Современные тенденции развития мошенничества в сфере кредитования - Мошенничество в сфере кредитования

Происходящие в современной России реформы в политической и социально-экономической сферах, нарастание негативных тенденций санкционной политики в отношении нашей страны способствуют изменению кредитно-финансовой системы нашего государства. По мнению экспертов, в 2014 г. в России произошли существенные изменения сферы кредитования, что обусловлено рядом факторов: во-первых, вступил в силу обновленный Федеральный закон от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ (в ред. от 21 июля 2014 г.) "О потребительском кредите (займе)", который ужесточил порядок получения кредитов и требования к заемщикам; во-вторых, негативное влияние продолжают оказывать мировой экономический кризис, увеличение налоговой нагрузки внутри государства, падение курса отечественной валюты, "зачистка" банковского сектора, - все это негативно сказалось на объеме выданных займов и процентных ставках. Физические и юридические лица стали более осторожными, научились правильно оценивать стоимость и обслуживание долга, многие из них отложили крупные покупки до лучших времен [4].

Вместе с тем стремительно растет объем просроченной задолженности по кредитам. Согласно опубликованным данным Национального бюро кредитных историй, на 1 января 2015 г. общий размер просроченных займов в Российской Федерации оценивается примерно в 520-540 млрд рублей. Причем процентное соотношение невозврата по кредитным обязательствам варьируется от 20 до 50 % в зависимости от вида кредита.

Следует отметить, что вопросам анализа уголовно-правовой регламентации борьбы с мошенничеством в отечественной юридической литературе посвящено немало публикаций. Авторами подробно рассмотрены характеристики отдельных элементов и признаков составов преступлений, предусмотренных ст. 159-159.6 Уголовного кодекса Российской Федерации. По данным уголовной статистики, за 2014 г. в Российской Федерации было зарегистрировано преступлений, предусмотренных:

    - ст. 159 УК РФ "Мошенничество" - 131 050; выявлено лиц, их совершивших, - 26 397; направлено в суд с обвинительным заключением, обвинительным актом, обвинительным заключением - 37 810; - ст. 159.1 УК РФ "Мошенничество в сфере кредитования" - 14 959; выявлено лиц, их совершивших, - 6988; направлено в суд с обвинительным заключением, обвинительным актом, обвинительным заключением - 6015; - ст. 159.2 УК РФ "Мошенничество при получении выплат" - 8390; выявлено лиц, их совершивших, - 6841; направлено в суд с обвинительным заключением, обвинительным актом, обвинительным заключением - 4501; - ст. 159.3 УК РФ "Мошенничество с использованием платежных карт" - 925; выявлено лиц, их совершивших, - 542; направлено в суд с обвинительным заключением, обвинительным актом, обвинительным заключением - 461; - ст. 159.4 УК РФ "Мошенничество в сфере предпринимательской деятельности" - 3454; выявлено лиц, их совершивших, - 939; направлено в суд с обвинительным заключением, обвинительным актом, обвинительным заключением -1164; - ст. 159.5 УК РФ "Мошенничество в сфере страхования" - 441; выявлено лиц, их совершивших, - 235; направлено в суд с обвинительным заключением, обвинительным актом, обвинительным заключением - 233; - ст. 159.6 "Мошенничество в сфере компьютерной информации" - 995; выявлено лиц, их совершивших, - 135; направлено в суд с обвинительным заключением, обвинительным актом, обвинительным заключением - 237 Аналитический обзор "Потребительский кредит: итоги 2014 года". URL: http://credit-lite. ru (дата обращения: 10.03.2015)..

Таким образом, число зарегистрированных мошенничеств - 160 214; выявлено лиц, их совершивших, - 42 077.

Среди основных причин, которые на практике не позволяют эффективно использовать эти статьи УК РФ в борьбе с мошенничеством, большинство опрошенных респондентов (71,5 %) указало: несовершенство конструкции уголовно-правовых норм (неточность законодательных формулировок обязательных признаков объективной и субъективной сторон преступлений в УК РФ, проблемы разрешения конкуренции уголовно-правовых норм о мошенничестве), и только 22,5 % показали исключительно на проблемы выявления и доказывания рассматриваемых преступлений. В первую очередь, речь идет об относительно новой разновидности мошенничества - мошеннических действий в сфере кредитования, уголовная ответственность за совершение которых предусмотрена ст. 159.1 УК РФ; введена Федеральным законом от 29 ноября 2012 г. № 207-ФЗ. Причем значимость борьбы с этими разновидностями мошенничеств подчеркивали многие ученые и практики.

Удельный вес рассматриваемых преступлений в общем числе мошенничеств составляет 9,3 %, а количество выявленных лиц, их совершивших, 16,6 % (в среднем - каждое десятое преступление и каждый десятый преступник). Проведенные исследования показывают, что их латентность достаточно высока (от 5 до 8 преступлений на одно зарегистрированное), причем более 50 % из них относятся к так называемой "искусственной" латентности, когда о факте совершенного деяния известно правоохранительным органам, которые впоследствии сознательно официально его не регистрируют Аналитический обзор "Потребительский кредит: итоги 2014 года". URL: http://credit-lite. ru (дата обращения: 10.03.2015)..

