Перспективы развития института несостоятельности в Российской Федерации - Банкротство предприятий
Во многих странах в действующем гражданском законодательстве существуют институты банкротства физических лиц, не являющихся предпринимателями. Российское законодательство о банкротстве также содержит указание на возможность банкротить граждан (физических лиц), однако сейчас этот институт не работает - для его функционирования необходимо внести некоторые изменения в федеральные законы.
В 2008г Минэкономразвития подготовило проект соответствующего закона.
Его основные положения:
- 1. Долг, который может послужить для признания физического лица банкротом, должен иметь размер, превышающий 100.000 рублей, и быть неоплаченным в течение срока, превышающего 6 месяцев. 2. Обратиться с заявлением о признании гражданина банкротом сможет сам должник, его кредиторы и уполномоченный орган (сейчас это Федеральная налоговая служба). 3. Дела о банкротствах граждан будут рассматривать арбитражные суды. 4. Будут такие процедуры, как наблюдение, выполнение плана реструктуризации задолженности, конкурсное производство. Причем, что интересно, если сумма долга не превышает 500.000 рублей, то конкурсным управляющим может быть сам должник. 5. Предусматривается перечень имущества должника, которое в ходе конкурсного производства продавать нельзя (единственное жилье, деньги до 25.000 рублей, инвалидный транспорт, личное имущество и т. п.). 6. Предусматривается ограничение для должника, признанного банкротом, а также для должника, успешно погашающего или погасившего долги, в течение пяти лет вторично объявлять себя банкротом и погашать новые долги. 7. Станет невозможным получение кредитов в банках без указания того, что получатель был признан банкротом. 8. Появится запрет на год на предпринимательскую деятельность и учреждение юридических лиц с момента признания человека несостоятельным. 9. Должны появиться в законе также и меры, исключающие возможность злоупотреблений со стороны должника. Так, если размер конкурсной массы должника составляет 100.000 рублей, а требования конкурсных кредиторов и уполномоченных органов полностью не удовлетворены, гражданин не освобождается от обязательств в результате банкротства. Исключение составят случаи, когда должник докажет, что банкротство произошло в силу стечения тяжелых жизненных обстоятельств.
В целом, банкротство физических лиц должно стать тем институтом, который позволит людям удовлетворить требования кредиторов, не нарушая интересы других лиц.
В июне 2009 года Минэкономразвития подготовило законопроект "О реабилитационных процедурах, применяемых в отношении гражданина-должника". Об этом сообщила пресс-служба министерства.
Законопроект устанавливает возможность реструктуризации долгов физических лиц в соответствии с планом, утверждаемым арбитражным судом на срок до пяти лет. Также устанавливается право должника, оказавшегося в сложном положении, освободиться от долгов, предоставив кредиторам свое имущество и часть доходов.
Заявление в арбитражный суд о признании гражданина банкротом, согласно законопроекту, может подать как кредитор, так и сам должник.
Заявление о признании должника банкротом принимается арбитражным судом, если требования к должнику в совокупности составляют не менее чем 50 тыс. руб. и указанные требования не исполнялись в течение шести месяцев с даты исполнения. При этом устанавливается, что сам должник может подать заявление о признании его банкротом только при наличии у него средств на выплату вознаграждения арбитражному управляющему за два месяца.
По результатам проверки обоснованности заявления суд вводит в отношении должника-гражданина конкурсное производство на срок, составляющий шесть месяцев. Это означает приостановление взыскания по исполнительным документам.
В ходе производства должник будет вправе представить в арбитражный суд план реструктуризации долгов, согласованный с большинством кредиторов.
Законопроект устанавливает требования как к должнику, рассчитывающему на признание его банкротом, так и к самому плану реструктуризации долгов.
