Развитие обществ взаимного страхования
ОВС - общества взаимного страхования распространены в России гораздо меньше по сравнению со всеми известными страховыми компаниями. Однако они заслуживают как минимум большего интереса к своей деятельности, чем это происходит сейчас, со стороны тех, кому нужны услуги страхования.
Общества взаимного страхования не имеют целью извлечение прибыли, страхуют, как правило, своих членов, которые имеют схожие имущественные интересы и риски в хозяйственной деятельности или повседневной жизни.
В обществах взаимного страхования страхователи (т. е. заинтересованные в возмещении рисков) и страховщики (владельцы страхового общества) являются одними и теми же лицами.
Причинами создания обществ взаимного страхования являются либо отсутствие предложений со стороны коммерческих страховых компаний на тот или иной вид страхования (вообще или по приемлемой цене), либо стремление получить страховые услуги по себестоимости.
Регулирование
Ситуация с обществами взаимного страхования очень напоминает положение с кредитными союзами. И там, и там речь идет о некоммерческих организациях, обслуживающих своих членов. И у тех, и у других нет до сих пор федерального закона, регулирующего их деятельность.
В настоящее время деятельность обществ взаимного страхования регулируется статьей 968 Гражданского кодекса Российской Федерации. В этой статье идет отсылка к закону о взаимном страховании, однако такой закон до настоящего времени не принят. Еще одной особенностью правового положения ОВС является то, что, если они ограничиваются страхованием только своих членов, им не нужна лицензия. Правовая база деятельности ОВС довольно противоречива, а единообразная практика применения и толкования нормативных актов отсутствует. Это создает серьезные препятствия для нормального функционирования обществ взаимного страхования.
Преимущества
Поскольку эти общества не ставят целью прибыль, их услуги по определению являются более дешевыми по сравнению с коммерческим страхованием. Однако средств общества должно хватать для покрытия рисков, что на начальном этапе их деятельности часто затруднительно.
Принцип взаимности имеет неоспоримые преимущества для решения вопроса надежности. Члены ОВС в большинстве случаев лично известны друг другу, что обеспечивает высокий уровень доверия в сочетании с реальными механизмами контроля за использованием страховых резервов.
Доверительные отношения делают возможным и большую гибкость в разных аспектах деятельности ОВС. Так, к примеру, ОВС может использовать часть своих страховых резервов для реализации программ развития своих членов -- кредитование, инвестиционные проекты и т. д.
Дополнительным плюсом является отсутствие в законодательстве требований к размеру минимального уставного капитала. Также законодательством не установлен размер минимального вступительного взноса в ОВС. Это делает возможным относительно быстрое и дешевое создание новых обществ взаимного страхования.
Ассоциации
23 декабря 1999 года в Москве зарегистрирована Национальная ассоциация обществ взаимного страхования. Она объединяет на добровольной основе общества взаимного страхования, созданные и зарегистрированные в установленном порядке на территории РФ. Своей целью Ассоциация ставит создание предпосылок и условий для распространения и внедрения идей, методов и принципов некоммерческого страхования. Она оказывает содействие своим членам в создании и государственной регистрации в качестве юридического лица. Кроме того, она помогает разрабатывать учредительные документы и осуществлять государственную регистрацию изменений и дополнений в них, разъясняет требования действующего законодательства, дает другую необходимую информацию.
Общество взаимный страхование некоммерческий
Перспективы
Несмотря на активизацию этого вида страхования в последнее время, не стоит переоценивать темпы их роста и тем более ожидать, что ОВС в России смогут в обозримом будущем составить значительную конкуренцию коммерческим страховым компаниям. Поскольку ОВС ориентированы на мелких и отчасти средних страхователей, которым по той или иной причине недоступны услуги страховых компаний, им не удается собрать столь значительные средства, какие аккумулированы коммерческими страховыми компаниями.
- 22 июля 2013г. Правительством РФ по распоряжению №1293-Р была утверждена "СТРАТЕГИЯ РАЗВИТИЯ СТРАХОВОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ В РОССИЙСКОй ФЕДЕРАЦИИ ДО 2020 ГОДА". Основной целью настоящей Стратегии является комплексное содействие развитию страховой отрасли, в частности превращению ее в стратегически значимый сектор экономики России, обеспечивающий:
- - повышение экономической стабильности общества; - повышение социальной защищенности граждан и снижение социальной напряженности в обществе путем проведения эффективной страховой защиты имущественных интересов граждан и хозяйствующих субъектов; - привлечение инвестиционных ресурсов в экономику страны.
