Страхование ответственности на примере ООО СК "Цюрих", Характеристика деятельности ООО СК "Цюрих" - Анализ рисков в страховании
На сегодняшний день на страховом рынке свою деятельность осуществляют десятки компаний, предоставляющие полный спектр услуг по страхованию. Для написания данной работы была выбрана швейцарская компания, которая имеет филиалы по всей России. Помимо всего, данная компания входит в список двадцати крупнейших компаний, имеющих наибольшую долю в страховании ответственности от общего объема страхового рынка за 2013 год.
Выбор был сделан также на основании данных, полученных при прохождении практики и в связи с доступом к отчетности за период с 2011 по 2013 год.
Характеристика деятельности ООО СК "Цюрих"
Zurich Insurance (Zurich) Zurich // Официальный сайт страховой компании Zurich в России. URL: http: //www. zurich. ru (дата обращения: 15. 05.2014) является одной из ведущих страховых компаний, поскольку предоставляет свои услуги, как на международном, так и на локальном рынке. Страховая компания имеет свои филиалы по всей Европе, в различных городах мира, также осуществляет свою деятельность и в городах России. Штат сотрудников компании насчитывает более пятидесяти тысяч человек. Помимо стандартного набора страховых продуктов и услуг, данная страховая компания все время добавляет новые услуги в разные сферы страхования, как правило, это в основном сфера общего страхования и страхования жизни. Целевая аудитория компании - частные лица, предприятия малого, среднего и крупного бизнеса (к ним также можно отнести международные корпорации).
Данная страховая компания также активно развивается и в России. В Российской Федерации Группа Zurich Insurance представлена компаниями ООО СК "Цюрих" и ЗАО "Цюрих надежное страхование". Компания начала свою работу в 1993 году, однако, под другим названием. В 2007 году страховая компания НАСТА перешла во владение группы ZurichFinancialServices (Zurich). Вследствие смены мажоритарного владельца, в декабре этого года бренд НАСТА сменяется на более глобальный бренд Zurich, поскольку компания развивается согласно выбранной стратегии "Единый бренд, единый Zurich". В России компания представлена более 200 точками продаж и насчитывает персонал в количестве более 5000 агентов в разных населенных пунктах страны.
Сегодня ООО СК "Цюрих" имеет лицензию на осуществление своей страховой деятельности ФССН №1083 77. Рейтинговое агентство "Эксперт РА" присваивает данной компании один из надежных рейтингов, а именно А+. Такой рейтинг был получен в результате исследования деятельности данной страховой компании, поскольку во внимание принимались ее высокие объемные показатели, значимая репутация среди клиентов и развитый, узнаваемый практически во всем мире бренд страховщика. ООО СК "Цюрих" помимо активной страховой деятельности, является также участником таких объединений, как Всероссийский союз страховщиков, Российский союз автостраховщиков, Национальный союз страховщиков ответственности, Ассоциация Европейского Бизнеса в РФ и т. д.
ООО "Цюрих Интерхолдинг" - российская компания со 100% иностранным капиталом, которая является единственным участником ООО СК "Цюрих" со 100% долей в Уставном капитале.
Страховая компания предоставляет следующие услуги частным и юридическим лицам.
Частным лицам:
- - автострахование; - страхование имущества; - страхование от несчастных случаев; - ипотечное страхование.
Юридическим лицам:
- - автострахование; - страхование имущества; - страхование ответственности перед третьими лицами; - страхование для малого и среднего бизнеса; - страхование грузов; - страхование строительно-монтажных рисков; - страхование от несчастного случая; - страхование путешественников; - страхование машин и оборудования от поломок; - страхование специализированной техники и оборудования.
Ниже представлена таблица, которая отражает основные показатели компанииZurich // Официальный сайт страховой компании Zurich в России. URL: http: //www. zurich. ru (дата обращения: 15. 05.2014) , характеризующие ее деятельность за выбранный период с 2011 по 2013 год. Все показатели представлены в тысячах рублей.
Таблица 2.1.
