Международные расчеты - Основы международных валютно-кредитных и финансовых отношений
Международные расчеты - регулирование платежей по денежным требованиям и обязательствам, возникающим между юридическими лицами (государствами, организациями) и гражданами разных стран на основе их экономических, политических и культурных отношений. Расчеты осуществляют преимущественно безналичным путем в форме записей на счетах банков. Для этого на базе корреспондентских соглашений с иностранными банками открываются банковские корреспондентские счета: "лоро" (счет зарубежных банков в национальном кредитном учреждении) и "ностро" (счет данного банка в иностранном банке).
Средства международных расчетов. Поскольку отсутствуют мировые кредитные деньги, принятые во всех странах, в международных расчетах используются девизы - платежные средства в иностранной валюте. В их числе:
Коммерческие переводные векселя (тратты) - письменные приказы об уплате определенной суммы определенному лицу в определенный срок, выставляемые экспортерами на иностранных импортеров;
Обычные (простые) векселя - долговые обязательства импортеров;
Банковские векселя - векселя, выставляемые банками данной страны на своих иностранных корреспондентов. В зависимости от репутации банков сфера обращения их векселей шире, чем коммерческих векселей. Купив банковские векселя, импортеры пересылают их экспортерам для погашения своих обязательств;
Банковский чек - письменный приказ банка своему банку-корреспонденту о перечислении определенной суммы с его текущего счета за границей чекодержателю;
Банковские переводы - почтовые и телеграфные переводы за рубеж;
Банковские карточки (кредитные, пластиковые и др.) - именные денежные документы, дающие право владельцам использовать их для приобретения товаров и услуг за рубежом на безналичной основе.
Наряду с национальными валютами ведущих стран используются международные валютные единицы - ЭКЮ, замененные евро с 1999 г., и в незначительном объеме СДР.
Золото, которое при золотом монометаллизме непосредственно использовалось как международное платежное и покупательное средство, в условиях неразменных кредитных денег используется лишь как чрезвычайные мировые деньги при непредвиденных обстоятельствах (войны, экономические и политические потрясения и т. д.). Государства при необходимости прибегают к продаже части официальных золотых запасов на те валюты, в которых выражены их международные обязательства. Таким образом, золото стало использоваться для международных расчетов опосредствованно через операции на рынках золота.
Основные формы международных расчетов. Они аналогичны формам внутренних расчетов, но имеют следующие особенности:
- 1. Определенные отношения участников внешнеэкономических сделок и их банков по поводу оформления, пересылки, обработки и оплаты предусмотренных контрактом документов. 2. Документарный характер международных расчетов, которые осуществляются против документов: финансовых (векселей, чеков, платежных расписок) и коммерческих (счетов-фактур, отгрузочных документов - коносаментов, накладных, квитанций, страховых полисов, различных сертификатов). 3. Унификацию правил и обычаев основных форм международных расчетов.
Основными формами международных расчетов являются:
- * инкассовая форма расчетов - поручение клиента банку о получении платежа от импортера за товары и услуги и зачисление этих средств на счет экспортера в банке. Банки выполняют инкассовые операции, пользуясь полученными от экспортера инструкциями, в соответствии с Унифицированными правилами по инкассо; * аккредитивная форма расчетов - соглашение об обязательстве банка по просьбе клиента оплатить документы либо акцептовать или учесть (негоциировать) тратту в пользу третьего лица (бенефициара), на которого открыт аккредитив. Порядок осуществления этой формы расчетов регламентируется Унифицированными правилами и обычаями для документарных аккредитивов. Аккредитив (особенно безотзывный и подтвержденный) в большей степени, чем инкассо, гарантирует своевременность платежа. Вместе с тем это наиболее сложная и дорогостоящая форма расчетов; импортер при этом вынужден резервировать сумму аккредитива или использовать кредит банка; * банковский перевод - поручение одного банка другому выплатить переводополучателю определенную сумму. В международных расчетах перевододателем часто выступают клиенты банков. В форме перевода производятся оплата инкассо, авансовые платежи, перерасчеты. Банковские переводы зачастую сочетаются с другими формами расчетов, а также с гарантиями банков; * авансовый платеж - оплата товаров импортером авансом до отгрузки, а иногда до их производства (например, при импорте дорогостоящего оборудования, судов, самолетов). В отличие от мировой практики, где авансовые платежи составляют 10-33% суммы контракта, в России они достигают 100%. Тем самым импортеры России кредитуют иностранных поставщиков. Согласие импортера на предварительную оплату связано либо с его заинтересованностью, либо с давлением экспортера; * расчеты по открытому счету - расчеты, предусматривающие периодические платежи в установленные сроки импортера экспортеру при регулярных поставках товаров в кредит по этому счету. Эти расчеты наиболее выгодны для импортера и практикуются при доверительных и длительных отношениях с зарубежным поставщиком; * расчеты с использованием векселей, чеков, банковских карточек - международные расчеты, в которых применяются переводные и обычные векселя. За оплату векселя ответственность несет акцептант (импортер или банк), давший согласие его оплатить. Единообразный вексельный закон (1930 г.) регламентирует форму, реквизиты, условия выставления и оплаты векселей.