Так, должник будет обязан представлять в суд доказательства наличия у него постоянного дохода, отсутствия не снятой или непогашенной судимости по уголовным делам за преступления в сфере экономики и непривлечения его в течение трех лет до принятия заявления о банкротстве к административной ответственности за хищение, умышленное уничтожение или повреждение имущества, за преднамеренное или фиктивное банкротство. Он также должен будет доказать отсутствие фактов признания его банкротом в течение пяти лет, предшествующих представлению плана реструктуризации долгов [6, с. 85] .
План реструктуризации долгов гражданина должен содержать положения о порядке, сроках и размере выплат, направляемых на удовлетворение требований всех кредиторов.
План реструктуризации долгов может быть утвержден судом и при отсутствии согласия кредиторов, в том случае если планом предусмотрено полное удовлетворение их требований по обязательствам, обеспеченным залогом имущества должника, а также удовлетворение требований кредиторов третьей очереди в размере, равном или большем, чем они могли бы получить при немедленной реализации имущества должника и распределении его доходов.
Документ содержит закрытый перечень оснований для отказа в утверждении плана реструктуризации долгов. Срок реализации плана ограничен пятью годами.
Если гражданин не сумел расплатиться с кредиторами в ходе реструктуризации долга, арбитражный суд отменяет план реструктуризации долгов и переходит к конкурсному производству, в ходе которого активы должника, включаемые в конкурсную массу, распределяются между кредиторами пропорционально суммам их требований.
Законопроектом предусматривается ряд ограничений как для должника, признанного банкротом, так и для должника, успешно осуществляющего план реструктуризации долгов. В частности, для должника установлен пятилетний "период ожидания" между предыдущей и последующей процедурами банкротства, установлено ограничение для получения новых кредитов в банках без указания на факт признания гражданина банкротом.
Минэкономразвития подготовило и отправило на согласование в министерства и ведомства очередной вариант закона о банкротстве физических лиц. Теперь эта процедура будет называться реструктуризацией и реабилитацией. Банки по-прежнему считают, что документ сильно ущемляет их интересы.
По действующему законодательству признать себя банкротами могут только юридические лица и частные предприниматели. Для физических лиц такая процедура не предусмотрена. В апреле Минэкономразвития после двухлетних трудов, наконец, подготовило законопроект о банкротстве физических лиц, он был утвержден на коллегии и теперь отправлен на согласование заинтересованным ведомствам.
Процедуру банкротства, как пояснили в пресс-службе минэкономразвития, предлагается именовать "реструктуризацией и реабилитацией долга".
Ряд банков предлагают собственные программы реструктуризации долга. Но для банка главное прибыль, а не благотворительность. Так, в ВТБ 24 заемщику в случае невозможности обслуживания долга предлагают взять стабилизационный кредит в размере $20 тысяч на 15 лет под 13,5%. Но в результате после годичной отсрочки заемщику фактически придется гасить два кредита - ипотечный и стабилизационный.
Закон о банкротстве физических лиц в условиях кризиса сможет значительно облегчить жизнь заемщика. Однако банки по-прежнему категорически против принятия законопроекта в версии МЭР. После утверждения закона фактически любой человек сможет взять кредит и объявить себя банкротом, а за время процедуры банкротства заемщик может переоформить имущество на родственников, таким образом, все последующие действия банка по взысканию долга будут обречены на провал. При этом банкротство практически не предусматривает никакого наказания должников, порождая лишь запрет быть предпринимателем и занимать руководящие должности какое-то время.
Принятие закона приведет к серьезному пересмотру условий предоставления беззалоговых кредитов физическим лицам, значительному ужесточению принципов рассмотрения заявок от заемщиков, повышению ставок по кредитам, а возможно, даже полному отказу от некоторых кредитных продуктов, пугают банкиры.
В законопроекте должен быть соблюден баланс интересов кредитора и заемщика, соглашаются эксперты.
Но закон необходим, едины во мнении эксперты. Большинство заемщиков - представители среднего класса.
