Страхование как предмет финансово-правового регулирования, Комплексный характер института страхования в российском праве - Правовое регулирование обязательного государственного страхования

Комплексный характер института страхования в российском праве

Зародившись еще в древности, страхование и в настоящее время является неотъемлемым элементом экономической, правовой и, безусловно, социальной сфер общественной жизни, затрагивающим интересы отдельных граждан, организаций и общества в целом. О зарождении страхования один из первых российских разработчиков теории страхования В. И. Серебровский писал: "первые зачатки страхования встречаются еще в законах вавилонского царя Хамураби (более 2000 лет до нашей эры), устанавливавших нечто вроде взаимного страхования караванов вавилонских путешественников от вреда, причиняемого им нападениями разбойников" Серебровский В. И. Избранные труды по наследственному и страховому праву. - 2-е изд., испр. М., 2003. С. 278.. В древнем Египте функционировали товарищества религиозного характера (взаимное страхование), оказывавшие помощь родственникам умерших членов товарищества. Подобные образования существовали и в древнем Риме (collegia tenuiоrum): они взимали со своих участников взносы и выплачивали родственникам денежное пособие на погребение умершего участника товарищества - главы семьи.

По вопросу появления страхования в России среди исследователей нет единогласия. Согласно одной позиции (С. А. Рыбников, Л. И. Рейтман) Приводится по: Шиминова М. Я. Страхование: история, действующее законодательство, перспективы / отв. ред. В. П. Мозолин. М., 1989. С. 13-14., зачатки страхования были еще в памятнике древнерусского права - Русской Правде, где впервые на Руси была предусмотрена возможность возмещения вреда общиной в случае убийства члена этой общины. По другому мнению (В. И. Серебровский Серебровский В. И. Избранные труды по наследственному и страховому праву. - 2-е изд., испр. М., 2003. С. 281.), страхование в России впервые возникает лишь в 1786 году в форме страховой экспедиции при государственном заемном банке, позднее - в форме страховой конторы при государственном банке, а в 1827 году на акционерных началах возникло "1-е Российское страховое от огня общество".

Владение имуществом, как правило, сопряжено с риском его утраты, повреждения. В этой связи возможность частичного нивелирования последствий негативных факторов крайне полезна и на практике такой механизм получил широкое применение, вследствие чего экономическая и правовая сущность этого явления привлекала внимание исследователей (первые работы на эту тему появились в мире еще в первой половине XIX века Аленичев В. В. Страхование в определениях экономической и юридической науки и практики: исследование. М., 1998. С. 4.).

С экономической точки зрения выделяют два подхода к пониманию страхования: объективный (анализ с точки зрения удовлетворения потребности, а не возмещения вреда) и субъективный (с позиций субъекта - получателя страхового возмещения). Представителями первого направления См. Косоногова С. В. Финансово-правовое регулирование организации страхования в Российской Федерации: Дис. ... канд. юрид. наук. Саратов, 2008. С. 15. были А. Маршнер, В. Гобби, А. Манес. Так, А. Манес отмечал, что страхованием является "вид экономической предусмотрительности", основанная на началах взаимности хозяйственная операция, имеющая целью покрытие "случайно возникающих имущественных потребностей посредством взаимных взносов многих лиц" Манес А. Основы страхового дела. СПб., 1909. С. 10, 11.. Второго подхода придерживался А. Вагнер, считавший страхование хозяйственным учреждением, "которое устраняет или, по крайней мере, уменьшает вредные последствия отдельных непредвиденных событий для имущества отдельного лица таким способом, что оно распределяет их на ряд случаев, которым угрожает одинаковая опасность, еще в действительности не наступившая" Цит. по: Аленичев В. В. Страхование в определениях экономической и юридической науки и практики: исследование. М., 1998. C. 16.. Профессор О. С. Иоффе видел экономическую сущность страхования в возмещении убытков из централизованного фонда, созданного за счет взносов заинтересованных лиц. Он писал: "страхование основано на том, что в результате разложения убытков, постигающих имущество одного лица, между большим множеством лиц для каждого из них в отдельности убыток становится едва ощутимым, в то же время имущественное положение потерпевшего восстанавливается быстро и почти без всяких для него потерь" Иоффе О. С. Советское гражданское право. Т. 2. Л., 1961. С. 422-423..