Специфика мошенничества в сфере кредитования заключается в том, что совершить преступление можно исключительно в сфере кредитных отношений. Финансово-экономическая сущность кредита заключается в возникновении и юридическом оформлении определенных отношений между заемщиком (в роли последних могут выступать физические лица

- получатели денежных средств в долг) и кредитором, предусматривающие возврат стоимости в денежной или товарной форме. Объектом кредитных отношений выступает ссуженная стоимость, которую кредитор передает заемщику на время. Такие отношения могут выражаться в различных формах: коммерческий кредит, заем, лизинг, ипотечный кредит и др. Большинство опрошенных респондентов из числа сотрудников правоохранительных органов (89,8 %) отметили, что одной из главных проблем является законодательное определение способа совершения преступления, предусмотренного ст. 159.1 УК РФ. Так, согласно уголовному закону мошенничеством в сфере кредитования является "...хищение денежных средств заемщика путем предоставления банку или иному кредитору заведомо ложных и (или) недостоверных сведений".

Анализ материалов судебно-следственной практики за 2013-2014 гг. показывает, что в качестве заведомо ложных сведений выступают персональные данные о физическом лице - 44,2 % (например, паспортные данные); в качестве недостоверных сведений выступают сведения о доходах лица, прочих кредитных обязательств - 55,7 %. При этом вп. 12 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27 декабря 2007 г. № 51 "О судебной практике по делам о мошенничестве, присвоении и растрате" указаны следующие разъяснения: "...как мошенничество квалифицируется безвозмездное обращение лицом в свою пользу или в пользу других лиц денежных средств, находящихся на счетах в банках, совершенное с корыстной целью путем обмана или злоупотребления доверием (например, путем представления в банк поддельных платежных поручений, заключения кредитного договора под условием возврата кредита, которое лицо не намерено выполнять)" Юрин В. М. Мошенничество в предпринимательской и иных сферах экономической деятельности : особенности доказывания виновности // Рос. следователь. 2014. № 2. С. 8.. Нельзя забывать, что постановления Пленума Верховного Суда РФ носят исключительно рекомендательный характер, однако их положений придерживаются практически все звенья системы правосудия, начиная с оперативных работников и заканчивая судьями.

Акцентирование внимания в постановлении на то обстоятельство, что мошенничество в сфере кредитных отношений возможно лишь в том случае, если "...лицо не намерено выполнять" условия возврата кредита, создает массу трудностей для правоприменителя. Более того, в некоторых случаях делает невозможным привлечь виновных лиц к уголовной ответственности. Проблема заключается в том, что даже если преступник имеет прямой умысел (корыстную цель) на хищение денежных средств (кредита), предоставляет заведомо ложные и (или) недостоверные сведения, фактически совершая обман, он всегда может сослаться на возникшие у него временные финансовые трудности по уплате платежей по конкретному или нескольким кредитным договорам Пашевич М. В. Системы выявления кредитного мошенничества // Закон и право. 2014. № 1. С. 124..

Необходимо учитывать, что действительно в некоторых случаях, заемщик предоставляет заведомо ложные и (или) недостоверные сведения кредитору не с целью последующего хищения денежных средств, а с целью получения большего объема кредитных средств. Такие лица, несмотря на фактический обман кредитной организации (или сразу нескольких организаций), в полном объеме и своевременно выполняют условия предоставления кредита (осуществляют платежи). Однако, как показывает практика, это является "исключением из правил" по невозвратам кредитов. В большинстве случаев предоставлением заведомо ложных или недостоверных сведений в кредитные организации занимаются именно мошенники, причем их действия носят системный характер.

Как результат наличия этой проблемы показатели уголовной статистики за 2014 г., которые свидетельствуют о том, что в среднем только 40,1 % (в абсолютном выражении - 6015) уголовных дел из общего числа возбужденных дел по признакам состава преступления, предусмотренного ст. 159.1 УК РФ (в абсолютном выражении - 14 959), за этот период направлялись в суд с обвинительным заключением. В 45,1 % случаев (в абсолютном выражении - 6752) уголовные дела были приостановлены на основании соответствующего пункта ч. 1 ст. 208 Уголовно-процессуального кодекса Российской Федерации (далее - УПК РФ), в частности: п. 1 "лицо, подлежащее привлечению в качестве обвиняемого, не установлено" - 6492; п. 2 "подозреваемый или обвиняемый скрылся от следствия либо место его нахождения не установлено по иным причинам" - 226; п. 3 "место нахождения подозреваемого или обвиняемого известно, однако реальная возможность его участия в уголовном деле отсутствует" - 23; п. 4 "временное тяжелое заболевание подозреваемого или обвиняемого, удостоверенное медицинским заключением, препятствует его участию в следственных и иных процессуальных действиях" - 11. Налицо проблемы эффективности деятельности по раскрытию и расследованию таких преступлений Данилов Д. А. Мошенничество в кредитно-банковской сфере // Пробелы в рос. законодательстве. 2014. № 1. С. 206-207..

Таким образом, совершенствование уголовно-правовых мер является одной из составляющей комплекса мер борьбы с мошенничеством в сфере кредитования. Это направление является главным и имеет первостепенное значение.

Похожие статьи




Современные тенденции развития мошенничества в сфере кредитования - Мошенничество в сфере кредитования

Предыдущая | Следующая