Заключение - Основы взаимоотношений банка с ссудозаемщиками
В первой главе данной работы были рассмотрены теоретические аспекты основных форм и видов обеспечения возвратности банковских ссуд используемых коммерческими банками РК. В ходе данного исследования было выявлено что, самым популярным способом возвратности банковских ссуд является - залог.
Вторая глава была посвящена анализу финансовой деятельности АО "Цеснабанк". На сегодняшний день клиентами банка является около тринадцати тысяч юридических лиц и более тридцати тысяч физических лиц, что, безусловно, свидетельствует о росте доверия клиентов к банку. Главным приоритетом в деятельности банка является удовлетворение потребностей клиентов в качественных банковских услугах. Только такой подход позволил обеспечить укрепление и развитие позиций банка на финансовом рынке. Важнейший показатель устойчивости банка, его способности участвовать в высокоприбыльных операциях - собственные средства. По результатам проведенного анализа можно выделить следующее, собственный капитал банка за рассматриваемый период увеличился в 4,25 раза и на 31 декабря 2010 года составляет 8,5 млрд. тенге. Активы банка на 2010 год составляют 86 млрд. тенге, увеличившись на 2,55 раза по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. А ссудный портфель банка вырос за период с 2008-2010 с 12 млрд. тенге до 60,9 млрд. тенге, что отразилось и на увеличение чистого дохода банка который по состоянию на 31 декабря 2010 года составляет 0,618 млрд. тенге. Также нужно отметить, что структура кредитного портфеля банка на отчетную дату 2010 года состоит из стандартных кредитов, что было достигнуто в результате проведения банком взвешенной кредитной политики и развитой системы по управлению банковскими рисками. В целом по данным, полученным за анализируемый период, я могу сказать, что АО "Цеснабанк" подтвердил свою репутацию устойчивого и динамично развивающегося финансово-кредитного учреждения.
В результате работы проделанной в третьей главе были выяснено, что в современных условиях залог, хотя и занимает значительное место среди иных способов обеспечения обязательств, вытекающих из кредитных договоров, имеет проблемы с определением стоимости предмета залога и длительный, неоперативный процесс реализации заложенного имущества.
На стадии оценки и реализации предмета залога у банков возникают следующие трудности:
- - сложность прогнозирования цены залога, так как для этого необходимо идеальное знание соответствующего товарного рынка; - невозможностью точного прогнозирования периодичности и состояния экономического цикла; - неопределенность инфляционной динамики, которая зависит от мер государственного регулирования;
Таким образом, для адекватной оценки стоимости залога необходимо учитывать такие факторы как инфляция, динамику экономической и правовой конъюнктуры. Т. е. все факторы предопределяют проведение макроэкономических прогнозов для разработки собственной эффективной кредитной политики.
Также возникают проблемы при снижении рисков коммерческих банков связанных с кредитованием отрасли строительства. Как известно в Казахстане при оценке стоимости недвижимости в основном используется рыночный метод являющейся не достаточным для определений реальной стоимости имущества. И не редкостью также является завышение независимыми оценщиками стоимость предмета оценки по просьбе клиентов, что в свою очередь отражается на росте цен.
По моему мнению, решение данной проблемы возможно при внесении изменений в методику оценки недвижимости путем использования смешанного подхода. Который включает проведение оценки недвижимости тремя методами: рыночный метод, доходный метод и затратный метод.
В банковской практике возникают проблемы связанные с длительностью процедуры реализации заложенного имущества. Изучив наше законодательство, я считаю, что возникновение данной проблемы связано с тем, что Гражданский кодекс РК независимо от того, в каком порядке обращено взыскание на заложенное имущество: в судебном или в не судебном порядке, во всех случаях предполагается лишь один порядок реализаций заложенного имущества - путем проведения публичных торгов, что в отдельных случаях неоправданно затрудняет реализацию залога. И таким случаем может быть, например, заложенные продукты питания при залоге товаров в обороте и проведение торгов в этом случае, может выглядеть просто нелепо. Т. е. публичные торги только затянут время и потребуют неоправданных расходов на их проведение. Также нецелесообразно при определенных обстоятельствах при двухмесячной регламентации порядка организации торгов реализация скоропортящихся товаров, срочных имущественных прав, с окончанием срока которых прекращается их залог. Таким образом, возникает вопрос, зачем проводить публичные торги, если например, для заложенного имущества есть покупатель и залогодатель с залогодержателем согласны на продажу заложенного имущества именно этому покупателю?