Основные показатели ООО СК "Цюрих"
2011 год, тыс. руб. |
2012 год, тыс. руб. |
2013 год, тыс. руб. |
2013 в % к 2011 году | |
Чистые активы |
8864194 |
9860846 |
10811864 |
18,01 |
Уставный капитал |
1500000 |
1500000 |
1500000 |
0 |
Доходы по инвестициям |
160514 |
249287 |
265237 |
39,48 |
Чистая прибыль |
96919 |
185243 |
(129619) |
174,77 |
2011 год, тыс. руб. |
2012 год, тыс. руб. |
2013 год, тыс. руб. |
2013 в % к 2011 году | |
Страховые резервы |
5547421 |
6947235 |
7325518 |
24,27 |
Несмотря на отрицательный показатель чистой прибыли за 2011 год по отношению к 2013 году, можно наблюдать положительный рост в чистых активах компании, в увеличении страховых резервов и в доходах по инвестициям. Все это говорит о том, что компания активно развивается и старается отвечать по своим обязательствам.
Для более четкого представления о деятельности страховой компании хотелось бы рассмотреть порядок формирования страхового портфеля. Страховой портфель компании отражает совокупность договоров компании. Считается, что чем больше договоров страхования имеет компания, чем больше охвачено территории на предмет рисков и сроков страхования, то тем лучшее, эффективнее и более сбалансированным получается страховой портфель компании. При этом большую значимость имеет и развитие страховой компании, которая будет влиять и на увеличение страхового портфеля.
На данный момент страховой портфель компании включает в себя более 15 продуктов, которые предлагаются как физическим, так и юридическим лицам.
Для того чтобы проанализировать деятельность страховой компании для наглядности используют относительные показатели, которые характеризуют в свою очередь финансовые результаты компании. Чаще всего это рентабельность страховой компании, которая рассчитывается для отдела и для каждого вида страхования. Следующий показатель - норматив выплат по видам страхования. Сущность данного показателя заключается в сопоставлении того норматива, который заложен в тарифе, с фактическим, который определяется отношением фактических выплат к полученным страховым премиям. Еще одним показателем является уровень расходов и убыточности. Уровень расходов определяется путем сравнения расходов страховой компании с объемом полученных страховых взносов. Коэффициент убыточности рассчитывается как отношение страховых выплат и расходов на ведение дела к сумме полученных платежей.
Страховая компания для успешной деятельности на страховом рынке должна развиваться как внешне (вследствие увеличения объемов страхования), так и внутренне (вследствие прироста собственных средств).
Далее будет рассмотрена структура страхового портфеля ООО СК "Цюрих" и ее динамика в течение трех лет. Структура страхового портфеля в свою очередь представляет удельный вес страховых взносов по отдельным отраслям страхование от объема этих взносов в целом. Из видов договоров страхования исключается обязательное медицинское страхование. Рассматриваются те виды договоров страхования, которые имеют наиболее значимый вес в деятельности данной компании.
Таблица 2.2.
Структура страховых премий ООО СК "Цюрих"
Вид договора страхования |
Страховая премия за 2011 г., тыс. руб. |
Удельный вес в общем объеме 2011 г.,% |
Страховая премия за 2012 г., тыс. руб. |
Удельный вес в общем объеме 2012 г.,% |
Страховая премия за 2013 г., тыс. руб. |
Удельный вес в общем объеме 2013 г.,% |
Страхование от несчастных случаев |
122145 |
1,31 |
210703 |
1,68 |
350944 |
3,33 |
Автострахование |
3829450 |
40,93 |
4746894 |
37,95 |
3309420 |
31,36 |
Страхование имущества юр. лица |
817909 |
6,54 |
879399 |
8,33 | ||
Страхование грузов |
103555 |
1,10 |
133731 |
1,1 |
374053 |
3,54 |
Страхование имущества |
5022733 |
53,68 |
5972207 |
47,71 |
4973685 |
47,13 |
Страхование ответственности |
279137 |
2,98 |
327410 |
2,62 |
373918 |
3,55 |
Страхование предпринимательских рисков |
300387 |
2,4 |
291237 |
2,76 | ||
Всего |
9357020 |
100,0 |
12509241 |
100,00 |
10552656 |
100,00 |
Анализируя представленную выше таблицуСтрахование сегодня // Страховой портал. URL: http: //www. insur-info. ru/ (дата обращения: 15. 05.2014) , хотелось бы сделать следующие выводы. Наиболее часто предоставляемой услугой оказалось страхование имущества, затем - автострахование. Остальные продукты имеют более низкий удельный вес.
