Реструктуризация долгов гражданина - Банкротство физических лиц

Для того, чтобы суд вынес определение о реструктуризации долгов, гражданин должен соответствовать следующим требованиям:

Иметь источник дохода на дату предоставления плана по реструктуризации;

Не имеет неснятой судимости по экономическим преступлениям;

За пять предшествующих лет не признавался банкротом;

За восемь предшествующих предоставлению плана о реструктуризации в отношении гражданина не предоставлялся такой план.

Пленум ВС РФ особо подчеркивает, что План реструктуризации долгов ("План") может быть утвержден судом только в том случае, если он одобрен должником. Это обусловлено тем, что должник обладает наиболее полной информацией о своем финансовом состоянии и его перспективах, а также является непосредственным участником Плана и его исполнение обычно осуществляется им самим. Утверждение Плана без одобрения должника возможно в исключительных случаях, если будет доказано, что несогласие должника с Планом является злоупотреблением правом. Например, если не обладающий ликвидным имуществом должник, стабильно получающий высокую заработную плату, в целях уклонения от погашения задолженности за счет будущих доходов настаивает на скорейшем завершении дела о банкротстве и освобождении от долгов. Пленум также указывает, что в силу недопустимости злоупотребления правом (ст. 10 ГК РФ) План не может быть утвержден, если он не соответствуют критерию экономической исполнимости, не обеспечивает должнику и находящимся на его иждивении членам семьи средства для проживания в размере не менее прожиточного минимума, а также нарушает права и законные интересы несовершеннолетних. Кроме того, при утверждении Плана суд обязан принимать во внимание интересы кредиторов, срок исполнения обязательств перед которыми не наступил. В частности, если должник не имеет стабильного дохода, то суд не может утвердить План на условиях, предусматривающих полную передачу основного имущества должника кредиторам, срок исполнения обязательств перед которыми наступил.

Реструктуризация помогает гражданину восстановить платежеспособность и выплачивать долги по плану. По сути, эта процедура является финансовым оздоровлением.

Кредитор или должник может представить проект плана реструктуризации. В нем определяется, помимо прочего, в какие сроки и в каком порядке будут погашаться долги.

Окончательный проект плана реструктуризации одобряет собрание кредиторов, должник, а впоследствии - арбитражный суд. Суд утвердит план, только если гражданин погасит:

    - текущие платежи (долги по квартплате, алименты, судебные расходы по делу о банкротстве, вознаграждение финансовому управляющему и т. д.); - "реестровые" требования кредиторов первой и второй очереди (в частности, выплаты за причинение вреда жизни и здоровью, долги по зарплате).

С момента введения реструктуризации долгов кредитор может в течение двух месяцев включить свои требования в реестр требований кредиторов. Это нужно сделать, чтобы требования затем попали в план реструктуризации. Если их не включат в план до его утверждения, кредитор может потребовать это сделать и позже - в течение срока реализации плана.

По этому поводу уже есть первая судебная практика, например: Арбитражным судом Республики Татарстан было признано обоснованным заявление о признании гражданина банкротом и введена реструктуризация долгов гражданина (п.1 ст.213.6ФЗ о несостоятельности); введена реструктуризация долгов гражданина (п.3 ст.213.1 ФЗ о несостоятельности) назначено судебное заседание по рассмотрению обоснованности требований заявителя (ст.42 фз о несостоятельности)

В Арбитражный суд Республики Татарстан 18 ноября 2015 года поступило заявление ООО "Спасательный круг - Коллект" (ОГРН 1141690052393, ИНН 1659147590),

    - о признании Махмутовой Алеси Владимировны, г. Набережные Челны, (ИНН 165048857442) банкротом; - о введении процедуры реструктуризации долгов, - об утверждении финансового управляющего из числа членов Некоммерческого партнерства "Объединение арбитражных управляющих "Лидер", адрес: 125167, г. Москва, ул. Планетная, д. 29, помещение 1, комната 2; - о включении требований ООО "Спасательный круг - Коллект" в третью очередь реестра требований кредиторов в размере 1 751 471,30 руб., из которых 1 555 552 руб. сумма основного долга по кредитному договору; - об ограничении выезда из Российской Федерации до завершения производства дела о банкротстве.

