвет при различных углах наклона купюры и т. д. Это делается для защиты государственных денег. Подделать такие деньги очень сложно.

Бумажные деньги выполняют две функции: средство обращения и средство платежа. Они не могут быть обменены на золото, поэтому не уходят из обращения. Иногда, государство, испытывая недостаток денежных средств, выпускает все больше и больше бумажных денег. Но это может быть опасно, если не учитывать товарный оборот в стране. В результате этого, бумажные деньги "застревают" в обращении, и происходит их обесценение. Причины такого обесценения: государство выпустило избыточное количество бумажных денег; неправильное соотношение экспорта и импорта страны.

Сущность бумажных денег заключается в том, что они выпускаются государством, не размениваются на золото, и наделены определенным курсом.

Второй вид неполноценных денег - это кредитные деньги. Кредитные деньги возникают, когда купля-продажа производится в кредит. Их появление связано с функцией денег как средства платежа, где Деньги выступают обязательством, которое должно быть погашено через заранее установленный срок действительными деньгами. В самом начале развития кредитных денег их целью было: экономить бумажные и металлические деньги; способствовать развитию кредитных отношений.

Постепенно с развитием капиталистических товарно-денежных отношений сущность кредитных денег меняется. С появлением такого понятия как капитал, кредитные деньги выражают не взаимосвязь между товарами на рынке, как было раньше (Т - Д - Т), а отношение денежного капитала (Д - Т - Д), поэтому денежный капитал выступает в форме кредитных денег.

Кредитные деньги развивались постепенно: вексель, акцептованный вексель, банкнота, чек, электронные деньги, кредитные карточки.

Третий вид неполноценных денег это вексель. Вексель - письменное безусловное обязательство должника выплатить некоторую сумму через определенный срок в установленном месте. Существует простой вексель, выданный должником, и переводный, выписанный кредитором и посланный должнику для подписи с возвратом кредитору.

На сегодняшний момент существуют и казначейские векселя, выпускаемые государством для покрытия дефицита бюджета и кассового разрыва. Дружеские векселя, выписанные одним человеком на другого с целью учета их в банке. Вексель характеризуется следующими особенностями:

- обращаемостью, т. е. передачей векселя как платежного средства другим кредиторам, что создает возможность взаимного зачета вексельных обязательств; - на документе отсутствует какая-либо информация о сделке; - оплата векселя обязательна.

У векселя существуют определенные границы обращения: используются людьми, которые отлично знают о финансовом положении друг друга; обслуживает преимущественно оптовую торговлю;

Погашается между участниками вексельного обращения наличными деньгами.

В России в разных сферах действуют коммерческий, банковский, казначейский векселя и другие его виды. Коммерческий вексель выдается под залог товара. Банковский вексель выдается банком-эмитентом при наличии определенной суммы клиента на депозите. В отличие от коммерческого - банковский вексель в своем российском варианте имеет депозитную форму

Банкнота еще один вид неполноценных денег. Банкнота - деньги, выпускаемые центральным банком. Они начали выпускаться в 17 веке. В отличие от векселя банкнота означает бессрочное долговое обязательство, обеспечивается гарантией центрального банка, который во многих странах является государственным. Центральные банки стран выпускают банкноты определенного вида и размера. Банкноты являются национальными деньгами на территории, данной страны. Для изготовления банкнот используется специальная бумага, также принимаются меры по защите банкнот от подделок.

Банкнота поступает в обращение в тот момент, когда банки предоставляют кредиты государству и при обмене иностранной валюты на банкноты, данной страны. Банкноты нельзя обменивать на золото.

В России банкноты выпускает Центральный Банк России. Выпускаются банкноты достоинством 100, 200, 500, 1000, 5000, 10000, 50000, 100000 рублей.

