Роль кредита в развитии экономики - Экономическая сущность кредита
Вопрос о роли кредита решается на заключительном этапе его анализа, поэтому наиболее сложен. Сложен потому, что для ответа на этот вопрос, прежде всего, необходимо понимание сущности и функций кредита и только затем раскрытие его роли.
Раскрытие роли кредита как результата его функционирования связано с определением того, что такое эффективность функционирования кредита.
Наиболее правильно считать ролью назначение кредита, то, ради чего он существует в экономике. Анализ в этом случае перемещается с конечного результата функционирования кредита к начальному этапу -- к раскрытию того, ради чего применяется кредит [27].
Роль кредита как его назначение требует предварительного раскрытия ряда важных положений.
- 1. Роль кредита специфична и отличается от роли других экономических категорий, отражает сущность кредита как особой экономической категории, связана с особым характером его функционирования в экономике. 2. Роль кредита едина, она не зависит от его форм и видов. Каждая из данных форм с позиции макроэкономики играет одну и ту же роль, несмотря на то, что при этом могут быть различными как субъекты, так и объекты кредитования. 3. Роль кредита так же, как его сущность и функции, следует рассматривать одновременно с позиции и кредитора, и заемщика, с точки зрения заинтересованности каждого из них в определенном назначении кредита. Важно за различием интересов видеть, для чего нужен кредит с точки зрения воспроизводства, движения капитала обоих субъектов кредитных отношений. 4. Роль кредита как его назначение в экономике всегда позитивна. Люди (общество) используют кредит не ради ухудшения своего экономического и социального положения, а ради, по крайней мере, сохранения сложившегося уровня жизни, состояния производства. 5. Роль кредита не может быть большой или маленькой. Роль как предназначение по своему содержанию всегда важна, она одна и та же. Кредит -- это всегда часть общего "организма", в которой все "органы" существенно важны, без них общий экономический процесс затрудняется, становится менее эффективным. 6. Следует различать роль кредита как объективного процесса и роль кредита с позиции его субъективного использования в конкретной ситуации. Реализация роли кредита с точки зрения экономики в целом -- это всегда некий объективный процесс, не зависящий от массы разновидностей ссуд и их использования в каждой конкретной ситуации. Известно, что в определенных случаях в результате неумелого обращения с кредитом (например, неправильного прогнозирования риска) ссуда может быть не возвращена, оказывая при этом отрицательное влияние на экономику участников кредитных отношений.
Разумеется, сказанное не означает, что общество должно игнорировать случаи отрицательного воздействия кредита. Отрицательное воздействие отдельных ссуд имело место и будет продолжать сказываться; желательно не допускать его, но это не значит, что кредит в силу своих качеств играет регрессивную роль в экономике.
В рыночной экономике роль кредита исключительно высока. Каждое предприятие как самостоятельный субъект рынка функционирует в режиме самофинансирования. В любой момент оно должно иметь определенную сумму средств, которые постоянно совершают непрерывный кругооборот. В процессе него или возникает потребность во временных дополнительных средствах, или, наоборот, денежные ресурсы временно высвобождаются. Эти колебания гибко улавливаются с помощью кредитного механизма. Тем самым осуществляется саморегулирование величины средств, необходимых для совершения хозяйственной деятельности. Благодаря именно кредиту предприятия располагают в любой момент такой суммой денежных средств, которая необходима для нормальной работы. Например, при сезонных условиях снабжения, производства или реализации продукции кредит необходим для формирования временных запасов [28].
Особенно важна роль кредита в пополнении оборотных средств, потребности в которых у любого предприятия не стабильны: то увеличиваются, то уменьшаются (величины производственных запасов колеблются в зависимости от сроков поступления сырья и материалов). Кроме того, величина остатков готовых изделий и необходимых предприятию денежных средств также зависят от условий поставки, сроков получения платежей от покупателей и оплаты счетов поставщиков, сроков выплаты заработной платы и так далее. Поэтому, несмотря на равномерный процесс производства, у предприятий даже несезонных отраслей в процессе кругооборота средств постоянно образуются кратковременные отклонения от установленных средних величин. Объективный процесс притока и оттока средств у отдельных предприятий требует гибкой системы организации движения капитала.
