Теоритические понятия и законодательная база в сфере кредитных операций коммерческих банков с векселями, Понятие векселя и его характеристика - Особенности вексельного кредитования коммерческих банков

Понятие векселя и его характеристика

Согласно статье 143 Гражданского кодекса РФ вексель относится к числу ценных бумаг. Вексель - ценная бумага, обособленный документ, строго предусмотренной формы, содержащий или безусловное обязательство выдавшего его лица (простой вексель), или его приказ третьему лицу (переводной вексель) произвести платеж указанной суммы поименованному в векселе лицу или предъявителю векселя в обусловленный срок[9, c.36].

Охарактеризуем вексель с точки зрения отнесения его к видам ценных бумаг. Правовая модель ценной бумаги всегда сочетает в себе две составляющие: материальную и формальную, где материальный элемент предполагает наличие отношения обязательственного и имущественного характера, а формальный - присутствие документа, закрепляющего данное отношение посредством определенного набора реквизитов (что и можно наблюдать в ситуации с векселем). Тем более что ст. 143 ГК РФ вексель закреплен как один из видов ценных бумаг. Векселю также присуще большинство классических признаков ценных бумаг: необходимость презентации (тесная связь права и бумаги), оборотоспособность, документарность, публичная достоверность и абстрактность. Ни один из этих признаков не может быть "отделен" от векселя[9, c.22].

В соответствии с Законом "О переводном и простом векселе" форма, в которой вексельное обязательство может существовать, определена как простая письменная[3]. Признание векселя ценной бумагой напрямую зависит от содержания его реквизитов. В статьях 1 и 75 Положения о векселях содержится четкий перечень реквизитов, позволяющих однозначно определить этот документ как переводной или простой вексель. От отсутствия хотя бы одного из реквизитов напрямую зависит существование вексельного обязательства.

Вексель является сделкой, удостоверяющей имущественные права, а именно обязанность плательщика (акцептанта в переводном и векселедателя в простом) заплатить определенную денежную сумму законному держателю векселя. При этом данное обязательство должно непременно обладать свойствами безусловности и абстрактности[2]. Для того чтобы законный владелец ценной бумаги осуществил свои права по ней, ему необходимо предъявить ее. Предъявление векселя является также необходимым условием для исполнения обязательства из векселя.

Определение ценной бумаги, данное в ст. 142 ГК РФ, можно назвать классическим еще потому, что оно исходит из таких признаков, как начало презентации и публичная достоверность. Предъявление (презентация) необходима кредитору для легитимации его в качестве субъекта, выраженного в ценной бумаге права. Без наличия такой бумаги кредитор лишен возможности осуществлять свои права по ней. В случае с векселем одного предъявления будет недостаточно. Необходимо, чтобы законный держатель векселя был также легитимирован по ряду непрерывных индоссаментов. Именно по способу легитимации законных держателей и существует, пожалуй, верная классификация видов ценных бумаг. Вексель является классическим представителем ордерных ценных бумаг[12, c.23].

Рассмотрев некоторые вопросы сущности векселей в отдельности, можно сделать вывод, что общее их назначение состоит в оформлении факта отсрочки исполнения денежного обязательства. Денежные обязательства являются наиболее многочисленными, так как предмет таких обязательств деньги. Следует выделить следующие отличия векселя от подобных обязательств:

    1. Содержание векселя точно установлено законом. 2. При неоплате векселя в установленный срок совершается нотариальный протест. 3. Вексель является абстрактным денежным обязательством и в силу этого не обеспечивается закладом, залогом или неустойкой.

4. Ответственность по векселю для участвующих в нем лиц является солидарной, за исключением лиц, совершивших надпись: "без оборота на меня".