Так же можно отметить следующую динамику. Как такового положительного прироста страховых премий за данные период не было выявлено. Стоит заметить, что в основном рост показателей приходился на 2012 год в сравнении по отношению к предыдущему 2011 году. Например, страхование от несчастных случаев - 172,5%, автострахование - 123,96%, страхование имущества - 118,9%. Так же стоит отметить все увеличивающийся интерес к страхованию грузов, это можно видеть на основании данных таблицы, поскольку рост в сравнении с 2012 годом составил 179,71%. Начинают развиваться также такие продукты, как страхование имущества юридических лиц, страхование предпринимательских рисков. Что касается страхования ответственности, то в 2012 году можно отметить рост данного показателя на 17,29%, однако в 2013 году данный показатель уменьшился на 3%. Исходя из таблицы следует отметить, что наиболее стабильный показатель в портфеле компании приходится на страхование имущества, поскольку данный вид страхования имеет самые небольшие колебания в сравнении с предыдущим годом в отношении роста страховых премий. Если рассматривать общую страховую премию, то можно отметить, что по сравнению с 2012 годом общая страховая премия сократилась в 1,2 раза, а в 2012 году в сравнении с 2011 годом увеличилась в 1,3 раза.
Страховой компании необходимо приложить больше усилий на развитие страхования ответственности, поскольку данная услуга появилась на страховом рынке сравнительно недавно, а также стараться поддерживать остальные показатели на уровне 2012 года.
Далее будет рассмотрен уровень выплат в целом по компании за период 2011-2013 гг.
Таблица 2.3.
Уровень выплат по страховым случаямСтрахование сегодня // Страховой портал. URL: http: //www. insur-info. ru/ (дата обращения: 15. 05.2014)
Виды договора Страхования |
2011 г., тыс. руб. |
2012 г., тыс. руб. |
2013 г., тыс. руб. |
% 2012 г. от показателя 2011 г. |
% 2013 г. от показателя 2012 г. |
Страхование от несчастных случаев |
29522 |
29218 |
92851 |
98,97 |
317,79 |
Автострахование |
2487340 |
3197600 |
3781428 |
128,56 |
118,26 |
Страхование имущества юридических лиц |
- |
696988 |
341791 |
- |
49,04 |
Страхование грузов |
35859 |
91912 |
200737 |
256,32 |
218,40 |
Страхование имущества |
3173431 |
4065449 |
4408583 |
128,11 |
108,44 |
Страхование ответственности |
25630 |
58298 |
129373 |
231,36 |
218,17 |
Страхование предпринимательских рисков |
- |
176350 |
54480 |
- |
30,85 |
Всего |
5751782 |
8315815 |
9009243 |
Уровень выплат по обозначенным видам страхования увеличился в 1,1 раз в 2013 году, в 2012 году - в 1,5 раз. Можно наблюдать, что по таким видам страхования, как страхование от несчастных случаев, автострахование, страхование грузов, страхование имущества, страхование ответственности уровень выплат вырос в течение рассматриваемого периода. Поскольку страхование ответственности является развивающимся видом страхования, то компании стоит больше внимания уделять ему и страхованию предпринимательских рисков. Положительный рост выплат свидетельствует о том, что страховая организация исполняет условия по заключенным договорам страхования.
