Заключение - Особенности конкурсного производства при банкротстве банков в Российской Федерации
Правовой институт несостоятельности (банкротства) является достаточно сложным механизмом, регулирующим широкий спектр правовых отношений, связанных с банкротством юридических и физических лиц. Его сложность предопределяется спецификой самой категории несостоятельность (банкротство), а также целями и задачами института несостоятельности (банкротства).
Институт несостоятельности находится в постоянном развитии и тесной взаимосвязи с развитием рыночной экономики, что находит свое отражение в соответствующем регулярном изменении российского законодательства.
В данной работе основной акцент сделан на анализе правового регулирования конкурсного производства при банкротстве банков, как специальной категории должников - юридических лиц. Выбор тематики обусловлен существенным увеличением в арбитражных судах количества дел о банкротстве кредитных организаций в последние годы. Что в свою очередь, открывает различные проблемы, с которыми сталкиваются участники дела в ходе конкурсного производства.
Применение процедуры конкурсного производства при признании банка банкротом это единственный возможный вариант развития событий, который ведет только к ликвидации организации. Оздоровительные процедуры возможны лишь на досудебной стадии. Такая особенность, обусловлена спецификой банка как финансового института. Казалось бы, упрощенная процедура банкротства, должна облегчать ее проведение, но, на практике, наоборот, вызывает определенные сложности.
Сам процесс признания банка банкротом является достаточно простым, и основная работа лежит на органе банковского надзора и регулирования - Банке России. Банк России оценивает финансовое состояние кредитной организации, принимает решение о возможности проведения процедуры санации либо об отзыве лицензии на осуществлении банковский операций, вводит временную администрацию, подает в арбитражный суд заявление о признании банка несостоятельным. Кредиторам в данном случае, ничего не остается, как только ждать назначения конкурсного управляющего в лице АСВ.
Но порой Банк России очень сильно затягивает с процессом принятия решения, что позволяет руководству банка и близким к нему кредиторам провести сделки, направленные на причинение ущерба всем остальным кредиторам банка (вывод активов, перевод средств по счетам внутри банка и т. п.), которые в последующем будет сложно оспорить. Вопрос о том, чем руководствует Банк России при длительном принятии решения об отзыве лицензии, остается открытым.
После признания банка несостоятельным его кредиторы приобретают особенности своего правового статуса. Во-первых, появляется такая категория, как "вкладчики". Это связано с повышением стабильности банковской системы. Кроме того, в стране действует система страхования вкладов, предусматривающая компенсацию в размере 1 400 000 рублей физическим лицам и ИП. Требования вкладчика свыше размера компенсации удовлетворяется в первую очередь. Во-вторых, АСВ выплачивая компенсацию вкладчикам становиться кредитором первой очереди на соответствующий объем выплат. В данном случае фактически видно пересечение интересов АСВ как конкурсного управляющего и кредитора. Несмотря на закрепление функции представительства интересов АСВ за ФНС, данная проблема имеет место быть, и ее решение с учетом сложившейся практики и законодательства невозможно. В-третьих, в самую последнюю очередь удовлетворяются требования кредиторов по субординированным депозитам (займам). Это обусловлено тем, что субординированный депозит является специфичным финансовым инструментов, имеющим определенные условия (длительный срок, сложная процедура досрочного истребования и т. п.) и направленный на поддержание капитала банка, что в определенном смысле приравнивает таких кредиторов к акционерам (участникам) банка и отодвигает их требования на более позднюю стадию.
Низкий уровень удовлетворения требований кредиторов порождает желание у них перевести свои требования в первую очередь (для юридических лиц свойственны переводы денежных средств на счета физических лиц), крупные вкладчики стремятся раздробить вклады на разных подконтрольных лиц, проводятся сделки с признаками для их оспаривания. В данном случае злоупотреблением правом недобросовестными клиентам, как правило, отслеживается конкурсным управляющим, и судебная практика в данном случае направлена на поддержание требований конкурсного управляющего. Для клиентов в таких случаях важно доказать добросовестность своего поведения, подтвердить экономических смысл проведенных операций.