Чек - документ определенной формы, который содержит приказ, исходящий от законного владельца счета, о выплате предъявителю этого чека, указанной в нем суммы. Обращение таких чеков называется чековым. В чековом обращении принимают участие следующие лица: владелец счета, лицо, берущее у владельца счета кредит, то есть его кредитор, и плательщик по этому чеку, чаще всего банк, либо другое кредитное учреждение.

Впервые чеки появились в Англии, примерно в 16 веке. Со временем стала развиваться кредитная система, следовательно, и чеки получили широкое распространение. Выделяют три основных вида:

- Именной - на отдельное лицо, не имеющее право передавать чек кому-либо; - Предъявительский - чек, в котором не указывается имя получателя; - Ордерный - выдается на определенное лицо, имеющее право передачи другому лицу.

В основном, чеки используются для получения наличных бумажных денег, в банке, либо в другом кредитном учреждении. Самой не сложной операцией является расчет между клиентами одного банка, при расчетах между клиентами разных банков чеки учитываются расчетной палатой. Также используются банковские чеки, преимущественно в международных расчетах. Они осуществляют коммерческие платежи. В 1992 году в России принято Положение о чеках (Верховный Совет Российской Федерации постановляет: Утвердить Положение о чеках, регламентирующее использование в платежном обороте Российской Федерации, и ввести его в действие с 1 марта 1992 года)Постановление ВС РФ от 13.02.1992 N 2349-1 "О введении в действие Положения о чеках" Первый заместитель Председателя Верховного Совета Российской Федерации С. А.ФИЛАТОВ. Оно определило правила чекового обращения. Был создан специальный Чековый синдикат, объединяющий самые крупные коммерческие банки. Порядок получения чека состоит в следующем: клиент заключает договор с определенным банком, входящим в синдикат, выплачивает банку сумму, на которую открывается счет, и получает чековую книжку.

Мир не стоит на месте и благодаря научно-техническому прогрессу и развитию вычислительной техники, стало возможным создание автоматизированных электронных установок для обработки чеков. Эти электронные устройства и возможность передачи сигналов на расстоянии без участия бумажных бланков способствовали появлению электронных денег.

Электронные деньги, как и любые другие, нужны для выполнения ими функции денег, как средства платежа. Отличия электронных денег от любых других.

Простота использования - электронные деньги очень просты в использовании. Существуют большое количество платежных систем, которые обналичивают электронные деньги. Но важно то, что на сегодняшний день работа с этими системами стала настолько проста, что даже ребенок, наверное, смог бы обналичить деньги.

Удобство использования - электронные деньги очень удобны в обращении. Не нужно брать с собой большой кошелек, набитый бумажными деньгами. Наличные деньги кладутся на банковскую карту, и при необходимости снимаются с нее без каких либо трудностей. В наше время более чем в двухстах странах существуют центры, где можно обналичить деньги.

Сохранность денежных средств - если необходимо отправить деньги на какое-то расстояние, к примеру, в другой город, достаточно придти в офис, например, Western Union, платите деньги, и через несколько минут деньги дойдут до получателя. Так вот в данном случае компания Western Union отвечает за сохранность денег на этапе передачи. Этот способ передачи достаточно более безопасный, чем, отправлять эти деньги по почте.

Огромная зона охвата - электронные деньги прочно заняли свое место в сознаниях людей. В настоящее время большая часть межбанковских операций проводится с их помощью. И все это на всемирном уровне. Уже более чем в двухстах странах проводятся электронные платежи, и электронные деньги находятся в обращении. Это говорит о том, что электронные деньги завоевали доверие к себе.

В настоящее время активно развивается еще один вид неполноценных денег - электронный кошелек. Электронный кошелек или иными словами электронные платежи. Если его потерять, никто не сможет его открыть, да и деньги по первой же команде владельца переместятся в другой кошелек. Если же кошелек сгорит или утонет, то деньги тоже сохранятся. Если нужно будет передать деньги, на какое либо расстояние (при условии, что у получателя есть такой же электронный кошелек), то не надо бежать в офис Western Union, стоит всего лишь отдать приказ кошельку, и деньги моментально переместятся в нужное место. И это не зависит от времени суток, государственных границ и расстояния. Кроме того, электронный кошелек сам будет вести список всех сделанных переводов. Вся эта информация будет строго секретна, и ни один человек, кроме владельца не увидит этот список, и остаток в кошельке.

