Проблемы финансирования субъектов малого предпринимательства - Роль малых предприятий в развитии рыночного хозяйства

Вопросы кредитования экономики напрямую зависят от экономической ситуации в стране. Современный экономический кризис внес свои коррективы в сферу банковского кредитования. Самыми сложными для экономики России и для банков были 2009-2010гг.

Сегодня малому и среднему предпринимательству (МСП) уделяется особое внимание. Один из главных вопросов - доступность кредитных ресурсов. Мировой финансовый кризис замедлил темпы кредитования малого предпринимательства. В своей статье А. В. Стахнюк отмечает, что в 2010 г. среди причин, которые сдерживали расширение кредитования малого и среднего бизнеса, можно выделить следующие:

    1. Недостаточное развитие механизмов поддержки малого бизнеса. 2. Отсутствие (низкое качество) залога. 3. Непрозрачность заемщика (высокая доля недекларируемых доходов). 4. Недостаток экономических (финансовых) знаний. 5. Недостаток ресурсов, особенно долгосрочных и недорогих, необходимых для инвестиций в реальный сектор экономики на срок свыше года. 6. Несовершенство законодательства в части защиты прав кредиторов, что не позволяет банкам финансировать сделки с повышенным риском.

С 2011 г. началось активное развитие механизмов поддержки МСП в рамках государственных программ. Все это дало возможность увеличить объемы его кредитования.

Государственная финансовая программа поддержки малого и среднего предпринимательства начата Министерством экономического развития России с 2005 года. В рамках этой программы выработаны определенные инструменты поддержки МСП. В 2011 году государственная программа поддержки предпринимательства осуществлялась по следующим направлениям:

    - содействие малому инновационному предпринимательству, - поддержка малых компаний, заключивших договоры лизинга оборудования и осуществляющих поставки продукции на экспорт. - грантовая поддержка, - поддержка микрофинансирования, - обучающие программы.

С 2012 года правительство России осуществляет новые направления поддержки малого предпринимательства. Они направлены, прежде всего, на развитие новых, и поддержку уже существующих МСП с целью модернизации производства, которые предполагают субсидирование процентных ставок по кредитам; компенсацию расходов на приобретение оборудования; субсидирование расходов по лизингу оборудования.

В настоящее время поддержка государством малых и средних предприятий осуществляется по следующим направлениям:

    - поддержка малых инновационных компаний - развитие лизинга оборудования - поддержка экспортно-ориентированных субъектов МСП - гранты начинающим малым предприятиям на создание собственного дела - развитие микрофинансовых организаций - региональные гарантийные фонды - поддержка муниципальных программ развития МСП - создание и развитие инфраструктуры поддержки субъектов МСП.

Таблица 2.2 Финансовая поддержка государством МСП (млрд. рублей)

Направления поддержки МСП

2011 год

1 полугодие 2012г.

Количество субъектов РФ

Сумма поддержки

Количество субъектов РФ

Сумма поддержки

Поддержка экспортно-ориентированных МСП

18

2,2

40

0,39

Поддержка инновационных МСП

58

2,48

58

1,98

Гранты (стартовые пособия) для МСП

62

1,87

56

2,12

Лизинговые платежи МСП

56

1,9

75

4,64

Гарантийные фонды

37

3,4

64

3,19

Микрофинансирование

42

2,06

37

2,09

Поддержка муниципальных программ

39

1,72

62

1,87

Опираясь на данные таблицы 2.2 необходимо отметить одно из перспективных направлений поддержки МСП - лизинговые платежи. На развитие лизинга оборудования субъектами МСП, который осуществляется за счет предоставления субсидий в 2012 году уже направлено средств в 3 раза больше чем предыдущем 2011 г. За первое полугодие 2012 г. средства федерального бюджета выделены уже 75 регионам, тогда как в 2011 г. лишь 56 субъектов РФ получили средства на:

    - субсидирование части затрат, связанных с уплатой субъектом МСП процентов по лизинговым договорам; - субсидирование уплаты субъектом МСП первого взноса при заключении договора лизинга оборудования; - предоставление целевых грантов начинающим субъектам МСП на создание собственного дела - субсидии на уплату первого взноса при заключении договора лизинга оборудования в размере, не превышающем 1,0 млн. рублей на одного получателя поддержки - юридического лица или индивидуального предпринимателя.

