Страхование путешественников в России - Страхование пассажиров при международных перевозках
С тем, что всякого рода переезды на любом виде транспорта связаны с высокими рисками, большинство из нас смирились и стараются об этом не думать. Но многие ли, покупая билет, задумываются о том, кто будет возмещать ущерб за полученные во время поездки увечья и порчу имущества?
Об этом за нас задумались страховые компании, которые после выхода в 1992 году указа президента об обязательном страховании пассажиров поделили российский транспортный рынок на зоны влияния. Не без участия, разумеется, своих акционеров. Страховой рынок на железнодорожном транспорте монополизировала компания "ЖАСО", учрежденная Министерством путей сообщения. Страхование авиапассажиров в основном сосредоточилось в руках компаний "Авиационный Фонд Единый Страховой" (АФЕС, акционеры -- авиакомпании, авиапредприятия и аэропорты) и "Москва" (74% акций -- у "Аэрофлота"). Рынок перевозок на морском, речном и автомобильном транспорте ушел от жесткой концентрации, хотя и был разделен между 10--12 страховщиками.
На наших кошельках это "разделяй и властвуй" отразилось просто: сумма, которую мы платим в кассе за билет, с тех пор состоит из стоимости самого билета плюс обязательного страхового взноса. Правда, дополнительные поборы невелики. Тарифы на страховку были установлены правительством еще в 1998 году и с тех пор не менялись: на железной дороге -- 2,3 рубля, на воздушном транспорте -- 2 рубля, на автомобильном -- 1,5 рубля, на речном -- 60 копеек, а на морском транспорте и вовсе 10 копеек. Однако размер компенсации в случае чего оказывается не менее смешным. Максимум, на что может претендовать пострадавший в дороге пассажир или в случае смерти его родственники, -- 12 тыс. рублей. "Всем очевидно, что в том виде, в каком обязательное страхование пассажиров присутствует сегодня, в нем мало смысла", -- говорит гендиректор "АСТО Гарантия" Александр Громов. Зато эта бессмыслица приносит немалые барыши страховщикам. "Ярким доказательством привлекательности рынка служат не прекращающиеся последние четыре года попытки многих компаний разделить железнодорожный рынок с ЖАСО, -- объясняет заместитель гендиректора СК "Межрегионгарант" Александр Варенцов. -- Убыточность здесь минимальна, а приток страхователей, учитывая территорию России, очень велик". По данным Федеральной службы страхового надзора, выплаты по обязательному страхованию пассажиров транспорта в первом квартале 2006 года оказались в 100 раз меньше сборов (1 млн. и 100 млн. рублей соответственно). В каком еще виде страхования можно найти такое привлекательное соотношение?
С маловразумительным страхованием решил покончить Минфин, который накануне майских праздников призвал вычеркнуть страхование пассажиров из списка "обязаловки", вызвав негодование другого министерства -- транспортного. Веские аргументы Минфина -- противоречие данной страховки нынешнему Гражданскому кодексу, по которому пассажира нельзя насильно заставить страховать свою жизнь и здоровье, и второе -- незначительность страховых выплат за прошедшие 13 лет. Действительно, даже при планке в 12 тыс. рублей получить компенсацию пассажиру крайне сложно. Об этом можно судить по объему выплат -- 2,7 млн. рублей за весь прошлый год при сборах в 515,7 млн. рублей. Однако Минтранс категорически против отмены страховки. По его мнению, это пусть минимальная, но все же социальная защита. Просто отменить закон нельзя, считают транспортники, у него должна быть полноценная замена. В качестве варианта Минтранс предлагает ввести обязательное страхование ответственности перевозчика за вред, причиненный здоровью и имуществу пассажиров, -- дескать, они, перевозчики, и будут оплачивать страховку. Хотя и в этом случае финансовое бремя в результате ляжет на пассажира.
"Принятие закона о страховании ответственности перевозчика не должно повлечь существенных допрасходов у перевозчиков, -- уверяет замначальника отдела по работе с федеральными программами "Ингосстраха" Сергей Закройщиков. -- Расчеты показывают, что расходы на страхование составляют от 0,3% до 1,2% годовых расходов на эксплуатацию транспортного средства". Правда, перевозчики могут воспользоваться введением новой страховки как поводом для повышения цен. И уж совершенно точно, отмечают эксперты, вряд ли с отменой обязательной страховки стоит ожидать снижения цен на билеты -- пусть и незначительного, ведь, по идее, с пассажиров должны перестать снимать эти злосчастные 1,5 рубля с авиабилета, 2,3 рубля -- с железнодорожного и т. д.
