Оценка угроз SWOT-анализа, Пример SWOT-анализа банка - SWOT-анализ в стратегии развития банка
Вероятность Наступления Угроз |
Масштаб влияний возможностей | ||
Разрушительные (Р) |
Тяжелые (Т) |
Легкие (Л) | |
Высокая (В) |
ВР Изменение политики Банка России |
ВТ Увеличение просроченной Задолженности по Кредитному портфелю |
ВЛ Сбои в работе Программного Обеспечения Банка |
Средняя (С) |
СР Переоценка Портфеля ценных Бумаг |
СТ Отток вкладов физлиц |
СЛ Хищения и Грабежи Инкассаторов |
Низкая (малая Вероятность) (Н) |
НР Банкротство банка |
НТ |
НЛ |
Особенностью SWOT-анализа является его рейтинговость как определяющая составляющая, т. е. все угрозы оцениваются по определенной системе по тематическому признаку. Угрозы могут быть любыми, главное - чтобы они оценивались как реальные по последствиям).
Пример SWOT-анализа банка
Сильные стороны банка |
Слабые стороны банка |
Потенциальные возможности для развития, которыми обладает банк: |
Потенциальные угрозы, которые могут негативно повлиять на развитие банка |
- сохранение высоких темпов развития организации; |
- слабая узнаваемость бренда; |
- сохранение скорости роста банковской отрасли |
|
- профессиональная команда сотрудников и менеджмента |
- наличие тенденции перевода клиентами активов из мелких в более крупные банки или в банки, которые пользуются государственной поддержкой |
- увеличение доверия к услугам, предоставляемым банком, в сравнении с инвестиционными предложениями других финансовых организаций; |
|
- географическое расположение - Санкт-Петербург; |
- ограниченные возможности - опыт работы исключительно с корпоративными клиентами |
На рынке банковских услуг появление новых востребованных продуктов; - ориентированность на клиента как на основной тренд, который в долгосрочной перспективе способен предоставить банку конкурентные преимущества; |
|
- гибкая тарифная политика и индивидуальный подход в обслуживании клиентов |
- банк не обладает лицензией, чтобы осуществлять банковские операции со средствами в государственной (рубли) и иностранной валюте (без права привлекать денежные средства |
|
|
- положительная репутация банка в кругу корпоративных клиентов, большой опыт привлечения, а также удержания корпоративных клиентов; |
Физических лиц во вклады), а также отсутствует лицензия на привлечение денежных средств физических лиц в государственной (рубли) и иностранной валюте во вклады; |
|
|
|
- ограниченный ассортимент кредитных продуктов, которые предоставляются корпоративным клиентам; |
- тенденция населения к сохранению своих сбережений |
|
- широкое использование документооборота |
- по сравнению с крупными банками Санкт-Петербурга в банке отсутствует разветвленная сеть продаж. | ||
- для постоянного увеличения розничной клиентской базы банком используются налаженные связи с корпоративными клиентами. |
Сильными сторонами банка являются:
- - сохранение высоких темпов развития организации; - профессиональная команда сотрудников и менеджмента; - географическое расположение - Санкт-Петербург; - гибкая тарифная политика и индивидуальный подход в обслуживании клиентов; - положительная репутация банка в кругу корпоративных клиентов, большой опыт привлечения, а также удержания корпоративных клиентов; - выгодное расположение и комфортабельность офиса и использование новых технологий; - наличие в банке независимого подразделения, а именно отдела планирования и анализа рисков, который несет ответственность за оценку и адекватность уровня принимаемых рисков. Данный отдел независим от других подразделений, которые осуществляют операции, несущие риски потерь; - широкое использование документооборота; - для постоянного увеличения розничной клиентской базы банком используются налаженные связи с корпоративными клиентами.
Слабыми сторонами банка являются:
- - слабая узнаваемость бренда; - наличие тенденции перевода клиентами активов из мелких в более крупные банки или в банки, которые пользуются государственной поддержкой; - ограниченные возможности - опыт работы исключительно с корпоративными клиентами; - банк не обладает лицензией, чтобы осуществлять банковские операции со средствами в государственной (рубли) и иностранной валюте (без права привлекать денежные средства физических лиц во вклады), а также отсутствует лицензия на привлечение денежных средств физических лиц в государственной (рубли) и иностранной валюте во вклады; - ограниченный ассортимент кредитных продуктов, которые предоставляются корпоративным клиентам; - по сравнению с крупными банками Санкт-Петербурга в банке отсутствует разветвленная сеть продаж.
