Современные тенденции развития мошенничества в сфере кредитования - Мошенничество в сфере кредитования
Происходящие в современной России реформы в политической и социально-экономической сферах, нарастание негативных тенденций санкционной политики в отношении нашей страны способствуют изменению кредитно-финансовой системы нашего государства. По мнению экспертов, в 2014 г. в России произошли существенные изменения сферы кредитования, что обусловлено рядом факторов: во-первых, вступил в силу обновленный Федеральный закон от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ (в ред. от 21 июля 2014 г.) "О потребительском кредите (займе)", который ужесточил порядок получения кредитов и требования к заемщикам; во-вторых, негативное влияние продолжают оказывать мировой экономический кризис, увеличение налоговой нагрузки внутри государства, падение курса отечественной валюты, "зачистка" банковского сектора, - все это негативно сказалось на объеме выданных займов и процентных ставках. Физические и юридические лица стали более осторожными, научились правильно оценивать стоимость и обслуживание долга, многие из них отложили крупные покупки до лучших времен [4].
Вместе с тем стремительно растет объем просроченной задолженности по кредитам. Согласно опубликованным данным Национального бюро кредитных историй, на 1 января 2015 г. общий размер просроченных займов в Российской Федерации оценивается примерно в 520-540 млрд рублей. Причем процентное соотношение невозврата по кредитным обязательствам варьируется от 20 до 50 % в зависимости от вида кредита.
Следует отметить, что вопросам анализа уголовно-правовой регламентации борьбы с мошенничеством в отечественной юридической литературе посвящено немало публикаций. Авторами подробно рассмотрены характеристики отдельных элементов и признаков составов преступлений, предусмотренных ст. 159-159.6 Уголовного кодекса Российской Федерации. По данным уголовной статистики, за 2014 г. в Российской Федерации было зарегистрировано преступлений, предусмотренных:
- - ст. 159 УК РФ "Мошенничество" - 131 050; выявлено лиц, их совершивших, - 26 397; направлено в суд с обвинительным заключением, обвинительным актом, обвинительным заключением - 37 810; - ст. 159.1 УК РФ "Мошенничество в сфере кредитования" - 14 959; выявлено лиц, их совершивших, - 6988; направлено в суд с обвинительным заключением, обвинительным актом, обвинительным заключением - 6015; - ст. 159.2 УК РФ "Мошенничество при получении выплат" - 8390; выявлено лиц, их совершивших, - 6841; направлено в суд с обвинительным заключением, обвинительным актом, обвинительным заключением - 4501; - ст. 159.3 УК РФ "Мошенничество с использованием платежных карт" - 925; выявлено лиц, их совершивших, - 542; направлено в суд с обвинительным заключением, обвинительным актом, обвинительным заключением - 461; - ст. 159.4 УК РФ "Мошенничество в сфере предпринимательской деятельности" - 3454; выявлено лиц, их совершивших, - 939; направлено в суд с обвинительным заключением, обвинительным актом, обвинительным заключением -1164; - ст. 159.5 УК РФ "Мошенничество в сфере страхования" - 441; выявлено лиц, их совершивших, - 235; направлено в суд с обвинительным заключением, обвинительным актом, обвинительным заключением - 233; - ст. 159.6 "Мошенничество в сфере компьютерной информации" - 995; выявлено лиц, их совершивших, - 135; направлено в суд с обвинительным заключением, обвинительным актом, обвинительным заключением - 237 Аналитический обзор "Потребительский кредит: итоги 2014 года". URL: http://credit-lite. ru (дата обращения: 10.03.2015)..
Таким образом, число зарегистрированных мошенничеств - 160 214; выявлено лиц, их совершивших, - 42 077.
Среди основных причин, которые на практике не позволяют эффективно использовать эти статьи УК РФ в борьбе с мошенничеством, большинство опрошенных респондентов (71,5 %) указало: несовершенство конструкции уголовно-правовых норм (неточность законодательных формулировок обязательных признаков объективной и субъективной сторон преступлений в УК РФ, проблемы разрешения конкуренции уголовно-правовых норм о мошенничестве), и только 22,5 % показали исключительно на проблемы выявления и доказывания рассматриваемых преступлений. В первую очередь, речь идет об относительно новой разновидности мошенничества - мошеннических действий в сфере кредитования, уголовная ответственность за совершение которых предусмотрена ст. 159.1 УК РФ; введена Федеральным законом от 29 ноября 2012 г. № 207-ФЗ. Причем значимость борьбы с этими разновидностями мошенничеств подчеркивали многие ученые и практики.