По неторговым операциям используются дорожные (туристские) чеки, выписываемые крупными банками в разных валютах. Чек - денежный документ установленной формы, содержащий приказ банку выплатить обозначенную на нем валюту его владельцу. Форма и реквизиты чека регулируются национальным и международным законодательствами (Чековой конвенцией 1931 г. и др.).
В международных расчетах активно используются банковские карточки преимущественно американского происхождения (Виза, Мастеркард, Америкэн Экспресс). С конца 80-х гг. и особенно в 90-х гг. банки России активно выпускают пластиковые карточки, в том числе международные.
Международные расчеты осуществляются с помощью ЭВМ, электронных сигналов в виде записей в памяти банковских компьютеров, передаваемых по каналам дистанционной связи. Информация по межбанковским расчетам передается через СВИФТ. Акционерное общество - Всемирная межбанковская финансовая телекоммуникационная сеть (с 1977 г.) обслуживает около 4 тыс. банков и финансовых учреждений почти 100 стран; * валютные клиринги - расчеты в форме обязательного взаимного зачета международных требований и обязательств на основе межправительственных соглашений. В отличие от внутреннего межбанковского клиринга взаимные зачеты по валютному клирингу производятся не добровольно, а в обязательном порядке при наличии межправительственного соглашения. Впервые валютные клиринги были введены в 1931 г. в условиях мирового экономического кризиса. Они широко распространились накануне и особенно после второй мировой войны (с 74 в 1935г. до 400 двусторонних клирингов в 1950г.). В 1950-1958 гг. многосторонний клиринг - Европейский платежный союз (ЕПС) - охватил 17 стран Западной Европы.
Благодаря клирингу международные расчеты экспортеров и импортеров осуществляются в национальной валюте с клиринговыми банками, которые производят окончательный зачет взаимных требований и обязательств. Экспортеры получают не иностранную, а национальную валюту. Импортеры вносят в клиринговый банк национальную валюту.
С 1985 г. функционирует многосторонний клиринг по операциям частных коммерческих банков в ЭКЮ, замененных евро с 1999 г. Как и в ЕПС, Банк международных расчетов (Базель) является банком-агентом клиринга по операциям в ЭКЮ, с 1999 г. - евро.
Похожие статьи
-
Важным элементом международных валютных отношений является валютный курс как измеритель стоимостного содержания валют. Он представляет собой соотношение...
-
Платежный баланс - балансовый счет международных операций страны в форме соотношения валютных поступлений из-за границы и платежей, произведенных данной...
-
Формы международного кредита можно классифицировать следующим образом: 1) по назначению: * коммерческие кредиты, обслуживающие международную торговлю...
-
Понятие и сущность платежного баланса Все легальные перемещения стоимостей между хозяйствующими субъектами разных стран записываются по определенной...
-
По мере интернационализации хозяйственных связей стран возрастают международные потоки товаров, услуг, капиталов и кредитов. В мировом хозяйстве...
-
Международные и региональные валютно-кредитные и финансовые организации Международные финансовые институты составляют институциональную основу мировой...
-
Основные элементы мировой валютной системы - Характеристика международных валютных отношений
Мировая валютная система является формой организации валютных отношений в рамках мирового хозяйства. Она возникла в результате эволюции мирового...
-
Важная роль в оптимальном функционировании международных валютных, кредитных и финансовых отношений отведена финансовым посредникам, которые действуют,...
-
Заключение - Использование платежного баланса в международных расчетах
Платежный баланс - это статистический документ, описывающий все денежные платежи, поступающие в страну из-за границы, и все ее платежей за границу в...
-
Международное движение капитала - Международные экономические отношения
Одной из основных форм международных экономических отношений является Вывоз (международное движение) капитала - перемещение и функционирование капитала...
-
Правовое регулирование деятельности международных компаний в принимающих странах осуществляется двумя способами: национально-правовым и...
-
Бреттон - Вудская валютная система - Характеристика международных валютных отношений
Торговые войны времени Великой депрессии, Вторая мировая война нарушили стабильность мировой валютой системы. Разработка проекта новой мировой валютной...
-
Система "Золотой стандарт" Мировая валютная система с течением времени подвергалась неоднократным изменениям. Дело в том, что стабильность...
