Виды ссудного процента, Официальная ставка, Банковские проценты - Ссудный капитал и ссудный процент

Фиксированная Ставка устанавливается один раз на весь период пользования средствами. Плавающий процент состоит из фиксированной величины и части, которая меняется с рыночной ситуацией. В зависимости от вида кредита, срока и объема ссуды, финсостояния заемщика, уровня риска, качества обеспечения кредита, степени конкуренции, ссудный процент делится на банковский, ставку по корпоративным, казначейским ценным бумагам, векселям, государственным облигациям и т. д.

Официальная ставка

Как главное денежно-кредитное учреждение страны, Центробанк устанавливает процент, по которому происходит переучет ценных бумаг (редисконтирование) и выдача кредитов банком. Учетная ставка выше дисконтной. Но в России такого деления нет. Ставка ссудного процента устанавливается на одном уровне для операций редисконтирования и рефинасирования.

Ссудный процент банк ставка

Банковские проценты

Это самая развитая форма ссудной ставки. При расчете кредитной ставки учитывается базовый процент и премия за риск, которая зависит от финансового состояния заемщика, наличия залога, срока предоставления займа, кредитной истории клиента, себестоимости ссудного капитала, цели кредитования, характера обеспечения и т. д. Банк предоставляет в заем привлеченные средства, поэтому в комиссионном вознаграждении должен учитываться риск невозврата долга.

Уровень процента по пассивным операциям зависит от объема привлекаемых ресурсов, надежности банка, взаимоотношений с клиентом. Депозитные ставки ниже кредитных. За счет разницы формируется прибыль банка. Ее также называют спредом или маржой. На нее влияют состав кредитных вложений, источники их формирования, сроки платежей, изменение ставок.

Чтобы эффективно управлять доходом, нужно рассчитать своего рода точку безубыточности -- минимальную маржу:

Ммин = (Рб - Дп) / Ад Х 100 %,

Где:

Рб -- сумма затрат на обеспечение функционирования учреждения;

Дп -- прочие доходы банка (возмещение стоимости услуг связи, комиссии, дополученные за прошлые годы, востребованные проценты);

Ад -- приобретенные ЦБ и другие активы, приносящие доход.

Межбанковские ставки

Это ставки по займам на кредитном рынке, где коммерческие банки получают доступ к ресурсам. Самой популярной является LIBOR (Лондонская межбанковская ставка предложения) -- это шкала, которую применяют учреждения, выпуская на евровалютный рынок облигации на разные сроки (от 1 до 12 месяцев). Поскольку официальной нормы не существует, то каждый банк устанавливает и меняет ставку самостоятельно, в зависимости от среднего значения показателя. LIBOR используется в качестве основы при расчете стоимости займов по плавающей ставке.

ЛИБИД -- средний ссудный процент при покупке межбанковских кредитов. На российском рынке займы предоставляются на условиях "овернайт". При этом действуют такие средние межбанковские ставки:

МИБОР -- размещения кредитов.

МИБИД -- привлечения займов кредитов.

ИНСТАР -- сложный ссудный процент, рассчитанный по реальным сделкам.

ГЭП-анализ

При проведении банками процентной политики происходит пересмотр рисков. Все активы и пассивы дробятся на четыре категории в зависимости от скорости перехода на новый уровень:

А -- полный пересмотр ставок в случае изменения рыночных условий.

В -- регулирование осуществляется в течение 3 месяцев.

С -- ставки пересматриваются чаще, чем раз в квартал.

D -- полностью финансированные ставки.

В период роста процентов число активов группы А и В должно превышать соответствующий объем пассивов.

Взаимосвязь терминов "ссудный капитал" и "ссудный процент" хорошо видна на примере рынка ценных бумаг. Уровень ставки играет важную роль при принятии решения об инвестировании. Предприниматели будут вливать капитал, только если предполагаемый размер дохода будет не ниже рыночной ставки.

Акция -- ценная бумага, которая свидетельствует о внесении держателем определенной суммы в уставной фонд предприятия и дает право на получение части прибыли. Она характеризуется по двум показателям: рыночной и номинальной стоимости. Первая представляет собой цену покупки, а вторая -- сумму денег, указанную в документе.

Курс Акции = Дивиденды / % Ставку Ч 100 %.

Собственники простых акций участвуют в собрании акционеров, получают прибыль в зависимости от финансовых результатов компании. Привилегированные ЦБ не дают права голоса, но гарантируют первоочередную выплату части дохода в виде фиксированного процента. Именные акции можно передавать третьим лицам только с разрешения руководства. Акции на предъявителя не содержат в тексте документа имени держателя. Полный контроль над организацией имеет владелец контрольного пакета.

Облигация - долговое обязательство, по которому заемщик (организация) обязуется выплатить кредитору номинальную стоимость и ежегодный доход в виде процента. Бывают краткосрочные (до 3 лет), среднесрочные (до 7 лет), долгосрочные (более 7 лет) и бессрочные ЦБ. По истечении времени владельцу возвращается первоначальная инвестиция и процент (до 14 %). Держатель облигации является кредитором организации, но не имеет права голоса на собрании акционеров.

Опцион - бумага, дающая право приобрести или продать ЦБ по указанной цене в течение определенного времени.

Фьючерсные Контракты скрепляют договор поставки оговоренного количества ценностей к указанному сроку.

Существуют также другие виды ценных бумаг, которые не обращаются на рынке, но приносят доход.

Вексель - это письменное обязательство, которое удостоверяет бесспорное право владельца требовать уплаты денег по истечении определенного срока от векселедателя. Главное его свойство - обращаемость. Вексель может обслуживать неограниченное количество лиц и при этом выполнять функцию наличных денег.

Депозитные Сертификаты - ЦБ, свидетельствующие о внесении средств на хранение в банк на определенных условиях. По ним выплачивается доход в виде процентов, величина которых зависит от срока вкладов.

Похожие статьи




Виды ссудного процента, Официальная ставка, Банковские проценты - Ссудный капитал и ссудный процент

Предыдущая | Следующая