Влияние микрокредитов регионов на экономику Кыргызстана - Региональная политика в Кыргызской Республике

В последнее время не только в КР, но и по всему миру идея микрокредитования получила широкое признание. По данным Всемирного банка, в мире существуют более 7 тыс. микрофинансовых учреждений. Более 16 млн. людей получают микрокредиты общей стоимостью в 7 млрд. долларов. Средняя возвратность составляет 97%, и с каждым годом мировой рынок микрокредитования растет.11 Банковский Вестник 6/2001. По материалам Национального форума

Микрокредитование - предоставление небанковскими финансовыми учреждениями кредитов в малых размерах. Но, несмотря на малые размеры предоставляемых кредитов, это наиболее эффективный инструмент облегчения бедности, поддержки самодостатка и стимулирования экономической деятельности граждан, лишенных благоприятных материальных условий.

В мировой практике различают следующие виды микрокредитования:

Кредитования без предоставления залогового обеспечения;

Кредитования с обязательным предоставлением залогового обеспечения;

Групповое кредитование;

Индивидуальное кредитование.

В КР существуют государственные институты микрокредитования, неправительственные общественные организации микрокредитования (НПО, НКО), а также международные организации микрокредитования.

Анализируя охват регионов, можно сказать, что больше всего кредитов приходится на Ошскую область (как по сумме данных кредитов, так и по количеству людей), далее по нисходящей идут Чуйская и Джалал-Абадская область. Такое распределение связано с плотностью населения, проживающего в том или ином регионе, а также природно-климатическими условиями, способствующему эффективному пользованию полученных микрокредитов. Например, в Нарынской области самые низкие показатели по охвату населения выданным кредитам, хотя в данном регионе есть хорошие условия для развития животноводства. Говоря об охвате, необходимо отметить, что наибольшее количество регионов охвачено КСФК и кредитными союзами. Остальные организации в основном осуществляют свою деятельность в Чуйской, Ошской, Джала-Абадской и Иссык-Кульской областях. Ниже приведены данные по выданным микрокредитам с начала 2000 года в разрезе областей в процентном соотношении. Предоставленные организациями, осуществляющими микрокредитование, данные по заемщикам свидетельствуют о том, что количественный состав мужчин и женщин практически одинаков: 52% и 48% соответственно. Общее количество (по предоставленным данным) пользователей микрокредитов на 01.10.00.г. составило 37 352 человека

Таблица 1 Кыргызстан в цифрах официальное издание. Национальный статистический комитет КР. Бишкек 2003г..

Cтруктура получения микрокредитов населением в 2000 году

Сумма, Тыс. сом

В %

А

1

2

Выдано микрокредитов - всего:

796822.5

100.00

В т. ч. для организации производства в области:

Продолжение таблицы 1

Промышленного поризводства:

24738.9

3.10

Деревообрабатывающее производство

129.0

0.02

Легкой промышленности

681.2

0.09

Пр-во хлеба и хлебобулочных изделий

2 766.0

0.35

Пр-во кондитерских изделий

260.5

0.03

Пр-во макаронных изделий

570.0

0.07

Пр-во масла и жиров

3 893.2

0.49

Сельхоз

92.3

38.14

Торговля и общественного питания

422030.1

52.96

Строительства и транспорт

15719.5

1.98

Бытовое обслуживание

4624.6

0.59

Мукольно-крупяное пр-во

632.5

0.08

На основе полученных данных по микрокредитованию за 1999 и 10 месяцев 2000 года сложились следующая картина:

Исходя из целей микрокредитование в 1999 году основная масса денежных ресурсов была направлена на торговлю и общественное питание-53,32 % (207 266,4 тыс. сом), а также на сельское хозяйство - 41,40 % (160 921,6 тыс. сом). В сфере промышленности были охвачены производство масла и жиров - 0,44 % (1 703,0 тыс. сом), пр-во хлеба и хлебобулочных изделий -0,97 % (3 789,0 тыс. сом), пр-во макаронных изделий - 0,11 %(416,2 тыс. сом), легкой промышленности - 0,11 % (411,5 тыс. сом), мукомольно-крупяное и комбикормовое пр-во - 0.09 %(348 - тыс. сом). Всего за 1999 год было выдано в основном средства международных организаций - 54,04 % ( 210 042,0 тыс. сом).