Вышеизложенное говорит о том, что в законодательных актах необходима регламентация различных способов реализации заложенного имущества и то, что нашему законодательству целесообразно взять за основу опыт законодательства зарубежных стран, регулирующих порядок реализации залогового права и предусматривающих различные способы реализации заложенного имущества в зависимости от вида залога или заложенного имущества.
Похожие статьи
-
Как известно, при осуществлении кредитной деятельности одна из основных задач, стоящая перед банком - минимизация кредитных рисков. Для достижения данной...
-
Порядок проведения оценки предмета залога При разработке собственных методик оценки каждый казахстанский банк пользуется действующим законодательством...
-
Банковское законодательство Республики Казахстан предусматривает выдачу кредита коммерческими банками под различные формы его обеспечения. Важнейшими...
-
Система кредитования и ее основные элементы В рыночной условиях хозяйствования основной формой кредита является банковский кредит, т. е. кредит,...
-
Анализ структуры кредитного портфеля АО "Цеснабанк" - Основы взаимоотношений банка с ссудозаемщиками
Деятельность банка на рынке кредитных услуг является одним из приоритетных направлений его работы. При этом существенный рост объемов кредитования...
-
Введение - Основы взаимоотношений банка с ссудозаемщиками
В мировой практике развитие экономики неразрывно связано с кредитом, который в различных формах проникает во все сферы хозяйственной жизни. Об этом...
-
Концептуальные основы стратегии повышения экономической эффективности проведения расчетно-кассовых операций Функционирование надежной системы расчетов...
-
Основы управления активами против кредитного риска в банках Важной особенностью казахстанских коммерческих банков является то, что их деятельность в...
-
Взаимоотношения Национального банка и коммерческих банков В странах с переходной экономикой банковская система подверглась значительному реформированию....
-
Заключение - Практика управления кредитными рисками коммерческих банков и пути их минимизации
В развитии Республики Казахстан на современном этапе происходят экономические преобразования во всех сферах деятельности, вызванные развитием рыночных...
-
Взаимоотношения банка с клиентами - Кредитоспособность заемщика и способы его определения
Банк, будучи порождением потребности хозяйства, находясь в центре экономической жизни, призван содействовать интересам своих клиентов. Не случайно,...
-
Заключение - Анализ и оценка конкурентной среды коммерческих банков в России
По итогам проделанной работы можно сделать вывод о том, что существенным признаком рыночных отношений является экономическая конкуренция, которая...
-
Заключение - Национальный Банк Республики Казахстан, как орган государственной власти
Одной из первоочередных задач Национального Банка Республики Казахстан является обеспечение финансовой устойчивости и стабильности банковской системы....
-
ЗАКЛЮЧЕНИЕ - Оценка кредитоспособности заемщика - физического лица (на примере банка Авангард)
В современных условиях финансового кризиса от методов оценки кредитоспособности предприятий зависит не только стабильность того или иного банка, но и...
-
Собственный и заемный капитал коммерческих банков, его структура и значение Собственный капитал, имея четко выраженную правовую основу и функциональную...
-
Экономические основы АО "Банк Евразийский" АО "Евразийский банк" зарегистрирован в Национальном Банке Республики Казахстан 26 декабря 1994 года....
-
Взаимоотношения коммерческого банка с Банком России - Ликвидность коммерческого банка
Сегодня банковская система - наиболее охваченная рыночными отношениями сфера экономики. Она может и должна быть локомотивом для других отраслей в их...
