Сравнительно-правовой анализ отечественного и зарубежного законодательства о мошенничестве в сфере кредитования, Характеристика законодательства о мошенничестве в банковской сфере РФ и США - Мошенничество в сфере кредитования

Характеристика законодательства о мошенничестве в банковской сфере РФ и США

Анализируя развитие ответственности за нарушение банковских операций по законодательству зарубежных стран в рыночной экономике, можно выделить, что первые нормы ответственности появились к концу XVIII века. В течение всего следующего столетия, учитывая развитие экономики, усилился процесс становления норм о преступлениях в сфере банков. В виду этого, правильным будет отметить, что нормы, регулирующие ответственность за нарушения банковских операций в зарубежных странах более конкретны из-за своего развития, в результате которого они претерпели изменения. Это обусловлено развитием экономики в целом, появлением средств расчетов и различных финансовых инструментов. Вместе с ними образовался более тонкий способ обмана.

Не смотря на это законодатели разных стран до сегодняшнего времени разрабатывают составы, задачей которых является привлечение к уголовной ответственности за нарушение определенного порядка банковской деятельности как разновидность мошенничества (УК Франции, УК Финляндии, УК Германии, уголовного законодательства Англии, США, Индии). "Так же следует отметить, что Уголовное законодательство отдельных стран (США, Индия, Франция, Китая) допускает ответственность юридических лиц. Однако, вне зависимости от того, рассматривается незаконная банковская деятельность в зарубежном законодательстве как разновидность мошенничества или как разновидность преступления за осуществления действий подлежащих лицензированию без лицензии, при сравнении нормы регламентирующей ответственность за незаконное осуществление банковских операций по зарубежному головному праву со ст. 172 УК РФ, мы установили, что особенная часть (ст. 105-360) показывает, что зарубежный законодатель использует более четкие формулировки, которые не допускают произвольного применения нормы об ответственности за незаконное осуществление банковских операций, что можно считать положительным явлением и должно учитываться отечественным законодателем в случае изменения или дополнения уголовно-правовой нормы о незаконной банковской деятельности Шаляпина М. Ю. Уголовно-правовой анализ мошенничества в сфере кредитования // Российский следователь. 2015. N 14. С. 42 - 46..

Зарубежное законодательство при рассмотрении уголовно правовой нормы об ответственности за незаконное осуществление банковских операций преподносит более точные и понятные формулировки законов, касательно банковской деятельности, что считается в их пользу огромным плюсом и должно учитываться отечественным законодателем в случае изменения или дополнения уголовно-правовой нормы о незаконной банковской деятельности". В наше время актуальным и немало важным вопросом является огромное количество совершения преступлений с помощью банковских карт и компьютерной сети Internet, они взаимосвязаны. Об этом пишут многие журналисты, приводя в примеры реальные факты того, что подобные преступления за рубежом расследуются годами, какие то из них раскрываются и преступников наказывают, а какие-то до сих пор в процессе. мошенничество кредитование законодательство

Наикрупнейшее преступление с использованием банковских карт было совершено в США в 2011 году. Мошенники изготавливали дубликаты пластиковых карт, все данные они получали с карт клиентов, предоставляемых ими в ресторанах и других предприятиях обслуживания, расположенных в Африке, Азии, Европе и на Ближнем Востоке. Всего группировке удалось потратить почти 13 миллионов долларов чужих средств. Заготовки для фальшивых карт поступали из России, Ливии, Ливана и Китая. В некоторых случаях к картам печатались и водительские удостоверения с соответствующими данными. Представитель полиции Нью-Йорка охарактеризовал воображение злоумышленников и преступные схемы как "поразительные". Обвинения были предъявлены 111 участникам преступной группы, из них 86, на тот момент, находятся уже под стражей. Есть ли среди них россияне или выходцы из России было неизвестно. Таким же образом действовала и другая преступная группировка, только немного другим способом. Их не могли нейтрализовать около девяти лет. За это время, предполагается, что мошенники скопировали 15 тысяч кредитных карт и обналичили счета их владельцев на общую сумму около 50 миллионов евро. Данные для копирования карт с магнитной полосой мошенники получали, когда небрежный обладатель кредитки пытался использовать фальшивый банкомат, установленный бандитами специально для этой цели. Машина денег не выдавала, но копировала все данные карты "клиента", включая его пин-код. После этого мошенники изготавливали дубликат карты и снимали с нее средства.

Резкий всплеск преступлений в интернете в США в последнее время имеет один плюс. Грабить банки становится все менее выгодно по сравнению с махинациями с банковскими картами. Налетчики видят, что можно получить больший куш, не рискуя жизнью и не прибегая к насилию. Поэтому количество ограблений банков в Соединенных Штатах стремительно снижается, а количество финансовых преступлений в интернете наоборот стремительно растет. За последние десять лет количество ограблений банков сократилось почти вдвое - до 5,1 на 100 американских банков в 2011 году. Уровень преступности в США снижается, но сокращение количества банковских ограблений, согласно данным ФБР, намного превышает это снижение.

Предварительные данные показывают, что в 2012 году были ограблены 3870 американских банков, тогда как в прошлом эта цифра превышала 5000. Так редко банки в США не грабили уже несколько десятилетий. Всплеск же пришелся на начало 90-х годов прошлого века. В 1991 году налетчики наведывались почти в 9400 банков. Специалисты по безопасности банков и бывшие агенты ФБР объясняют тенденцию усилением банковской защиты и ужесточением законодательства. В 1987 году в законодательство были внесены поправки, позволяющие судьям сажать налетчиков на значительно более долгие сроки, чем раньше. Есть и еще одно объяснение: в последние годы все больше преступников приходят к выводу, что ограбления банков являются очень рискованным делом, а выгоды они приносят относительно немного.