За 2000 года рынок микрокредитов предложил средств в 2,04 раза больше, чем в 1999 году, в абсолютном выражении эта цифра составила 796 822,5 тыс. сом. В структуре целей микрокредитования доля кредитов, выданных на сельское хозяйство в 2000 году уменьшилась на 7,9 % по сравнению с 1999 годом, при этом увеличилась доля кредитов, выданных на промышленное производство на 10,7 %. Доля кредитов, направленных на торговлю и общественное питание в 2000 году практически не изменилась, составив 52.96 %, против 53,26 % в 1999 году.

Таблица 2 Кыргызстан в цифрах официальное издание. Национальный статистический комитет КР. Бишкек 2003г.

Структура кредитного портфеля кредитных организаций за 2001г

№

№

Название организации, осуществляющей микрокредитование

Сумма кредитного портфеля, тыс. сом

Удельный вес кредитного портфеля

1

Государственный департамент занятости

479,70

2.93

2

Кыргызская Сельскохозяйственная Финансовая Корпорация

47 159,65

29.37

3

Система кредитных союзов

70 933,00

34.39

4

ФИНКА

1 273,00

7.22

5

Государственный Фонд поддержки малого и среднего бизнеса при правительстве КР

5 604,00

1.58

6

АСDI-VOCA

21253,40

26.97

Всего:

146 702,80

100

В 2001г., как показывает таблица основным источником кредитования являлись средства международных доноров (588733,3 тыс. сом) и собственные средства кредитных организаций (80920,8 тыс. сом). Средства государственного бюджета и государственного департамента занятости населения Министерства труда и социальной защиты КР - составляют 6992,00 тыс. сом.

Больше всего кредитов и заемщиков приходится на Ошскую область, далее идут Чйская и Джалал-Абадская области. Эти показатели самые низкие в Нарынской и Таласской областях. Наибольшее количество регионов охвачено КСФК и кредитными союзами. Остальные организации, в основном, осуществляют свою деятельность в Чуйской, Ошской, Джалал-Абадской и Иссык-кульской областях. Журнал "Банковский вестник". №6., 2001г.

Таблица 3 Биялиев А. Как создать благоприятные условия для привлечения инвестиций в экономику Кыргызстана. Журнал "Реформа" №3, 2001г..

Микрокердитования в разрезе областей (2001г.)

Кол-во получателей

Сумма тыс. сом.

Средний размер кредита %

Сумма,

В %

Кол-во получа-телей %

А

1

2

3

2

1

Всего

94190

1240641,3

13,2

100

100

Баткенская обл.

10015

80235,7

8,0

6,5

10,6

Джалал-Абадская обл.

15717

216334,0

13,8

17,4

16,7

Иссык-Кульская область

9417

148173,0

15,7

11,9

10,0

Нарынская обл.

2859

50146,3

17,5

4,0

3,0

Ошская область

24348

266302,0

10,9

21,5

25,8

Таласская обл.

1618

39834,5

24,6

3,2

1,7

Чуйская область

9995

228168,7

22,8

18,4

10,6

Г. Бишкек

20221

211147,1

10,4

17,0

21,5

Нарынская область - регион, особо нуждающийся в государственной поддержке, - получила очень скромную долю кредитов от государства. Бюджетные ссуды и иностранные кредиты, выданные под гарантию правительства, поступившие в область, составили 24 млн. сом., что соответствует только 0,3 % их общей суммы по республике. Из них бюджетные ссуды составляют всего 79,7 % всех кредитов. На 01.01.02 г. погашена большая часть совокупной задолженности - 40,4 % полученных средств.

В области функционировало семь филиалов коммерческих банков, пять филиалов АООТ "РСК", Нарынский филиал КСФК, его представительства в четырех районах области и 23 кредитных союза.

По состоянию на 1.01.02 г. объемы кредитования микрокредитными организациями сложились самыми низкими в республике и составили 12,5 млн. сом., что в 4 раза ниже, чем в предшествующем году. Размер займа на одного человека составил 8,5 тыс. сом. (в 2000 г. - 17,5 тыс. сом.), что ниже среднего показателя по республике. Количество участников также сократилось почти в 2 раза и составило 1,5 тыс. чел.

Бюджетные ссуды и иностранные кредиты, выданные под гарантию правительства, составили в Ошской области, согласно договорам, 215,9 млн. сом., что равно 2,8 % их общей суммы по республике. На 01.01.02 г. погашено 56,2 % полученных средств. По состоянию на 1.01.02 г., в области действовало достаточное число филиалов коммерческих банков - 25. Наибольшее количество филиалов имели РСК (8), АКБ "Кыргызпромстройбанк" (4) и АКБ "Кыргызстан" (5).