Гранты предоставляются субъектам МСП, деятельность которых заключается во внедрении результатов интеллектуальной деятельности, и малым компаниям, создаваемым при высших учебных заведениях. Сумма гранта составляет 0,5 млн. рублей на одного получателя поддержки. Предусмотрено предоставление субсидий уже действующим инновационным компаниям на компенсацию затрат по разработке новых продуктов.

Реализация этой программы позволит создать более 12 тысяч новых рабочих мест и сохранить около 30 тысяч рабочих мест. В 2012 году средства федерального бюджета выделены 58 регионам в размере 1,98 млрд. рублей.

Развитие лизинга оборудования субъектами МСП осуществляется за счет предоставления субсидий.

субсидии на приобретение оборудования субъектами мсп по видам экономической деятельности

Рис. 1 - Субсидии на приобретение оборудования субъектами МСП по видам экономической деятельности

В 2011 году 56 регионам выделено более 1,9 млрд. рублей, в результате поддержку уже получили более 3,5 тыс. малых компаний на приобретение нового оборудования, перевооружение производства, обеспечение его модернизации, что позволило создать более 13 тысяч новых рабочих мест и сохранить около 30 тысяч рабочих мест. В разрезе видов экономической деятельности получатели поддержки распределились неравномерно (см. рис.1). Наибольшую поддержку получили предприятия обрабатывающих производств - 25%; на развитие сельского хозяйства направлено - 22% выделенных средств. Почти вдвое меньше средств выделено на поддержку и развитие транспорта и связи - 15% и строительство - 11%. Поддержка экспортно-ориентированных субъектов МСП осуществляется за счет средств из федерального бюджета, в 2011 году поддержку за счет бюджетов всех уровней получили 2,2 тыс. экспортно-ориентированных субъектов МСП.

Гранты начинающим малым предприятиям на создание собственного дела предоставляются в форме субсидий индивидуальным предпринимателям и юридическим лицам на безвозмездной и безвозвратной основе на условиях долевого финансирования целевых расходов, связанных с началом предпринимательской деятельности, в размере не более 300 тыс. рублей на одного получателя поддержки.

Данная программа охватывает ежегодно 10% начинающих субъектов МСП.

В 2011 выделено более 2,04 млрд. рублей 62 регионам на реализацию указанного мероприятия. По состоянию на 01.01.2012 г. гранты получили 9,4 тыс. предпринимателей, которыми создано более 26 тысяч новых рабочих мест, из них 6 тысяч рабочих мест создано из числа безработных граждан, около 1 тысячи из числа молодежи.

Особенно важно подчеркнуть, что в 2011 году в собственное дело на предоставленные гранты открыли 300 человек из числа социально незащищенных групп населения (инвалидов, родителей, воспитывающие детей-инвалидов, многодетных родителей, бывших военнослужащих). Основными направлениями деятельности грантополучателей, получивших поддержку за счет бюджетов всех уровней, являются сельское хозяйство; обрабатывающие производство; оптовая и розничная торговля; предоставление коммунальных и персональных услуг; транспорт и связь и др.

Программа содействия развитию микрофинансовых организаций позволяет получить доступ к заемным средствам представителям малого бизнеса. Микрофинансирование малого бизнеса - оптимальный вариант получения денежных средств на организацию и развитие предпринимательской деятельности, при этом займы субъектам МСП не должны превышать 1 млн. рублей, а срок займа - не более 12 месяцев.

В соответствии с отчетностью микрофинансовых организаций на 1 июля 2012 г. 68,9% микрозаймов приходится на субъекты МСП, задействованные в неторговом секторе. Из них: 18,1% - на субъекты МСП, занятые в сфере производства; 13,8% - в сфере сельского хозяйства; 9,5% - в сфере бытовых услуг; 27,5% - в строительстве, транспорте и других сферах (см. рис. 2).

доля микрозаймов по секторам экономики

Рис. 2 - Доля микрозаймов по секторам экономики

Региональные гарантийные фонды к настоящему моменту созданы в 79 субъектах Российской Федерации (кроме Ненецкого АО, Чукотского АО, Республики Тыва и Еврейской АО). Всего на 1 июля 2012 года в России ведут деятельность 84 региональных гарантийных фонда, созданных по программе Минэкономразвития России. Увеличение количества гарантийных фондов по сравнению с предыдущим кварталом (83 на 1 апреля 2012 г.) обусловлено реорганизацией фондов из автономных учреждений.

Похожие статьи




Проблемы финансирования субъектов малого предпринимательства - Роль малых предприятий в развитии рыночного хозяйства

Предыдущая | Следующая