Определением Арбитражного суда Республики Татарстан от 25 ноября 2015 года возбуждено производство по делу о несостоятельности (банкротстве) должника, назначено судебное заседание.

Информация о месте и времени судебного заседания размещена арбитражным судом на официальном сайте Арбитражного суда Республики Татарстан в сети Интернет по адресу: www. tatarstan. arbitr. ru в соответствии с порядком, установленном статьей 121 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.

Заявитель, извещенный в порядке ст. 123 АПК РФ, явку представителя обеспечил, дал соответствующие пояснения.

Должник в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, явку представителя не обеспечил.

Судом, в порядке ст. 163 АПК РФ, объявлен перерыв в судебном заседании, до 28.12.2015 - 11 час.00 мин., после которого судебное заседание продолжено в том же составе суда.

Суд, руководствуясь ст. ст. 123, 156 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, определил рассмотреть требование в отсутствие заявителя и должника, надлежащим образом извещенных о месте и времени судебного разбирательства.

Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в совокупности, арбитражный суд приходит к следующему выводу.

Согласно ч.1 ст.223 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, дела о несостоятельности (банкротстве) рассматриваются арбитражным судом по правилам, предусмотренным Арбитражным процессуальным кодексом Российской Федерации, с особенностями, установленными федеральными законами, регулирующими вопросы несостоятельности (банкротства).

Отношения, связанные с несостоятельностью (банкротством) граждан, в том числе, индивидуальных предпринимателей, регулируются Федеральным законом от 26.10.2002г. №127- ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" (далее по тексту - закон о банкротстве)".

Согласно статье 2135 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ (ред. от 13.07.2015) "О несостоятельности (банкротстве)" (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.10.2015), заявлениео признании гражданина банкротом может быть подано конкурсным кредитором или уполномоченным органом при наличии решения суда, вступившего в законную силу и подтверждающего требования кредиторов по денежным обязательствам, за исключением случаев, указанных в пункте 2 настоящей статьи.

Как следует из материалов дела, заявление ООО "Спасательный круг - Коллект" (ОГРН 1141690052393, ИНН 1659147590) поступило в арбитражный суд 18 ноября 2015 года, принято к производству определением от 25 ноября 2015 года, ни одна из процедур банкротства в отношении должника не введена.

Судом установлено, что 03 мая 2012 года и 22 июня 2012 года были заключены кредитный договор №042/8219/0000-12026 на сумму 750 000 руб., и кредитный договор №042/8219/0000-15649 на сумму 2 000 000 руб. между ООО "ПК Издательская группа "Лик АРТ" и ОАО "Сбербанк России".

В качестве обеспечения обязательств заемщиком было принято поручительство Р. В. Дунаева, А. В. Махмутовых.

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по вышеуказанным кредитным договорам, Решением Набережночелнинского городского суда РТ от 14 июля 2015 года взыскано солидарно по кредитному договору №-42/8219/0000-12026 от 03.05.2012 с Дунаева Р. В., ООО "ПК Издательская группа "Лик АРТ", Махмутова Р. В., в пользу ОАО "Сбербанк России" долг в размере 437 500 руб., проценты по кредиту в размере 43 872 руб. 43 коп.. Также взыскано солидарно по кредитному договору №042/8219/0000-15649 от 22.06.2012 с Дунаева Р. В., ООО "ПК Издательская группа "Лик АРТ", Р. А. Махмутова, А. В. Махмутовой в пользу ОАО "Сбербанк России" основной долг в размере 1 555 552 руб., просроченные проценты по кредиту в размере 195 919 руб. 30 коп..

Определением Набережночелнинского городского суда РТ от 16.02.2015, взыскатель по решению Набережночелнинского городского суда РТ от 14 июля 2015 года - ОАО "Сбербанк России" заменен на Общество с ограниченной ответственностью "Спасательный круг - Коллект" (ИНН 1659147590).