Объем кредитных вложений в целом в области на 1.01.02 г. составил 15,0 млн. сом., объем просроченной задолженности - 68,4 млн. сом. Объем микрокредитования в 2001 г. составил 405,5 млн. сом. (32,3 % общего объема освоенных микрокредитов в целом по республике). По сравнению с 2000 г. объем микрокредитов увеличился на 52,2 %. Средний размер кредита на получателя достиг 13 тыс. сом., что выше среднего показателя по республике. Одновременно увеличилось количество получателей с 24,4 тыс. чел. в 2000 г. до 31,1 тыс. чел. в 2001 г.

Привлечение инвестиций и строительство. В 2000 г. инвестиции в основной капитал Ошской области за счет всех источников финансирования составили 676 млн. сом., или 95,9 % от уровня 2000 г. Доля инвестиций в общем объеме республики изменилась незначительно: с 4,6 % в 1996 г. до 6,2 % в 2000 г. (табл. 10.43). В структуре освоенных капитальных вложений значительную долю составляют внутренние источники - более 80 % в 2000 г.

В 2001 г. в экономику области было привлечено иностранных инвестиций, кредитов и грантов на сумму 11983,5 тыс. долл. США. Наибольшая доля этих средств приходится на транспорт за счет реализации проектов "Реконструкция дороги Бишкек - Ош", кроме того инвестиции направлены в сельское хозяйство, строительство и объекты ирригационных систем, в социальные объекты и услуги, перерабатывающую промышленность, образование, геологоразведочные работы и др.

Общие доходы местного бюджета Таласской области в 2001 г. составили 187,8 тыс. сом. (4,5 % общих доходов совокупного местного бюджета). Расходы были равны 187,6 тыс. сом. (4,4 % общих совокупных расходов). Таласская область является дотационной и получает выравнивающие гранты из бюджета, однако расходы бюджета на душу населения превышают среднереспубликанский уровень на 7,2 % и составляют 921,1 сом. Доходы местного бюджета (вместе с грантами) составляли 921,1 сом. на каждого жителя области (107,6 % среднего показателя по республике).

На начало 2002 г. Таласская область получила очень скромную долю кредитов от государства. Бюджетные ссуды и иностранные кредиты, выданные под гарантию правительства, поступившие в область, составили 51,3 млн. сом., что соответствует только 0,7 % их общей суммы по республике. Из них бюджетные ссуды составляют всего 16,3 % всех кредитов, большая часть помощи приходится на иностранные кредиты, полученные под гарантию правительства. На 01.01.02 г. погашена их небольшая часть совокупной задолженности - 15,3 % полученных средств.

В области зарегистрировано семь филиалов коммерческих банков, из которых четыре филиала принадлежит АООТ "РСК", по одному - АКБ "Кыргызстан", "Кыргызпромстройбанк" и ААК "Энергобанк". По состоянию на 1.01.02 г. число действующих кредитных союзов достигло 24, а обменных бюро - трех.

В целом в 2001 г. наблюдается снижение объемов выданных микрокредитов на 14,5 млн. сом. по сравнению с предыдущим годом, при одновременном увеличении числа заемщиков до 1925 чел., что привело к снижению среднего размера займов на одного участника с 24,6 до 13,1 тыс. сом.

КСФК использует при этом льготную кредитную линию Всемирного банка. КСФК считает сегодня приоритетными задачи расширения региональной сети, обеспечение высоких стандартов, обеспечение доступности кредитных ресурсов, для клиентов, нацеливание сети распределения на целевые группы, развитие новых финансовых услуг для целевых групп, включая предоставление рыночной информации.

Миссия КСФК: "Повышение эффективности и рентабельности сельскохозяйственного производства и улучшения уровня жизни сельского населения путем создания устойчивой системы предоставления финансовых услуг". В среднесрочной перспективе КСФК должен создать в своем составе следующие институты:

Коммерческий сельскохозяйственный банк;

Финансовый институт микрокредитования;

Лизинговую компанию;

Страховую компанию;

Первые два вида деятельности уже получили существенное развитие и завоевали доверие фермерских и крестьянских хозяйств в селе. В 2000 году также КСФК намерено начать перовые лизинговые операции по предоставлению сельскохозяйственной техники и оборудования.

Похожие статьи




Влияние микрокредитов регионов на экономику Кыргызстана - Региональная политика в Кыргызской Республике

Предыдущая | Следующая