-
Кредитный Риск связанный с неспособностью или нежеланием покупателя платить. Наиболее возможный риск при международных расчетах, поскольку нарушение...
-
Субъекты международных экономических отношений
Субъекты международных экономических отношений Анализ научной литературы дает возможность сделать вывод, что международные (межгосударственные) отношения...
-
История возникновения и развития платежного баланса Первые попытки учета международных расчетов имели место в Англии в конце ХІ века - активный отлив...
-
Международные валютные отношения - Международные экономические отношения
Мировая торговля, международное движение капиталов, миграция трудовых ресурсов, туризм, культурные связи так или иначе сопровождаются валютными...
-
Важным элементом современной мировой валютно-кредитной и финансовой системы являются международные валютно-кредитные и финансовые организации. Трудно в...
-
Балансы международных расчетов - Использование платежного баланса в международных расчетах
Международные экономические, политические и культурные отношения страны находят обменное выражение в балансах международных расчетов. Они играют в...
-
Теории платежного баланса - Использование платежного баланса в международных расчетах
Существует несколько теорий платежных балансов. Каждая из теорий, давая собственную интерпретацию системы межгосударственных связей, фиксирует внимание...
-
Ямайская валютная система - Характеристика международных валютных отношений
Устройство Ямайской валютной системы было официально оговорено на конференции МВФ в Кингстоне (Ямайка) в январе 1976 г. Основой этой системы являются...
-
Понятие, основные задачи и функции Мировая валютная система (МВС) является исторически сложившейся формой организации международных денежных отношений,...
-
Глобализация как основная черта начала 21 века После окончания "холодной войны" в мировой политике произошли глубокие изменения; констатация этого факта...
-
Введение - Использование платежного баланса в международных расчетах
В настоящее время практически все страны являются участницами современного мирового хозяйства, поэтому проблемы международной экономики заняли...
-
ЗАКЛЮЧЕНИЕ - Характеристика международных валютных отношений
Мировая валютная система - это совокупность способов, различных инструментов, а также межгосударственных органов, с помощью которых и осуществляется...
-
Европейская валютная система - Характеристика международных валютных отношений
Значительные колебания валютных курсов и процентных ставок на мировых рынках в 1970 - 1980 гг. привели к тому, что европейские страны попытались создать...
-
Заключение - Международные кредитные организации и международные финансовые организации
Мировой кредитный рынок - специфическая сфера международного движения ссудного капитала между странами на условиях возвратности и уплаты процента, где...
-
Деньги в сфере международного экономического оборота - Происхождение, функции и сущность денег
Деньги стоимость теория Углубление международного разделения труда, расширение внешнеэкономических, политических, культурных связей между государствами...
-
Количественные характеристики имиджа России на мировой арене в начале 21 века Восприятие России и россиян в странах мира заметно варьируется в...
-
Введение - Международные кредитные организации и международные финансовые организации
Международная организация - это объединение, создаваемое на основе международных соглашений и ставящее перед собой определенные цели. Международные...
-
О субъектах международного финансового права можно говорить в двух аспектах. С одной стороны, они такие же, как в международном публичном праве, т. е....
-
Общеизвестный факт, что фармацевтическая индустрия, в настоящий момент стремительно развивающаяся и характеризующаяся стабильными большими объемами...
-
Становление и развитие мирового хозяйства, сопровождавшееся обострением противоречий между отдельными странами и усилением конкурентной борьбы,...
-
Валютный кредитный международный финансовый Международный валютный фонд и группа Всемирного банка. В целях развития сотрудничества и обеспечения...
-
Международная миграция трудовых ресурсов - Международные экономические отношения
В соответствии с законами рыночного хозяйства в сферу внешнеэкономических связей вовлекается и рабочая сила. Миграция трудовых ресурсов Может...
-
Финансовый отчетность платежеспособность баланс Сущность платежеспособности и финансовой устойчивости Одним из показателей, характеризующих финансовое...
-
Необходимость и сущность валютного регулирования и валютного контроля Валютное регулирование - одна из форм государственного регулирования международных...
-
Международная торговля - Международные экономические отношения
Развитию мирового рынка, углублению экономической интеграции способствует быстрый и устойчивый рост международных экономических отношений, основными...
-
Глобальные проблемы 21 века - Мир в ХХI веке. Международные отношения в современном мире
"Глобальные проблемы" (термин появился в конце 1960-х гг. -- совокупность проблем человечества, которые встали перед ним во второй половине XX в. и от...
-
Понятие и особенности международных кредитных организаций Мировой кредитный рынок - специфическая сфера международного движения ссудного капитала между...
Международные расчеты - Основы международных валютно-кредитных и финансовых отношений