Страхование как предмет финансово-правового регулирования, Комплексный характер института страхования в российском праве - Правовое регулирование обязательного государственного страхования
Комплексный характер института страхования в российском праве
Зародившись еще в древности, страхование и в настоящее время является неотъемлемым элементом экономической, правовой и, безусловно, социальной сфер общественной жизни, затрагивающим интересы отдельных граждан, организаций и общества в целом. О зарождении страхования один из первых российских разработчиков теории страхования В. И. Серебровский писал: "первые зачатки страхования встречаются еще в законах вавилонского царя Хамураби (более 2000 лет до нашей эры), устанавливавших нечто вроде взаимного страхования караванов вавилонских путешественников от вреда, причиняемого им нападениями разбойников" Серебровский В. И. Избранные труды по наследственному и страховому праву. - 2-е изд., испр. М., 2003. С. 278.. В древнем Египте функционировали товарищества религиозного характера (взаимное страхование), оказывавшие помощь родственникам умерших членов товарищества. Подобные образования существовали и в древнем Риме (collegia tenuiоrum): они взимали со своих участников взносы и выплачивали родственникам денежное пособие на погребение умершего участника товарищества - главы семьи.
По вопросу появления страхования в России среди исследователей нет единогласия. Согласно одной позиции (С. А. Рыбников, Л. И. Рейтман) Приводится по: Шиминова М. Я. Страхование: история, действующее законодательство, перспективы / отв. ред. В. П. Мозолин. М., 1989. С. 13-14., зачатки страхования были еще в памятнике древнерусского права - Русской Правде, где впервые на Руси была предусмотрена возможность возмещения вреда общиной в случае убийства члена этой общины. По другому мнению (В. И. Серебровский Серебровский В. И. Избранные труды по наследственному и страховому праву. - 2-е изд., испр. М., 2003. С. 281.), страхование в России впервые возникает лишь в 1786 году в форме страховой экспедиции при государственном заемном банке, позднее - в форме страховой конторы при государственном банке, а в 1827 году на акционерных началах возникло "1-е Российское страховое от огня общество".
Владение имуществом, как правило, сопряжено с риском его утраты, повреждения. В этой связи возможность частичного нивелирования последствий негативных факторов крайне полезна и на практике такой механизм получил широкое применение, вследствие чего экономическая и правовая сущность этого явления привлекала внимание исследователей (первые работы на эту тему появились в мире еще в первой половине XIX века Аленичев В. В. Страхование в определениях экономической и юридической науки и практики: исследование. М., 1998. С. 4.).
С экономической точки зрения выделяют два подхода к пониманию страхования: объективный (анализ с точки зрения удовлетворения потребности, а не возмещения вреда) и субъективный (с позиций субъекта - получателя страхового возмещения). Представителями первого направления См. Косоногова С. В. Финансово-правовое регулирование организации страхования в Российской Федерации: Дис. ... канд. юрид. наук. Саратов, 2008. С. 15. были А. Маршнер, В. Гобби, А. Манес. Так, А. Манес отмечал, что страхованием является "вид экономической предусмотрительности", основанная на началах взаимности хозяйственная операция, имеющая целью покрытие "случайно возникающих имущественных потребностей посредством взаимных взносов многих лиц" Манес А. Основы страхового дела. СПб., 1909. С. 10, 11.. Второго подхода придерживался А. Вагнер, считавший страхование хозяйственным учреждением, "которое устраняет или, по крайней мере, уменьшает вредные последствия отдельных непредвиденных событий для имущества отдельного лица таким способом, что оно распределяет их на ряд случаев, которым угрожает одинаковая опасность, еще в действительности не наступившая" Цит. по: Аленичев В. В. Страхование в определениях экономической и юридической науки и практики: исследование. М., 1998. C. 16.. Профессор О. С. Иоффе видел экономическую сущность страхования в возмещении убытков из централизованного фонда, созданного за счет взносов заинтересованных лиц. Он писал: "страхование основано на том, что в результате разложения убытков, постигающих имущество одного лица, между большим множеством лиц для каждого из них в отдельности убыток становится едва ощутимым, в то же время имущественное положение потерпевшего восстанавливается быстро и почти без всяких для него потерь" Иоффе О. С. Советское гражданское право. Т. 2. Л., 1961. С. 422-423..
