Анализ рынка и конкурентной среды организации ООО "Хоум Кредит Энд Финанс Банк", г. Казань - Стратегии достижения конкурентных преимуществ (на примере ООО "Хоум Кредит Энд Финанс Банк", г. Казань)

Любой современный гражданин стремиться к сохранению собственных средств от обесценивания, и их подверженности инфляционным процессам, а если ситуация сложится удачно, то и к приумножению посредством начисления какого -- то процента.

И, естественно, каждый гражданин обеспокоен тем, в какой кредитной организации он может сохранить свои заработанные средства, где может получить заем или кредит на любые свои нужды и т. д.

К слову сказать, к банковским услугам обращаются не только граждане, но и организации, или юридические лица, как их принято называть в обществе.

И поэтому, и перед физическими лицами, и перед юридическими лицами, всегда встает вопрос надежности и устойчивости определенной кредитной организации.

Необходимо отметить, что эта тема тесно связана с темой конкурентной среды банка, действующего на территории страны, региона, республики, поэтому проведем анализ рынка банковских услуг и его развитие в Российской Федерации, в Приволжском Федеральном округе, в Республике Татарстан за последние 3 года.

Рынок банковских услуг в России стремительно развивается, а вместе с ним меняется и количество кредитных организаций.

Количество банков в России за последние годы постоянно снижается. Это подтверждает заключения экспертов, которые уже давно говорят, что в ближайшие годы в Российской Федерации останется около 500 - 600 банков.

И действительно, прогнозы аналитиков по количеству банков вполне реальны.

Чтобы убедиться в этом, стоит посмотреть на количество банков в свете последних изменений в законодательстве по размеру уставного фонда.

В ниже представленной таблице 2.1 показана информация о количестве функционирующих банков в РФ, в Приволжском Федеральном округе и в Республике Татарстан за последние 3 года.

Проведем небольшой анализ динамики кредитных организаций за 2015-2017 годы.

Таблица 2.1 - Количество функционирующих банков в РФ, в Приволжском Федеральном округе и в Республике Татарстан

2015 год (на 31.12.) количество

2016 год (на 31.12.)

2017 год (на 01.05.)

Количество

Темп изменения, %

Количество

Темп изменения, %

Российская Федерация

733

623

84,9

600

96,3

Приволжский Федеральный округ

86

77

89,5

71

92,2

Республика Татарстан

38

29

76,3

23

79,3

Таким образом, мы видим, что, если в России на конец 2015 года было 733 кредитных организации, в 2016 году их количество сократилось на 15,1% или 110 банков, на 1 мая 2017 года - их количество составило 600 банков, т. е. всего за 4 месяца текущего года еще 23 кредитные организации перестали существовать.

В ПФО такая же картина: также произошло сокращение числа функционирующих банков, соответственно: 86, 77, осталась 71 кредитная организация - на начало пятого месяца 2017 года.

Количество банков на 01.01.2016 в Республике Татарстан составило 38, за 2016 год их число сократилось еще на 9 банков (38 - 29). А количество банков в РТ на 01.05.2017 года составило уже 23 банка.

Необходимо отметить, что на протяжении последних лет Татарстан стабильно входит в число наиболее привлекательных для инвестирования регионов и активности региональных предпринимателей.

Исходя из требований Банка России к уставному капиталу, многие банки претерпевают следующие трансформации:

    - Объединяются с целью увеличения и сохранения капиталов, т. е. происходит слияние капиталов; - Крупные банки покупают более мелкие банки, т. е. происходит поглощение; - Закрываются в связи с банкротством или в связи с невозможностью мелких банков выполнять требования ЦБ по работе и размеру уставного капитала, т. е. осуществляется самоликвидация или ликвидация по решению суда.

Процессы слияния, поглощения или закрытия банков идут постоянно, но после поднятия Банком России планки по минимальной величине уставного капитала - количество таких процессов резко увеличится. Кроме того банки закрываются и принудительно, в связи с нарушениями законов.
В таблице 2.2 приведен рейтинг 30 крупнейших банков РФ по надежности.

По состоянию на 1 января 2017 года в список 30 крупнейших банков России, которые показывают стабильную финансовую устойчивость, Банк России отнес:

Таблица 2.2 - 30 крупнейших банков России на 01.01.2017 года

N п/п

Наименование банка*

Субъект Российской Федерации, в котором банк зарегистрирован

Номер лицензии ЦБ РФ

1.

ПАО "АК БАРС" БАНК

Республика Татарстан

2590

2.

АО "АЛЬФА - БАНК"

Г. Москва

1326

3.

АО "Банк Русский Стандарт"

Г. Москва

2289

4.

ПАО "БАНК УРАЛСИБ"

г. Москва

30

5.