Немаловажным аспектом расширения сферы деятельности субъектов страхового дела является комплексное развитие взаимного страхования, которое может стать эффективным и доступным инструментом страховой защиты для граждан России, субъектов малого и среднего предпринимательства, а также объединения страховых интересов юридических лиц по профессиональному признаку.
Основными направлениями развития взаимного страхования являются:
- - совершенствование нормативно-правовой базы взаимного страхования в части расширения форм взаимного страхования, видов страхования, которые вправе осуществлять общества взаимного страхования; - установление минимальных требований (к числу членов общества, количеству застрахованных объектов, обеспечению финансовой устойчивости операций по взаимному страхованию) с учетом специфики деятельности обществ взаимного страхования по профессиональным, региональным и иным специфическим признакам; - уточнение подходов к налогообложению деятельности обществ взаимного страхования; - осуществление мероприятий, направленных на информирование об имеющихся особенностях, принципах объединения в общества взаимного страхования, а также о различиях по сравнению с заключением договоров страхования со страховыми организациями.
Существуют такие секторы страхового рынка, которые по определению предназначены для ОВС. Речь идет прежде всего о страховании однородных рисков. Примерами может являться страхование профессиональной ответственности нотариусов, врачей, адвокатов, индивидуальных предпринимателей. Их страхование через ОВС имеет хорошие перспективы. Этим группам предпринимателей нужна недорогая и надежная страховка, а страховые интересы похожи. Важно, что они получают достаточно высокий и стабильный доход, который позволит им при желании создать жизнеспособные ОВС.
Особое положение ОВС могли бы занять в сельском хозяйстве, являясь по сути одной из форм сельской кооперации. Идея взаимного страхования может оказаться близкой крестьянину, поскольку в ее основе лежат идеи взаимовыручки, общинности и коллективизма, традиционные для российского восприятия мира. Это может способствовать вовлечению работников сельскохозяйственной отрасли в сферу страхования.
На сегодняшний день только 8% хозяйств охвачены страхованием и это сказывается на крестьянах в неурожайные годы просто катастрофически, подрывая стабильность сельскохозяйственного производства.
Проблемы
Помимо возможной нехватки средств на начальном этапе работы, проблемой также является не достаточная квалификация членов общества взаимного страхования в страховом деле. Реально обществу надо нанимать профессионалов либо обращаться к услугам специальной компании, которая может быть либо создана обществом, либо приглашена со стороны на коммерческих началах. В литературе такие компании называются управляющими, однако в отличие от управляющих компаний паевых инвестиционных фондов они управляют не финансовыми активами с целью их прироста, а рисками путем осуществления перераспределительных страховых операций.
Общества взаимного страхования (ОВС) уже созданы и функционируют во многих регионах России. Причина популярности взаимного страхования заключается в наличии очевидных преимуществ, присущих этому виду страхования.
Похожие статьи
-
Основными целями и задачами развития страхового рынка в среднесрочной перспективе являются: 1) разработка и реализация мер по удовлетворению потребностей...
-
Страховой рынок Казахстана на современном этапе развития Страховой рынок Казахстана является одним из самых развивающихся в СНГ. "Казахстанские страховые...
-
Общая характеристика и тенденции развития страхования в Республике Казахстан Осовная цель в развитии страхового рынка - формирование современной...
-
Перспективы развития сельскохозяйственного страхования в России и методы его реализации
Аннотация В данной статье представлены перспективы развития отрасли сельскохозяйственного страхования в России в сложившейся ситуации. На основании...
-
Исторические аспекты возникновения и развития имущественного страхования Необходимость стабильного развития и существования с давних времен заставляет...
-
Заключение - Перспективы развития рынка имущественного страхования в 2016 году
Подводя итоги курсовой работы, хотелось бы сделать основные выводы, а именно: 1. Имущественное страхование представляет собой систему отношений между...
-
Экономическое содержание и особенности взаимного страхования находят выражение в принципах его организации. В основе взаимного страхования лежит принцип...
-
Заключение - Страхование лизинговых операций: состояние и перспективы развития
Российские предприниматели, как правило, надеются исключительно на решительные действия государства по предоставлению инвесторам необходимых гарантий,...
-
Особенности развития страхования ВЭД в России В каждой стране имеются национальные особенности развития как страхования в целом, так и...
-
В современных рыночных условиях многие экономические отношения претерпевают значительные изменения. Ряд видов и направлений хозяйственной деятельности...
-
Проблемы рынка страхования лизинговых операций Основным фактором, ограничивающим возможности роста рынка, является невысокий уровень кредитоспособности...