Велика роль кредита в воспроизводственном процессе основных фондов. Предприятиям часто нужны средства до того, как они накопят амортизацию и прибыль (для инвестиций). Использование заемных средств позволяет совершенствовать технологию производства, быстро внедрять новые виды продукции, а, следовательно, расширять или стабильно поддерживать на рынке свою долю реализуемой продукции. Сочетание собственных ресурсов предприятий с заемными средствами позволяет эффективно эксплуатировать основные фонды, наращивать объемы конкурентоспособной продукции.
Важную роль кредит играет в регулировании ликвидности банковской системы, а также в создании эффективного механизма финансирования государственных расходов [21].
Кредит и денежная сфера находятся в неразрывном единстве. С появлением кредитных денег эта взаимосвязь стала особенно тесной. Исторически кредитные деньги непосредственно развиваются из функции средств платежа, а их основой служит металлическое обращение. В то же время было бы неправильно раскрывать экономическое содержание денег по аналогии с металлическими деньгами. Это связано с тем, что сами деньги стали составлять основу платежно-расчетного механизма. По своему содержанию кредитные деньги являются "долговым обязательством": по своей природе кредитные деньги выступают обязательством "доставить известное количество всеобщего эквивалента". Следовательно, кредитные деньги берут на себя функции всеобщего эквивалента. Так как процесс обращения имеет свойство постоянной воспроизводимости, то передача кредитных обязательств становится основой платежных отношений. Таким образом, кредитные деньги -- это бумажные знаки стоимости, возникшие взамен золота на основе кредита.
Проследим на примере современного механизма денежной эмиссии взаимосвязь кредита и денежных средств. Как известно, современное денежное обращение представляет собой совокупность денег, выступающих в наличной и безналичной форме. К первому виду относятся банковские билеты, деньги Центрального банка и разменная монета, ко второму - денежные средства, находящиеся на текущих счетах, срочных и сберегательных вкладах, коммерческих и других кредитных учреждениях. По объемам наличные деньги значительно, уступают денежным средствам, находящимся на банковских счетах. При этом наблюдается тенденция постепенного снижения доли наличных денег [21].
Между двумя видами денег существует прямая связь: деньги одного вида могут легко переходить в другой вид, и наоборот. Следует, тем не менее, отметить, что деньги, находящиеся на срочных и сберегательных вкладах в банках, сильнее отличаются от наличных денег, чем средства на текущих счетах: они почти не участвуют в расчетах, не могут быть превращены в банкноты по первому требованию вкладчика, выполняют функцию накопления. Поэтому данная часть денежной массы носит название "квазиденег", то есть подобия денег.
В настоящее время банковский кредит стал в обычных условиях одной из главных причин роста денежной массы в развитых странах. Чем быстрее растет объем выданного кредита в стране, тем быстрее увеличивается денежная масса. Западные экономисты рассматривают банковский кредит как важнейший эквивалент денежной массы и соответственно источник ее роста.
В ходе кредитования экономики банки модернизируют свои требования к заемщикам, тем самым создают деньги против требования. При этом неважно, выдают ли они ссуду предприятиям, государству или частным лицам. Среди каналов эмиссии денег некоторые экономисты называют выпуск банкнот, но с этим можно согласиться лишь с некоторыми оговорками. Во-первых, наличные деньги в настоящее время занимают небольшой удельный вес в общей сумме денежной массы в развитых странах. Во-вторых, изменился сам механизм эмиссии наличных денег.
Известную роль в изменение денежной массы в стране играет движение иностранных капиталов. Например, интенсивный приток краткосрочных капиталов в страну может привести не только к активизации платежного баланса, но и вызвать увеличение денежной массы, что является одной из причин инфляционного процесса.
Из этого можно заключить, что кредит в современном денежном обращении играет огромную роль, безналичные деньги все более вытесняют наличные. Именно на кредите основано функционирование экономики развитых стран и их денежное обращение. Именно кредит является фактором ускорения оборота денежных средств, перераспределяет их в народном хозяйстве. Отметим, что раньше механизм кредитного обращения отражал в основном кратковременные текущие колебания товарной массы, и, по существу, не оказывал обратного воздействия на ее динамику. В настоящее время приспособление денежного обращения к общим условиям товарооборота наблюдается в среднесрочной и долгосрочной перспективе [21].
