Сегментация страхового рынка - Классификация страхования ответственности и сегментация страхового рынка

Организация маркетинга в страховом деле может быть проведена по видам страхования или по географическому району обслуживания клиентуры. Для этого используется система маркетинговой информации. Это постоянно действующая система взаимосвязей людей, оборудования и методических приемов сбора, классификации, анализа, оценки и распространения актуальной и достоверной информации для оптимального выбора и осуществления маркетинговых мероприятий. Наиболее эффективная система маркетинговой информации создается с помощью вычислительной техники. Самое перспективное направление -- это создание автоматизированных рабочих мест с помощью персональных ЭВМ, с использованием различных экономико-математических и экономико-статистических методов.

На базе собранной и обработанной информации создается научно разработанная концепция анализа и учета требований страхователей (как физических, так и юридических лиц). Обычно на практике используется сбытовая система типа: "страховой продукт (условия договора страхования данного вида) -- стимулирование заключения договоров страхования (включая рекламу) -- страховой рынок". Данная система наиболее соответствует условиям, когда спрос и предложение на страховые услуги находятся в относительном равновесии или когда предложение незначительно превышает спрос. На рынке создается ситуация, при которой требуемые виды и условия страхования постоянно присутствуют в виде предложения страховщиков. В задачу посредников и персонала страховщика входит осуществление ряда мер с целью заинтересовать страхователя и побудить его к заключению договора страхования определенного вида в данной страховой компании, а не у конкурентов. Система маркетинговой информации страховщика является не замкнутой, а логично связанной и развивающейся как бы по спирали, т. е. при повторении и преемственности ее элементов предполагается их качественно новый, более совершенный уровень.

Практический маркетинг страховщика опирается на следующие основные принципы:

Глубокое изучение конъюнктуры страхового рынка;

Сегментация страхового рынка (выделение секторов: личного и имущественного страхования);

Гибкое реагирование на вопросы страхователей;

Инновация (постоянное совершенствование модификации, приспособление страховых продуктов к требованиям рынка).

В деятельности зарубежных страховых компаний выделяются два основных вида маркетинга: ориентированный на страховой продукт и ориентированный на страхователя, заранее определенные группы потенциальных клиентов. Каждый из этих видов нацелен на один из двух основных компонентов, обеспечивающих поступление средств в страховой фонд -- на страховой продукт или на потенциального страхователя.

Страховая компания во взаимодействии со страховыми брокерами и агентами имеет возможность применить на практике ряд способов повышения конкурентоспособности страховых услуг и увеличения доли на страховом рынке. Один из наиболее распространенных -- сегментация страхового рынка, т. е. выделение группы страхователей, страховых услуг или страховщиков, обладающих определенными общими признаками. Например, среди страхователей сегментация может проводиться по географическому и демографическому признакам, уровню доходов и т. д. Обычно географическая сегментация страхового рынка строится по региональному признаку (республика, область, край, город, район, префектура). При демографической сегментации учитывается, что половозрастные параметры страхователей легко поддаются классификации и количественной оценке. Основными переменными в анализе по демографическому признаку выступают возраст, пол, размер семьи, уровень доходов. Эти параметры сегмента рынка могут определенным образом объединяться, образуя комбинированные параметры. Если взять в качестве простых переменных для сегментации страхового рынка по демографическому признаку четыре возрастные категории, три -- по размеру семьи и еще три -- по уровню дохода, то, комбинируя их различным образом, можно в итоге выделить 36 сегментов рынка. Проанализировав по ним дополнительную информацию, можно оценить значимость каждого из этих сегментов для страховой компании.

Наибольшую ценность демографические параметры сегментации страхового рынка приобретают лишь в комбинации друг с другом. В западной практике все большее внимание уделяется в последнее время психогеографической сегментации. Такие факторы, как стиль жизни, личные качества страхователей, более точно характеризуют возможную реакцию клиентов страховщика на предлагаемые страховые услуги.

Для определения емкости страхового рынка западными страховыми компаниями практикуется составление функциональных карт по каналам сбыта.

Традиционно в западной практике страхового дела применяются три метода продвижения страховых услуг от страховщика к потенциальным клиентам: экстенсивный, исключительный и выборочный.

Смысл экстенсивного метода продвижения страховых услуг заключается в использовании любых посредников страховой компании, способных оформить один или несколько договоров страхования данного вида. Исключительный метод продвижения страховых услуг состоит во взаимодействии страховой компании с одним генеральным страховым агентом, которому предоставляется исключительное право на заключение договоров страхования от имени и по поручению страховой компании в данном географическом регионе. Выборочный метод продвижения страховых услуг заключается во взаимодействии страховой компании с двумя и более генеральными страховыми агентами от имени и по поручению страховой компании в данном географическом регионе.

Рынок страховых услуг. Украина. 2006 год.

...объемы страховых резервов страховых компаний уменьшились на 39%...

...их уровень составил 14,6% собранных чистых страховых премий...

...страховщиками-членами бюро было реализовано 70,411 тыс. полисов ОСАГО...

...было реализовано 180083 полисов...

...собранно 87,6 млн. грн. страховых платежей и осуществлено страховых возмещений на сумму...

...в 2006 году страховщики продали 1,216 млн. полисов...

...объем собранных премий снизился на 12,16 млн. грн...

...в 2006 году "Росно Украина" собрала валовые премии в размере 12 млн. гривен...

...валовые премии снизились на 8,5%, однако чистые премии выросли на 6,2%...

...компании собрали 56% от объемов валовых страховых премий...

...активы страховых компаний составили 15,3 млрд. грн...

...собрали валовые страховые премии на сумму 5,99 млрд. грн...

...выплаты по добровольному страхованию имущества составили 476,2 млн. грн...

...в 2006 году в Украине зарегистрировано 405 страховых компаний...

...доля валовых премий по страхованию жизни составила 57,5%...

...доля внутреннего перестрахования составила 50,3% страховых премий...

...в 2006 году его доля составила 37% страховых платежей...

...в 2006 году объем страховых премий по договорам ОСГПО вырос на 6,37%, а сумма выплат увеличилась в три раза...

...сумма выплаченных страховых возмещений увеличивалась в 3,2 раза -- до 105,97 млн. грн...

...в 2006 году свою ответственность застраховали 18% водителей...

Похожие статьи




Сегментация страхового рынка - Классификация страхования ответственности и сегментация страхового рынка

Предыдущая | Следующая