Оживленные дискуссии о месте страхования в системе российского права велись в начале XX века. В дореволюционной литературе (Ю. Гирке, А. Г. Гойбарг), под страхованием понимали договор, позднее - правоотношение См. Серебровский В. И. Избранные труды по наследственному и страховому праву. - 2-е изд., испр. М., 2003. С. 324, 331-332; Косоногова С. В. Финансово-правовое регулирование организации страхования в Российской Федерации: Дис. ... канд. юрид. наук. Саратов, 2008. С. 23.. По мнению Е. Мена, "страхование - институт столь же в хозяйственном и юридическом смысле многогранный, сколь многообразны правовые нормы, его регулирующие" Мен Е. Юридическая природа страхового договора по законодательству РСФСР // Вестник государственного страхования. 1923. № 7-8. С. 9.. Кроме того, он обосновывал необходимость выделения самостоятельной области страхового права, вмещающей все правовые нормы, регулирующие страховую деятельность. С. А. Рыбников Рыбников С. А. Юридическая природа взаимоотношения сторон в обязательном страховании // Вестник государственного страхования. 1923. № 11-12. С. 31., рассуждая о юридической природе взаимоотношений сторон в обязательном страховании и выделяя совершенно специфические черты, присущие обязательному страхованию как виду публично-правовой повинности, приходил к выводу, что оно должно быть отнесено к институтам публичного права, в то время как добровольное страхование следует отнести к области частного права. В. И. Серебровский рассматривал страховое право, как правовую дисциплину, не имеющую самостоятельного характера Серебровский В. И. Избранные труды по наследственному и страховому праву. - 2-е изд., испр. М., 2003. С. 276. . При этом он отмечал, что главную роль в системе страхового права играют нормы гражданского (торгового) права, но подчеркивал, что страховые правоотношения, помимо норм гражданского права, регулируются и нормами других отраслей права. М. А. Елкин Елкин М. А. Система правового регулирования страхования в Российской Федерации: Дис. ... канд. юрид. наук. М., 2003. С. 24 - 32. выделяет следующие характеристики страхования:
- 1. страхование представляет собой финансовые экономические отношения, которые являются, во-первых, денежными, во-вторых, перераспределительными, так как на их основе происходит перераспределение части национального дохода; 2. основой страхования является формирование целевого страхового фонда денежных средств; 3. основное назначение, цель страхования - возместить понесенный застрахованным лицом вследствие наступления страхового случая материальный вред путем выплаты страхового возмещения либо страхового обеспечения; 4. обеспечение надлежащего размера производится за счет разложения убытков на многих заинтересованных лиц; 5. страховые выплаты находятся в непосредственной зависимости от наступления страхового случая, в чем проявляется рисковый характер страхования.
Единое понимание страхования так и не было выработано. В теории страхования до сих пор неоднозначно См. Косоногова С. В. Финансово-правовое регулирование организации страхования в Российской Федерации: Дис. ... канд. юрид. наук. Саратов, 2008. С. 13. решается вопрос о том, чем является страхование: формой См. Райхер В. К. Общественно-исторические типы страхования. М. - Л., 1947. С. 19., методом Коньшин Ф. Н. Государственное страхование в СССР. М., 1968. С.12. образования фонда денежных средств, системой экономических отношений Мотылев Л. А. Государственное страхование в СССР. М., 1986. С. 8., финансовой услугой Фогельсон Ю. Б. Страховое право: теоретические основы и практика применения: монография. М., 2012. С. 23., правоотношением Серебровский В. И. Избранные труды по наследственному и страховому праву. - 2-е изд., испр. М., 2003. С. 324., договором Лион С. Е. Договор страхования по русскому праву: исследование. М., 1892. С. 7. или видом хозяйственной деятельности Воблый К. Г. Основы экономии страхования. М., 1995. С. 20.. На чрезвычайную сложность и многоаспектность этого института обращал внимание В. И. Серебровский и указывал, что "до сих пор не удалось достигнуть создания такого определения, которое, с одной стороны, не было бы слишком узким и обнимало бы все виды страхования, а с другой стороны, не было бы слишком широким и не захватывало бы в свою сферу явлений посторонних" Серебровский В. И. Избранные труды по наследственному и страховому праву. - 2-е изд., испр. М., 2003. С. 429 - 430..