Оживленные дискуссии о месте страхования в системе российского права велись в начале XX века. В дореволюционной литературе (Ю. Гирке, А. Г. Гойбарг), под страхованием понимали договор, позднее - правоотношение См. Серебровский В. И. Избранные труды по наследственному и страховому праву. - 2-е изд., испр. М., 2003. С. 324, 331-332; Косоногова С. В. Финансово-правовое регулирование организации страхования в Российской Федерации: Дис. ... канд. юрид. наук. Саратов, 2008. С. 23.. По мнению Е. Мена, "страхование - институт столь же в хозяйственном и юридическом смысле многогранный, сколь многообразны правовые нормы, его регулирующие" Мен Е. Юридическая природа страхового договора по законодательству РСФСР // Вестник государственного страхования. 1923. № 7-8. С. 9.. Кроме того, он обосновывал необходимость выделения самостоятельной области страхового права, вмещающей все правовые нормы, регулирующие страховую деятельность. С. А. Рыбников Рыбников С. А. Юридическая природа взаимоотношения сторон в обязательном страховании // Вестник государственного страхования. 1923. № 11-12. С. 31., рассуждая о юридической природе взаимоотношений сторон в обязательном страховании и выделяя совершенно специфические черты, присущие обязательному страхованию как виду публично-правовой повинности, приходил к выводу, что оно должно быть отнесено к институтам публичного права, в то время как добровольное страхование следует отнести к области частного права. В. И. Серебровский рассматривал страховое право, как правовую дисциплину, не имеющую самостоятельного характера Серебровский В. И. Избранные труды по наследственному и страховому праву. - 2-е изд., испр. М., 2003. С. 276. . При этом он отмечал, что главную роль в системе страхового права играют нормы гражданского (торгового) права, но подчеркивал, что страховые правоотношения, помимо норм гражданского права, регулируются и нормами других отраслей права. М. А. Елкин Елкин М. А. Система правового регулирования страхования в Российской Федерации: Дис. ... канд. юрид. наук. М., 2003. С. 24 - 32. выделяет следующие характеристики страхования:

    1. страхование представляет собой финансовые экономические отношения, которые являются, во-первых, денежными, во-вторых, перераспределительными, так как на их основе происходит перераспределение части национального дохода; 2. основой страхования является формирование целевого страхового фонда денежных средств; 3. основное назначение, цель страхования - возместить понесенный застрахованным лицом вследствие наступления страхового случая материальный вред путем выплаты страхового возмещения либо страхового обеспечения; 4. обеспечение надлежащего размера производится за счет разложения убытков на многих заинтересованных лиц; 5. страховые выплаты находятся в непосредственной зависимости от наступления страхового случая, в чем проявляется рисковый характер страхования.

Единое понимание страхования так и не было выработано. В теории страхования до сих пор неоднозначно См. Косоногова С. В. Финансово-правовое регулирование организации страхования в Российской Федерации: Дис. ... канд. юрид. наук. Саратов, 2008. С. 13. решается вопрос о том, чем является страхование: формой См. Райхер В. К. Общественно-исторические типы страхования. М. - Л., 1947. С. 19., методом Коньшин Ф. Н. Государственное страхование в СССР. М., 1968. С.12. образования фонда денежных средств, системой экономических отношений Мотылев Л. А. Государственное страхование в СССР. М., 1986. С. 8., финансовой услугой Фогельсон Ю. Б. Страховое право: теоретические основы и практика применения: монография. М., 2012. С. 23., правоотношением Серебровский В. И. Избранные труды по наследственному и страховому праву. - 2-е изд., испр. М., 2003. С. 324., договором Лион С. Е. Договор страхования по русскому праву: исследование. М., 1892. С. 7. или видом хозяйственной деятельности Воблый К. Г. Основы экономии страхования. М., 1995. С. 20.. На чрезвычайную сложность и многоаспектность этого института обращал внимание В. И. Серебровский и указывал, что "до сих пор не удалось достигнуть создания такого определения, которое, с одной стороны, не было бы слишком узким и обнимало бы все виды страхования, а с другой стороны, не было бы слишком широким и не захватывало бы в свою сферу явлений посторонних" Серебровский В. И. Избранные труды по наследственному и страховому праву. - 2-е изд., испр. М., 2003. С. 429 - 430..

Представляется, что все приведенные выше позиции не противоречат, а скорее дополняют друг друга, свидетельствуя о комплексном характере института страхования Такого подхода придерживаются: Яковлев В. Н. Страховые правоотношения в сельском хозяйстве. Кишинев, 1973. С. 157; Белых В. С., Кривошеев И. В., Митричев И. А. Страховое право России: учебное пособие. М., 2009. С. 31; Крохина Ю. А. Финансовое право России: учебник. - 4-е изд., перераб. и доп. М., 2011. С. 636; Грачева Е. Ю., Болтинова О. В. Правовые основы страхования: учебное пособие. М., 2013. С. 22.. Идея существования комплексных отраслей и институтов права появилась сравнительно недавно (вторая половина XX века) Елкин М. А. Система правового регулирования страхования в Российской Федерации: Дис. ... канд. юрид. наук. М., 2003. С. 112. и получила разработку в работах как теоретиков права (О. С. Иоффе, С. С. Алексеева и др.), так и отраслевых работах по финансовому праву (Е. А. Ровинского, Р. О. Халфиной, С. Д. Цыпкина и др). Мнение С. С. Алексеева о том, что "содержание комплексной отрасли складывается из специальных норм, обладающих предметным и известным юридическим единством" Алексеев С. С. Структура советского права. М., 1975. С. 185. можно распространить и на комплексные правовые институты, объединяющие нормы различных отраслей права и "отражающие процессы дифференциации и интеграции в правовом регулировании" Проблемы общей теории права и государства: учебник для вузов / под общей редакцией В. С. Нерсесянца. М., 2008. С. 343..

