Характеристика основных разделов нормативно-правовой базы обеспечения банковского бизнеса в РФ - Банковская деятельность
Формирование новой денежно-кредитной системы и создание условий (правовой основы) для эффективного осуществления банковской деятельности в Российской Федерации являются важнейшей составляющей единой экономической политики государства. Однако регламентация данных общественных отношений идет не столь быстрыми темпами. Банковская система -- один из важнейших организационных механизмов финансовой системы Российской Федерации, оказывающих огромное влияние на функционирование всех процессов экономики и развитие общества. Банковская система, представляя собой относительно автономное экономико-правовое образование, органично входит в состав другой более широкой финансово-кредитной системы, взаимодействует со всеми ее элементами и выполняет собственные, присущие только ей функции.
Банковская деятельность напрямую связана с финансовой деятельностью и играет значительную роль в экономике, в повышении заинтересованности государства в ее развитии. Банк России и кредитные организации являются субъектами как финансовой, так и банковской деятельности, правовое содержание этой взаимосвязи видно в общих интересах по становлению финансового рынка. Финансовая деятельность государства, как специфичная деятельность, направленная на образование, распределение и использование централизованных и децентрализованных фондов денежных средств, обеспечивает бесперебойное функционирование государства.
Одним из главных недостатков в финансово-правовом регулировании банковской деятельности является отсутствие до настоящего времени нормативного закрепления ряда основополагающих категорий, имеющих теоретическую и практическую значимость. Поэтому задача разработки основных юридических понятий и категорий в сфере финансово-правового регулирования банковской деятельности необходима и актуальна. Регулирующее государственное воздействие на банковские отношения в пределах своей компетенции оказывают: Президент РФ, Федеральное Собрание РФ, Правительство РФ, Банк России. Не случайно в Законе о банках установлено, что правовое регулирование банковской деятельности осуществляется Конституцией Российской Федерации, Законом о банках, Законом о Банке России, другими федеральными законами, нормативными актами Банка России.
Банковское законодательство -- это специфическое структурное образование в системе российского законодательства, в которое входят нормы различных отраслей права, регулирующих разнообразные аспекты деятельности кредитно-банковской системы. Такое структурное образование одни авторы называют комплексной отраслью законодательства, другие -- комплексной отраслью права.
Формы воздействия на банковскую деятельность в Российской Федерации осуществляются в виде:
- А) нормотворчества, в процессе которого федеральные органы законодательной власти и Банк России устанавливают порядок регистрации кредитных организаций, порядок лицензирования и осуществления банковской деятельности, порядок банковского надзора и контроля; Б) регистрации и лицензирования деятельности кредитных организаций, открытия филиалов и представительств иностранных банков; В) осуществления денежно-кредитного регулирования путем установления обязательных экономических нормативов; Г) осуществления контроля и надзора за банковской деятельностью; Д) принятия судами решений по банковской деятельности. Банк России как орган денежно-кредитного регулирования во взаимодействии с Правительством РФ и в тесном контакте с Министерством финансов РФ разрабатывает и проводит единую государственную денежно-кредитную политику. Денежно-кредитная политика, проводимая Центральным банком РФ, осуществляется в рамках финансовой деятельности.
К числу нормативных актов, регулирующих банковскую деятельность, прежде всего следует отнести Конституцию РФ.
На основании ст. 71 Конституции РФ в ведении Российской Федерации находятся установление правовых основ единого рынка; финансовое, валютное, кредитное, таможенное регулирование, денежная эмиссия, основы ценовой политики; федеральные экономические службы, включая федеральные банки.
В ст. 74 Конституции РФ определяется, что на территории РФ не допускается установление таможенных границ, пошлин, сборов и каких-либо иных препятствий для свободного перемещения товаров, услуг и финансовых средств, что призвано способствовать созданию условий для развития конкуренции на рынке банковских и в целом финансовых услуг.
Статья 75 Конституции РФ посвящена денежной единице - рублю, и определяет, что денежная эмиссия осуществляется исключительно ЦБ РФ, основной функцией которого является защита и обеспечение устойчивости рубля.
