Заключение - Формирование и развитие депозитного рынка в Казахстане на примере АО "Нурбанк"
Депозитный финансовый банковский диверсификация
В процессе исследования данной темы были получены следующие выводы:
- 1) Ресурсная база банка имеет важнейшее значение и является основополагающим фактором успешной его деятельности, так как формирование ресурсов и их размещение находятся в тесной взаимосвязи. 2) Значение собственных ресурсов банка состоит, прежде всего, в том, чтобы поддерживать его устойчивость. На начальном этапе создания банка именно собственные средства покрывают первоочередные расходы, без которых банк не может начать свою деятельность. За счет собственных средств банки создают необходимые им резервы. Наконец, собственные ресурсы являются главным источником вложений в долгосрочные активы. 3) Перед коммерческим банком стоит важная задача - выбрать такой порядок формирования собственного капитала, который при минимуме затрат на оборудование и функционирование обеспечивал бы ликвидность, создавая тем самым условия для дальнейшего развития. 4) В формировании ресурсов большое внимание уделяется депозитной политике, т. к. привлеченные средства банков покрывают свыше 90 % всей потребности в денежных ресурсах для осуществления активных операций. Роль их исключительна велика. Мобилизуя временно свободные средства юридических и физических лиц на рынке кредитных ресурсов, коммерческие банки с их помощью удовлетворяют потребность народного хозяйства в дополнительных оборотных средствах, способствуют превращению денег в капитал.
В процессе исследования были выявлены следующие особенности развития депозитного рынка в Республике Казахстан:
- 1) Рост сбережений населения по мере стабилизации банковской системы и покупательной способности тенге; 2) Конкуренция между банками за корпоративных клиентов; 3) Прямое вмешательство государства в процесс защиты интересов вкладчиков через требование достаточности и сохранности капитала банка; 4) Улучшение качества менеджмента и банковской культуры обслуживания клиентов; 5) Льготные фискальные меры стимулирования интересов вкладчиков, самостоятельное формирование депозитных процентных ставок без ориентации на ставку рефинансирования; 6) Поиск эффективного, реального механизма индексации вкладчиков и защитных мер от инфляции, депозитный портфель банка.
На основе статистических и бухгалтерских отчетов, проанализирована динамика депозитов за период 2005 - 2008 гг. была отмечена положительная динамика развития депозитного сектора. Дан анализ процентной политике банков Казахстана. Более подробно дан анализ объемов депозитов за 2008 год, т. к. мировой финансовый кризис не мог не отразиться и на отечественном банковском секторе. Данный анализ выявил, что спад объемов депозитов был недолговременным, но кризис замедлил рост депозитов существенно. Поэтому сейчас перед коммерческими банками стоит задача пересмотра своих стратегий не только в привлечении ресурсов, но и развития банков в целом.
Также, во втором разделе проведен анализ деятельности АО "Нурбанк" в области депозитного рынка, дана общая характеристика банка. Основываясь на данных финансовых отчетов, проведен анализ динамики депозитов.
Особое внимание уделено структуре депозитов. Отмечено преобладание в структуре депозитов срочных вкладов, по сравнению с вкладами до востребования. В структуре по видам клиентов преобладают депозиты юридических лиц. В структуре по времени вклада имеется перевес в сторону долгосрочных депозитов. Это объясняется лучшими условиями договора и высокой процентной ставкой по долгосрочным депозитам.
В этом же разделе дипломного исследования дан SWOT-анализ деятельности АО "Нурбанк". Анализ показал, что у банка имеется ряд преимуществ перед конкурентами, но имеются и слабые стороны. В настоящее время, банку надо продолжать умеренно - консервативную политику и разработку новых, интересных и выгодных банковских продуктов.
Динамичное развитие сферы банковских услуг в Казахстане, усиливающаяся конкуренция коммерческих банков за клиента, мировой финансовый кризис, сегодня со всей остротой ставит проблему расширения операций коммерческих банков по открытию разного рода депозитных вкладов. Исследование теоретических основ депозитной политики и анализ динамики вкладов, позволили выработать ряд предложений и рекомендаций по совершенствованию депозитной политики АО "Нурбанк".