Удельный вес рассматриваемых преступлений в общем числе мошенничеств составляет 9,3 %, а количество выявленных лиц, их совершивших, 16,6 % (в среднем - каждое десятое преступление и каждый десятый преступник). Проведенные исследования показывают, что их латентность достаточно высока (от 5 до 8 преступлений на одно зарегистрированное), причем более 50 % из них относятся к так называемой "искусственной" латентности, когда о факте совершенного деяния известно правоохранительным органам, которые впоследствии сознательно официально его не регистрируют Аналитический обзор "Потребительский кредит: итоги 2014 года". URL: http://credit-lite. ru (дата обращения: 10.03.2015)..
Специфика мошенничества в сфере кредитования заключается в том, что совершить преступление можно исключительно в сфере кредитных отношений. Финансово-экономическая сущность кредита заключается в возникновении и юридическом оформлении определенных отношений между заемщиком (в роли последних могут выступать физические лица
- получатели денежных средств в долг) и кредитором, предусматривающие возврат стоимости в денежной или товарной форме. Объектом кредитных отношений выступает ссуженная стоимость, которую кредитор передает заемщику на время. Такие отношения могут выражаться в различных формах: коммерческий кредит, заем, лизинг, ипотечный кредит и др. Большинство опрошенных респондентов из числа сотрудников правоохранительных органов (89,8 %) отметили, что одной из главных проблем является законодательное определение способа совершения преступления, предусмотренного ст. 159.1 УК РФ. Так, согласно уголовному закону мошенничеством в сфере кредитования является "...хищение денежных средств заемщика путем предоставления банку или иному кредитору заведомо ложных и (или) недостоверных сведений".
Анализ материалов судебно-следственной практики за 2013-2014 гг. показывает, что в качестве заведомо ложных сведений выступают персональные данные о физическом лице - 44,2 % (например, паспортные данные); в качестве недостоверных сведений выступают сведения о доходах лица, прочих кредитных обязательств - 55,7 %. При этом вп. 12 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27 декабря 2007 г. № 51 "О судебной практике по делам о мошенничестве, присвоении и растрате" указаны следующие разъяснения: "...как мошенничество квалифицируется безвозмездное обращение лицом в свою пользу или в пользу других лиц денежных средств, находящихся на счетах в банках, совершенное с корыстной целью путем обмана или злоупотребления доверием (например, путем представления в банк поддельных платежных поручений, заключения кредитного договора под условием возврата кредита, которое лицо не намерено выполнять)" Юрин В. М. Мошенничество в предпринимательской и иных сферах экономической деятельности : особенности доказывания виновности // Рос. следователь. 2014. № 2. С. 8.. Нельзя забывать, что постановления Пленума Верховного Суда РФ носят исключительно рекомендательный характер, однако их положений придерживаются практически все звенья системы правосудия, начиная с оперативных работников и заканчивая судьями.
Акцентирование внимания в постановлении на то обстоятельство, что мошенничество в сфере кредитных отношений возможно лишь в том случае, если "...лицо не намерено выполнять" условия возврата кредита, создает массу трудностей для правоприменителя. Более того, в некоторых случаях делает невозможным привлечь виновных лиц к уголовной ответственности. Проблема заключается в том, что даже если преступник имеет прямой умысел (корыстную цель) на хищение денежных средств (кредита), предоставляет заведомо ложные и (или) недостоверные сведения, фактически совершая обман, он всегда может сослаться на возникшие у него временные финансовые трудности по уплате платежей по конкретному или нескольким кредитным договорам Пашевич М. В. Системы выявления кредитного мошенничества // Закон и право. 2014. № 1. С. 124..