Появятся гарантии справедливого и пропорционального удовлетворения требований за счет конкурсной массы должника, что позволит избежать преимущества одного кредитора перед другим. После признания физического лица банкротом банки смогут своевременно списывать долги со своего баланса, а это значит, что им не придется формировать дополнительные резервы под эти кредиты.
Закон о банкротстве физических лиц, который мог бы помочь должникам во время финансового кризиса, так и не появился в России. Минэкономразвития считает, что принимать его, не оценив последствий кризиса, опасно. Тем самым в споре заемщиков и кредиторов государство оказалось на стороне последних.
Причиной отсрочки в принятии закона явился экономический кризис. В Минэкономразвития полагают, что данный закон необходимо принять лишь после оценки последствий кризиса для кредиторов и должников. Важно оценить, как кризис отразится на кредитных отношениях и потребительских рынках. Необходимо понять, как будет устроен рынок ипотечного кредитования и каковы последствия кризиса для кредиторов и должников, прежде чем принимать решение об институциализации личного банкротства и о содержании соответствующих процедур.
Похожие статьи
-
Несостоятельность (банкротство) как правовой институт Термин "несостоятельность (банкротство)" является многогранным и его можно рассматривать в...
-
Гражданско-правовая защита и ответственность в случае неправомерных действий (или бездействия - далее по тексту употребляться будет только "действия")...
-
Банк выступает в качестве особой категории должников, на которых распространяются специальные нормы о банкротстве, предусмотренные Главой IX "Особенности...
-
Заключение - Особенности конкурсного производства при банкротстве банков в Российской Федерации
Правовой институт несостоятельности (банкротства) является достаточно сложным механизмом, регулирующим широкий спектр правовых отношений, связанных с...
-
Проблемы совершенствования законодательства о банкротстве предприятий Оценивая российское законодательство о банкротстве, следует отметить, что в его...
-
Банкротство правовой законодательство несостоятельность Понятие и признаки несостоятельности (банкротства) предприятий Понятие несостоятельности...
-
Особенности правового статуса кредиторов: проблемы применения законодательства на практике После признания банка судом банкротом и открытия конкурсного...
-
Введение - Особенности конкурсного производства при банкротстве банков в Российской Федерации
Банкрот правовой конкурсный В настоящее время в Российской Федерации происходит сокращение банковского сектора, вызванное существенным снижение в...
-
Заключение - Банкротство предприятий
Несостоятельность (банкротство) наступает в случаях невозможности (неспособности) полного удовлетворения юридическим лицом всех денежных требований своих...
-
Заключение - Институт правоспособности и дееспособности в гражданском праве Российской Федерации
Анализируя институт правоспособности и дееспособности в гражданском праве, в ходе исследования можно выделить их основные черты: 1) Правоспособность и...
-
Институт несостоятельности начал развиваться в средние века, прежде всего, как институт торгового права. Субъектами законодательства о несостоятельности...
-
Понятие субсидиарной ответственности. Сравнительный анализ субсидиарной ответственности в Республике Беларусь и в Российской Федерации Субсидиарной в...
-
Правоспособности свойственны абстрактность и неотчуждаемость. Содержание правоспособности граждан раскрывается через весь тот комплекс прав и...
-
Гражданский правоспособность иностранный гражданин Иностранные граждане согласно ст. 1196 ГК РФ Российская Федерация. Законы. Гражданский кодекс...
-
Дееспособность возникает с возрастом, причем границу этого возраста определяет закон. Согласно п. 1 ст. 21 ГК гражданская дееспособность возникает в...
-
Понятие, содержание дееспособности граждан и ее соотношение с субъективными правами граждан В соответствии с п. 1 ст. 21 ГК РФ под гражданской...
-
Введение - Институт правоспособности и дееспособности в гражданском праве Российской Федерации
Актуальность темы обусловлена том, что вопросы правоспособности и дееспособности граждан, а также гарантии их обеспечения в условиях становления и...