На сегодняшний день можно с уверенностью утверждать, что страхование находится "на стыке" экономики и права (неслучайно как на юридических, так и на экономических факультетах читаются курсы, посвященные страхованию). Общественные отношения, складывающиеся в сфере страхового дела, чрезвычайно обширны, многообразны и, как следствие, регулируются нормами различных отраслей права: конституционного, гражданского, финансового, трудового, административного и даже уголовного права.

Закон Российской Федерации от 27 ноября 1992 года № 4015-1 "О страховании" Ведомости СНД РСФСР и ВС РСФСР. 1993. № 2. Ст. 56. в ст. 2 закрепил определение страхования как отношений "по защите имущественных интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных событий (страховых случаев) за счет денежных фондов, формируемых из уплачиваемых ими страховых взносов (страховых премий)". Это определение имело ряд недостатков, в частности, не включало в состав участников страховых отношений публично-правовые образования, а также ограничивало способы формирования страхового фонда только страховыми взносами, не учитывая возможность получения доходов от размещения временно свободных денежных средств. Позднее Федеральным законом от 31 декабря 1997 года № 157-ФЗ "О внесении изменений и дополнений в Закон Российской Федерации "О страховании" были внесены изменения в вышеуказанный закон, и процитированное определение было изменено, а закон получил новое название - "Об организации страхового дела в Российской Федерации" (далее - Закон о страховании). Кроме того, Федеральным законом от 31 декабря 1997 года № 157-ФЗ в первоначальной редакции регулировался порядок заключения и прекращения договоров страхования, права и обязанности сторон. С принятием части второй Гражданского кодекса Российской Федерации от 26 января 1996 года № 14-ФЗ Собрание законодательства РФ. 1996. № 5. Ст. 410. (далее используемые в тексте части первая Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая) от 30 ноября 1994 года № 51-ФЗ // Собрание законодательства РФ. 1994. № 32. Ст. 3301. и вторая Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая) от 26 января 1996 года № 14-ФЗ // Собрание законодательства РФ. 1996. № 5. Ст. 410. Гражданского кодекса Российской Федерации именуются ГК РФ) эти вопросы регулируются нормами ГК РФ.

В декабре 1993 года на всенародном голосовании была принята Конституция Российской Федерации Собрание законодательства РФ. 2009. № 4. Ст. 445., ст. 7 которой закрепила, что Российская Федерация является социальным государством, политика которого направлена на создание условий, обеспечивающих достойную жизнь и свободное развитие человека, и заложила основу для системы обязательного государственного и социального страхования. Нормами Конституции Российской Федерации гарантируется социальное обеспечение по возрасту, в случае болезни, инвалидности, потери кормильца, для воспитания детей.

Нормами административного права устанавливается организационная связь государства и государственного органа, уполномоченного осуществлять надзор в сфере страховой деятельности (с 1 сентября 2013 года данные функции возложены на Банк России На основании п. 28 ст. 13 и п. 1 ст. 50 Федерального закона от 23 июля 2013 года № 251-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации в связи с передачей Центральному банку Российской Федерации полномочий по регулированию, контролю и надзору в сфере финансовых рынков".), между Банком России и федеральными органами исполнительной власти, страховщиками. Нормами трудового права регулируются некоторые вопросы, связанные с обязательным социальным страхованием.

По поводу включения в институт страхования норм уголовного права необходимо отметить следующее. Согласно позиции М. А. Елкина Елкин М. А. Система правового регулирования страхования в Российской Федерации: Дис. ... канд. юрид. наук. М., 2003. С. 117., такое объединение невозможно, поскольку нормы уголовного права являются охранительными и не могут регулировать общественные отношения. По мнению диссертанта, такая позиция не является обоснованной, поскольку в общей теории права охрана признается одним из способов регулирования См. Общая теория права: курс лекций / под общей редакцией проф. В. К. Бабаева. Нижний Новгород, 1993. С. 292. . В работах В. И. Серебровского Серебровский В. И. Избранные труды по наследственному и страховому праву. - 2-е изд., испр. М., 2003. С. 277. соответствующие нормы уголовного права включались в институт страхования. Говоря об уголовно-правовом регулировании страховых отношений, нельзя не упомянуть о недавно произошедших изменениях. Так, в соответствии с Федеральным законом от 29 ноября 2012 года № 207-ФЗ "О внесении изменений в Уголовный кодекс Российской Федерации и отдельные законодательные акты Российской Федерации" Собрание законодательства РФ. 2012. № 49. Ст. 6752. Уголовный кодекс Российской Федерации был дополнен ст. 159.5 "Мошенничество в сфере страхования".

Финансово-правовое регулирование страховых отношений будет подробно рассмотрено в следующем параграфе.

Похожие статьи




Страхование как предмет финансово-правового регулирования, Комплексный характер института страхования в российском праве - Правовое регулирование обязательного государственного страхования

Предыдущая | Следующая