Необходимо учитывать, что действительно в некоторых случаях, заемщик предоставляет заведомо ложные и (или) недостоверные сведения кредитору не с целью последующего хищения денежных средств, а с целью получения большего объема кредитных средств. Такие лица, несмотря на фактический обман кредитной организации (или сразу нескольких организаций), в полном объеме и своевременно выполняют условия предоставления кредита (осуществляют платежи). Однако, как показывает практика, это является "исключением из правил" по невозвратам кредитов. В большинстве случаев предоставлением заведомо ложных или недостоверных сведений в кредитные организации занимаются именно мошенники, причем их действия носят системный характер.
Как результат наличия этой проблемы показатели уголовной статистики за 2014 г., которые свидетельствуют о том, что в среднем только 40,1 % (в абсолютном выражении - 6015) уголовных дел из общего числа возбужденных дел по признакам состава преступления, предусмотренного ст. 159.1 УК РФ (в абсолютном выражении - 14 959), за этот период направлялись в суд с обвинительным заключением. В 45,1 % случаев (в абсолютном выражении - 6752) уголовные дела были приостановлены на основании соответствующего пункта ч. 1 ст. 208 Уголовно-процессуального кодекса Российской Федерации (далее - УПК РФ), в частности: п. 1 "лицо, подлежащее привлечению в качестве обвиняемого, не установлено" - 6492; п. 2 "подозреваемый или обвиняемый скрылся от следствия либо место его нахождения не установлено по иным причинам" - 226; п. 3 "место нахождения подозреваемого или обвиняемого известно, однако реальная возможность его участия в уголовном деле отсутствует" - 23; п. 4 "временное тяжелое заболевание подозреваемого или обвиняемого, удостоверенное медицинским заключением, препятствует его участию в следственных и иных процессуальных действиях" - 11. Налицо проблемы эффективности деятельности по раскрытию и расследованию таких преступлений Данилов Д. А. Мошенничество в кредитно-банковской сфере // Пробелы в рос. законодательстве. 2014. № 1. С. 206-207..
Таким образом, совершенствование уголовно-правовых мер является одной из составляющей комплекса мер борьбы с мошенничеством в сфере кредитования. Это направление является главным и имеет первостепенное значение.
Похожие статьи
-
В современных условиях институт займа значительно усложнился и от него ответвился институт кредита. Продолжая традиции средневековых банкиров современные...
-
Заключение - Мошенничество в сфере кредитования
С древних времен в большинстве стран мошенничество преследуется как весьма опасное деяние. Российская империя и современная Россия в этом отношении не...
-
Исторический анализ возникновения мошенничества в сфере кредитования С древних времен в большинстве стран мошенничество преследуется как весьма опасное...
-
Введение - Мошенничество в сфере кредитования
Актуальность выбранной темы курсовой работы характеризуется тем, что процесс становления в России рыночного пути экономического развития вызвал бурный...
-
Литература - Мошенничество в сфере кредитования
1. Гражданский кодекс Российской Федерации от 30 ноября 1994 № 51-ФЗ//"Российская газета", N 238-239, 08.12.1994. 2. Уголовный кодекс Российской...
-
Процесс преобразования российского общества находит свое отражение в функционировании многих закономерностей социально-правового характера. Одновременно...
-
Характеристика законодательства о мошенничестве в банковской сфере РФ и США Анализируя развитие ответственности за нарушение банковских операций по...
-
Основные тенденции и перспективы развития государства и права в современном гражданском обществе О гражданском обществе в российской политической жизни...
-
Для более правильного понимания становления и развития публичного управления в сфере туризма в Российской Федерации необходимо обратиться к истории...
-
На современном этапе развития судебно-экспертной деятельности в России актуальной является задача оптимизации судебно-экспертной деятельности, разработка...
-
Для более правильного понимания становления и развития публичного управления в сфере туризма в Российской Федерации необходимо обратиться к истории...
-
Социально-трудовые отношения как источник конфликтов Социально-трудовые отношения возникают между человеком и организацией -- собственником средств...
-
Заключение - Особенности конфликтов в социально-трудовой сфере в современной России
Приведем перечень объектов конфликтов в социально-трудовой сфере в современной России: - конфликты по поводу оплаты труда работников; - конфликты,...
-
Целью комиссии по трудовым спорам (КТС) организации, примирительной комиссии, процедуры рассмотрения коллективного трудового спора с участием посредника...