Но помимо недобросовестного поведения кредиторов, можно столкнуться с неправомерным поведением банка-должника, когда в бухгалтерском учете умышленно искажены данные и кредиторы вынуждены доказывать наличие своих требований. Отсутствие сведений о размере требований кредиторов на балансе банка, либо искаженный (уменьшенный) их объем, к сожалению, в последнее время выявляется все чаще при банкротстве банков (как правило, небольших по размерам активов). В данном случае АСВ объясняет порядок действия для кредиторов, что в целом сводится к доказыванию наличия требований в судебном порядке. При этом в судебном порядке кредитором придется добиваться и включения в последующем своих требований в реестр. В данном случае позиция АСВ, направленная на отказ во включении в реестр в связи с пропуском срока, на наш взгляд является не обоснованной.
Конкурсный управляющий при банкротстве банка, активно использует меры по защите кредиторов при неправомерных действиях банка-банкрота. В основном это оспаривание сделок, совершенных в преддверии банкротства (продажа имущества по заниженной стоимости, досрочное погашение крупных кредитов и т. д.). Важным моментом выступает разграничение обычной хозяйственной деятельности субъекта и выход за ее пределы. Практика и теория выработала определенные признаки выхода за рамки обычной хозяйственной деятельности, которые имеют важное значение для конкурсного управляющего и добросовестного кредитора.
Привлечение к субсидиарной ответственности руководство банка и контролирующих его лиц возможно после окончания конкурсного производства. Сам процесс конкурсного производства при банкротстве банков является достаточно длительным и может растянуться на 3 года. Поэтому данный инструмент является пока что не самым распространенным, учитывая, что массовый отзыв лицензий банков и их последующее банкротство банков началось в 2014 году, и изменения законодательства, упростившие процедуру привлечения к субсидиарной ответственности, были приняты только в 2014 году.
Таким образом, в целом российское законодательство, касательно банкротства банков, направлено на справедливое удовлетворение требований кредиторов, на защиту добросовестных кредиторов, и на максимально возможное удовлетворение всех требований кредиторов.
Похожие статьи
-
Особенности правового статуса кредиторов: проблемы применения законодательства на практике После признания банка судом банкротом и открытия конкурсного...
-
Несостоятельность (банкротство) как правовой институт Термин "несостоятельность (банкротство)" является многогранным и его можно рассматривать в...
-
Гражданско-правовая защита и ответственность в случае неправомерных действий (или бездействия - далее по тексту употребляться будет только "действия")...
-
Банк выступает в качестве особой категории должников, на которых распространяются специальные нормы о банкротстве, предусмотренные Главой IX "Особенности...
-
Введение - Особенности конкурсного производства при банкротстве банков в Российской Федерации
Банкрот правовой конкурсный В настоящее время в Российской Федерации происходит сокращение банковского сектора, вызванное существенным снижение в...
-
Перспективы развития института несостоятельности в Российской Федерации - Банкротство предприятий
Во многих странах в действующем гражданском законодательстве существуют институты банкротства физических лиц, не являющихся предпринимателями. Российское...
-
Понятие субсидиарной ответственности. Сравнительный анализ субсидиарной ответственности в Республике Беларусь и в Российской Федерации Субсидиарной в...
-
Ликвидация юридического лица - Гражданское право Российской Федерации
В отличие от реорганизации Ликвидация юридических лиц означает их прекращение, не сопровождающееся правопреемством (п.1 ст.61 ГК РФ). В зависимости от...
-
Институт несостоятельности начал развиваться в средние века, прежде всего, как институт торгового права. Субъектами законодательства о несостоятельности...
-
Декрет № 1 упростил процедуру ликвидации субъектов хозяйствования, закрепил принцип одного окна во взаимоотношениях государственных органов при...
-
Заключение - Банкротство предприятий
Несостоятельность (банкротство) наступает в случаях невозможности (неспособности) полного удовлетворения юридическим лицом всех денежных требований своих...
-
Проблемы совершенствования законодательства о банкротстве предприятий Оценивая российское законодательство о банкротстве, следует отметить, что в его...
-
Заключение - Институт правоспособности и дееспособности в гражданском праве Российской Федерации
Анализируя институт правоспособности и дееспособности в гражданском праве, в ходе исследования можно выделить их основные черты: 1) Правоспособность и...
-
Служба в органах внутренних дел и в милиции -- особый вид государственной службы, отличающийся рядом специфических особенностей, которые получили...
-
Предварительное расследование. Особенности, понятие, значение Борьба с преступностью - одно из важнейших направлений деятельности правоохранительных...