В ходе рассмотрения данной темы были представлены следующие предложения и рекомендации:
1) предложен новый вид депозита, условия которого соответствуют нынешней ситуации на депозитном рынке, который повысил бы качество депозитного портфеля и способствовал увеличению числа вкладов, а также количества вкладчиков банка;
- 2) предложен новый депозит "Особенный". Этот депозит является выгодным и для клиента, (позволяет разместить временно свободные средства и получить прибыль), и для банка (дополнительные ресурсы); 3) "Нурбанку" необходимо активизировать свою депозитную политику. В связи с этим одним из приоритетных направлений работы банка должно стать постепенное наращивание депозитного портфеля путем проведения грамотной депозитной политики, направленной, в частности, на расширение перечня вкладов, доступных клиентам, введение новых видов услуг для и удобства клиентов, минимизация комплекса рисков; 4) необходимо регионально дифференцировать процентные ставки по депозитам. В тех регионах, где большая конкуренция, ставки должны быть выше; 5) для укрепления ресурсной базы банку нужна взвешенная депозитная политика, в основу которой ставятся поддержание необходимого уровня диверсификации, обеспечение возможности привлечения денежных ресурсов из других источников и поддержание сбалансированности активами по срокам, объемам и процентным ставкам; 6) депозитная политика АО "Нурбанк" должна учитывать потребности всех социальных и возрастных групп граждан - работающих и пенсионеров, молодежи и людей среднего возраста, а также должна быть рассчитана как на малообеспеченные слои населения. так и на людей со средним и высоким уровнями дохода. 7) для дальнейшей успешной работы в области депозитного рынка, банку необходимо изучать опыт зарубежных банков, проводить постоянные исследования, разрабатывать новые продукты и более быстро реагировать на какие-либо изменения или действия конкурентов.
На сегодняшний день АО "Нурбанк" по прогнозам международных ведущих агентств (Moody's Investors Service, Standard &; Poor' s, Fitch Ratings) имеет рейтинг "стабильный".
Похожие статьи
-
В целях привлечения ресурсов для своей деятельности коммерческим банкам важно разработать стратегию депозитной политики, исходя из целей и задач...
-
Мероприятия по совершенствованию депозитных операций Одной из главных целей, которую ставит перед собой банк, является вхождение в пятерку ведущих банков...
-
В целях привлечения ресурсов для своей деятельности коммерческим банкам важно разработать стратегию депозитной политики, исходя из целей и задач...
-
ЗАКЛЮЧЕНИЕ - Формирование и развитие депозитного рынка в Казахстане (на примере КФ АО "Цеснабанк")
Сегодня коммерческий банк способен предложить клиенту до 200 видов разнообразных банковских продуктов и услуг. Следует учитывать, что далеко не все...
-
Современные проблемы и методы регулирования депозитного рынка Динамика обязательств банков второго уровня перед депозиторами характеризуется следующей...
-
Общие положения депозитной политики. Депозитная политика АО "Нурбанк" разработана на основе Гражданского кодекса Республики Казахстан, Указа Президента...
-
Ресурсы коммерческих банков представляют собой совокупность всех средств, имеющихся в распоряжении банков и используемых для осуществления активных...
-
Современные депозитные инструменты приобрели различные виды и формы и существенно дифференцированы по странам мира. Однако привлечение вкладчиков и...
-
Среди проблем, с которой коммерческие банки сталкиваются в настоящее время, является формирование ресурсной базы. Ресурсная база, как микроэкономический...
-
Условие развития депозитного рынка Республики Казахстан С момента обретения независимости наше государство приступило к модернизации своей экономики и...
-
Важным направлением в исследовании закономерностей динамики социально-экономических процессов является изучение общей тенденции развития. Это можно...
-
Понятие и механизм функционирования депозитного рынка Интерес участников финансового рынка к широкому кругу инструментов депозитного рынка вполне...
-
Формируя свою политику, коммерческие банки должны опираться на знания и опыт, существующие в мире. Однако следует учитывать то обстоятельство, что в...
-
В структуре банковских ресурсов определяющее значение занимают привлеченные средства, за счет которых покрывается свыше 90 % всей потребности в денежных...
-
На рынке депозитных операций в условиях рыночной экономики формируются различные ситуации, конъюнктура и уровень конкуренции, влияющие на выбор подходов...
-
17 января 1992 года в Национальном Банке Республике Казахстан зарегистрирован коммерческий банк "Цеснабанк". АО "Цеснабанк" - единственный коммерческий...