В соответствии с частью 3 статьи 69 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, вступившее в законную силу решение суда общей юрисдикции по ранее рассмотренному гражданскому делу обязательно для арбитражного суда, рассматривающего дело, по вопросам об обстоятельствах, установленных решением суда общей юрисдикции и имеющих отношение к лицам, участвующим в деле.

В соответствии с ч.1 ст.16 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, вступившие в законную силу судебные акты арбитражного суда являются обязательными для органов государственной власти, органов местного самоуправления, иных органов, организаций, должностных лиц и граждан и подлежат исполнению на всей территории Российской Федерации.

Следовательно, наличие задолженности, взысканной судом общей юрисдикции, является преюдициально установленным фактом, не требующим доказывания при рассмотрении настоящего спора.

Судебный акт вступил в законную силу.

В соответствии с частью 1 статьи 65 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации каждое лицо, участвующее в деле, должно доказать обстоятельства, на которые оно ссылается в обоснование своих требований и возражений.

В силу статей 9 и 41 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации судопроизводство в арбитражном суде осуществляется на основе состязательности. Следовательно, лица, участвующие в деле, несут риск наступления последствий совершения или не совершения ими процессуальных действий, в том числе в части представления (непредставления) доказательств, заявления ходатайств о проверке достоверности сведений, представленных иными участниками судебного разбирательства, а также имеющихся в материалах дела.

Доказательства, подтверждающие исполнение должником решения суда в добровольном или принудительном порядке, в материалы дела не представлены.

На основании п.1 ст.2136 Закона о банкротстве по результатам рассмотрения обоснованности заявления о признании гражданина банкротом арбитражный суд выносит одно из следующих определений:

О признании обоснованным указанного заявления и введении реструктуризации долгов гражданина;

О признании необоснованным указанного заявления и об оставлении его без рассмотрения;

О признании необоснованным указанного заявления и прекращении производства по делу о банкротстве гражданина.

Определение о признании обоснованным заявления конкурсного кредитора или уполномоченного органа о признании гражданина банкротом и введении реструктуризации его долгов выносится в случае, если указанное заявление соответствует требованиям, предусмотренным пунктом 2 статьи 2133 и статьей 2135 настоящего Федерального закона, требования конкурсного кредитора или уполномоченного органа признаны обоснованными, не удовлетворены гражданином на дату заседания арбитражного суда и доказана неплатежеспособность гражданина.

В соответствии с п.2 ст.2133 Закона о банкротстве, заявление о признании гражданина банкротом принимается арбитражным судом при условии, что требования к гражданину составляют не менее чем пятьсот тысяч рублей и указанные требования не исполнены в течение трех месяцев с даты, когда они должны быть исполнены, если иное не предусмотрено настоящим Федеральным законом.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 8 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 13.10.2015 N45 "О некоторых вопросах, связанных с введением в действие процедур, применяемых в делах о несостоятельности (банкротстве) граждан", заявление конкурсного кредитора или уполномоченного органа опризнании должника банкротом принимается арбитражным судом, если требования к должнику с учетом абзаца четвертого пункта 2 статьи 4 Закона о банкротстве составляют в совокупности не менее чем пятьсот тысяч рублей и указанные требования не исполнены в течение трех месяцев со дня, когда они должны были быть исполнены (пункт 2 статьи 33 и пункт 2 статьи 2133 Закона о банкротстве).

Согласно п.1 ст. 2139 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ (ред. от 13.07.2015) "О несостоятельности (банкротстве)" (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.10.2015) участие финансового управляющего в деле о банкротстве гражданина является обязательным.

Финансовый управляющий, утверждаемый арбитражным судом в деле о банкротстве гражданина, должен соответствовать требованиям, установленным настоящим Федеральным законом к арбитражному управляющему в целях утверждения его в деле о банкротстве гражданина.

Арбитражный суд утверждает финансового управляющего в порядке, установленном статьей 45 настоящего Федерального закона, с учетом положений статьи 2134 настоящего Федерального закона и настоящей статьи (п.2).