Как уже было отмечено, кредит выполняет перераспределительную функцию в хозяйстве. При его помощи свободные денежные капиталы и доходы предприятий, личного сектора, государства аккумулируются, тем самым происходит превращение этих денежных средств в ссудный капитал. Через различные кредитно-финансовые институты, через весь кредитный механизм в целом ссудный капитал перераспределяется на основе возвратности между различными отраслями хозяйства, направляется в те сферы, где ощущается нехватка свободных денежных средств. Тем самым компенсируется недостаток капитала в одной отрасли, обеспечивается более эффективное использование денежных средств, происходит ускорение их оборота, что обеспечивает большую прибыль. Нужно отметить, что кредит устремляется в первую очередь в те сферы, которые обеспечивают получение большей прибыли или которым отдается предпочтение в соответствии с общенациональными программами экономики. Кредит способствует "выравниванию отраслевых норм прибыли в среднюю, повышению массы прибыли, что обеспечивает регулирование производственных пропорций и управление совокупным денежным капиталом в интересах всего общества в целом".
Кредит выполняет функцию экономии издержек обращения посредством воздействия на структуру денежной массы, платежного оборота, скорости обращения денег. С возникновением кредита появились простейшие формы кредитных денег: долговые обязательства, векселя, чеки. Кредит способствует постепенному замещению полноценных денег кредитными, а затем вытеснению золота из обращения. Современный кредит также выполняет функции экономии издержек обращения, способствуя развитию разнообразных средств использования банковских счетов и вкладов, депозитных сертификатов, кредитных карточек и различных счетов типа НАУ, АТС, вытеснению наличного платежного оборота безналичным, ускорению движения денежных потоков.
Огромное значение в экономике имеет фактор времени.
Экономия времени обращения капитала увеличивает время его производительного функционирования, обеспечивает расширение производства и рост прибыли. Благодаря кредитному механизму происходит более быстрый процесс концентрации капитала и его централизации, то также приводит к увеличению прибыли и к уменьшению издержек обращения.
Итак, товаропроизводители, продавцы и покупатели берут кредит в условиях, когда им не достает собственных средств; прежде всего для того, чтобы обеспечить непрерывное функционирование своего производства (товарооборота) и немедленное потребление товаров и услуг.
Роль кредита можно рассматривать не только с позиции того, каково его предназначение для воспроизводства в целом, но и для отдельных его фаз: производства, распределения, обмена и потребления.
Кредит может быть использован в фазе только обмена или только потребления. В этом случае на каждой отдельной фазе применения кредита происходит ускорение движения массы возрастающей стоимости.
Ускорение за счет кредита; свойственно каждой фазе воспроизводства.
Похожие статьи
-
ВВЕДЕНИЕ - Экономическая сущность кредита
Кредит используют как крупные предприятия и объединения, так и малые производственные, сельскохозяйственные и торговые структуры, как государства,...
-
Любые социальные выплаты, реконструкции учреждений неприбыльного характера и многие другие мероприятия государственного значения в большей степени...
-
Бюджет государства можно назвать центральным звеном финансовой системы, ведь именно с момента принятия государством этого документа финансы приобретают...
-
Кредит экономический россия Экономическая сущность кредита На поверхности экономических явлений кредит выступает как временное заимствование вещи или...
-
Термин "монетаризм" был введен в современную литературу Карлом Бруннером в 1968 г. Обычно он применяется для характеристики экономической школы...
-
Роль государства в рыночной экономике -- основная проблема экономической теории, которая порождена постоянными изменениями в экономике, требующими...
-
Современный рынок - это сложнейшая система взаимоотношений производителей и потребителей, продавцов и покупателей, их хозяйственных связей, включая...
-
Деньги - товар, призванный служить всеобщим эквивалентом для всего мира товаров и услуг. Функциональный подход:отношение к деньгам как к определенному...
-
Федеральный бюджет как явление в истории человеческого общества появился сравнительно недавно - в эпоху капитализма (феодализм не знал единого документу,...
-
Национальная экономика в общем смысле слова представляет народное хозяйство какого-либо государства. В ее состав входят все отрасли...
-
На сегодняшний день одним из наиболее важных направлений экономики Российской Федерации является строительная отрасль. Строительный комплекс бурно...
-
Сущность и причины экономического роста Экономический рост - одна из основополагающих проблем, стоящих перед всеми странами. По его динамике судят о...
-
ПОЯВЛЕНИЕ И РОЛЬ В ЭКОНОМИКЕ КЕЙНСИАНСТВА И НЕОКЕЙНСИАНСТВА - История развития экономической мысли
Как остановить спад? Эта проблема достигла апогея, когда в конце 20-х - начале 30-х и США, Западная Европа, практически весь капиталистический мир,...