Такой вывод приводит к переквалификации большого количества банковских грабителей в киперпреступников. Вместе с общим снижением количества ограблений банков снижается количество пострадавших. В 2011 году в результате налетов на банки пострадали 88 человек и 13 погибли. Это примерно на 40% ниже, чем цифры по 2003 году - году, когда ФБР начало вести подобную статистику. Число финансовых преступлений в интернете стремительно растет. В 2011 году их было совершено 314 000, что примерно в пять раз больше, чем в 2001 году. По данным Ассоциации банкиров США, аферы с банковскими картами принесли преступникам в 2010 году 1,8 млрд долларов. Ограбления банков же в 2012 году дали только 29,5 млн долларов, или 7,6 тыс. в среднем за ограбление. В 1997 году эти цифры были значительно выше: 107 млн долларов и 12,4 тыс. соответственно" Юрин В. М. Мошенничество в предпринимательской и иных сферах экономической деятельности : особенности доказывания виновности // Рос. следователь. 2014. № 2. С. 8..

Ввиду всего этого оптимальным будет привести реальный пример, произошедший относительно недавно. Совершенное в 2015 году, точнее в поршлом году преступление было раскрыто, а вот сам процесс, хищения денежных средств с банковских карт с помощью интернета, длился с 2007 года. В данной незаконной операции участвовали 11 человек. Среди задержанных фигурируют граждане США, Великобритании и Вьетнама. Сумма ущерба, причиненная злоумышленниками, оценивается в 200 млн долларов. За 8 лет им удалось похитить данные более чем миллиона кредитных карт, взломав сайты интернет-магазинов, и перепродали их сомнительным клиентам. Стоит отметить, что данная операция прошла на фоне повсеместной борьбы с интернет-мошенничеством. Двумя неделями ранее американские власти провели обыски в компании Liberty Reserve.

Правоохранители утверждают, что истинное предназначение этой системы платежей - служить каналом, по которому преступный мир мог бы наладить передвижение денег, полученных от мошенничеств с кредитными картами, онлайновых финансовых пирамид. Liberty Reserve, по данным американских правоохранителей, осуществил 55 миллионов транзакций, в ходе коих "грязные" деньги были отмыты, а источники их происхождения надежно скрыты.

По статистики российских исследователей в 2013 году всего было совершено киберпреступений на $13 миллиардов, в том числе с использованием банковских карт. Эксперты полагали, что в 2013 году эта цифра, скорее всего, удвоится. В последнее время в российской банковской сфере стал активно набирать обороты такой вид мошенничества как "фишинг". В данном случае используются следующие схемы Юрин В. М. Мошенничество в предпринимательской и иных сферах экономической деятельности : особенности доказывания виновности // Рос. следователь. 2014. № 2. С. 8..

Клиент получает от мошенников, представляющихся сотрудниками банка, запрос (по электронной почте, по телефону, с помощью SMS-сообщения или иными способом) в целях уточнения реквизитов карты, ПИН-кода, состояния счета либо иной конфиденциальной информации. Полученные таким способом сведения используются для хищения средств с "пластика". Клиент получает от мошенников, представляющихся сотрудниками банка, указание (по электронной почте, по телефону, с помощью SMS-сообщения или иным способом) на совершение определенных действий с использованием банковской карты (проведение определенных манипуляций с использованием банкоматов, в сети Интернет и тому подобное). В результате исполнения клиентом таких "рекомендаций" преступникам удается похитить с нее средства. Ситуация осложняется тем, что найти и, соответственно, наказать "карточных" мошенников практически невозможно. Учитывая всю ситуацию, является даже не удивительным то, что наши российские преступники совершают свои деяния за границей, а не в собственной стране. С одной стороны это, конечно же, безусловно, хорошо, а вот с другой, это может привести к серьезным последствиям.

Таким образом, стало известно, что в США были предъявлены обвинения четырем россиянам за махинации с банковскими картами. Обвинения в махинациях с кредитными картами предъявлены в США гражданам РФ. Владимир Дринкман, Александр Калинин, Роман Котов и Дмитрий Смильянец, а также гражданин Украины Михаил Рытиков. Преступники предстали перед федеральным судом в Ньюарке (штат Нью-Джерси), сообщило агентство АР, 25 августа 2013 года. По версии следствия, подозреваемые путем взлома корпоративных компьютерных сетей получили доступ к порядка 160 млн. кредитных и дебетовых карт. По словам прокурора, обвиняемые организовали крупнейшую хакерскую аферу за всю историю США. В течение семи лет они проводили незаконные операции с кредитными картами крупных компаний, в числе которых электронная биржа NASDAQ, торговая сеть 7-Eleven, французская компания розничной торговли Carrefour и бельгийский банк Dexia. Во время расследования данного преступления были известны предварительные данные о том, что финансовые потери могли составлять сотни миллионов долларов".

Похожие статьи




Сравнительно-правовой анализ отечественного и зарубежного законодательства о мошенничестве в сфере кредитования, Характеристика законодательства о мошенничестве в банковской сфере РФ и США - Мошенничество в сфере кредитования

Предыдущая | Следующая