-
Введение - Формирование и развитие депозитного рынка в Казахстане на примере АО "Нурбанк"
На современном этапе экономического развития Казахстан, нуждаясь в огромных инвестициях, еще не полностью использует внутренние инвестиционные...
-
В качестве мероприятия по разработке новых видов депозитов, мы предлагаем депозит "Особенный". Основное преимущество - ежемесячное начисление процента с...
-
Прежде чем анализировать конкретное направление какого-либо субъекта экономики, необходимо дать его краткую характеристику. Акционерное Общество...
-
ЗАКЛЮЧЕНИЕ - Анализ депозитных операций (на примере АО "Темирбанк")
В заключение работы сделаем основные выводы. В дипломной работе рассмотрены теоретические аспекты деятельности коммерческих банков в сфере привлечения...
-
Являясь сложной динамичной системой, депозитные услуги Республики Казахстан испытывает на себе влияние внутренних и внешних факторов. Представленный...
-
Предпосылки формирования и развитие депозитов в банковской системе. Состояние депозитного рынка Казахстана в современных условиях Депозитный рынок...
-
Литература - Формирование и развитие депозитного рынка в Казахстане на примере АО "Нурбанк"
1. Указ Президента Республики Казахстан, имеющий силу Закона "О банках и банковской деятельности" от 30.08.95 г. с (учетом изменений и дополнений от...
-
К определению сущности депозитной политики нельзя подойти однозначно, так как это явление сложное. В широком смысле слова депозитная политика...
-
ВЕДЕНИЕ - Формирование и развитие депозитного рынка в Казахстане (на примере КФ АО "Цеснабанк")
Казахстанский депозитный рынок - один из важнейших и неотъемлемых структур рыночной экономики. Развитие системы и культуры сбережений, товарного...
-
В целях привлечения ресурсов для своей деятельности коммерческим банкам важно разработать стратегию депозитной политики, исходя из целей и задач...
-
Финансово-экономические основы депозитных операций Исследуя сущность депозита в сфере банковских услуг, отмечают особенности, заключающиеся в его...
-
ВВЕДЕНИЕ - Анализ депозитных операций на казахстанском рынке и их диверсификация
Формирование депозитного рынка в современной практике основано в соответствии с требованиями действующего законодательства Республики Казахстан....
-
Депозитная политика разработана в коммерческих банках в соответствии с действующим законодательством РК: - Гражданским кодексом Республики Казахстан; -...
-
Понятие, роль и классификация депозитов в формировании ресурсной базы коммерческого банка Для банков вклады - это главный вид их пассивных операций и,...
-
Заключение - Диверсификация рынка банковских услуг и операций в Республике Казахстан
В условиях рыночной экономики возможность привлечения дополнительных ресурсов для банков однозначно обусловлена степенью их финансовой устойчивости. В...
-
Для достижения успеха банки должны применять новые формы работы. Но прежде чем принять решение о начале новой деятельности, необходимо все...
-
ВВЕДЕНИЕ - Анализ депозитных операций (на примере АО "Темирбанк")
Важнейшей составляющей всей банковской политики является политика формирования ресурсной базы. Формирование ресурсной базы в процессе осуществления...
-
3.1 Основные пути развития межбанковского кредита на денежном рынке России в 2009-2012 годах Межбанковский кредит занимает особое место в системе...
-
2.1 Исследование становления и развития межбанковского кредита как составной части денежного рынка России Широкое развитие в переходной экономике получил...
-
Потребность в необходимом объеме депозитов определяется стратегическими планами развития "КазИнвестБанк". Свои предложения по установлению, изменению...
-
В сфере денежного обращения банковские пластиковые карты являются одним из прогрессивных средств организации безналичных расчетов. Банковские карты...
-
Банкоматы (АТМ - Automated Teller Machine) - это многофункциональные автоматы, так называемые автобанки, управляемые последним поколением магнитных...
-
Банки как финансовые посредники привлекают капиталы хозорганов, сбережения населения и другие свободные денежные средства, высвобождающиеся в процессе...
-
Заключение - Банковские услуги и их развитие в Республике Казахстан (на примере АО "Цеснабанк")
Рынок банковских услуг Казахстана является рынком несовершенной конкуренции, в котором важное значение имеет дифференциация товара, т. е. выделение...
Заключение - Формирование и развитие депозитного рынка в Казахстане на примере АО "Нурбанк"