Представляется, что все приведенные выше позиции не противоречат, а скорее дополняют друг друга, свидетельствуя о комплексном характере института страхования Такого подхода придерживаются: Яковлев В. Н. Страховые правоотношения в сельском хозяйстве. Кишинев, 1973. С. 157; Белых В. С., Кривошеев И. В., Митричев И. А. Страховое право России: учебное пособие. М., 2009. С. 31; Крохина Ю. А. Финансовое право России: учебник. - 4-е изд., перераб. и доп. М., 2011. С. 636; Грачева Е. Ю., Болтинова О. В. Правовые основы страхования: учебное пособие. М., 2013. С. 22.. Идея существования комплексных отраслей и институтов права появилась сравнительно недавно (вторая половина XX века) Елкин М. А. Система правового регулирования страхования в Российской Федерации: Дис. ... канд. юрид. наук. М., 2003. С. 112. и получила разработку в работах как теоретиков права (О. С. Иоффе, С. С. Алексеева и др.), так и отраслевых работах по финансовому праву (Е. А. Ровинского, Р. О. Халфиной, С. Д. Цыпкина и др). Мнение С. С. Алексеева о том, что "содержание комплексной отрасли складывается из специальных норм, обладающих предметным и известным юридическим единством" Алексеев С. С. Структура советского права. М., 1975. С. 185. можно распространить и на комплексные правовые институты, объединяющие нормы различных отраслей права и "отражающие процессы дифференциации и интеграции в правовом регулировании" Проблемы общей теории права и государства: учебник для вузов / под общей редакцией В. С. Нерсесянца. М., 2008. С. 343..
На сегодняшний день можно с уверенностью утверждать, что страхование находится "на стыке" экономики и права (неслучайно как на юридических, так и на экономических факультетах читаются курсы, посвященные страхованию). Общественные отношения, складывающиеся в сфере страхового дела, чрезвычайно обширны, многообразны и, как следствие, регулируются нормами различных отраслей права: конституционного, гражданского, финансового, трудового, административного и даже уголовного права.
Закон Российской Федерации от 27 ноября 1992 года № 4015-1 "О страховании" Ведомости СНД РСФСР и ВС РСФСР. 1993. № 2. Ст. 56. в ст. 2 закрепил определение страхования как отношений "по защите имущественных интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных событий (страховых случаев) за счет денежных фондов, формируемых из уплачиваемых ими страховых взносов (страховых премий)". Это определение имело ряд недостатков, в частности, не включало в состав участников страховых отношений публично-правовые образования, а также ограничивало способы формирования страхового фонда только страховыми взносами, не учитывая возможность получения доходов от размещения временно свободных денежных средств. Позднее Федеральным законом от 31 декабря 1997 года № 157-ФЗ "О внесении изменений и дополнений в Закон Российской Федерации "О страховании" были внесены изменения в вышеуказанный закон, и процитированное определение было изменено, а закон получил новое название - "Об организации страхового дела в Российской Федерации" (далее - Закон о страховании). Кроме того, Федеральным законом от 31 декабря 1997 года № 157-ФЗ в первоначальной редакции регулировался порядок заключения и прекращения договоров страхования, права и обязанности сторон. С принятием части второй Гражданского кодекса Российской Федерации от 26 января 1996 года № 14-ФЗ Собрание законодательства РФ. 1996. № 5. Ст. 410. (далее используемые в тексте части первая Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая) от 30 ноября 1994 года № 51-ФЗ // Собрание законодательства РФ. 1994. № 32. Ст. 3301. и вторая Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая) от 26 января 1996 года № 14-ФЗ // Собрание законодательства РФ. 1996. № 5. Ст. 410. Гражданского кодекса Российской Федерации именуются ГК РФ) эти вопросы регулируются нормами ГК РФ.
В декабре 1993 года на всенародном голосовании была принята Конституция Российской Федерации Собрание законодательства РФ. 2009. № 4. Ст. 445., ст. 7 которой закрепила, что Российская Федерация является социальным государством, политика которого направлена на создание условий, обеспечивающих достойную жизнь и свободное развитие человека, и заложила основу для системы обязательного государственного и социального страхования. Нормами Конституции Российской Федерации гарантируется социальное обеспечение по возрасту, в случае болезни, инвалидности, потери кормильца, для воспитания детей.