Кроме этого, ст. 103 Конституции РФ устанавливает, что Председатель ЦБ РФ назначается на должность и освобождается от должности Государственной Думой Федерального собрания РФ.
Федеральным законом, регулирующим гражданско-правовые отношения в банковской сфере, является ГК РФ. Общие положения, регулирующие порядок образования юридических лиц, которыми являются кредитные организации, способы обеспечения обязательств, в частности кредитных, принципы построения договорных отношений и т. д., сформулированы в части первой ГК РФ. Кроме этого, кредитные отношения регулируются частью второй ГК РФ. Нормы гл. 42 ГК РФ устанавливают понятие кредитного договора, условия его заключения, а также взаимоотношения сторон, возникающие при предоставлении кредита.
В качестве одного из основных законов, регулирующих банковскую деятельность, следует назвать Федеральный закон от 2 декабря 1990 г. № 395-1 "О банках и банковской деятельности". Предметом его правового регулирования являются именно основы правового положения кредитных организаций (включая, например, общие положения и требования к осуществлению деятельности кредитными организациями, видам, порядку осуществления банковских операций и сделок, требования к уставному капиталу, учредительным документам, управлению в кредитной организации, порядку регистрации кредитных организаций и лицензирования банковских операций, требования к кредитным организациям в отношении обязательного резервирования, осуществления защиты интересов клиентов кредитных организаций, обслуживания клиентов, а также взаимоотношения между кредитными организациями и общие положения о бухгалтерском учете в кредитных организациях и некоторые другие).
Основы правового статуса, цели деятельности, функции и полномочия единого и независимого субъекта первого уровня банковской системы РФ - ЦБ РФ регламентируются Федеральным законом от 10 июля 2002 г. № 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации".
Данный законодательный акт устанавливает цели и направления деятельности Банка России, а также его функции, среди которых: проведение единой государственной денежно-кредитной политики; монопольное осуществление эмиссии наличных денег и организация наличного денежного обращения; кредитование в последней инстанции для кредитных организаций, организация системы их рефинансирования; установление правил осуществления расчетов в Российской Федерации и правил проведения банковских операций и т. д.
Центральный банк России является главным банком страны и выполняет функции банка банков. Все основные полномочия, статус и особенности деятельности Центрального банка России определяются:
- 1) Конституцией Российской Федерации; 2) Законом о Центральном банке России; 3) федеральными законами, действующими в стране и имеющими отношение к финансовой деятельности.
Целями деятельности Банка России являются:
- -защита и обеспечение устойчивости рубля; -развитие и укрепление банковской системы Российской Федерации; -обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования платежной системы.
Получение прибыли не является целью деятельности Банка России.
Банк России выполняет следующие функции:
- - во взаимодействии с Правительством РФ разрабатывает и проводит единую государственную денежно-кредитную политику; - монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует
Наличное денежное обращение;
- является кредитором последней инстанции для кредитных организаций,
Организует систему их рефинансирования;
- - устанавливает правила осуществления расчетов в РФ; - устанавливает правила проведения банковских операций; - осуществляет обслуживание счетов бюджетов всех уровней бюджетной системы РФ, если иное не установлено федеральными законами; - осуществляет эффект эффективное управление золотовалютными резервами
Банка России;
Финансовые аспекты банковской деятельности регулируют Федеральные законы от 23 декабря 2003 г. № 177-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" (устанавливает правовые, финансовые и организационные основы функционирования системы обязательного страхования вкладов физических лиц в банках РФ, компетенцию, порядок образования и деятельности организации, осуществляющей функции по обязательному страхованию вкладов, а также порядок выплаты возмещения по вкладам), от 10 декабря 2003 г. № 173-Ц3 "О валютном регулировании и валютном контроле" (в части предоставления кредитов в иностранной валюте и кредитных взаимоотношений между резидентами РФ и нерезидентами).
Помимо приведенных выше федеральных законов банковскую деятельность регулируют и иные федеральные законы.
