Заключение - Формирование и развитие депозитного рынка в Казахстане на примере АО "Нурбанк"

Депозитный финансовый банковский диверсификация

В процессе исследования данной темы были получены следующие выводы:

    1) Ресурсная база банка имеет важнейшее значение и является основополагающим фактором успешной его деятельности, так как формирование ресурсов и их размещение находятся в тесной взаимосвязи. 2) Значение собственных ресурсов банка состоит, прежде всего, в том, чтобы поддерживать его устойчивость. На начальном этапе создания банка именно собственные средства покрывают первоочередные расходы, без которых банк не может начать свою деятельность. За счет собственных средств банки создают необходимые им резервы. Наконец, собственные ресурсы являются главным источником вложений в долгосрочные активы. 3) Перед коммерческим банком стоит важная задача - выбрать такой порядок формирования собственного капитала, который при минимуме затрат на оборудование и функционирование обеспечивал бы ликвидность, создавая тем самым условия для дальнейшего развития. 4) В формировании ресурсов большое внимание уделяется депозитной политике, т. к. привлеченные средства банков покрывают свыше 90 % всей потребности в денежных ресурсах для осуществления активных операций. Роль их исключительна велика. Мобилизуя временно свободные средства юридических и физических лиц на рынке кредитных ресурсов, коммерческие банки с их помощью удовлетворяют потребность народного хозяйства в дополнительных оборотных средствах, способствуют превращению денег в капитал.

В процессе исследования были выявлены следующие особенности развития депозитного рынка в Республике Казахстан:

    1) Рост сбережений населения по мере стабилизации банковской системы и покупательной способности тенге; 2) Конкуренция между банками за корпоративных клиентов; 3) Прямое вмешательство государства в процесс защиты интересов вкладчиков через требование достаточности и сохранности капитала банка; 4) Улучшение качества менеджмента и банковской культуры обслуживания клиентов; 5) Льготные фискальные меры стимулирования интересов вкладчиков, самостоятельное формирование депозитных процентных ставок без ориентации на ставку рефинансирования; 6) Поиск эффективного, реального механизма индексации вкладчиков и защитных мер от инфляции, депозитный портфель банка.

На основе статистических и бухгалтерских отчетов, проанализирована динамика депозитов за период 2005 - 2008 гг. была отмечена положительная динамика развития депозитного сектора. Дан анализ процентной политике банков Казахстана. Более подробно дан анализ объемов депозитов за 2008 год, т. к. мировой финансовый кризис не мог не отразиться и на отечественном банковском секторе. Данный анализ выявил, что спад объемов депозитов был недолговременным, но кризис замедлил рост депозитов существенно. Поэтому сейчас перед коммерческими банками стоит задача пересмотра своих стратегий не только в привлечении ресурсов, но и развития банков в целом.

Также, во втором разделе проведен анализ деятельности АО "Нурбанк" в области депозитного рынка, дана общая характеристика банка. Основываясь на данных финансовых отчетов, проведен анализ динамики депозитов.

Особое внимание уделено структуре депозитов. Отмечено преобладание в структуре депозитов срочных вкладов, по сравнению с вкладами до востребования. В структуре по видам клиентов преобладают депозиты юридических лиц. В структуре по времени вклада имеется перевес в сторону долгосрочных депозитов. Это объясняется лучшими условиями договора и высокой процентной ставкой по долгосрочным депозитам.

В этом же разделе дипломного исследования дан SWOT-анализ деятельности АО "Нурбанк". Анализ показал, что у банка имеется ряд преимуществ перед конкурентами, но имеются и слабые стороны. В настоящее время, банку надо продолжать умеренно - консервативную политику и разработку новых, интересных и выгодных банковских продуктов.

Динамичное развитие сферы банковских услуг в Казахстане, усиливающаяся конкуренция коммерческих банков за клиента, мировой финансовый кризис, сегодня со всей остротой ставит проблему расширения операций коммерческих банков по открытию разного рода депозитных вкладов. Исследование теоретических основ депозитной политики и анализ динамики вкладов, позволили выработать ряд предложений и рекомендаций по совершенствованию депозитной политики АО "Нурбанк".

В ходе рассмотрения данной темы были представлены следующие предложения и рекомендации:

1) предложен новый вид депозита, условия которого соответствуют нынешней ситуации на депозитном рынке, который повысил бы качество депозитного портфеля и способствовал увеличению числа вкладов, а также количества вкладчиков банка;

    2) предложен новый депозит "Особенный". Этот депозит является выгодным и для клиента, (позволяет разместить временно свободные средства и получить прибыль), и для банка (дополнительные ресурсы); 3) "Нурбанку" необходимо активизировать свою депозитную политику. В связи с этим одним из приоритетных направлений работы банка должно стать постепенное наращивание депозитного портфеля путем проведения грамотной депозитной политики, направленной, в частности, на расширение перечня вкладов, доступных клиентам, введение новых видов услуг для и удобства клиентов, минимизация комплекса рисков; 4) необходимо регионально дифференцировать процентные ставки по депозитам. В тех регионах, где большая конкуренция, ставки должны быть выше; 5) для укрепления ресурсной базы банку нужна взвешенная депозитная политика, в основу которой ставятся поддержание необходимого уровня диверсификации, обеспечение возможности привлечения денежных ресурсов из других источников и поддержание сбалансированности активами по срокам, объемам и процентным ставкам; 6) депозитная политика АО "Нурбанк" должна учитывать потребности всех социальных и возрастных групп граждан - работающих и пенсионеров, молодежи и людей среднего возраста, а также должна быть рассчитана как на малообеспеченные слои населения. так и на людей со средним и высоким уровнями дохода. 7) для дальнейшей успешной работы в области депозитного рынка, банку необходимо изучать опыт зарубежных банков, проводить постоянные исследования, разрабатывать новые продукты и более быстро реагировать на какие-либо изменения или действия конкурентов.

На сегодняшний день АО "Нурбанк" по прогнозам международных ведущих агентств (Moody's Investors Service, Standard &; Poor' s, Fitch Ratings) имеет рейтинг "стабильный".

Похожие статьи




Заключение - Формирование и развитие депозитного рынка в Казахстане на примере АО "Нурбанк"

Предыдущая | Следующая