-
Классификация конфликтов в социально-трудовой сфере является необходимым условием для уяснения порядка их рассмотрения. Основная классификация конфликтов...
-
Исторический экскурс - Особенности конфликтов в социально-трудовой сфере в современной России
Механизм регулирования социально-трудовых отношений получил развитие после Второй мировой войны, окончательно утвердившись лишь в 60 - 70- е гг. XX...
-
Введение - Особенности конфликтов в социально-трудовой сфере в современной России
На протяжении конца XX - начала XXI веков Россия переходит к рыночной экономике, многообразию форм собственности и хозяйствования. Происходит это в...
-
Преступления в сфере экономики - Виды преступлений, совершаемые против прав потребителей
Среди преступлений, совершаемых против прав потребителей, в первую очередь необходимо выделить преступления, которые нашли свое закрепление в главе 22 -...
-
Определение: Компьютерный спорт -- игровые соревнования, где компьютер моделирует виртуальное пространство, внутри которого происходит состязание и...
-
Государство - это организация власти, т. е. системы правоотношений между субъектами права на определенной территории. Государство - это машина подавления...
-
АРМ должно состоять из трех компонентов - само рабочее пространство, технический и программный компоненты.[6] Модульность в рабочем пространстве...
-
Развитие системы регулирования в сфере защиты прав потребителей В современной России сформировалась четкая система для развития и реализации защиты...
-
В России государство приняло решение о создании органа содействия разрешению социальных конфликтов в 1991 году. Оно было формализовано в Указ Президента...
-
Практика применения мер уголовно - правового характера Уголовное наказание в виде конфискации имущества представляет собой вид имущественного...
-
ВВЕДЕНИЕ - Исторические этапы развития судебной экспертизы в России
Актуальность темы исследования обусловлена тем, что организация эффективного процесса правоохранительной и судебной деятельности требует широкого...
-
Идея о необходимости четко разграничивать сферы частного и публичного права и применять соответствующие механизмы регулирования там, где они уместны....
-
Понятие правоотношений по социальному обеспечению, субъекты правоотношений Правоотношения отражают тот аспект конкретного жизненного отношения между...
-
Конфликт социальный правовой спор Одним из основополагающих моментов в регулировании конфликтов в социально-трудовой сфере является определение их...
-
Нормативные акты, регулирующие способы разрешения коллективных конфликтов В мировой практике основой регулирования трудовых отношений и конфликтов...
-
Введение - Государственный контроль в сфере прав потребителей
Создание в России действенной системы защиты прав потребителей является одной из основных задач государственной потребительской политики. Позитивные...
-
История возникновения и развития сервитута Институт сервитутного права имеет очень древнюю историю в цивилистической науке. Основные принципы сервитутных...
-
История становления и развития российского уголовного законодательства об ответственности за незаконный оборот наркотических средств Первое упоминание о...
-
Крупной проблемой в теории являются научное определение объекта правоотношения. При этом "схлестываются" несколько концепций: интересов, поведения, благ...
-
Туризм как объект государственного регулирования Туризм как сложное явление характеризуется наличием большого количества определений, которые постоянно...
-
Туризм как объект государственного регулирования Туризм как сложное явление характеризуется наличием большого количества определений, которые постоянно...
-
Одной из наиболее актуальных современных проблем реализации муниципальной жилищной политики является проблема расселения ветхого и аварийного жилья....
-
ПОНЯТИЕ И ОБЩАЯ ХАРАКТЕРИСТИКА УБИЙСТВА - Привилегированные составы убийства
Под убийством принято понимать противозаконное умышленное (с прямым или косвенным умыслом) причинение смерти другому человеку (ч. 1 ст. 105 УК РФ...
-
Исходя из данных, указанных в отечественной литературе можно сделать вывод, что нормы об охране природы анализируются по трем периодам: дореволюционному,...
-
Туризм как отрасль экономики и как часть социально-культурной сферы требует надежного правового регулирования, в том числе усовершенствования системы...
-
Руководство внешней политикой Как глава государства, на которого возложено представительство государства в международных отношениях, Президент по...
Современные тенденции развития мошенничества в сфере кредитования - Мошенничество в сфере кредитования