Финансовые функции


Финансовые функции

Цель работы: научиться рассчитывать доли платежей кредитов тремя способами.

ХОД РАБОТЫ

Способ 1

условия кредита в ячейках

Рисунок 1 Условия кредита в ячейках

таблица с шапкой в ячейках

Рисунок 2 Таблица с шапкой в ячейках

    1. Расставляем номера месяцев в 1 колонке. 2. Первый способ расчета погашения кредита - дифференцированный платеж. Дифференцированный платеж - это платеж с одинаковыми частями погашения основного долга, то есть выплата основного долга не изменяется от месяца к месяцу. 3. Сумма на начало месяца в первой ячейке - начальная сумма кредита, делаем ее постоянной ссылкой. В последующих ячейках сумма на начало месяца - есть сумма на конец предыдущего месяца с относительной ссылкой. Растягиваем формулу до конца таблицы. 4. При этом "сумма на начало" делаем переменной ссылкой, т. к. она будет меняться от месяца к месяцу, а "Годовая ставка кредита" делаем постоянной ссылкой. Растягиваем формулу до конца таблицы.

Платежи по %" = "сумма на начало" * "Годовая ставка кредита"/100/12.

5. Погашения основного долга - не меняется от месяца к месяцу. Поэтому

"Погашение основного долга" = "Начальная сумма кредита"/ "срок кредита в месяцах" (делаем их постоянной ссылкой)

Растягиваем формулу до конца таблицы.

6. "Делаем их относительными ссылками, растягиваем формулу до конца таблицы.

Всего платежей" = "Платежи по %" + "Погашения основного долга".

7. "Делаем их относительными ссылками, растягиваем формулу.

Сумма на конец" = "Сумма на начало" - "Погашения основного долга"

8. В итоге получаем таблицу:

таблица расчета дифференцированного кредита

Рисунок 3 Таблица расчета дифференцированного кредита

формулы расчета дифференцированного кредита

Рисунок 4 Формулы расчета дифференцированного кредита

Способ 2

1. Второй способ погашения кредита - аннуитетный, то есть

Погашения кредита с постоянными суммарными выплатами = % по кредиту за месяц + погашения основного долга = постоянная величина.

Следовательно, копируем таблицу расчета дифференцированного кредита.

    2. Поменяем формулу для расчета основного долга в первом и во втором месяце. 3. Погашения основного долга 1 месяца

Погашения основного долга 1 месяца = S*а/100/12/((1+а/100/12)^n - 1)

Где: S - сумма кредита; а - % годовая ставка; n - срок кредита.

4. Погашения основного долга 2 месяца

Погашения основного долга 2 месяца = "погашения основного долга 1 месяца" * (1+а/100/12).

Делаем абсолютные ссылки. Растягиваем формулу до конца таблицы.

В итоге получаем таблицу:

таблица расчета аннуитетного кредита

Рисунок 5 Таблица расчета аннуитетного кредита

формулы расчета аннуитетного кредита

Рисунок 6 Формулы расчета аннуитетного кредита

Способ 3

1. Третий способ - расчет будет производиться с помощью стандартных финансовых функций ПРПЛТ, ОСПЛТ, ПЛТ.

ОСПЛТ - возвращает величину выплат на основной капитал для вклада в заданный период.

ПЛТ - возвращает величину выплаты за один период годовой ренты.

ПРПЛТ - возвращает сумму платежей процентов по инвестиции за данный период на основе постоянства сумм периодических платежей и постоянства процентной ставки.

Следовательно, копируем предыдущую таблицу расчета аннуитетного кредита и меняем формулу в графе "Погашение основного долга"

2. "Погашение основного долга"

"Погашение основного долга" = - ОСПЛТ("годовая ставка в %"/100/12; "Сумма на начало"; "Срок кредита"; "Начальная сумма кредита").

Причем "Годовая ставка в %", "Срок кредита" и "Начальная сумма кредита" - абсолютные ссылки, а "Срок кредита" - относительная. Погашение основного долга является постоянной величиной.

3. В итоге получаем таблицу со значениями, совпадающими с предыдущей таблицей расчета аннуитетного кредита:

таблица расчета аннуитетного кредита (с помощью финансовой функции осплт)

Рисунок 7 Таблица расчета аннуитетного кредита (с помощью финансовой функции ОСПЛТ)

формулы расчета аннуитетного кредита (с помощью финансовой функции осплт)

Рисунок 8 Формулы расчета аннуитетного кредита (с помощью финансовой функции ОСПЛТ)

4. "Погашение основного долга"

Погашение аннуитетный кредит excel

"Погашение основного долга" = - ПЛТ("Годовая ставка в %"/100/12; "Срок кредита"; "Начальная сумма кредита"). Абсолютные ссылки. Платежи являются постоянной величиной:

таблица расчета аннуитетного платежа (с помощью финансовой функции плт)

Рисунок 9 Таблица расчета аннуитетного платежа (с помощью финансовой функции ПЛТ)

формулы расчета аннуитетного платежа (с помощью финансовой функции плт)

Рисунок 10 Формулы расчета аннуитетного платежа (с помощью финансовой функции ПЛТ)

Вывод

В ходе лабораторной работы научились рассчитывать доли платежей погашения основного долга и % по кредиту в месяц для дифференцированных и аннуитетных платежей, также научились рассчитывать с помощью финансовых функций ОСПЛТ, ПЛТ, ПРПЛТ аннуитетные платежи.

Похожие статьи




Финансовые функции

Предыдущая | Следующая