-
Заключение - Формирование кредитной политики коммерческого банка на примере ПАО "ВТБ 24"
На основании представленного материала работы можно подвести краткие итоги данной курсовой работы. Под кредитной политикой коммерческого банка понимается...
-
АО "Цеснабанк", созданный более 15 лет назад, занял достойное место в казахстанском банковском сообществе. Для страны эти годы стали периодом разительных...
-
Понятие и сущность кредитной политики коммерческого банка В рыночных условиях развития любой экономики в качестве основной формы кредита выступает...
-
Процесс кредитования связан с действиями многообразных факторов риска, способных привести к непогашению кредита и процентов по нему. К факторам зависящим...
-
ПРОБЛЕМЫ АВТОКРЕДИТОВАНИЯ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ КОММЕРЧЕСКИМ БАНКОМ Кредитование физических лиц является весьма значимой для банков операцией. Однако...
-
Заключение - Кредитная политика коммeрческого банка
Данная работа была посвящена управлению кредитными рисками на примере кредитного портфеля коммерческого банка ОАО "Сбербанк России", состоящего из...
-
Экономическая сущность и функции потребительского кредита Потребительская форма кредита исторически возникла вначале развития кредитных отношений, когда...
-
Заключение - Современные проблемы банкротства банков
Банкротство денежный кредитный должник Наиболее частая ошибка, встречавшаяся в планах санации, -- ориентация на недостоверный бухгалтерский баланс. Как...
-
Заключение - Управление активами коммерческого банка
В данной дипломной работе была сделана попытка проанализировать деятельность коммерческого банка, показать эффективность управления активными операциями...
-
Заключение - Основные функции и виды банков
Подводя итог сказанному, можно определенно сделать вывод о том, что банки сегодня - основная составная часть кредитно-финансовой системы любой страны....
-
Понятие банковской деятельности Банка России Прежде всего, надо отметить, что в литературе нет единства мнений о такой фундаментальной категории науки,...
-
Еще несколько лет назад, в России преобладала обычная практика, когда каждому корпоративному клиенту, банк предлагал сначала заключить договор на...
-
Заключение - Коммерческие банки, основы их деятельности
Коммерческий банк - это кредитное учреждение, реализующее экономические интересы. Банковское дело - как правило, весьма выгодный бизнес,...
-
Понятие и значение системы кредитования, место и роль кредитования корпоративных клиентов Термин "система кредитования" непосредственно обращен к...
-
Сущность и функции коммерческого банка Кыргызской Республики Банковская система - это совокупность действующих в стране банков, кредитных учреждений и...
-
Взаимоотношения между банком и клиентом полностью зависят от того, насколько хорошо развита платежная система в стране. Но помимо банка и клиентов...
-
Заключение - Маркетинговая деятельность коммерческого банка (на примере АО "Евразийский банк")
Деятельность каждого производителя базируется на том, что производится продукт, который пользуется определенным спросом, и реализуется среди клиентуры....
-
Заключение - Собственные и привлеченные средства банка, методика их анализа и прогнозирования
1. Ресурсы коммерческого банка - это его собственный капитал и привлеченные на возвратной основе денежные средства юридических и физических лиц,...
-
Понятие чистой процентной маржи. Анализ показателя чистой процентной маржи в различных странах мира Чистая процентная маржа - это показатель прибыльности...
-
Организационно-правовая характеристика АО "Цеснабанк" Акционерный банк "Цеснабанк" (дальше Банк) был создан 17января 1992 года Республики Казахстан как...
-
Заключение - Анализ деятельности коммерческого банка на примере АО "Банк ТуранАлем"
Истекший финансовый год характеризуется международными экономическими и финансовыми организациями как точка отсчета финансового кризиса, явные признаки...
-
На рынке банковских услуг наблюдается неуклонный рост доли безналичных расчетов, в том числе и с использованием пластиковых карт. Во многом это...
-
Банк заключает Договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком условиях для счетов данного вида,...
Заключение - Основы взаимоотношений банка с ссудозаемщиками