Оценка угроз SWOT-анализа, Пример SWOT-анализа банка - SWOT-анализ в стратегии развития банка

Вероятность

Наступления

Угроз

Масштаб влияний возможностей

Разрушительные (Р)

Тяжелые (Т)

Легкие (Л)

Высокая (В)

ВР

Изменение политики

Банка России

ВТ

Увеличение просроченной

Задолженности по

Кредитному портфелю

ВЛ

Сбои в работе

Программного

Обеспечения

Банка

Средняя (С)

СР

Переоценка

Портфеля ценных

Бумаг

СТ

Отток вкладов физлиц

СЛ

Хищения и

Грабежи

Инкассаторов

Низкая (малая

Вероятность)

(Н)

НР

Банкротство банка

НТ

НЛ

Особенностью SWOT-анализа является его рейтинговость как определяющая составляющая, т. е. все угрозы оцениваются по определенной системе по тематическому признаку. Угрозы могут быть любыми, главное - чтобы они оценивались как реальные по последствиям).

Пример SWOT-анализа банка

Сильные стороны банка

Слабые стороны банка

Потенциальные возможности для развития, которыми обладает банк:

Потенциальные угрозы, которые могут негативно повлиять на развитие банка

- сохранение высоких темпов развития организации;

- слабая узнаваемость бренда;

- сохранение скорости роста банковской отрасли

    - много игроков на рынке; - развитие линейки валютных продуктов, происходящее у конкурентов

- профессиональная команда сотрудников и менеджмента

- наличие тенденции перевода клиентами активов из мелких в более крупные банки или в банки, которые пользуются государственной поддержкой

- увеличение доверия к услугам, предоставляемым банком, в сравнении с инвестиционными предложениями других финансовых организаций;

    - недоверие со стороны клиентов к не очень известным игрокам рынка; - обострение конкурентной борьбы на рынке Санкт-Петербурга, которое происходит в связи с усилением позиций местных банков и банков федерального уровня;

- географическое расположение - Санкт-Петербург;

- ограниченные возможности - опыт работы исключительно с корпоративными клиентами

На рынке банковских услуг появление новых востребованных продуктов;

- ориентированность на клиента как на основной тренд, который в долгосрочной перспективе способен предоставить банку конкурентные преимущества;

    - население обладает очень низкой финансовой грамотностью; - наличие инфляции

- гибкая тарифная политика и индивидуальный подход в обслуживании клиентов

- банк не обладает лицензией, чтобы осуществлять банковские операции со средствами в государственной (рубли) и иностранной валюте (без права привлекать денежные средства

    - наличие потенциальных клиентов; - увеличение финансовой грамотности;
    - финансовый кризис в мировом масштабе и его негативные последствия; - развитие линейки розничных продуктов, происходящее у конкурентов;

- положительная репутация банка в кругу корпоративных клиентов, большой опыт привлечения, а также удержания корпоративных клиентов;

Физических лиц во вклады), а также отсутствует лицензия на привлечение денежных средств физических лиц в государственной (рубли) и иностранной валюте во вклады;

    - наличие размытой целевой аудитории у банков-конкурентов; - на валютном рынке банковских услуг наличие открытых перспектив работы
    - отсутствие стабильности курса государственной валюты (рубля) к доллару США. Падение курса рубля; - кризисная ситуация на банковском рынке;
    - выгодное расположение и комфортабельность офиса и использование новых технологий; - наличие в банке независимого подразделения, а именно отдела планирования и анализа рисков, который несет ответственность за оценку и адекватность уровня принимаемых рисков.

- ограниченный ассортимент кредитных продуктов, которые предоставляются корпоративным клиентам;

- тенденция населения к сохранению своих сбережений

    - ужесточение законодательства РФ, которое регулирует деятельность кредитных организаций; - ужесточение налогового законодательства

- широкое использование документооборота

- по сравнению с крупными банками Санкт-Петербурга в банке отсутствует разветвленная сеть продаж.

- для постоянного увеличения розничной клиентской базы банком используются налаженные связи с корпоративными клиентами.