ПАО "Банк "Санкт - Петербург"

Г. Санкт - Петербург

436

6.

ПАО "БИНБАНК"

Г. Москва

2562

7.

АО "БМ-Банк"

Г. Москва

2748

8.

Банк "ВБРР" (АО)

Г. Москва

3287

9.

Банк "Возрождение" (ПАО)

Г. Москва

1439

10.

ПАО КБ "Восточный"

Амурская область

1460

11.

Банк ВТБ (ПАО)

Г. Санкт - Петербург

1000

12.

ВТБ 24 (ПАО)

Г. Москва

1623

13.

Банк ГПБ (АО)

Г. Москва

354

14.

ПАО Банк ЗЕНИТ

Г. Москва

3255

15.

ПАО "МИнБанк"

Г. Москва

912

16.

ОАО "МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК"

Г. Москва

1978

17.

ПАО "Промсвязьбанк"

Г. Москва

3251

18.

АО "Райффайзенбанк"

Г. Москва

3292

19.

ПАО РОСБАНК

Г. Москва

2272

20.

АО "Россельхозбанк"

Г. Москва

3349

21.

ОАО "АБ "РОССИЯ"

Г. Санкт - Петербург

328

22.

ПАО Сбербанк

Г. Москва

1481

23.

ПАО АКБ "Связь - Банк"

Г. Москва

1470

24.

АО КБ "Ситибанк"

Г. Москва

2557

25.

АО "СМП Банк"

Г. Москва

3368

26.

ПАО "Совкомбанк"

Костромская область

963

27.

ПАО КБ "УБРиР"

Свердловская область

429

28.

ПАО Банк "ФК Открытие"

Г. Москва

2209

29.

ООО "ХКФ Банк"

Г. Москва

316

30.

АО ЮниКредит Банк

Г. Москва

1

Таким образом, ООО "Хоум кредит" находится на 29 месте в данном рейтинге. Известно, что при размещении собственных средств и получении других банковских услуг подавляющее количество клиентов кредитных организаций отдают предпочтение именно крупным банкам.

В таблице 2.3 приведен еще один рейтинг кредитных организаций по активам, составленный уже на 01.03.2017 года.

Таблица 2.3 - Рейтинг кредитных организаций по активам

№

Наименование банка

Активы на 01.03.2017, млн. руб.

1

ПАО Сбербанк

21 998 730,9

2

Банк ВТБ (ПАО)

9 504 935,0

3

Банк ГПБ (АО)

5 136 097,2

4

ВТБ 24 (ПАО)

3 140 941,0

5

АО "Россельхозбанк"

2 911 493,8

6

ПАО Банк "ФК Открытие"

2 760 743,9

7

АО "АЛЬФА-БАНК"

2 308 862,1

8

Банк НКЦ (АО)

2 264 303,3

9

ПАО "Промсвязьбанк"

1 291 447,3

10

ПАО "МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК"

1 266 012,9

11

АО ЮниКредит Банк

1 150 487,7

12

ПАО "БИНБАНК"

1 088 957,9

13

АО "Райффайзенбанк"

817 716,3

14

ПАО РОСБАНК

804 462,7

15

АО "АБ "РОССИЯ"

787 665,3

16

АО "БМ-Банк"

657 508,0

17

ПАО "Банк "Санкт-Петербург"

551 162,7

18

АО "РОСТ БАНК"

548 386,6

19

ПАО "Совкомбанк"

541 276,1

20

АО КБ "Ситибанк"

454 250,3

21

ПАО "АК БАРС" БАНК

445 148,9

22

ПАО МОСОБЛБАНК

422 141,7

23

АО "Банк Русский Стандарт"

395 963,6

24

ПАО КБ "УБРиР"

384 453,4

25

Банк "ТРАСТ" (ПАО)

372 306,7

26

Банк "ВБРР" (АО)

362 849,1

27

АКБ "РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ" (ПАО)

340 745,5

28

АО "СМП Банк"

334 932,4

29

ПАО АКБ "Связь-Банк"

271 944,6

30

ПАО Банк ЗЕНИТ

268 738,6

31

АКБ "Абсолют Банк" (ПАО)

268 545,4

32

ПАО БАНК "ЮГРА"

262 243,7

33

ПАО "МИнБанк"

259 285,3

34

Банк "Возрождение" (ПАО)

237 011,8

35

ПАО КБ "Восточный"

236 513,3

36

АО АКБ "НОВИКОМБАНК"

236 229,5

37

АО "Нордеа Банк"

226 012,8

38

ИНГ БАНК (ЕВРАЗИЯ) АО

224 239,7

39

ООО "ХКФ Банк"

217 999,3

40

ТКБ БАНК ПАО

209 847,9

41

Банк "СКС" (ООО)

194 598,0

42

АО "Тинькофф Банк"

183 128,7

43

АО "ГЛОБЭКСБАНК"

181 333,5

44

АО АКБ "ЭКСПРЕСС-ВОЛГА"

180 387,3

45

АКБ "РосЕвроБанк" (АО)

175 564,3

46

АО БАНК "СНГБ"

169 889,1

47

АО "КБ ДельтаКредит"

155 247,5

48

ПАО "МТС-Банк"

149 142,5

49

НКО АО НРД

134 496,7

50

ПАО "Почта Банк"

132 425,2

Проанализировав данные приведенной таблицы, можно сказать, что по рейтингу кредитных организаций по активам, ООО "Хоум Кредит" находится на 39 месте.