-
Правовое регулирование банкротства предприятий - Банкротство предприятий
Законодательство о банкротстве представлено множеством нормативных правовых актов разной юридической силы. Оно состоит как из общих законов (ГК РФ, АПК...
-
После вынесения судом решения об ограничении дееспособности несовершеннолетний будет иметь возможность распоряжаться заработком, стипендией и иными...
-
Законодательство о банкротстве является одним из наиболее комплексных и сложных институтов российского права. Не удивительно, что практика его применения...
-
Удержание, Поручительство - Гражданское право Российской Федерации
Если обязательственное правоотношение сложилось между сторонами таким образом, что кредитор владеет вещью, подлежащей передаче должнику, то у него...
-
Понятие и развитие законодательства о потребительском праве Потребительское право - комплексная отрасль права, состоящая из норм различных отраслей права...
-
Понятие правоспособности граждан и ее соотношение с субъективными правами гражданина Гражданской правоспособностью называется общая правовая способность...
-
Различают следующие виды дееспособности: полную и неполную. 1)Полная дееспособность - это способность гражданина своими действиями приобретать и...
-
Данный правовой институт составляют нормы Конституции, которые закрепляют права, свободы и обязанности граждан. Глава II Конституции называется "Права и...
-
Рекомендации по совершенствованию реализации государственной жилищной политики С целью совершенствования организации системы капитального ремонта МКД и...
-
Выше уже отмечалось, что точное определение места жительства граждан имеет важное правовое значение. Длительное пребывание лица вне места своего...
-
В каждом государстве желание внести законопроект в парламент присущ многим органам, организациям и должностным лицам, но если бы все они осуществили свое...
-
Порядок заключения брака в Российской Федерации Только зарегистрированный брак порождает правовые последствия - в том числе право на алименты, право на...
-
Закон вводит два способа приема в гражданство: в общем и упрощенном порядке. Субъектом первого способа может быть любое дееспособное лицо, достигшее 18...
-
Форма сделки - Гражданское право Российской Федерации
В зависимости от способов волезъявления различают форму сделок. Форма сделок предписывается законодателем для тех случаев, когда он стремится к...
-
Предусмотренная для граждан, уволенных с военной службы, пенсия по инвалидности - это один из видов возмещения вреда, причиненного их здоровью при...
-
Залог - Гражданское право Российской Федерации
В силу залога кредитор, не получивший от должника исполнения, вправе погасить свое требование за счет стоимости заложенного имущества преимущественно...
-
Ликвидация юридического лица - Гражданское право Российской Федерации
В отличие от реорганизации Ликвидация юридических лиц означает их прекращение, не сопровождающееся правопреемством (п.1 ст.61 ГК РФ). В зависимости от...
-
Статья 20. Информированное добровольное согласие на медицинское вмешательство и на отказ от медицинского вмешательства. 1. Необходимым предварительным...
-
Введение - Социальная защита работников в условиях процедур банкротства
Одним из наиболее острых социальных вопросов в сфере несостоятельности является защита прав лиц, работающих (работавших) по трудовым договорам. Основными...
-
Конституция - явление комплексное, многоплановое и сложное. Различные теоретические аспекты этого явления составляют в целом учение о Конституции. Теория...
-
Заключение - Социальная защита работников в условиях процедур банкротства
В ходе любой процедуры банкротства требования работников о взыскании с должника задолженности по оплате труда или выплате выходного пособия независимо от...
-
Литература - Конституция Российской Федерации и ее развитие
Основная литература 1. Конституция Российской Федерации. - М., 2009 (глава 9). 2. Нудненко, Л. Ф. Конституционное право России: учебник для бакалавров /...
-
В главе 9 Конституции РФ фиксируются основные положения, касающиеся пересмотра Конституции РФ и принятия поправок к ней. Речь идет о двух совершенно...
Перспективы развития института несостоятельности в Российской Федерации - Банкротство предприятий