Заключение - Управление кредитными рисками на примере Волгоградского Отделения Сбербанка России
В результате проведенного исследования кредитных рисков можно сделать следующие выводы.
Как и любая другая предпринимательская деятельность, банковская деятельность сопряжена с риском. Под риском понимаются возможные отклонения результатов деятельности банка в худшую сторону от прогнозируемых в момент принятия решения о проведении операции. Риск выражается вероятностью наступления и концентрации таких нежелательных для банка внутренних и внешних обстоятельств, которые в результате могут привести к потери прибыли, значительным убыткам, сокращению ресурсной базы, потере ликвидности и, в худшем случае банкротству.
Но особого внимания в системе всех банковских рисков заслуживает кредитный риск, так - как операции кредитования являются наиболее доходными, но в тоже время и самыми рискованными. Следовательно, для снижения риска от операций кредитования необходимо выделение тех факторов, которые приводят к невозможности или нежеланию заемщика расплатиться по своим обязательствам. Однако для эффективного управления кредитным риском необходимо также построение последовательной системы управления кредитным риском, а также анализ экономического развития региона, что позволит определить отрасли, которые имеют более низкий уровень риска по сравнению со средним, а также отраслей, в которых банк может получить более высокую доходность по кредитованию.
Несмотря на сложившуюся в области конкуренцию на рынке ссудных капиталов наблюдается заметный рост кредитного портфеля на протяжении всего анализируемого периода. Наибольший удельный вес занимают кредиты, выдаваемые юридическим лицам. При работе с юридическими лицами очень велик риск не возврата кредита, данный аспект приводит к дополнительным расходам и является одним из показателей, негативно влияющих на финансовый результат.
Следовательно, для снижения риска от операций кредитования необходимо:
Во - первых, провести анализ экономического развития региона, что позволит определить отрасли, в которых банк может получить более высокую доходность по кредитованию. Наиболее доходными отраслями в Волгоградской области, с точки зрения кредитования, на сегодняшний день являются отрасли промышленности, торговли, общественного питания.
Во - вторых, необходимо выделить факторы, приводящие к возникновению рисков. К таким факторам можно отнести:
- 1. Риск, связанный с заемщиком:
- -объективный - неспособность заемщика выполнить свои обязательства за счет текущих денежных нахождений или за счет продажи активов. -субъективный - репутация заемщика в деловом мире, его ответственность и готовность выполнять свои взятые обязательства. -юридический - недостатки в складывании кредитного соглашения.
- -ликвидности - невозможность реализации предмета залога; -конъюнктурный - возможное изменение предмета залога на протяжении действия кредитного соглашения; -потери - потеря предмета залога; -юридический - недостатки в складывании и оформлении договора залога.
В - третьих, необходима качественная оценка финансового состояния клиента, которая включает анализ:
- 1. Структуры акционерного капитала и влияния акционеров или внешней группы на деятельность предприятия; 2. Устойчивости внутренней структуры группы; 3. Фактам неисполнения корпоративным клиентом своих обязательств перед кредиторами; 4. Фактам наличия негативной информации о деловой репутации корпоративного клиента; 5. Финансовому состоянию корпоративного клиента; 6. Эффективности системы управления; 7. Производственному оснащению корпоративного клиента и уровню использования современных технологий; 8. Возможности сжатия занимаемого корпоративным клиентом рыночного сегмента; 9. Соответствия клиента требованиям финансовой прозрачности; 10. Влияния налогового риска.
Для снижения рисков от операций кредитования можно предложить следующее:
- 1. Принимать только оправданные риски исходя из тщательного анализа всех экономических и правовых аспектов соответствующих операций; 2. Участие в инвестиционных проектах развития передовых технологий; 3. Развитие кредитных операций с розничными клиентами - кредитование малого и среднего бизнеса, жилищного строительства (ипотеки) и потребительского кредита. С целью более рационального использования ресурсов и снижения банковских рисков, расширять практику синдицированного кредитования;
Предлагаемые на наш взгляд меры позволят снизить банковские риски от операций кредитования, что приведет к увеличению стабильности банковского сектора и развитию рыночного хозяйства региона.
Похожие статьи
-
В качестве примера системы управления рисками рассмотрим основные направления снижения кредитных рисков в деятельности Волгоградского Отделения Сбербанка...
-
Система управления кредитным портфелем Процесс управления кредитным риском можно условно разбить на 3 базовые составляющие. 1. Система управления...
-
Переход России к рыночной экономике, повышение эффективности ее функционирования, создание необходимой инфраструктуры невозможно обеспечить без...
-
Организация кредитного процесса в банке Одним из важнейших направлений деятельности коммерческих банков является процесс кредитования. Хотя в переводе с...
-
Кредитный риск является наиболее важной из всех категорий рисков в банковской деятельности т. к. именно кредиты, формирующие кредитный портфель...
-
Введение - Управление кредитными рисками на примере Волгоградского Отделения Сбербанка России
Все существующие виды бизнеса зарабатывают деньги с определенной долей риска. В этом плане банки ничем не отличаются от них, однако, успех достигается...
-
Если в качестве обеспечения по Кредитному договору применяются поручительства физических лиц (без другого обеспечения), включая поручительства по...
