Теоретические основы личного страхования в России, Страхование как экономическая категория - Личное страхование в России

Страхование как экономическая категория

Как экономическая категория страхование представляет систему экономических отношений, включающую совокупность форм и методов формирования целевых фондов денежных средств и их использование на возмещение ущерба при различных рисках, а также на оказание помощи застрахованным лицам при наступлении определенных событий в их жизни Гинзбург А. И. Страхование. 2-е изд. - СПб: Питер, 2007. - С. 32. .

Оно выступает, с одной стороны, средством защиты бизнеса и благосостояния людей, а с другой - видом деятельности, приносящим доход. Источниками прибыли страховой организации служат доходы от страховой деятельности, от инвестиций временно свободных средств в объекты производственной и непроизводственной сфер деятельности, акции предприятий, банковские депозиты и т. д.

Страхование снижает нагрузку на расходную часть бюджета (поскольку возмещаются убытки при наступлении непредвиденных природных и техногенных явлений), позволяет успешно решать вопросы социального обеспечения, являясь важнейшим элементом социальной системы государства. Страхование позволяет привлечь в экономику значительные инвестиционные ресурсы. В развитых странах страхование в силу своей специфики и выполняемых функций является стратегическим сектором экономики Гвозденко А. А. Основы страхования. М.: Финансы и статистика, 2008. - С. 24. .

Экономической сущности страхования соответствуют его функции. Большинство экономистов выделяют следующие функции: рисковая, предупредительная, контрольная и сберегающая Казанцев С. К. Основы страхования. - М.: Бизнес-сервис, 2007. - С. 55. .

Главной является рисковая функция, т. к. страховой риск, как вероятность ущерба, связан с основным назначением страхования - оказание денежной помощи пострадавшим лицам. Именно в рамках действия рисковой функции происходит перераспределение денежной формы стоимости среди участников страхования в связи с последствиями случайных страховых событий.

Предупредительная функция предполагает широкий комплекс мер, направленных на финансирование мероприятий по недопущению или уменьшению последствий несчастных случаев. Экономическая сущность этой функции в том, что, располагая страховыми фондами, компания заинтересована в длительном использовании этих средств.

Имея на защите многочисленные, в том числе однородные риски различных субъектов, страховая компания стремится к сокращению вероятности выплат путем уменьшения вероятности страхового случая. Для этого в тарифах на отдельные виды страхования предусматриваются определенные отчисления для образования фондов предупредительных мероприятий Юлдашев Р. Т. Российское страхование: системный анализ понятий - М.: Издат. Центр АНКИЛ, 2007. - С. 64. .

Контрольная функция страхования заключается в строго целевом формировании и использовании средств фонда страхования. Данная функция вытекает из указанных выше функций и проявляется одновременно с ними в конкретных страховых отношениях. В соответствии с контрольной функцией на основании законодательных и инструктивных документов осуществляется финансовый страховой контроль над правильностью проведения страховых операций Яковлева Т. А., Шевченко О. Ю. Страхование: Учебное пособие - М.: Экономистъ, 2007. - С. 41. .

Сберегательная функция реализуется посредством накопительных видов страхования. Учитывая изложенное, можно сделать вывод: страхование является одним из важнейших элементов системы рыночных отношений и представляет собой финансовые отношения, связанные с выполнением специфических функций в экономике Скамай Л. Г., Мазурина Т. Ю. Страховое дело: Учебное пособие - М.: ИНФРА-М, 2008. - С. 38. .

Страхование сегодня обеспечивает экономические интересы отдельного человека и общества в целом.

Отношения в сфере страхования можно разделить на две группы Гвозденко А. А. Основы страхования. М.: Финансы и статистика, 2008. - С. 28. :

    - Отношения между страховщиками и страхователями (выгодоприобретателями) по поводу создания и использования страховых фондов. - Отношения по поводу надлежащего функционирования страхового фонда и обеспечения его целевого назначения между органом государственного страхового надзора, а также иными государственными органами, и страховщиками, регулируемые путем властных предписаний государственных органов.

Соответственно такому разграничению общественных отношений в области страхования формируется и законодательство в этой сфере, а именно Шахов В. В., Григорьев В. Н., Ефимова С. Л. Страховое право. М.: ЮНИТИ-ДАНА, Закон и право, 2008. - С. 84. :

    - Государственное регулирование страховой деятельности - требования к субъектам, положения о лицензировании, формировании страховых резервов, надзор - сформулировано в Федеральном законе "О страховании" от 27.11.92 № 4015-1 (с последующими изменениями и дополнениями) и в ряде других источников права в области государственного регулирования страховой деятельности. - Частноправовое регулирование - регулирование договора страхования, отношений между страховщиком и страхователем (выгодоприобретателем) и т. п. - сформулировано в Гражданском кодексе РФ, а также в некоторых иных источниках гражданского права.

Основополагающим нормативно-правовым актом в системе государственного регулирования страховой деятельности в РФ является Закон РФ "О страховании", который с 01.01.98 действует с внесенными в него изменениями и дополнениями в новой редакции "Об организации страхового дела в Российской Федерации" от 31.12.97 №157-ФЗ. Настоящий Закон является базовым по отношению к другим законам в области страхования Скамай Л. Г., Мазурина Т. Ю. Страховое дело: Учебное пособие - М.: ИНФРА-М, 2008. - С. 37. .

Похожие статьи




Теоретические основы личного страхования в России, Страхование как экономическая категория - Личное страхование в России

Предыдущая | Следующая