В какую сумму оценят жизнь и здоровье пассажиров в предлагаемом Минтрансом проекте, пока точно сказать нельзя. По аналогии с ОСАГО страховую сумму по возмещению вреда, причиненного жизни/здоровью пассажира, предполагается установить в размере 160 тыс. рублей. Правда, есть разумное предложение увеличить страховую сумму до 600 тыс. рублей, приблизив тем самым защиту пассажиров к европейскому уровню.
У предлагаемого Минтрансом в качестве альтернативы варианта введения обязательной гражданской ответственности перевозчика есть большой минус -- выплаты по нему станут производить только в том случае, если вина перевозчика в происшедшем будет доказана. Это не всегда легко. Такие доводы транспортное ведомство не смущают -- те, кто хочет получить страховку в любом случае, без суда и следствия, пусть страхуются добровольно. "В случае страхования от несчастного случая пострадавший получает компенсацию, даже если перевозчик не виноват в происшедшем", -- объясняет заместитель генерального директора ОСАО "Россия" Игорь Фатьянов.
Впрочем, все добровольное легко можно сделать принудительным. По крайней мере, на страховом рынке. С этим постулатом сталкивается всякий желающий проехать железной дорогой. К стоимости билета мы всегда, без всякой инициативы со своей стороны, доплачиваем 30 рублей -- в рамках добровольной страховки. Эти деньги мы отдаем за полис ЖАСО, который страхует нас на время поездки на сумму в 250 тыс. рублей (в том числе 50 тыс. -- на медицинские расходы).
Мало кто знает, что от такой страховки можно отказаться. "Это грубейшее нарушение, -- считает руководитель департамента личного страхования "Росгосстраха" Александр Бакалягин. -- Конечно, пассажир имеет право отказаться от этой статьи расходов. Правда, если он не успеет сделать это до оформления билета, процедура отказа будет очень хлопотной. Пассажира могут заставить снова отстоять очередь, не продать билет на нижнюю полку, если он просит, или просто безапелляционно заявить, что билетов на нужный поезд нет". Подобное поведение кассиров объясняется просто -- они выполняют роль страховых агентов, получая несколько процентов с каждого проданного полиса. Поэтому им выгодно выписывать незаметные корешки полисов "по умолчанию".
Похожие статьи
-
Проблемы страхования пассажиров - Страхование пассажиров при международных перевозках
Ряд крупных катастроф на транспорте, которые с пугающей периодичностью происходят в последнее время в России, заставляет обратить большее внимание на...
-
Чем "грозит" пассажиру страховка? - Страхование пассажиров при международных перевозках
Обязательное страхование пассажиров могли отменить к лету. С таким заявлением в начале марта выступил Минфин. Это не первая попытка министерства наложить...
-
Обязательное личное страхование пассажиров - Страхование пассажиров при международных перевозках
Обязательное личное страхование пассажиров от несчастных случаев распространяется на пассажиров воздушного, железнодорожного, морского, внутреннего...
-
I. Общие положения Положение об обязательном страховании пассажиров при международных автомобильных перевозках (далее - Положение) разработано в...
-
Государства-участники Содружества Независимых Государств в лице своих правительств, далее именуемые Сторонами, исходя из необходимости защиты жизни и...
-
В современных условиях в государствах с развитой экономикой автомобильный транспорт является главным перевозчиком грузов и пассажиров, оказывая при этом...
-
Для снижения риска потерь при грузоперевозках рекомендуется воспользоваться услугами по страхованию грузов, предоставляемыми ОАО "Военно-страховая...
-
Особенности развития страхования ВЭД в России В каждой стране имеются национальные особенности развития как страхования в целом, так и...
-
Страхование пассажиров воздушного транспорта - Авиационное страхование
Страхование пассажиров воздушного транспорта осуществляется в РФ в двух формах - обязательной и добровольной. Ряд российских страховщиков осуществляет...
-
В страховании используются два принципа формирования рисков, обеспечивающих правовую защиту: - страхование методом исключения; - страхование методом...
-
Объекты страхования определяются в Законе, "как не противоречащие законодательству РФ имущественные интересы", связанные с: жизнью, здоровьем,...
-
Характеристика подотраслей личного страхования в России - Личное страхование в России
По условиям лицензирования в РФ существует три подотрасли, которые образуют систему личного страхования Яковлева Т. А., Шевченко О. Ю. Страхование:...
-
Сущность и разновидности личного страхования в России - Личное страхование в России
Страхование - это способ возмещения убытков, которые потерпело физическое или юридическое лицо, посредством их распределения между многими лицами...