Потенциальные возможности для развития, которыми обладает банк:
- сохранение скорости роста банковской отрасли;
- увеличение доверия к услугам, предоставляемым банком, в сравнении с инвестиционными предложениями других финансовых организаций;
- на рынке банковских услуг появление новых востребованных продуктов;
- ориентированность на клиента как на основной тренд, который в долгосрочной перспективе способен предоставить банку конкурентные преимущества;
- - наличие потенциальных клиентов; - увеличение финансовой грамотности;
- наличие размытой целевой аудитории у банков-конкурентов;
- на валютном рынке банковских услуг наличие открытых перспектив работы;
- тенденция населения к сохранению своих сбережений.
Потенциальные угрозы, которые могут негативно повлиять на развитие банка: swot банк угроза
- много игроков на рынке;
- развитие линейки валютных продуктов, происходящее у конкурентов;
- - недоверие со стороны клиентов к не очень известным игрокам рынка; - обострение конкурентной борьбы на рынке Санкт-Петербурга, которое происходит в связи с усилением позиций местных банков и банков федерального уровня;
- население обладает очень низкой финансовой грамотностью;
- наличие инфляции;
- - финансовый кризис в мировом масштабе и его негативные последствия; - развитие линейки розничных продуктов, происходящее у конкурентов;
- - отсутствие стабильности курса государственной валюты (рубля) к доллару США. Падение курса рубля; - кризисная ситуация на банковском рынке;
- ужесточение законодательства РФ, которое регулирует деятельность кредитных организаций;
- ужесточение налогового законодательства.
Естественно, что результаты SWOT-анализа могут различаться для банков разной величины. Также накладывают свои особенности регион присутствия, организационная структура, структура пассивов и активов, наличие государственной поддержки.
Это больше модель развивающегося банка крупного масштаба с возможностью выхода на новые рынки. Плюс банка - отлаженная инфраструктура и технологии работы, однако в то же время исчерпанность рынка присутствия.
Данная модель развернутая и представляет собой глобальный SWOT-анализ большого банка. Анализ включает в себя проекцию угроз и их оценку в перспективе в разрезе реальности угроз.
Данный SWOT-анализ проведен для небольшого московского банка.
Для раскрытия всех возможных моделей SWOT-анализа приведем и такую модель небольшого регионального банка с Дальнего Востока.
Strengths - конкурентоспособные преимущества банка:
- - широкий спектр банковских услуг, удовлетворяющих потребности клиентов; - благонадежность клиентов к банку как к единственному хабаровскому банку, сохраняющему самостоятельность, независимость от более крупных федеральных банков; - личностный подход к каждому клиенту; - приспособление - адаптация банка к изменениям внешней среды; - эффективность - быстрое реагирование на ситуацию, происходящую на рынке; - ясность бизнеса - Банк Уссури недвусмысленно, явно раскрывает информацию о своем финансовом положении, банковской работе, об условиях обслуживания физических и юридических лиц и тарифах; - доступность - сервисы банка расположены так, что клиентам из разных мест города удобно посещать отделения банка; - доступность - связь с банком, получение интересующей информации осуществляется через справочно-информационную службу банка, веб-сайт, в ближайшем времени появится услуга интернет-банкинга.
Weaknesses, или слабые стороны банка:
- - недостаточный размер собственных средств (капитала), который ограничивает проведение активных операций; - высокая стоимость фондирования кредитных ресурсов; - недостаточные возможности по краткосрочному доходному управлению ликвидностью; - отсутствие возможных альтернатив кредитованию для извлечения дохода; - высокая текучка кадров, которые занимаются обслуживанием клиентов.
Opportunities - основные факторы успеха (приятные условия, которые создают преимущество банку):
- - привлечение субординированных депозитов для наращивания капитала либо привлечение в акционерный капитал дополнительных средств, реинвестирование прибыли; - возможности для освоения новых рынков и расширения деятельности по направлениям:
- 1) начало массовой эмиссии кредитных карт для банковских клиентов; 2) введение и инновация дистанционного обслуживания; 3) подключение новых организаций к корпоративной программе; 4) увеличение филиалов в ДВФО;
Threats - факторы, которые способны ухудшать банковское положение на рынке:
- - изменение нормативно-правовых актов и законодательства, которые касаются действий банка; - работа Банка России. Проводя стратегию, которая направлена на стабилизацию системы, он может отзывать лицензии у банков, откладывать открытие филиалов и повышать валютные резервы; - достаточно высокая конкуренция услуг на рынке; - экономическая нестабильность в регионе; - удержание тенденции на усовершенствование чистой процентной маржи, это даст возможность банку повышать рентабельность; - возможность риска экономического кризиса - идет процесс усиления инфляции, возрастает дефицит местных финансов, госбюджета, развитие банков замедляется; - понижение платежеспособности населения ведет к риску уменьшения кредитного портфеля и возрастанию просроченной задолженности; - снижение потребительского спроса; - неустойчивая демографическая ситуация в регионах может привести к сокращению доли и емкости рынка.