-
Банковская деятельность - это один из видов коммерческой деятельности, регулируемый Указом Президента РК, имеющим силу закона "О банках и банковской...
-
Проблема оценки потенциальных и фактических ссудозаемщиков, их финансового состояния с точки зрения способности своевременно вернуть сумму основного...
-
Кредитный риск (риск контрагента) представляет собой риск нарушения должником условий договора или иного способа невыполнения обязательств. Такой риск...
-
Укрепление роли банков в экономике связывается с повышением качества управления рисками. Для коммерческих банков, функционирующих в современных условиях...
-
В ходе проведенного теоретического исследования и практической работы были решены поставленные задачи и получены основные результаты: Выявлены сущностные...
-
Проблемы развития и продвижения потребительского кредитования В первом десятилетии нового века потребительский кредит стал одной из основных статей...
-
Управление и методы регулирования рисками в банке Управление риском - важная составляющая банковской деятельности АО "Банк ЦентрКредит", направленная на...
-
Процесс кредитования физических лиц включает несколько этапов. Основываясь на практике российских банков, их можно представить следующим образом. Клиент,...
-
Причины возникновения кредитных рисков, классификация В развитии Республики Казахстан на современном этапе происходят экономические преобразования во...
-
Кредитный риск банковский кризисный Сбербанк - крупнейшая в России многопрофильная финансовая структура, успешно развивающая коммерческий банковский,...
-
Кредитное направление активных операций в настоящее время самое важное в деятельности любого банка. В рамках данной работы проведем анализ некоторых...
-
Банковский кредит одна из наиболее распространенных форм кредитных отношений в экономике, объектом которых выступает процесс передачи в ссуду денежных...
-
В 2009 году продолжилось сотрудничество Омского отделения №8634 Сбербанка России с крупнейшими предприятиями - лидерами российской экономики, причем в...
-
Роль кредита характеризуется результатами его применения для экономики, государства и населения, а также особенностями методов, с помощью которых эти...
-
ЗАКЛЮЧЕНИЕ - Совершенствование политики управления кредитным риском в коммерческом банке
В последние годы отмечается все возрастающее влияние системы управления кредитным риском и кредитной политики коммерческих банков на развитие их...
-
Заключение - Практика управления кредитными рисками коммерческих банков и пути их минимизации
В развитии Республики Казахстан на современном этапе происходят экономические преобразования во всех сферах деятельности, вызванные развитием рыночных...
-
Таким образом, после проведения анализа финансового состояния предприятия мы можем сделать следующие выводы. По результатам проведенного анализа...
-
В последние годы экономические риски для банков Казахстана сократились, что стало одним из основных факторов укрепления банковского сектора. У Казахстана...
-
Пути снижения банковских рисков при осуществлении кредитных операций Кредитные операции являются одним из самых важных и значимых направлений в...
-
Основы управления активами против кредитного риска в банках Важной особенностью казахстанских коммерческих банков является то, что их деятельность в...
-
Характеристика основных кредитных операций АО "Казкоммерцбанк" На сегодняшний день АО "Казкоммерцбанк" - один из самых динамично развивающихся банков в...
-
Кредитные риски в банковской деятельности - Организация работы кредитного отдела ДБ АО "Сбербанк"
Большинство банков получают существенную часть своих доходов от кредитной и инвестиционной деятельности. Их главная задача заключается в том, чтобы...
-
"Риск" как экономическая категория Существующая литература характеризуется неоднозначностью в трактовке черт, свойств и элементов риска, в понимании его...
-
Дополнительный офис именуемый в дальнейшем Банк, принимает на себя кредитный риск, а именно риск того, что контрагент не сможет погасить задолженность в...
-
Очень важной составной частью управления кредитным риском является разработка мероприятий по снижению и предупреждению выявленного риска. В международной...
-
Заключение - Страхование кредитных рисков
Кредитные операции - основа банковского бизнеса, поскольку являются главной статьей доходов банка. Но эти операции связаны с риском невозврата ссуды...
-
Еще одним из методов снижения риска является организация работы с проблемными кредитами. Несмотря на элементы страхования, которые банки включают в свои...
-
Сущность финансовых рисков и их место в общей системе банковских рисков В экономической теории под риском понимается довольно большой спектр как...
-
Заключения - Современные методы управления банковскими рисками
В дипломной работе проанализирована теория банковских рисков, определены методы управления рисками и рассмотрены проблемы управления рисками. Под риском...
-
ВВЕДЕНИЕ - Совершенствование политики управления кредитным риском в коммерческом банке
Основной банковский риск, управление которым является ключевым фактором, определяющим эффективность деятельности коммерческого банка, - это кредитный...
-
Организация процесса управления кредитным риском в коммерческом банке - Кредитная политика банка
Вероятность неблагоприятного влияния конкретных факторов или их комбинаций на надежность банка характеризуется рисками. Под риском понимается угроза...
-
Анализ кредитных рисков в банковской системе России В качестве основного вида деятельности коммерческого банка выступает кредитование клиентов. В...
-
Данная система как часть эффективной банковской системы управления кредитным риском должна основываться на осторожном и осмотрительном подходе к...
Заключение - Управление кредитными рисками на примере Волгоградского Отделения Сбербанка России