К подзаконным нормативным правовым актам, регламентирующим банковскую деятельность, следует отнести Указы Президента РФ от 23 июля 1997 г. № 773 "О предоставлении гарантий или поручительств по займам и кредитам", устанавливающий порядок и условия предоставления гарантий или поручительств Правительства РФ, федеральных органов исполнительной власти по займам и кредитам, различным юридическим лицам, от 10 июня 1994 г. № 1184 "О совершенствовании работы банковской системы Российской Федерации", устанавливающий общие положения, направленные на сдерживание инфляции и повышение эффективности работы банковской системы, защиты интересов вкладчиков банка, в том числе принципы взаимодействия ЦБ РФ и Правительства РФ, направленные на осуществление согласованных мер по реализации кредитно-денежной политики государства.
Акты ЦБ РФ издаются в соответствии со ст. 7 Закона о Банке России в форме указаний, положений и инструкций. Акты Банка России не являются ведомственными. Они носят обязательный характер для федеральных органов государственной власти, органов власти субъектов РФ и органов местного самоуправления, юридических и физических лиц (ч. 1 ст. 7 Закона о Банке России). К таким актам следует отнести Инструкции ЦБ РФ от 2 апреля 2010 г. № 135-И "О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций", от 10 марта 2006 г. № 128-И "О правилах выпуска и регистрации ценных бумаг кредитными организациями на территории Российской Федерации", от 21 февраля 2007 г. № 130-И "О порядке получения предварительного согласия Банка России на приобретение и (или) получение в доверительное управление акций (долей) кредитной организации".
Похожие статьи
-
Банки играют значительную роль в современной экономике. Надежная банковская система является важнейшим условием стабильного функционирования национальной...
-
В начале 90-х гг. прошлого столетия банковская система, как и вся экономика России, претерпела радикальные изменения. Вступление России на путь рыночных...
-
Регулирование банковской системы может трактоваться в широком и в узком смысле. В широком смысле регулирование банковской системы характеризует все...
-
Характеристика методов продвижения банковского продукта - Анализ маркетинговой деятельности банка
Банковские услуги является одним из важнейших сегментов национальной экономики, обеспечивающим ее функционирование и развитие, а также составляет один из...
-
Основные понятия настоящего Федерального закона Кредитная организация - юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей...
-
Общая характеристика ОАО "МТС-Банк" - Основные тенденции развития банковского бизнеса
Банковский вклад сберегательный Свою историю ОАО "МТС-Банк" начал с января 1993 года, когда был организован Акционерный Коммерческий Банк. Тогда он имел...
-
Понятие коммерческого банка и его организационное устройство Банк - это кредитная организация, имеющая исключительное право осуществлять в совокупности...
-
Банковское регулирование и надзор - Банковская деятельность
В соответствии с ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банк России)" Банк России является органом регулирования и надзора за деятельностью...
-
Международная практика регулирования банковской деятельности, а также банковского надзора, в том числе Евросоюза, оказывала и оказывает значительное...
-
Статья 1 . Статус, цели деятельности, функции и полномочия Центрального банка Российской Федерации (Банка России) определяются Конституцией Российской...
-
Московский банк. Московский банк Сбербанка России создан 2 ноября 2009 года путем объединения отделений, расположенных в Москве, с целью более...
-
Банк России как орган регулирования финансовой системой С самого момента создания Центрального банка РФ не утихают дискуссии среди ученых-правоведов на...
-
Понятие банковской деятельности Банка России Прежде всего, надо отметить, что в литературе нет единства мнений о такой фундаментальной категории науки,...
-
Центральный банк и его функции В банковской системе России ЦБ РФ (ЦБР) определен как главный банк страны и кредитор последней инстанции. Он находится в...
-
Источники и принципы правового регулирования банковской деятельности - Банковское право
Банковская деятельность напрямую связана с финансовой деятельностью и играет значительную роль в экономике, в повышении заинтересованности государства в...