-
Франшиза в туристическом страховании - Страхование граждан, выезжающих за рубеж
Один из тех коварных пунктов договора, на которые обычно никто не обращает внимания. И совершенно зря. Франшиза в страховании -- это своеобразная...
-
Виды страхования туристов - Страхование граждан, выезжающих за рубеж
Помимо медицинского страхования существует немало дополнительных программ, призванных защитить путешественников от возможных напастей. Ведь не только...
-
Договор страхования ответственности - Страхование ответственности в России
Страхование осуществляется на основании договоров страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией...
-
На рисунке 3.1 представлена всеобщая схема классификации страхования финансовых рисков и личного страхования. Рис.3.1 Всеобщая схема классификации...
-
Выводы по второй главе - Страхование ответственности в России
В России страхование подразделяется на два вида: 1. Добровольное. Оно действует на добровольных началах. Страховщик добровольно делает выбор, в пользу...
-
Этапы формирования системы пенсионного страхования в России Государственное пенсионное страхование в России зародилось значительно позднее, чем в...
-
Понятие страхования ответственности - Страхование ответственности в России
Многие виды деятельности, необходимые для нормального функционирования общества, таят в себе одновременно угрозу безопасности и здоровью граждан,...
-
Формирование страховых резервов по страхованию жизни в ООО "Согласие" осуществляется в целях оценки обязательств страховщика, выраженных в денежной...
-
Страхование в учебной литературе определяется как отношения по защите интересов физических и юридических лиц, Российской Федерации, субъектов Российской...
-
Система здравоохранения, основанная на страховых принципах, позволяет добиться качественного медицинского обслуживания при ощутимо меньших, чем при...
-
На страховом рынке России уже в середине 90-х годов преобладал частный капитал. В общем числе страховых организаций частные компании составляли 36%,...
-
В комплексе происходящих в России социально-экономических преобразований особое место занимает реформа социального страхования. Необходимость ее...
-
Страховой рынок, его характеристика и структура Современная мировая экономика подвержена разного рода рискам, наступление которых в большинстве случаев...
-
Обязательное медицинское страхование за рубежом основано на формировании негосударственных страховых фондов за счет обязательных платежей с лиц наемного...
-
Основные термины и понятия страхования Страховое дело - один из важнейших экономических институтов, который существовал в разных экономических формациях,...
-
По договору страхования гражданской ответственности могут быть обеспечены страховой защитой имущественные интересы владельца автотранспортного средства,...
-
Страховое покрытие - Теоретические основы организации страхования грузоперевозок
Страховое покрытие по договору страхования грузов распространяется на: - стоимость грузов, транспортные расходы (фрахт), ожидаемую прибыль; -...
-
Страхование от несчастных случаев - Страхование от несчастных случаев
Страхование от несчастных случаев предусматривает (полную или частичную) выплату страховой суммы в связи с наступлением неблагоприятных явлений (или их...
-
Понятия и термины, используемые в имущественном страховании В результате рыночных преобразований в Республике Казахстан реформирована система...
-
Основными целями и задачами развития страхового рынка в среднесрочной перспективе являются: 1) разработка и реализация мер по удовлетворению потребностей...
-
СУЩЕСТВЕННЫЕ УСЛОВИЯ И ВИДЫ ДОГОВОРА ЛИЧНОГО СТРАХОВАНИЯ - Договор личного страхования
Договор страхования считается заключенным , Когда между сторонами в требуемой и надлежащей форме достигнуто соглашение по всем существенным его пунктам....
-
Вопрос. Обязательное страхование Осуществление обязательного страхования - Договор страхования
Страхование может осуществляться в добровольной и обязательной формах. Обязательным является страхование, осуществляемое в силу закона, который...
-
Современное состояние страхового рынка В наше время, становится распространенным, такое понятие, как - страхование. Под этим термином, мы привыкли...
-
Роль страхования ответственности на страховом рынке России - Анализ рисков в страховании
Страхование ответственности является новой отраслью на страховом рынке России, поэтому имеет тенденцию постоянного развития как данной сферы в целом, так...
-
Общие положения страхования военнослужащих Целью страхования вообще, является защита имущественных интересов физических и юридических лиц. В этих целях у...
-
Социальный страхование фонд бюджет Принципиально важно видеть различия между социальной помощью и различными видами страхования. При этом социальное...
-
Существуют различные подходы к определению страховой стоимости и страховой суммы предмета лизинга в зависимости от страхователя и срока действия...
Страхование путешественников в России - Страхование пассажиров при международных перевозках