Таким образом, мы видим, что по надежности, ООО "Хоум кредит" находится также на 39 месте среди 96 самых устойчивых кредитных организаций России.

В 2017 году Центробанком России и Правительством РФ активно проводится работа по проверке лицензий и другой основополагающей документации кредитных организаций.

Вместе с ней проводятся и аудиторские проверки деятельности банков по всем направлениям по отчетности, которую банки представляют в органы статистики, налоговые органы, Центробанк России.

Вследствие этого, можно предположить, что для того, чтобы удержаться "на плаву" на финансовом рынке, любая кредитная организация должна обращать внимание на прозрачность своей отчетности, избегать и не допускать отмывания денег и других "серых" механизмов и схем действия на рынке банковских услуг.

Проводится реорганизация некоторых кредитных организаций, что также сокращает общее число банков в России, в ПФО и Республике Татарстан.

    03.03.2017 года лицензии на осуществление банковских операций отозваны сразу у трех банков Республики Татарстан. 1) "АНКОР БАНК" (АО) (рег. № 889, г. Казань); 2) ПАО "ИнтехБанк" (рег. № 2705, г. Казань); 3) ПАО "Татфондбанк" (рег. № 3058, г. Казань).

По прогнозам ряда аналитиков, начавшееся в период финансового кризиса сокращение количества действующих банков России продолжится.

Многие эксперты ожидают значительное сокращение количества действующих банков, но сколько банков останется фактически, твердо сказать никто не может и будет ли это плохо или хорошо для России будет видно спустя некоторое время. Ясно только одно, в России присутствует дефицит качественных банковских услуг в регионах и дисбаланс пока не меняется.

Мировой опыт показывает, что если банк нашел и устойчиво занял определенную нишу по банковским услугам, то не важно - крупный это или мелкий банк, главное, чтобы он умел работать без нарушения законодательства и нормативов. Пример небольшой Швейцарии, где мирно сосуществуют крупные и мелкие банки, а банков так "неприлично" много, что яблоку негде упасть - показателен. Там работа есть всем, и каждый банк нужен и к месту. А по данным Федеральной корпорации страхования вкладов (FDIC) в США на начало 2014 года работало банков - 6 812. В США функционирует и много мелких региональных банков.

Конечно, очень плохо, когда вместо качественного контроля и эффективного регулирования деятельности банков, мы кидаемся из крайности в крайность.

Было бы более разумным не закрывать небольшие банки, и особенно в регионах, но ограничивать их максимальные суммы выдаваемых в одни руки кредитов и ограничивать прием вкладов от одного вкладчика определенными параметрами, увязывая все это с величиной капитала, т. е. ориентируя их на обслуживание малого бизнеса и физических лиц, и пусть себе работают.

Кстати, Банком России уже предложены изменения.

Так, Банком России разработаны предложения (частично уже внедряются), согласно которым все российские банки будут разделены на три группы:

    1) системно - значимые, по которым, начиная с 2015 года установлены особые требования, 2) банки федерального значения, 3) региональные банки.

В конце вышеизложенного хочется привести слова главы Центрального Банка России Эльвиры Набиуллиной по поводу реорганизации банковской системы:

"Мы предлагаем выделение нового вида кредитной организации - регионального банка. К этому виду могут быть отнесены относительно небольшие региональные организации с ограниченным кругом наиболее простых банковских операций. Бизнес - моделью таких банков должно являться привлечение средств от физических и юридических лиц конкретного региона, их размещение с минимальными рисками в кредиты населению и бизнесу, прежде всего среднему и малому, того же региона.

В отношении остальных банков, кроме системно значимых, их мы называем банками федерального значения, предполагается увеличение минимальных требований к размеру собственных средств к капиталу до 1 млрд. рублей и последовательное внедрение международных стандартов".

Похожие статьи




Анализ рынка и конкурентной среды организации ООО "Хоум Кредит Энд Финанс Банк", г. Казань - Стратегии достижения конкурентных преимуществ (на примере ООО "Хоум Кредит Энд Финанс Банк", г. Казань)

Предыдущая | Следующая