    5. Вексель от других общегражданских денежных обязательств отличают принципы привлечения к ответственности виновного лица. Если в гражданском праве действует принцип вины нарушителя обязательства (за исключением, как правило, обязательств с участием субъектов предпринимательства, возникающих из предпринимательской деятельности), то этого в вексельном обязательстве мы не наблюдаем. Вексельная ответственность, в отличие от другой гражданско-правовой ответственности, применяется независимо от вины и субъектного состава, т. е. не зависит от правового статуса участников вексельных правоотношений, будь то физическое лицо, индивидуальный частный предприниматель или коммерческая организация. Фактом привлечения к ответственности вексельного должника в силу ст. 48 Положения о переводном и простом векселе 1937 г. (далее - Положение о векселях) является несовершение платежа по векселю в обусловленный срок; 6. Платеж по вексельному обязательству может быть выражен в иностранной валюте. Так, согласно ст. 41 Положения о векселях векселедатель может поставить условие о том, что платеж должен быть совершен в определенной, указанной в векселе, валюте (оговорка эффективного платежа в какой-либо иностранной валюте). 7. Местом исполнения обязательства, по общему правилу, является место жительства должника, а не место жительства кредитора [2]. Кроме того, допускается указание другого места, отличного от места жительства плательщика (домицилированный вексель), согласно ст. 1 Положения о векселях. Таким образом, место исполнения вексельного обязательства определяется векселедателем по его усмотрению, т. е. полностью зависит от его волеизъявления. Это невозможно в общегражданском обязательстве, поскольку место исполнения определяется законом, иными правовыми актами, договором, обычаями делового оборота или существом обязательства;

8. При просрочке оплаты векселя происходит автоматическое начисление процентов со дня срока платежа и по день уплаты по правилам ст. 395 ГК РФ. Размер этих процентов установлен на уровне учетной ставки ЦБ РФ и не зависит от соглашения сторон, как в большинстве случаев в общегражданских денежных обязательствах.

9. Вексель является безусловным денежным обязательством, т. е. обещание или приказ уплатить денежную сумму не могут быть обусловлены какими бы то ни было обстоятельствами. Безусловность векселя следует из ст. 1 и 75 Положения о переводном и простом векселе, согласно которым вексель должен содержать ничем не обусловленное предложение или обещание уплатить определенную денежную сумму. Безусловное обязательство - это обязательство, по которому должник обязуется совершить в пользу кредитора определенное действие только в силу своего обещания, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения этого обещания вне связи с какими-либо обстоятельствами[12, с.30-32].

Существовала теория, согласно которой вексель приравнивается к денежным средствам. Она практически так и называлась - "теория бумажных денег". Отличия векселя от денег можно представить в виде таблицы (Таб.1).

Таблица 1.1 - Сравнительная характеристика денежных средств и векселя.

Деньги

Вексель

Деньги выражают определенную стоимость

Форма выражения

Банкнота выпускается центральным банком.

Выпуск

Вексель создается любым лицом, имеющим право на соответствующую стоимость.

Банкнота имеет в настоящее время государственную гарантию.

Гарантия

Вексель имеет индивидуальную гарантию.

Выпускаются в виде платежа.

Цель выдачи

Выдается для разнообразных целей.

Бессрочное долговое обязательство.

Срок действия

Срочное долговое обязательство.

За пределами государства эмитента полностью либо частично утрачивают свою стоимость.

Территориальная ограниченность

Вексель имеет одинаковую ценность на территории любого государства.

Таблица, приведенная выше, позволяет говорить о некоторых преимуществах векселя перед наличными деньгами, а также подтверждает тот факт, что вексель не является денежным средством, а удостоверяет обязательство уплатить определенную сумму денег, т. е. денежное обязательство.

В соответствии со ст. 140 ГК РФ законным платежным средством, обязательным к приему по его нарицательной стоимости на всей территории России во все виды платежей, а также для зачисления на счета, во вклады, на аккредитивы и для перевода, является рубль. Платежи, в свою очередь, осуществляются путем наличных или безналичных расчетов. Наличный расчет всегда предполагает передачу денежных средств в форме банкнот и монет. Безналичный расчет производится путем передачи права на денежную сумму посредством векселей, чеков, платежных поручений и т. д. Иными словами, вексель, как форма кредитных денег, всего лишь обязательство эту сумму уплатить; через определенный срок его место должны занять действительные деньги [2].

Исходя из этого, можно признать вексель платежным документом, т. е. документом, за которым признана сила законного средства платежа за товары, работы или услуги, а также по другим основаниям вне зависимости от валюты долга и платежа векселя. Однако платеж посредством векселя всегда предполагается не окончательным, а условным, как и с помощью других расчетных документов. Отметим, что сам по себе вексель ценен условно - его ценностью является воплощенное в нем денежное право требования. Поэтому к нему также должны применяться нормы, регулирующие денежные обязательства в той части, в которой они не противоречат вексельному законодательству[12, с.33-35].

Похожие статьи




Теоритические понятия и законодательная база в сфере кредитных операций коммерческих банков с векселями, Понятие векселя и его характеристика - Особенности вексельного кредитования коммерческих банков

Предыдущая | Следующая