Сильными сторонами банка являются:

    - сохранение высоких темпов развития организации; - профессиональная команда сотрудников и менеджмента; - географическое расположение - Санкт-Петербург; - гибкая тарифная политика и индивидуальный подход в обслуживании клиентов; - положительная репутация банка в кругу корпоративных клиентов, большой опыт привлечения, а также удержания корпоративных клиентов; - выгодное расположение и комфортабельность офиса и использование новых технологий; - наличие в банке независимого подразделения, а именно отдела планирования и анализа рисков, который несет ответственность за оценку и адекватность уровня принимаемых рисков. Данный отдел независим от других подразделений, которые осуществляют операции, несущие риски потерь; - широкое использование документооборота; - для постоянного увеличения розничной клиентской базы банком используются налаженные связи с корпоративными клиентами.

Слабыми сторонами банка являются:

    - слабая узнаваемость бренда; - наличие тенденции перевода клиентами активов из мелких в более крупные банки или в банки, которые пользуются государственной поддержкой; - ограниченные возможности - опыт работы исключительно с корпоративными клиентами; - банк не обладает лицензией, чтобы осуществлять банковские операции со средствами в государственной (рубли) и иностранной валюте (без права привлекать денежные средства физических лиц во вклады), а также отсутствует лицензия на привлечение денежных средств физических лиц в государственной (рубли) и иностранной валюте во вклады; - ограниченный ассортимент кредитных продуктов, которые предоставляются корпоративным клиентам; - по сравнению с крупными банками Санкт-Петербурга в банке отсутствует разветвленная сеть продаж.

Потенциальные возможности для развития, которыми обладает банк:

- сохранение скорости роста банковской отрасли;

- увеличение доверия к услугам, предоставляемым банком, в сравнении с инвестиционными предложениями других финансовых организаций;

- на рынке банковских услуг появление новых востребованных продуктов;

- ориентированность на клиента как на основной тренд, который в долгосрочной перспективе способен предоставить банку конкурентные преимущества;

    - наличие потенциальных клиентов; - увеличение финансовой грамотности;

- наличие размытой целевой аудитории у банков-конкурентов;

- на валютном рынке банковских услуг наличие открытых перспектив работы;

- тенденция населения к сохранению своих сбережений.

Потенциальные угрозы, которые могут негативно повлиять на развитие банка: swot банк угроза

- много игроков на рынке;

- развитие линейки валютных продуктов, происходящее у конкурентов;

    - недоверие со стороны клиентов к не очень известным игрокам рынка; - обострение конкурентной борьбы на рынке Санкт-Петербурга, которое происходит в связи с усилением позиций местных банков и банков федерального уровня;

- население обладает очень низкой финансовой грамотностью;

- наличие инфляции;

    - финансовый кризис в мировом масштабе и его негативные последствия; - развитие линейки розничных продуктов, происходящее у конкурентов;
    - отсутствие стабильности курса государственной валюты (рубля) к доллару США. Падение курса рубля; - кризисная ситуация на банковском рынке;

- ужесточение законодательства РФ, которое регулирует деятельность кредитных организаций;

- ужесточение налогового законодательства.

Естественно, что результаты SWOT-анализа могут различаться для банков разной величины. Также накладывают свои особенности регион присутствия, организационная структура, структура пассивов и активов, наличие государственной поддержки.

Это больше модель развивающегося банка крупного масштаба с возможностью выхода на новые рынки. Плюс банка - отлаженная инфраструктура и технологии работы, однако в то же время исчерпанность рынка присутствия.

Данная модель развернутая и представляет собой глобальный SWOT-анализ большого банка. Анализ включает в себя проекцию угроз и их оценку в перспективе в разрезе реальности угроз.

Данный SWOT-анализ проведен для небольшого московского банка.

Для раскрытия всех возможных моделей SWOT-анализа приведем и такую модель небольшого регионального банка с Дальнего Востока.

Strengths - конкурентоспособные преимущества банка:

    - широкий спектр банковских услуг, удовлетворяющих потребности клиентов; - благонадежность клиентов к банку как к единственному хабаровскому банку, сохраняющему самостоятельность, независимость от более крупных федеральных банков; - личностный подход к каждому клиенту; - приспособление - адаптация банка к изменениям внешней среды; - эффективность - быстрое реагирование на ситуацию, происходящую на рынке; - ясность бизнеса - Банк Уссури недвусмысленно, явно раскрывает информацию о своем финансовом положении, банковской работе, об условиях обслуживания физических и юридических лиц и тарифах; - доступность - сервисы банка расположены так, что клиентам из разных мест города удобно посещать отделения банка; - доступность - связь с банком, получение интересующей информации осуществляется через справочно-информационную службу банка, веб-сайт, в ближайшем времени появится услуга интернет-банкинга.