Результаты SWOT-анализа банка" учитываются при разработке стратегии развития банка и оценок индикативных (целевых) показателей его работы и дополняют собой оценку корпоративного управления банка.
В заключение отметим, что SWOT-анализ в стратегии развития ОАО "Банк "МБФИ" на 2012 - 2014 гг. выглядит так, как представлено в табл
SWOT-анализ в стратегии развития МБФИ на 2012 - 2014 годы
Сильные стороны |
Возможности |
- Стабильная структура Собственности и поддержка Учредителей;
Немаловажно, удержания клиентов; - высокое качество обслуживания Клиентов |
- Темп роста бизнеса банка не ниже Темпа роста всей банковской системы РФ; - рост уровня доходов населения, Ежегодный темп которого составляет
Продуктов для клиентов (частных и Корпоративных); - расширение региональных точек Присутствия банка и увеличение Масштаба бизнеса |
Слабые стороны |
Угрозы |
- Низкий уровень автоматизации, Большое количество операций требует "ручного" управления; - недостаточная узнаваемость Бренда; - отсутствие разветвленной сети Продаж, недостаточность Существующих каналов продаж; - недостаточный спектр услуг, Которыми клиенты могут Воспользоваться дистанционно (через Интернет); - нехватка квалифицированного Персонала, прежде всего ИТ- Специалистов |
- Системный кризис банковской системы РФ; - рост стоимости фондирования при Одновременном снижении доходности по ссудам, приводящем к снижению Процентной маржи; - усиление банковского надзора и Регулирования;
Опережать доходы |
Похожие статьи
-
Этапы и инструменты SWOT-анализа - SWOT-анализ, и его роль в выработке стратегии организации
Основными этапами проведения SWOT-анализа можно считать следующие: 1) Назначение группы, в состав которой входят ведущие специалисты организации, которые...
-
Заключение - SWOT-анализ, и его роль в выработке стратегии организации
В заключение можно сделать следующие выводы по поделанной работе. Важнейшим этапом при выработке эффективной стратегии фирмы, является стратегический...
-
При применении SWOT-анализа существует риск как недооценки, так и переоценки некоторых факторов, что, в свою очередь, приводит к трудностям при...
-
Выбор стратегии фирмы зависит от конкретной ситуации, в которой она находится. Существуют общие подходы к формированию стратегии и общие рамки, в которые...
-
Введение - SWOT-анализ, и его роль в выработке стратегии организации
В современных быстроменяющихся социально-политических и экономических условиях перед организацией, действующей на рынке товаров и услуг, стоит задача...
-
Результаты SWOT - анализа - SWOT-анализ, и его роль в выработке стратегии организации
Чтобы составить комплексное представление о внутренней среде организации и об ее слабых сторонах нужно выделить ряд факторов, влияющих на нее и дать им...
-
Сущность SWOT-анализа и методика его проведения SWOT-анализ является основным методом, позволяющим проводить анализ как внутренней, так и внешней среды...
-
SWOT-анализ на примере отеля "Примавера-отель" - SWOT-анализ и его применение в туриндустрии
Располагая предварительно выявленными сильными и слабыми сторонами, возможностями и угрозами деятельности гостиничного предприятия "Примевера-отель",...
-
Прогнозирование внешней среды помогает контролировать внешние по отношению к фирме факторы, получить важные результаты (время для разработки системы...
-
После завершения этапа идентификации и анализа алгоритмом производится переход к этапам поиска альтернативных методов управления рисками и исполнения...
-
Методы анализа и управления рисками стратегического развития Под идентификацией и анализом рисков понимается выявление рисков, их специфику,...
-
Основные ценности: превосходное обслуживание клиентов, честность, позитивность, ответственность. Миссия: " Обеспечение клиентов высококачественной...
-
Подвести итог и сделать вывод, Заключение - SWOT-анализ и его применение в туриндустрии
Итак, определенные в ходе анализа сильные и слабые стороны отеля дают возможность определить те параметры, которые являются выигрышными, их нужно...
-
Краткая характеристика ООО "КОФЕМИКС" В данной же работе будет рассмотрено ООО "КОФЕМИКС" кофейня "Coffee mix". Компания зарегистрирована 23 декабря 2011...
-
Основные задачи Компании на 2014-2017 годы Для достижения стратегической цели Компания будет стремиться реализовать следующие основные задачи: ?...
-
SWOT-анализ - Анализ внешней и внутренней среды организации
Сильные стороны компании - высокое качество продукции; - авторитет на рынке; - доступные цены; - хорошо налаженные каналы распределения; -посредники,...