-
Банковская деятельность - особого рода деятельность. Она осуществляется в рамках банковской системы, специально созданными для такой деятельности...
-
Цели, функции и организационное построение банка России Банк России (или Центральный банк Российской Федерации) является главным банком страны - "банк...
-
Эффективное функционирование любой системы, государственного органа или юридического лица, в том числе Банка России, возможно при их надлежащей...
-
Цель прохождения учебной практики по банкам состоит в закреплении, расширении, систематизации и углублении полученных базовых теоретических знаний по...
-
Регулируется Приказ Банка России от 31.03.1997 N 02-139 (ред. от 26.01.2010) "О введении в действие Инструкции "О применении к кредитным организациям мер...
-
Нормативные акты банка России - Источники банковского права
Нормативные акты Банка России регулируют денежную систему, банковские операции и некоторые другие вопросы, которые, так или иначе, затрагивают права и...
-
Введение - Характеристика деятельности банка (на примере акционерного банка ЗАО "ТААТТА")
Местом прохождения производственной практики является Акционерный Банк "ТААТТА" Закрытое Акционерное Общество. Период прохождения производственной...
-
В 1990 г. был принят Федеральный закон от 2 декабря 1990 г. № 395-1 "О банках и банковской деятельности", на основании ст. 2 которого была определена...
-
В соответствии с действующим российским банковским законодательством регистрация кредитных организаций осуществляется Центральным банком РФ. Снабжение...
-
За последние десять лет банковский сектор вырос более чем в два раза с 33% до 75% ВВП. Несмотря на высокую инфляцию и периодические всплески финансовой...
-
Основной целью развития банковского сектора Российской Федерации на среднесрочную перспективу является активное участие в модернизации экономики на...
-
Нормативно-правовое регулирование деятельности банков Коммерческие банки действуют в качестве самостоятельных предприятий -- юридических лиц. Они...
-
Понятие, формы и методы государственного регулирования банковской деятельности Банковская система - это совокупность различных видов национальных банков,...
-
Организационная структура предприятия - Основные тенденции развития банковского бизнеса
Под организационной структурой управления предприятием понимается состав отделов, служб и подразделений в аппарате управления, системная их организация,...
-
Общая характеристика современного состояния банковской деятельности в России Кредитная система, как и любая отрасль народного хозяйства, нуждается в...
-
Государственное регулирование банковской деятельности рыночной экономике осуществляется, прежде всего, в рамках самой банковской системы и находит свое...
-
Обзор отрасли - Основные тенденции развития банковского бизнеса
Основные тенденции развития банковского бизнеса. В 2014 году сохраняются перспективы для развития банковской отрасли, наблюдаются тенденции консолидации...
-
Понятия банковского продукта (услуги) и их классификация В современной литературе существует множество определений понятия услуга: 1) Услуга - все виды...
-
Характеристика экономических особенностей банковской деятельности Банк (от итал. banco -- скамья, лавка, стол, на которых менялы раскладывали монеты) --...
-
Анализ состояния банковской системы на современном этапе Центральной тенденцией со второй половины 2013 года в институциональной среде банковской системе...
-
Общая характеристика АО "Народный Банк Казахстана" - Анализ банковской деятельности
АО "Народный банк Казахстана" - крупнейший универсальный коммерческий банк Республики Казахстана, успешно работающий на благо своих клиентов уже 88 лет,...
-
Все создаваемые в Российской Федерации кредитные организации как юридические лица подлежат обязательной государственной регистрации, для того чтобы...
-
Правовое регулирование работы банков с ценными бумагами Ценная бумага - это финансовый инструмент, обеспечивающий ее владельцу право получения дохода в...
-
Взаимодействие Банка России с Правительством РФ, налоговыми и правоохранительными органами Функция Банка России, направленная на взаимодействие с...
-
Банковское законодательство условно можно разделить на три яруса. Первый ярус содержит два блока законов: [16, с. 65] 1. о центральном (эмиссионном)...
Характеристика основных разделов нормативно-правовой базы обеспечения банковского бизнеса в РФ - Банковская деятельность