В соответствии со статьей 45 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)", Ассоциация саморегулируемая организация "Объединение арбитражных управляющих "Лидер" (далее - СРО ОАУ "Лидер") представило в Арбитражный суд Республики Татарстан кандидатуру арбитражного управляющего - Нурахмедова Альфия Рашидовна, а также информацию о соответствии указанной кандидатуры требованиям, предусмотренным статьями 20 и 202 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)".

В соответствии с пунктом 5 статьи 45 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)", по результатам рассмотрения представленной саморегулируемой организацией "Объединение арбитражных управляющих "Лидер" информации о соответствии кандидатуры арбитражного управляющего требованиям, предусмотренным статьями 20 и 202 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)", или кандидатуры арбитражного управляющего арбитражный суд утверждает арбитражного управляющего, соответствующего таким требованиям.

В соответствии с п. 3 ст. 2139 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ (ред. от 13.07.2015) "О несостоятельности (банкротстве)" (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.10.2015), вознаграждение финансовому управляющему выплачивается в размере фиксированной суммы и суммы процентов, установленных статьей 206 Федерального закона, с учетом особенностей, предусмотренных статьей 2139 Закона.

В соответствии с пунктами 1-3 ст.206 Закона о банкротстве, арбитражный управляющий имеет право на вознаграждение в деле о банкротстве, а также на возмещение в полном объеме расходов, фактически понесенных им при исполнении возложенных на него обязанностей в деле о банкротстве. Вознаграждение в деле о банкротстве выплачивается арбитражному управляющему за счет средств должника, если иное не предусмотрено настоящим Федеральным законом. Вознаграждение, выплачиваемое арбитражному управляющему в деле о банкротстве, состоит из фиксированной суммы и суммы процентов. Размер фиксированной суммы такого вознаграждения составляет для временного управляющего - десять тысяч рублей в месяц.

Финансовый управляющий Нурахмедова Альфия Рашидовна соответствует требованиям, предусмотренным статьями 20 и 202 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)", поэтому в соответствии с пунктом 5 статьи 45 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)" следует утвердить Нурахмедову Альфию Рашидовну финансовым управляющим Бабушкиной Екатерины Валерьевны, и утвердить ежемесячное вознаграждение временному управляющему в размере 10 000 рублей.

С даты вынесения арбитражным судом определения о признании обоснованным заявления о признании гражданина банкротом и введении реструктуризации его долгов наступают последствия, указанные в ст. 21311 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ (ред. от 13.07.2015) "О несостоятельности (банкротстве)" (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.10.2015).

С учетом изложенного, арбитражный суд считает требование кредитора в части включения в реестр требований кредиторов задолженности по кредитному договору №042/8219/0000-15649 от 22.06.2012 в сумме 1 751 471, руб. 30 коп. (в том числе, основной долг в размере 1 555 552 руб., просроченные проценты по кредиту в размере 195 919 руб. 30 коп., обоснованным и правомерным, а потому подлежащим включению в состав требований кредитора должника.

В соответствии с п.3 ст. 213.24 Закона о банкротстве, в случае признания гражданина банкротом арбитражный суд вправе вынести определение о временном ограничении права на выезд гражданина из Российской Федерации.

Временное ограничение права на выезд гражданина из Российской Федерации действует до даты вынесения определения о завершении или прекращении производства по делу о банкротстве гражданина, в том числе в результате утверждения арбитражным судом мирового соглашения.

Руководствуясь ст. ст. 223, 187 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, ст. 48, ст.49, ст.2136, ст.2139, ст.21311 Федерального закона Российской Федерации "О несостоятельности (банкротстве)" №127-ФЗ от 26.10.2002,

Определил:

Признать заявление ООО "Спасательный круг - Коллект" (ОГРН 1141690052393, ИНН 1659147590), обоснованным и ввести в отношении Махмутовой Алеси Владимировны, г. Набережные Челны, (ИНН 165048857442) процедуру банкротства - реструктуризацию долгов.