-
Порядок заключения брака в Российской Федерации Только зарегистрированный брак порождает правовые последствия - в том числе право на алименты, право на...
-
Заключение - Социальная защита работников в условиях процедур банкротства
В ходе любой процедуры банкротства требования работников о взыскании с должника задолженности по оплате труда или выплате выходного пособия независимо от...
-
Важной гарантией прав работников в условиях несостоятельности работодателя является их привилегированное положение по отношению к другим кредиторам в...
-
Характерный для системы разделения властей институт, означающий, по смыслу Конституции Российской Федерации, прекращение полномочий Председателя и членов...
-
Заключение сделки и ее содержание. Форма договора - Правовые особенности сделок с недвижимостью
Недвижимое имущество может быть объектом самых разнообразных сделок, примерный перечень которых выглядит следующим образом: купля-продажа, мена, дарение,...
-
Значение мотива при квалификации некоторых преступлений Мотив в общем учении о составе преступления - факультативные признаки субъективной стороны...
-
Залог - Гражданское право Российской Федерации
В силу залога кредитор, не получивший от должника исполнения, вправе погасить свое требование за счет стоимости заложенного имущества преимущественно...
-
Применение гражданского законодательства по аналогии - Гражданское право Российской Федерации
Как уже отмечалось (см. гл. 2), в зависимости от того, как осуществляется поиск правовой основы, необходимой для принятия решения, различают аналогию...
-
Для реализации всего комплекса мероприятий, составляющих таможенное дело (взимание таможенных платежей, таможенное оформление, таможенный контроль и т....
-
Банкротство правовой законодательство несостоятельность Понятие и признаки несостоятельности (банкротства) предприятий Понятие несостоятельности...
-
Заключение - Следственные действия
Рассмотренное в данной работе следственное действие как проверка показаний на месте играет немаловажную роль в расследовании преступлений и его умелое...
-
Проблема строительства социального государства - приоритетная для многих стран, конституционно выбравших такую модель для своего развития. Выбор этой...
-
ЗАКЛЮЧЕНИЕ - Правовой анализ защиты семьи и ребенка в Российской Федерации
В результате проведенного исследования были решены основные поставленные задачи: было дано понятие конституционно-правового статуса семьи в Российской...
-
Заключение - Государственная жилищная политика на уровне субъектов Российской Федерации
Выполненная выпускная квалификационная работа посвящена актуальной теме государственной жилищной политики на уровне субъектов РФ (на примере Удмуртской...
-
Итак, подводя итог, я хочу сказать, что противодействие коррупции в России реально. Я не могу понять, почему на данный момент наше государство не в...
-
Изменение структуры государственного управления при Петре I Вместо прежних приказов были введены учреждения нового типа. В результате петровских реформ в...
-
Порядок выборов Президента РФ определен Конституцией РФ (ст. 81) и Федеральным законом "О выборах Президента Российской Федерации" (май 1995 г.)....
-
Законодательство о банкротстве является одним из наиболее комплексных и сложных институтов российского права. Не удивительно, что практика его применения...
-
Правила увольнения при банкротстве - Социальная защита работников в условиях процедур банкротства
На сегодняшний день вопрос об эффективности института банкротства является особо актуальным и достаточно многоаспектным. Одним из негативных последствий...
-
Форма сделки - Гражданское право Российской Федерации
В зависимости от способов волезъявления различают форму сделок. Форма сделок предписывается законодателем для тех случаев, когда он стремится к...
-
Свобода договора - Гражданское право Российской Федерации
Свобода договора стала краеугольным камнем нового здания российского гражданского права, заложенного Гражданским кодексом 1994г. В качестве общего...
-
За нарушение Федерального закона "О естественных монополиях" виновные несут гражданско-правовую и административную ответственность, т. к. нормы Закона...
-
Удержание, Поручительство - Гражданское право Российской Федерации
Если обязательственное правоотношение сложилось между сторонами таким образом, что кредитор владеет вещью, подлежащей передаче должнику, то у него...
-
Дееспособность возникает с возрастом, причем границу этого возраста определяет закон. Согласно п. 1 ст. 21 ГК гражданская дееспособность возникает в...
-
Пенсии, назначаемые военнослужащим, исчисляются из их денежного довольствия. Для исчисления им пенсии учитываются в порядке, определяемом Правительством...
Заключение - Особенности конкурсного производства при банкротстве банков в Российской Федерации