Подводя итог характеристики деятельности данной страховой компании, хотелось бы отметить следующие важные аспекты. Данная страховая компания сравнительно новая на страховом рынке в России. Несмотря на то, что компания сменила мажоритарного владельца, она успешно развивается и добавляет все новые продукты страхования. На данный момент в ней также развиваются такие отрасли как страхование ответственности и страхование предпринимательских рисков. Однако можно отметить снижение показателей по страховым премиям, следовательно, компании стоит больше внимания уделять своей целевой аудитории и тем клиентам, которые уже заключили договора страхования. Несмотря на то, что проведенный анализ страхового портфеля не отражает полной картины в компании в целом, можно судить о том, что страховая организация старается выполнять свои обязательства по договорам страхования. Это является важным моментом, поскольку клиентов, помимо стоимости страховой услуги или продукта, интересует и то, как компания производит выплаты страховой суммы.
Похожие статьи
-
Страхование ответственности в ООО СК "Цюрих" - Анализ рисков в страховании
После анализа деятельности страховой компании по видам страхования хотелось бы непосредственно перейти к страхованию ответственности. Так как этот...
-
Метод оптимизации рискапо договору ОСАГО в ООО СК "Цюрих" - Анализ рисков в страховании
Принимая во внимания проведенный выше анализ, можно отметить, что страхование ответственности подвержено финансовым рискам. Чтобы уменьшить возможный...
-
Роль страхования ответственности на страховом рынке России - Анализ рисков в страховании
Страхование ответственности является новой отраслью на страховом рынке России, поэтому имеет тенденцию постоянного развития как данной сферы в целом, так...
-
Особенности и классификация страхования ответственности - Анализ рисков в страховании
Перед тем, как перейти к более подробному рассмотрению видов страхования ответственности, стоит отметить, что данная отрасль страхования имеет свои...
-
Расчет страховой премии по ОСАГО в ООО СК "Цюрих" - Анализ рисков в страховании
Как уже отмечалось выше, поскольку договора по ОСАГО пользуются наибольшим спросом на сегодняшний день, то выявление рисков и использование метода по их...
-
Как уже отмечалось выше, деятельность страховой компании подвержена определенным рискам. Рассматривая страхование ответственности, был выделен финансовый...
-
Оценка рисков в страховании ответственности ООО СК "Цюрих" - Анализ рисков в страховании
Перед тем как перейти к наглядному примеру метода оптимизации риска в страховании ответственности, следует оценить риск, присущий страхованию...
-
Заключение - Анализ рисков в страховании
В данной работе были рассмотрены особенности и сущность страхования ответственности, сравнительно недавней отрасли страхования. Также было изучено...
-
Управление рисками в страховании - Анализ рисков в страховании
В любой деятельности человека, с чем бы она ни была связана, всегда присутствует какой-либо риск. Поэтому для начала хотелось бы рассмотреть данное...
-
Экономическая характеристика ОАО "Страховой дом ВСК" ОАО "Страховой дом ВСК" работает на российском страховом рынке с 1992 года и является универсальным...
-
Характеристика кредитной деятельности ОАО "Альфа-Банк" Альфа-Банк основан в 1990 году. Альфа-Банк является универсальным банком, осуществляющим все...
-
Основные понятия страхования ответственности - Анализ рисков в страховании
Страхование на сегодняшний день выступает в роли гаранта защиты имущественных интересов граждан, каких-либо организаций и самого государства. С помощью...
-
Современное состояние страхового рынка В наше время, становится распространенным, такое понятие, как - страхование. Под этим термином, мы привыкли...
-
Росгосстрах" - абсолютный лидер по имущественному страхованию. Более 80% застрахованных в России загородных и частных домов в городской черте имеют...
-
Классификация и виды страхования - Анализ финансовой деятельности ОАО "Страховой дом ВСК"
Страхование в процессе своего исторического развития постоянно усложнялось, вовлекая в свою сферу все новые предметы и объекты страхования. В...
-
Организационная структура страховой организации ЗАО СК "Сибирский Спас" В 2010 году страховой компании "Сибирский Спас" со дня ее основания исполнится 18...