-
Введение - Рыночная экономика: сущность, черты, роль государства, преимущества и недостатки
Рыночная система прошла длительный процесс эволюции. Возникновение элементов рынка связано с появлением в рамках натурального хозяйства обмена,...
-
Пути перехода к рыночной экономике. "Шоковая терапия" Переход к рыночной экономике поставил вопрос о путях проведения рыночных преобразований. От его...
-
Экономические проблемы Латинской Америки: основные показатели Экономические проблемы для стран Латинского региона в целом одинаковые. Главные различия в...
-
Второй (после формы собственности) признак той или иной экономической системы - это механизм координации действий хозяйствующих субъектов. Как писал...
-
Определение рыночной экономики Рыночный экономика россия Современная рыночная экономика представляет собой сложнейший организм, состоящий из огромного...
-
В условиях модернизации экономического развития, изучение природно-ресурсного потенциала, выявление экономической эффективности его использования в...
-
Этапы развития экономической науки: монетаризм
Монетаризм (англ. monetarism) -- макроэкономическая теория, согласно которой количество денег в обращении является определяющим фактором развития...
-
Денежные агрегаты - Происхождение, функции и сущность денег
Показателями структуры денежной массы являются денежные агрегаты. Денежными агрегатами называются виды денег и денежных средств, отличающиеся друг от...
-
Развивающиеся страны - наиболее многочисленная часть мирового хозяйства. Большинство из них в прошлом были колониями. В развивающихся странах проживает...
-
Цикличность развития экономки Австралии - Тенденция экономического развития экономики Австралии
Общая тенденция к расширению производства прокладывает себе дорогу через колебания темпов экономического роста, неравномерность функционирования...
-
Отрасль экономики-- совокупность предприятий, производящих добывающих однородную или специфическую продукцию по однотипным технологиям. В ВВП страны...
-
Анализ основных макроэкономических показателей Австралии Отправным пунктом определения показателей макроэкономики считается объем годового совокупного...
-
Введение - Тенденция экономического развития экономики Австралии
Мы живем в динамичном мире. В 90-е гг. меняется соотношение сил в мировом хозяйстве: лидерству США уверенно бросают вызов объединяющаяся Европа и...
-
Роль энергетических ресурсов в мировой экономике - Понятие мирового хозяйства и этапы его развития
Энергетические ресурсы -- это все доступные для промышленного и бытового использования источники разнообразных видов энергии. Энергетические ресурсы...
-
Среди экономистов - международников до сих пор нет единой, универсальной оценки генезиса мирового хозяйства. В отдельных учебно - научных и даже солидных...
-
Эффективность в экономической теории является нижней категорией, с помощью которой определяются пути рационального использования ограниченных ресурсов с...
-
Основные направления развития банковской системы в России - Роль банков в рыночной экономике
Еще осенью 1998 г Банк России предложил определенные подходы к решению проблемы реструктуризации банковской системы, выступив с концепцией новой...
-
Причины развития теневой экономики, ее последствия и черты современной теневой экономики До настоящего времени не существует единого определения понятия...
-
История развития банковской системы - Роль банков в рыночной экономике
С древнейших времен потребности общественной жизни заставляли людей заниматься посреднической деятельностью во взаимных платежах, связанных с обращением...
-
В современной западной социологии широко распространена теория "постиндустриального общества", обосновывающая новую стадию человеческого развития,...
-
Сущность, элементы, критерии и типы экономической системы Экономическая система -- это совокупность взаимосвязанных и упорядоченных составных частей...
-
Эфективность производства представляет собой достаточно сложную экономическую категорию, в которой отражается действие многих объективных экономических...
-
Содержание и критерии экономической эффективности производства Экономическая эффективность производства является сложной системой, включающей и сущность,...
-
Характеристика производственно-хозяйственной деятельности ООО "ЮНИРОН" и роль предприятия в экономике города ООО "ЮНИРОН" - было основано в июне 1999...
-
Роль дохода населения в экономическом развитии страны Экономическое развитие определяется, как долговременный процесс, обеспечивающий возрастание дохода...
-
Экономическая безопасность государства: сущность понятия, механизм обеспечения Под экономической безопасностью государства (ЭБ) понимается состояние...
-
Сущность понятия "теневая" экономика и причины его возникновения Как научное понятие экономика имеет многовариантное значение, содержание которого...
Роль кредита в развитии экономики - Экономическая сущность кредита