Weaknesses, или слабые стороны банка:

    - недостаточный размер собственных средств (капитала), который ограничивает проведение активных операций; - высокая стоимость фондирования кредитных ресурсов; - недостаточные возможности по краткосрочному доходному управлению ликвидностью; - отсутствие возможных альтернатив кредитованию для извлечения дохода; - высокая текучка кадров, которые занимаются обслуживанием клиентов.

Opportunities - основные факторы успеха (приятные условия, которые создают преимущество банку):

    - привлечение субординированных депозитов для наращивания капитала либо привлечение в акционерный капитал дополнительных средств, реинвестирование прибыли; - возможности для освоения новых рынков и расширения деятельности по направлениям:
      1) начало массовой эмиссии кредитных карт для банковских клиентов; 2) введение и инновация дистанционного обслуживания; 3) подключение новых организаций к корпоративной программе; 4) увеличение филиалов в ДВФО;
    - создание отлаженной системы управления краткосрочной ликвидностью, которая позволит получать от ликвидных активов дополнительные доходы, а также расширение спектра инструментов для вклада ликвидных активов и инструментов рефинансирования; - удержание тенденции на усовершенствование чистой процентной маржи, это даст возможность банку повышать рентабельность; - повышение благосостояния населения, это позволит улучшить кредитный портфель физических лиц; - демографический фактор - старение населения, это может положительно отражаться на портфеле по вкладам Банка Уссури, потому что основная целевая аудитория по вкладам - пенсионеры.

Threats - факторы, которые способны ухудшать банковское положение на рынке:

    - изменение нормативно-правовых актов и законодательства, которые касаются действий банка; - работа Банка России. Проводя стратегию, которая направлена на стабилизацию системы, он может отзывать лицензии у банков, откладывать открытие филиалов и повышать валютные резервы; - достаточно высокая конкуренция услуг на рынке; - экономическая нестабильность в регионе; - удержание тенденции на усовершенствование чистой процентной маржи, это даст возможность банку повышать рентабельность; - возможность риска экономического кризиса - идет процесс усиления инфляции, возрастает дефицит местных финансов, госбюджета, развитие банков замедляется; - понижение платежеспособности населения ведет к риску уменьшения кредитного портфеля и возрастанию просроченной задолженности; - снижение потребительского спроса; - неустойчивая демографическая ситуация в регионах может привести к сокращению доли и емкости рынка.

Результаты SWOT-анализа банка" учитываются при разработке стратегии развития банка и оценок индикативных (целевых) показателей его работы и дополняют собой оценку корпоративного управления банка.

В заключение отметим, что SWOT-анализ в стратегии развития ОАО "Банк "МБФИ" на 2012 - 2014 гг. выглядит так, как представлено в табл

SWOT-анализ в стратегии развития МБФИ на 2012 - 2014 годы

Сильные стороны

Возможности

- Стабильная структура

Собственности и поддержка

Учредителей;

    - низкий уровень кредитного риска; - большой опыт привлечения и, что

Немаловажно, удержания клиентов;

- высокое качество обслуживания

Клиентов

- Темп роста бизнеса банка не ниже

Темпа роста всей банковской системы

РФ;

- рост уровня доходов населения,

Ежегодный темп которого составляет

    4 - 5%; - расширение спектра банковских

Продуктов для клиентов (частных и

Корпоративных);

- расширение региональных точек

Присутствия банка и увеличение

Масштаба бизнеса

Слабые стороны

Угрозы

- Низкий уровень автоматизации,

Большое количество операций требует

"ручного" управления;

- недостаточная узнаваемость

Бренда;

- отсутствие разветвленной сети

Продаж, недостаточность

Существующих каналов продаж;

- недостаточный спектр услуг,

Которыми клиенты могут

Воспользоваться дистанционно (через

Интернет);

- нехватка квалифицированного

Персонала, прежде всего ИТ-

Специалистов

- Системный кризис банковской системы

РФ;

- рост стоимости фондирования при

Одновременном снижении доходности по ссудам, приводящем к снижению

Процентной маржи;

- усиление банковского надзора и

Регулирования;

    - рост кредитных рисков; - риск того, что рост затрат будет

Опережать доходы

Похожие статьи




Оценка угроз SWOT-анализа, Пример SWOT-анализа банка - SWOT-анализ в стратегии развития банка

Предыдущая | Следующая