Нормами административного права устанавливается организационная связь государства и государственного органа, уполномоченного осуществлять надзор в сфере страховой деятельности (с 1 сентября 2013 года данные функции возложены на Банк России На основании п. 28 ст. 13 и п. 1 ст. 50 Федерального закона от 23 июля 2013 года № 251-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации в связи с передачей Центральному банку Российской Федерации полномочий по регулированию, контролю и надзору в сфере финансовых рынков".), между Банком России и федеральными органами исполнительной власти, страховщиками. Нормами трудового права регулируются некоторые вопросы, связанные с обязательным социальным страхованием.
По поводу включения в институт страхования норм уголовного права необходимо отметить следующее. Согласно позиции М. А. Елкина Елкин М. А. Система правового регулирования страхования в Российской Федерации: Дис. ... канд. юрид. наук. М., 2003. С. 117., такое объединение невозможно, поскольку нормы уголовного права являются охранительными и не могут регулировать общественные отношения. По мнению диссертанта, такая позиция не является обоснованной, поскольку в общей теории права охрана признается одним из способов регулирования См. Общая теория права: курс лекций / под общей редакцией проф. В. К. Бабаева. Нижний Новгород, 1993. С. 292. . В работах В. И. Серебровского Серебровский В. И. Избранные труды по наследственному и страховому праву. - 2-е изд., испр. М., 2003. С. 277. соответствующие нормы уголовного права включались в институт страхования. Говоря об уголовно-правовом регулировании страховых отношений, нельзя не упомянуть о недавно произошедших изменениях. Так, в соответствии с Федеральным законом от 29 ноября 2012 года № 207-ФЗ "О внесении изменений в Уголовный кодекс Российской Федерации и отдельные законодательные акты Российской Федерации" Собрание законодательства РФ. 2012. № 49. Ст. 6752. Уголовный кодекс Российской Федерации был дополнен ст. 159.5 "Мошенничество в сфере страхования".
Финансово-правовое регулирование страховых отношений будет подробно рассмотрено в следующем параграфе.
Похожие статьи
-
Публичный характер обязанностей, возложенных на отдельные категории лиц, подлежащих обязательному государственному страхованию, а также необходимость...
-
Страхование является одним из видов экономической деятельности, в котором правовое регулирование играет заметную роль. Это связано с необходимостью...
-
Понятие и принципы обязательного государственного страхования Несмотря на изменения в экономической политике (отказ от рыночных институтов), произошедшие...
-
Введение - Правовое регулирование обязательного государственного страхования
Актуальность темы исследования. На всем пути своего развития, общество сталкивалось с негативными последствиями различного рода стихийных бедствий,...
-
Заключение - Правовое регулирование обязательного государственного страхования
На основании проведенного исследования были сделаны следующие выводы. Страхование имеет многовековую историю и по настоящее время остается востребованным...
-
Ввиду отказа от господствовавшего в СССР принципа государственной монополии в сфере страхования (подробнее об этом см. § 2.1. Понятие и принципы...
-
Правовое регулирование обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств в России В соответствии со ст. 2 закона "Об...
-
Заключение - Финансовое право и правовое регулирование страхования
Финансовое право имеет свой предмет регулирования, не свойственный другим отраслям права. Предметом финансового права являются общественные отношения,...
-
Источники финансового права - Финансовое право и правовое регулирование страхования
Под источниками финансового права понимаются правовые акты, содержащие нормы финансового права, издаваемые представительными и исполнительными органами...
-
В дореволюционной России страхование впервые возникает в 1786 г. как страхование государственное в форме "страховой экспедиции" при государственном...
-
Правовые нормы, регулирующие страхование и страховую деятельность Законодательную базу страховой деятельности в России составляют: Конституция Российской...
-
Введение - Финансовое право и правовое регулирование страхования
Первая часть контрольной работы посвящена рассмотрению темы "финансовое право как отрасль права Российской Федерации". В работе приведены основы...
-
Статья 16. Права и обязанности застрахованного 1. Застрахованный имеет право на: 1) обеспечение по страхованию в порядке и на условиях, которые...
