Введение - Новые банковские продукты и услуги, условия их предоставления и развития в России (на примере АО "Сбербанк России")

Банковский рынок правовой продажа

Современные коммерческие банки - это банки, которые непосредственно обслуживают фирмы и компании, а помимо этого общество - своих покупателей. Коммерческие банки - это основной элемент банковской концепции. За пределами зависимости от формы собственности коммерческие банки считаются независящими субъектами экономики. Их отношения с покупателями вынашивают коммерческий вид.

Согласно банковскому законодательству, банк-посредник - это кредитное предприятие, обладающее возможностью привлечь внимание и денежные ресурсы физических и юридических лиц, назначать их от собственного имени и за личный счет в условиях возвратности, платности, срочности и осуществить расчетные воздействия в соответствии с поручением покупателей.

Подобным способом, коммерческие банки реализовывают (либо обязаны реализовывать) единое обслуживание клиентов, что выделяет их от особых кредитных учреждений небанковского вида, исполняющих небольшой круг экономических действий и услуг. В отличие от банка кредитные организации небанковского вида осуществляют только единичные банковские действия.

В соответствии со своими функциями как банка, коммерческий банк осуществляет:

    - аккумуляцию (вовлечение) независимых валютных средств в виде депозитов; - их распределение; - расчетно-кассовое обслуживание покупателей.

Коммерческие банки выступают в первую очередь как своеобразные кредитные учреждения, которые, с одной стороны, привлекают временно свободные ресурсы хозяйства, а с другой - удовлетворяют за счет данных привлеченных средств, всевозможные экономические необходимости компаний, учреждений и жителей.

Характерные черты коммерческих банков выражаются в ходе исполнения им действий и услуг. Действия коммерческого банка предполагают собою определенное выражение банковских функций на практике.

По российскому законодательству к количеству ключевых видов банковских действий принадлежат следующие:

    - вовлечение денежных средств юридических и физических лиц во вклады до востребования и в установленный период; - обеспечение кредитов от собственного имени и за счет личных и привлеченных средств; - изобретение и управление счетов физических и юридических лиц; - реализация расчетов согласно поручению покупателей, в том числе банков-корреспондентов; - инкассация валютных денег, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание клиентов; - управление валютными средствами согласно соглашению с владельцем либо распорядителем денег; - приобретение у юридических и физических лиц и реализация им зарубежной валюты в наличной и безналичной форме; - реализация действий с драгоценными металлами в согласовании с функционирующим законодательством; - предоставление банковских залогов.

Помимо того, в согласовании с отечественным банковским законодательством коммерческие банки кроме упомянутых выше банковских операций обладает возможностью выполнять следующие сделки:

    - предоставление поручительств для 3 лиц, предусматривающих осуществление обязательств в валютной форме; - приобретение полномочия согласно исполнению обязательств от 3 лиц в денежной форме; - предоставление консалтинговых и информативных услуг; - обеспечение в аренду физическим и юридическим лицам особых помещений или окружающих их сейфов, с целью сбережения бумаг и ценностей; - лизинговые действия.

Кредитная организация еще обладает правом выполнять иные операции, характерные ей, как юридическому лицу в согласовании с законодательством Российской Федерации.

Все банковские действия и операции осуществляются в рублях, а при наличии соответствующей лицензии Банка РФ в зарубежной денежной единице (валютные операции).

Кредитной компании (в этом контексте торговым банкам) запрещается занятие производственной, торговой и страховой работой, т. е. эти действия следует отнести к категории небанковских.

Вышеприведенные извлечения из Закона о банках и банковской деятельности охватывают упоминание об операциях и предложениях банка. В отечественной финансовой литературе часто не предоставляют отличий между данными мнениями. При этом распространено определение банковских услуг как глобальных операций. Но из такового определения никак не ясно, чем сервисы различаются от банковских операций. Между тем, о банковских предложениях речь имеет возможность идти только в рамках отношений "заказчик-банк". Конкретное присутствие покупателя и позволяет разговаривать об операции банка как о его услуге.

Сервисы коммерческих банков можно определить как проведение банковских операций сообразно поручению покупателя в выгоду последнего за конкретную оплату. Банковская услуга это одна или некоторое количество операций банка, позволяющих удовлетворить конкретную надобность покупателя.

Главные свойства банковской услуги:

    - банковские сервисы носят нематериальный характер; - продукт никак не складируется, однако в банках формируются запасы валютных средств, которыми заведует банкир; - прочерчивание банковских операций и услуг регламентируется в законодательном распорядке; -создатель новой банковской услуги не имеет авторских прав; - система реализована (предоставление банковских операций и услуг) эксклюзивно, так как все отделения одного банка исполняют однообразный набор банковских операций и услуг.

Важно подметить, что в согласовании с российским банковским законодательством кредитным организациям воспрещается выводить соглашения и исполнять согласованные действия, нацеленные на монополизацию рынка банковских услуг, а еще на лимитированной конкурентной борьбе в банковском деле. Покупка акций (частей) уставных капиталов кредитных организаций, а так же заключение договоров, учитывающих воплощение контролирования за деятельностью кредитных организаций (их соединений), не должны противоречить антимонопольным правилам [8, с. 15].

Актуальность выпускной квалификационной работы обусловлена тем, что выбирая более многообещающие направления в развитии банковских продуктов и услуг коммерческие банки будут иметь вероятность существенно повысить собственную активность.

Данная тема наиболее полно освещена в периодической литературе и трудах великих ученных. На сегодняшний день существует большое колличество статей, в которых дается всесторонний обзор банковских услуг России, что еще раз доказывает актуальность данной темы.

Целью выпускной квалификационной работы является исследование рынка банковских продуктов и услуг, разработка рекомендаций по дальнейшему развитию банковских продуктов и услуг.

Для осуществления поставленной цели необходимо решить следующие задачи:

    - дать понятия банковской операции, банковской услуги и банковского продукта, и выяснить какие отличия между ними; - рассмотреть характеристику банковских операций, предоставляемых коммерческими банками; - дать харектеристику АО "Сбербанк России", и рассмотреть какие новые банковские услуги и продукты предоставляет банк; - предложить рекомендации по развитию и внедрению банковских продуктов и услуг.

Объектом исследования является АО "Сбербанк России".

Предметом исследования является деятельность АО "Сбербанка России" в создании и продвижении банковских продуктов и услуг.

При написании данной работы были использованы труды российских ученых, таких как: Лаврушина И. О, Е. П. Жарковской, Е. Ф. Жуковой, С. А. Белозерова, О. В. Мотивилова, В. В. Иванова, Б. И. Соколова и других, а также Федеральные Законы РФ.

Похожие статьи




Введение - Новые банковские продукты и услуги, условия их предоставления и развития в России (на примере АО "Сбербанк России")

Предыдущая | Следующая