Большинство людей в России уже пользуются этими электронными платежами. Благодаря ним, возможно, оплачивать мобильную связь для себя и для своей семьи, спутниковое телевидение, доступ в Интернет, коммунальные платежи и многое другое не выходя из дома. Конечно, такие электронные деньги отличаются от обычных, но на них можно купить все тоже, что и на обычные. Безусловно, все эти платежи (ну или почти все) производятся через Интернет.

Чтобы оплатить мобильную связь, достаточно зайти на сайт платежной системы, выбрать меню - оплата услуг, выбрать нужного оператора, указать сумму пополнения счета и номер кошелька, с которого будет проводиться оплата. Это очень быстро. Деньги поступают в течение двух минут. В Интернете продается множество товаров и услуг, и все это можно купить за электронные деньги, с электронного кошелька.

Но вся сила электронных денег не только в этом. Они позволяют совершать мгновенные переводы между частными лицами в любое время и в любом месте, с минимальной комиссией.

Благодаря развитию электронных расчетов, люди могут не только общаться на расстоянии, но и совершать реальные денежные сделки. Так люди могут работать дома, отправлять результаты своей работы через Интернет, и получать заработную плату через платежные системы. Это явление становится массовым. В России развитие платежных систем происходит даже быстрее, чем на западе. Существует несколько крупнейших платежных систем: Яндекс - деньги, WebMoney, Rupay [14. FinGramm].

Деньги прошли продолжительный и сложный путь развития от обычных товаров широкого потребления к современным электронным денег. Каждое изменение формы денег предопределялось более высоким уровнем развития общественного отношения и важным осложнением требований рынка к денежному эквиваленту. Переломным моментом в развитии форм денег постоянная демонетизация золота, вследствие которой закончилась эпоха полноценных денег и началась эпоха неполноценных денег.

Высокий уровень развития современной рыночной экономики,

Осложненный активным регулятивным вмешательством государства во все ее процессы, обусловил широкую гамму сложных требований к деньгам, которым не могли отвечать никакие формы полноценных денег. Основными требованиями рынка к современным деньгам и адекватными им свойствами денег есть:

- стабильность стоимости денег, которые заключается в постоянности уровня их покупательной способности относительно товаров и иностранной валюты; - экономичность денежного оборота, который проявляется в минимизации расходов общества на изготовление денег и обеспечение ими потребностей оборота; - продолжительность использование дензнаков, которые обеспечивается изготовлением дензнаков из сверхпрочной, износоустойчивой бумаги или металла; - однородность денег, когда все экземпляры имеющихся в обороте денег являются взаимозаменяемыми, имеют одинаковую способность к обмену, а соотношение их реальных ценностей отвечает соотношению их номиналов; - делимость, которая состоит в свободном распределении большей денежной купюры на меньшие знаки, которые необходимые для того, чтобы произвести любой платеж; - портативность, которая оказывается в высоком удобстве пользования деньгами в повседневной жизни.

Обеспечить все эти свойства неполноценным деньгам - одно из самых сложных экономических задач современных государств.

Схема 1.

На сегодня неполноценные деньги полностью взяли на себя, и успешно выполняют большинство денежных функций, прежде всего средства обращения, средства платежа и меры стоимости. Вместе с тем есть основания утверждать, что функцию средства накопления стоимости частично продолжает выполнять золото, о чем свидетельствует накопление больших запасов золота в государственной и частной собственности.

Виды денег их содержание и предназначение - Происхождение, функции и сущность денег

Похожие статьи