Утвердить финансовым управляющим Нурахмедову Альфию Рашидовну - члена Ассоциации саморегулируемой организации "Объединение арбитражных управляющих "Лидер" с вознаграждением в размере 10 000 (десять тысяч) единовременно за проведение процедуры.

Включить требование ООО "Спасательный круг - Коллект" (ОГРН 1141690052393, ИНН 1659147590) задолженность по кредитному договору №042/8219/0000-15649 от 22.06.2012 в сумме 1 751 471, руб. 30 коп. (в том числе, основной долг в размере 1 555 552 руб., просроченные проценты по кредиту в размере 195 919 руб. 30 коп.) в состав требований кредиторов Махмутовой Алеси Владимировны, г. Набережные Челны, (ИНН 165048857442).

Назначить судебное заседание по рассмотрению дела о признании несостоятельным (банкротом) Махмутовой Алеси Владимировны, г. Набережные Челны, (ИНН 165048857442) на 28 марта 2016 года - 09 час. 10 мин., которое состоится в помещении Арбитражного суда РТ по адресу: г. Казань, ул. К.Маркса, д.45; каб.8; г. Казань, ул. Ново-Песочная (информация о номере здания и зала судебного заседания будет размещена на официальном Интернет-сайте Арбитражного суда Республики Татарстан:www. tatarstan. arbitr. ru).

Определение подлежит немедленному исполнению и может быть обжаловано в Одиннадцатый арбитражный апелляционный суд в течение десяти дней со дня его вынесения.

С момента введения реструктуризации долгов можно в рамках дела о банкротстве оспаривать подозрительные сделки гражданина и сделки с предпочтением. Например, кредитор вправе оспорить продажу квартиры, когда сделка совершена в предбанкротный период по заниженной цене.

Если гражданин нарушит условия плана, собрание кредиторов или отдельный кредитор могут в суде потребовать отменить план. Отмена означает, что должника признают банкротом и его имущество будет распродано для погашения долгов. Требования кредиторов, включенные в план, будут удовлетворяться в третью очередь.

Шансы залоговых кредиторов вернуть деньги выше, чем у остальных, так как обычно в залоге находится наиболее ценное и ликвидное имущество должника. Как и при банкротстве юрлиц, кредиторы могут преимущественно удовлетворить свои требования за счет выручки от продажи этого имущества. Если введена процедура реструктуризации долгов, то план должен предусматривать такое преимущественное удовлетворение.

В случае, когда план утвержден, залоговый кредитор, который за него не голосовал, вправе заявить в суде об обращении взыскания на предмет залога. Арбитражный суд может удовлетворить такое требование при условии, что это позволит реализовать план реструктуризации

О последствиях введения реструктуризации долгов подробно рассказывает статья 213.11 Закона о несостоятельности. Как только суд принимает решение о реструктуризации долгов, происходит следующее:

Сроки исполнения обязательств, возникших до суда считаются наступившими;

Требования кредиторов предъявляются только в рамках дела о банкротстве для включения в реестр требований;

Неустойки, штрафы, пени не начисляются;

Исполнение судебных актов в отношении должника приостанавливается.

Отказаться от подготовки и предоставления плана реструктуризации гражданин не может.

Гражданин не может совершать сделки самостоятельно в ходе реструктуризации -- только с письменного разрешения финансового управляющего. Сюда попадают следующие сделки:

Приобретение или отчуждение имущества стоимостью более 50 тысяч рублей (недвижимое имущество, акции, доли в УК, транспортные средства);

Выдача или получение кредитов, займов, гарантий, поручительств, уступка прав требования или перевод долга;

Передача имущества в залог;

Внесение имущества в качестве оплаты уставного капитала;

Совершение безвозмездных сделок (дарение).

Интересен пункт 6 статьи 213.11:

С даты введения реструктуризации долгов гражданина его задолженность перед кредитором - кредитной организацией признается безнадежной задолженностью. П.6 ст. 213.27 Закона установлено, что требования кредиторов, не удовлетворенные по причине недостаточности имущества гражданина, считаются погашенными.

Похожие статьи




Реструктуризация долгов гражданина - Банкротство физических лиц

Предыдущая | Следующая