-
Необходимость реформирования социального обеспечения в России давно уже ясна всем специалистам и политикам, которые занимаются вопросами социального...
-
Перспективы развития страхового рынка - Страхование ответственности в России
Современный этап развития экономики Российской Федерации и ее социальной сферы, а также новейшие тренды и вызовы, особенно в условиях финансового кризиса...
-
История развития страхования Первоначальный смысл страхования связан со словом "страх". В частности, выражение "страхование" (страховка, подстраховка)...
-
Существуют различные подходы к определению страховой стоимости и страховой суммы предмета лизинга в зависимости от страхователя и срока действия...
-
Сущность страхования лизинговых операций и его виды На сегодняшний момент развития экономики в России одним из наиболее эффективных видов осуществления...
-
Место и роль страхования в социально-экономической системе общества Страхование - одна из древнейших категорий общественных отношений. Зародившись в...
-
Акционерное общество - Основы страхования
В акционерных обществах (АО) уставный капитал представлен пакетом акций, выпускаемых в документарной или бездокументарной формах, которые выкупаются...
-
Понятие, характеристика и сущность страхования Человечество живет и трудится в условиях определенной природной и социальной среды. В процессе своей...
-
Состояние имущественного страхования в России по состоянию на 2015 год Совокупная чистая прибыль российских страховщиков по итогам 2015 года по РСБУ...
-
Риск потерять в результате непредвиденных событий имущество и понести в связи с этим материальный ущерб вызывает у граждан потребность в страховании....
-
Понятие, и принципы имущественного страхования Страхование - это одна из древнейших категорий общественных отношений. Зародившись в период разложения...
-
Заключение - Фонд социального страхования и его роль в развитии социальной сферы
Расширение деятельности государства привело к созданию значительного количества специальных фондов, многие их которых сохранили свою самостоятельность...
-
Личное страхование, и особенно страхование жизни, - развитая и экономически значимая отрасль страхования в европейских странах. В России существует ряд...
-
С помощью лизинга возможно запустить в России процесс масштабной модернизации экономики. В условиях быстрого роста российской экономики и высокого уровня...
-
История развития страхования грузов - Страхование груза
Страхование грузов -- один из видов имущественного страхования. Оно возникло достаточно давно, поскольку практически любое перемещение товаров или других...
-
Лизинговая деятельность, как и любой другой вид предпринимательской деятельности, подвержена целому ряду рисков, которые можно подразделить на риски,...
-
Перспективы развития обязательного и добровольного личного страхования в условиях кризиса Исследования и опыт показывают, что многие представители...
-
Любой договор считается заключенным, только если согласованы его существенные условия, названные таковыми законом или хотя бы одной из сторон. Статья 942...
-
Проблематика развития ОМС в РФ - Система обязательного медицинского страхования
В настоящее время ОМС часто является объектом критики. Ряд критических замечаний по поводу эффективности ключевого элемента российской системы...
-
На страховом рынке России уже в середине 90-х годов преобладал частный капитал. В общем числе страховых организаций частные компании составляли 36%,...
-
Введение - Страхование лизинговых операций: состояние и перспективы развития
Одно из приоритетных направлений развития российской экономики -- финансовая аренда или лизинг. Широкое применение этого вида хозяйственных...
-
За время действия Закона об ОСАГО уровень охвата обязательным страхованием автовладельцев составил 73% от числа зарегистрированных транспортных средств...
-
Структура страхового рынка - Сущность страхования
Субъекты страхового рынка. Страховой рынок -- это особая система организации страховых отношений, при которой происходит купля-продажа страховых услуг...
-
Понятие страхования и страховой деятельности Закон об организации страхового дела (ст. 4.1) проводит разграничение между понятиями "участники страховых...
-
Социальное страхование как важный элемент функционирования общества
Преобразования в российском обществе, носящие социально-экономический характер, обусловили необходимость создания институтов общества, способствующих...
-
Проблемы и перспективы развития страхового рынка Сегмент страхового рынка. В 2007 году, по данным Федеральной службы государственной статистики, по этому...
-
Страхование жизни как один из приоритетов в развитии страхового рынка Казахстана Одной из основных проблем развития страхового рынка в республике...
-
Анализ рынка страхования лизинговых операций В настоящее время в России услуги по страхованию лизинговых операций предоставляют только крупные компании....
-
Направления развития личного корпоративного страхования - Личное страхование в России
Одним из направлений развития добровольных видов страхования является стимулирование развития долгосрочного страхования жизни Котов А. А., Гопин Р. Л....
Развитие обществ взаимного страхования