-
Результаты анализа показали, что отрасль, в которой осуществляет свою деятельность анализируемое предприятие, развивается динамично. В свою очередь...
-
Введение - SWOT-анализ ООО "Автозаводстрой-Торговый Дом"
Исследования в стратегическом менеджменте представляют собой сбор, обработку и анализ данных с целью уменьшения неопределенности, сопутствующей принятию...
-
Факторы, влияющие на потенциал персонала банка - Анализ потенциала персонала банка
В таблице 1.2 представлены особенности содержания и организации труда персонала и приоритетные направления управления его персоналом. Рассмотрим эти...
-
ПОРТФЕЛЬНАЯ СТРАТЕГИЯ. РАЗВИТИЕ ХОЗЯЙСТВЕННОГО ПОРТФЕЛЯ ФИРМЫ - Анализ портфельной стратегии фирмы
Сущность портфельной стратегии заключается в ответе на следующие вопросы: какое из направлений бизнеса является прибыльным в долгосрочной перспективе,...
-
Говоря о путях совершенствования, хочется первым затронуть отношения с деловыми партнерами. Они осуществляются на основании договоров поставки,...
-
Анализ стратегии развития филиала ПАО СК ""Росгосстрах-Центр" - "Управление по Воронежской области""
В настоящее время в России получает широкое распространение разработка систем и отдельных элементов стратегического управления для...
-
SWOT-анализ и разработка стратегических альтернатив предприятия ОАО "Маркет" Формирование стратегии развития предприятия является сложным и творческим...
-
Заключение - Анализ инновационного менеджмента и оценка его влияния на развитие организаций
Инновационный менеджмент - система управления инновациями, в которой задействованы все организационные структуры с целью получения конкретного нового...
-
Понятие и особенности инновационного менеджмента Цели, характер и содержание инновационной деятельности определяют особенности и значительное отличие...
-
Роль внутрикорпоративного обучения персонала в стратегии развития компании Эффективность организации во многом определяется умениями, знаниями и настроем...
-
Виды анализов для выбора текущих стратегий 1. SNW-анализ SNW-анализ - это усовершенствованный SWOT-анализ. Strength (сильная сторона), Neutral...
-
SWOT-анализ деятельности предприятия - Анализ внешней и внутренней среды организации
При разработке основных направлений развития полезно использовать такой классический инструмент стратегического мониторинга, SWOT-анализ (сильные стороны...
-
В стратегическом управлении наиболее часто используется метод анализа среды организации, получивший название SWOT-анализ. Применяя этот метод, удается...
-
ООО "Антарес" придерживается стратегии горизонтальной диверсификации. Стратегии диверсификации реализуются в том случае, когда фирма дальше не может...
-
На данный момент особое внимание уделяется качеству и надежности предоставляемых услуг. Учреждение занимается следующими видами услуг: организация...
-
Постановка гипотез, формирование модели исследования - Интегрированная модель оценки роста компании
На основе проанализированных теорий и исследований в данной работе сформировались 6 гипотез, которые проверяются в ходе эмпирического исследования....
-
Анализ кадрового планирования, История развития компании - Кадровое планирование в организации
История развития компании Строительная компания "Саратовоблжилстрой ", является холдингом, строительные компании Саратова, которые входят в структуру ЗАО...
-
Развитие информационных технологий и электронный бизнес - Информационные технологии
С развитием информационных технологий и расширением сферы использования сети Интернет растет ее влияние на управление компаниями. Появляются новые...
-
Политические - Поддержка малого бизнеса местными органами власти. - Деятельность налоговой инспекции. - Качество работы силовых структур. Экономические -...
-
Матрица SWOT В исследовании управления сегодня большую роль играют экспертные методы оценок. Одним из разновидностей таких методов является оригинальный...
-
Введение - Анализ потенциала персонала банка
Актуальность темы курсовой работы "Анализ потенциала персонала банка", заключается в том, что в сегодняшних условиях рентабельность работы банка...
-
Введение - SWOT-анализ и его применение в туриндустрии
В настоящее время в условиях современной рыночной экономики с обострением конкурентности и увеличением нестабильности рынка каждой организации необходимо...
-
Наступательные стратегии - Виды стратегий сохранения конкурентоспособности
Наступательные стратегии - это совокупность стратегических подходов и методов, обеспечивающих повышение уровня конкурентоспособности предприятия в...
-
С помощью АМ-модели, построенной на начальных этапах выполнения проекта (например, на этапе 1 "Концепция"), можно выделить факторы риска, вносящие...
Оценка угроз SWOT-анализа, Пример SWOT-анализа банка - SWOT-анализ в стратегии развития банка