-
Многие страховые компании предоставляют свои услуги в области страхования профессиональной ответственности: Ш медицинских работников, Ш риэлторов,...
-
Анализ участников рынка имущественного страхования Имущественный страхование возмещение выплата Проанализируем деятельность страховых компаний на рынке...
-
На страховом рынке России уже в середине 90-х годов преобладал частный капитал. В общем числе страховых организаций частные компании составляли 36%,...
-
Введение - Анализ рисков в страховании
На сегодняшний день страхование представляет собой специализированную отрасль экономики. Страхование выполняет свою основную задачу и создает такую...
-
Организационно-экономическая характеристика ООО "РОСГОССТРАХ" Делать планирование только на основе результатов и доходов, полученных в прошлых периодах,...
-
Характеристика и условия страхования профессиональной ответственности Гражданская ответственность в связи с причинением вреда имущественным интересам...
-
Сущность, значение и функции страхования - Анализ финансовой деятельности ОАО "Страховой дом ВСК"
Практически любое направление экономической деятельности носит рискованный характер, так как всегда существует возможность понести финансовые потери,...
-
Общая характеристика банка и анализ его основных экономических показателей Акционерный банк "Таатта" является кредитной организацией, действующей в форме...
-
Согласно подпункту "к" пункта 5 Постановления Правительства Российской Федерации от 25 марта 1996 года № 351 "Об утверждении положения о лицензировании...
-
Характеристика основных кредитных операций АО "Казкоммерцбанк" На сегодняшний день АО "Казкоммерцбанк" - один из самых динамично развивающихся банков в...
-
Организационно экономическая характеристика ЗАО "KICB"банка Основной целью деятельности ЗАО "ЗАО "KICB"банка" является получение прибыли. Прочие цели...
-
Страхование профессиональной ответственности объединяет виды страхования имущественных интересов различных категорий лиц, которые при осуществлении...
-
Проанализируем показатели риска банковской деятельности за 2011-2013 годы, используя данные приложений Б, В, Г, Д, Е, Ж. По формуле 42 рассчитаем...
-
Одним из основных видов деятельности компании является добровольное медицинское страхование. Добровольным медицинским страхованием компания занимается с...
-
Таблица 1 Бухгалтерский баланс страховой организации на 30.09.2008 АКТИВ Код строки На начало отчетного года На конец отчетного периода 1 2 3 4 I. Активы...
-
У страховой компании "Сибирский Спас" за 10 лет работы сформировалась устойчивая тенденция по росту числа застрахованных. За эти годы компания включила в...
-
Анализ показателей деятельности в коммерческом банке играет главенствующую роль в повышении надежности и качества управления, определяющим фактором...
-
Анализ деятельности ООО "ГСКК" - Теоретические основы организации страхования грузоперевозок
Губернская страховая компания Кузбасса работает на рынке страхования с июня 1994 года. В декабре 2001 года компания получила статус Губернской, когда в...
-
Анализ рынка страхования рисков по банковским долговым обязательствам Рынок страхования рисков по банковским долговым обязательствам за 2009 год вырос по...
-
Краткая организационно-экономическая характеристика ОАО "Уральский банк реконструкции и развития" ОАО "Уральский банк реконструкции и развития" (УБРиР)...
-
Имущественное страхование Имущественное страхование трактуется как отрасль страхования, в которой объектом страховых правоотношений выступает имущество в...
-
Характеристика деятельности коммерческого банка ОАО "Сбербанк России" "Сбербанк России", основанный в 1841 году - универсальный российский банк, который...
-
Заключение - Организация продаж имущественного страхования
Имущественное страхование трактуется как отрасль страхования, в которой объектом страховых правоотношений выступает имущество в различных видах; его...
-
Страховой рынок, его характеристика и структура Современная мировая экономика подвержена разного рода рискам, наступление которых в большинстве случаев...
Страхование ответственности на примере ООО СК "Цюрих", Характеристика деятельности ООО СК "Цюрих" - Анализ рисков в страховании