Анализ использования сетевого маркетинга в страховой компании "Жасо-жизнь" - Сетевой маркетинг в организации розничных продаж страховых продуктов

Акционерное общество "Страховое общество ЖАСО" (АО "ЖАСО") предлагает различные виды страхования, которые позволят избежать финансовых потерь при непредвиденной ситуации и в максимально сжатые сроки сократить ущерб, нанесенный дому, автомобилю и самому ценному - здоровью. Опыт и знание рынка специалистов АО "ЖАСО" позволяют разрабатывать удобные страховые продукты, отвечающие потребностям, реализовывать как стандартные, так и индивидуальные программы страхования, которые подойдут по условиям и по стоимости.

Движение страховой премии, полученной от страхователя, по договору накопительного страхования жизни по MLM-схеме при участии страхового посредника, будет представлять больший интерес, чем классическая схема, так как основной доход страховщикам жизни приносят именно MLM-продажи и MLM-посредники.

MLM -- многоуровневый маркетинг, или многоуровневый сетевой маркетинг -- это одна из форм продвижения товаров или услуг от производителя к потребителю.

О качестве, эффективности и перспективности данного метода продаж мы говорить не будем -- это отдельная тема для дискуссии, но мы остановимся на самой схеме и попробуем показать откуда (безболезненно) платятся агентские вознаграждения в 70-90-140%. Естественно, агентская комиссия платится в таком размере только за 1-й год договора (хотя есть случаи, когда агентские платятся по 30-40% и на 2-й и 3-й год).

Эксперты признают, что данная схема работы является самой эффективной при завоевывании доли рынка и экспансии на новые рынки. MLM-сеть очень динамично развивается, но она достаточно затратная.

Жасо-жизнь платит страховую премию, а страховщик обязуется на внесенные деньги заработать страхователю инвестиционный доход, средняя величина которого 14-17% (в т. ч. 4% гарантированного ИД).

В большинстве случаев, в 1-й год страховой резерв равен нулю (близки к нулю или даже отрицательный), т. к. почти 100% составляют расходы страховщика, в которые входит непосредственно РВД (от 10 до 30%) и агентское вознаграждение (70-90%).

Если ничего не инвестировано, значит, ничего не заработано.

Рассчет инвестиционного дохода 2-го (3-го, 4-го... 20-го) года можно проводить разными способами, которые дают страховщику и страхователю разный результат.

Страховщик может считать инвестдоход 2-го года по формуле*:

Инвестдоход = (накопленный резерв 1-го года + резерв 2-го года)*1,15

Где 1,15 -- теоретически заработанный бонус от размещенных резервов (принята доходность 15%).

* это сильно упрощенная формула, на самом деле на ваш резерв начисляется минимально гарантированный инвестдоход в 4%, а дополнительные бонусы (в нашем случае, например 11%) рассчитывается актуарно по специальным математическим моделям по всему объему резервов (от всех страхователей), сформированным страховщиком.

Дополнительные бонусы должны включаться страховщиком в резерв для начисления следующего года, но некоторые страховщики этого могут не делать.

Во что это выливается? Как правило, в нулевую выкупную сумму в первые 2-3 года в зависимости от компаний. В большинстве договоров MLM-страховщиков жизни эти условия прописаны. Кроме этого, может быть прописано в договорах некоторых страховщиков, что в случае смерти застрахованного в 1-й год, выплата равна размеру внесенной премии либо перечисляется ряд оговорок по страховым случаям (первого года), исключающим смерть "по болезни", а не от "несчастного случая".

mlm-схема накопительного страхования жизни. 1-й год [http://www.zhaso.ru]

Рис. 1. MLM-схема накопительного страхования жизни. 1-й год [http://www. zhaso. ru]

Что же происходит на 2-й год? Мы взяли, по-сути, живой пример (один из "страшных"), где показано, что у некоторых страховых компаний на 2-й год может появиться 15% рисковый резерв и около 7,5% - накопительный. Но он может появиться и с 3-го года. РВД страховщика может быть 40-80%, а агентские или другие вознаграждения за 2-й год могут быть 30-70% (в разных компаниях по-разному, в примере показан не "самый страшный" вариант).

mlm-схема накопительного страхования жизни. 2-й год [http://www.zhaso.ru]

Рис. 2. MLM-схема накопительного страхования жизни. 2-й год [http://www. zhaso. ru]

Резюме:

    > инвестировали $10 000 > страховая компания заработала $10 708,5 > на руки получили около $9 636 (подоходный 17% с 60% страховой выплаты) > на протяжении 10 лет жизнь была застрахована на полную страховую сумму

Если агент, комиссионные по договору -- около $700

Эксперты признают, что данная схема работы является самой эффективной при завоевывании доли рынка и экспансии на новые рынки. MLM-сеть очень динамично развивается, но она достаточно затратная.

Похожие статьи




Анализ использования сетевого маркетинга в страховой компании "Жасо-жизнь" - Сетевой маркетинг в организации розничных продаж страховых продуктов

Предыдущая | Следующая