-
В настоящее время в России существует большое количество разнообразных методов государственного регулирования, применение которых накладывает большое...
-
Правила страхования вкладов физических лиц регулирует Закон о страховании вкладов физических лиц. Он устанавливает основные принципы системы страхования...
-
Источники и принципы правового регулирования банковской деятельности - Банковское право
Банковская деятельность напрямую связана с финансовой деятельностью и играет значительную роль в экономике, в повышении заинтересованности государства в...
-
"Банковское право, как отрасль россии?ского права представляет собои? совокупность норм, регулирующих отношения, возникающие в процессе...
-
Общие положения страхования военнослужащих Целью страхования вообще, является защита имущественных интересов физических и юридических лиц. В этих целях у...
-
В обществе происходит постоянное взаимодействие людей друг с другом, а также с объектами материального мира. Интенсивность этого взаимодействия нередко...
-
За время действия Закона об ОСАГО уровень охвата обязательным страхованием автовладельцев составил 73% от числа зарегистрированных транспортных средств...
-
Отношения между участниками обязательного медицинского страхования не регулируются непосредственно Законом и в первую очередь представляют собой...
-
Понятие финансового права - Финансовое право и правовое регулирование страхования
В систему российского права в качестве одной из ее отраслей входит финансовое право. Понятие финансового права тесно связано с понятием "финансы",...
-
Право на получение страховых сумм военнослужащим и призванным на сборы военнообязанным и их размеры В соответствии с п. 1 ст. 18 Федерального закона "О...
-
Банк России как орган регулирования финансовой системой С самого момента создания Центрального банка РФ не утихают дискуссии среди ученых-правоведов на...
-
На основании Положения о Фонде социального страхования от 12.02.1994 года № 101 (в ред. Постановлений Правительства РФ от 02.08.2005) Фонд социального...
-
Основными принципами обязательного страхования, установленными ст. 3 Федерального закона от 25 апреля 2002 г. N 40-ФЗ "Об обязательном страховании...
-
Эффективное функционирование любой системы, государственного органа или юридического лица, в том числе Банка России, возможно при их надлежащей...
-
Метод финансового права - Финансовое право и правовое регулирование страхования
Основным методом финансового права является императивный, или метод властных предписаний. Использование данного метода при регулировании финансовых...
-
Предмет финансового права - Финансовое право и правовое регулирование страхования
Предметом финансового права являются общественные отношения, возникающие в процессе образования, распределения и использования фондов денежных средств...
-
Идея об обязательном страховании рабочих в России возникла в 1889 году: в Государственный совет был предложен проект закона об ответственности владельцев...
-
Государственное регулирование страховой деятельности - Страхование в России
В Законе об организации страхового дела (ст. 14.1) закреплено правило об образовании страховых и перестраховочных пулов на основании договора простого...
-
Организационно-правовые формы страховых организаций
Организационно-правовые формы страховых организаций На страховом рынке Российской Федерации действуют страховщики, имеющие различные...
-
Банк России - это единственный орган государства, наделенный специальной компетенцией в сфере управления банковской системой. С юридической точки зрения...
-
Досудебное урегулирование споров со страховыми компаниями имеет свою специфику, обусловленную тем, что на практике все страховые компании по ОСАГО...
-
Обзор судебной практики в сфере страхового дела - Страхование в России
Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Российской Федерации в составе: Председательствующего Пчелинцевой Л. М., Судей Кириллова В. С. и...
-
Страховой рынок, его характеристика и структура Современная мировая экономика подвержена разного рода рискам, наступление которых в большинстве случаев...
-
Гражданско-правовые санкции можно классифицировать по разным основаниям. По содержанию они подразделяются на имущественные и неимущественные...
-
1. Законодательство о страховании и страховой деятельности основывается на Конституции Республики Казахстан и состоит из Гражданского кодекса Республики...
-
Введение - Обязательное государственное страхование в Российской Федерации
Общество постоянно вынуждено решать проблему защиты от экономических последствий стихийных бедствий, промышленных аварий и катастроф, обеспечения...
-
Страхование как экономическая категория Как экономическая категория страхование представляет систему экономических отношений, включающую совокупность...
Страхование как предмет финансово-правового регулирования, Комплексный характер института страхования в российском праве - Правовое регулирование обязательного государственного страхования