Правовые основы иностранных банков в России, История иностранных банков в России - Иностранные банки в России
История иностранных банков в России
Участие иностранных банков в национальных банковских системах начало распространяться с середины 1990-х гг. До того времени внешнеэкономическая либерализация ограничивалась международной торговлей. После заключения соглашений в рамках ВТО о либерализации финансовых услуг большинство стран сняло ограничения на деятельность иностранных банков. В России иностранные банки появились в середине 1990-х годов www. spekulant. ru.
В апреле 1993 года Центральный банк России утвердил "Условия открытия банков с участием иностранных инвестиций на территории Российской федерации", одновременно решением Совета директоров ЦБ ограничив в 1993 году долю суммарного капитала этих банков 12 процентами от совокупного капитала российских коммерческих банков.
Таким образом Центробанк принял воистину соломоново решение -- он почти полностью удовлетворил требования Ассоциации российских банков, поставив невидимый невооруженным глазом заслон на пути иностранного финансового капитала в Россию, и уберег от посягательств Международный Московский банк.
Вопрос российских банкиров: "Что делать с зарубежными конкурентами?" -- давно витал в воздухе. В декабре 1992 года планово-бюджетная комиссия российского парламента подготовила проект постановления, которое по сути представляло собой мораторий на выдачу лицензий иностранным банкам до 1994 года, а также отзыв уже выданных лицензий как у чисто иностранных банков, так и у банков со смешанным капиталом. Инициатива комиссии опиралась на "социальный заказ" двух банковских организаций: Ассоциации российских банков (АРБ) и Лиги банков России (ЛБР).
Именно АРБ первой стала настаивать на применении санкций ко всем банкам, замеченным в связях с заграницей. Главным аргументом, который АРБ изложила в пояснительной записке, направленной в планово-бюджетную комиссию Верховного Совета России, было опасение за судьбу молодых российских банков, пока не способных достойно конкурировать с появляющимися на финансовом рынке России матерыми "акулами". ЛБР, поддержав предложения АРБ по ограничению притока на отечественный рынок иностранных капиталов, предложила в связи с этим установить лимит размера уставного капитала иностранных банков и их филиалов. Однако ЛБР не настаивала на ограничении деятельности банков со смешанным капиталом.
Наблюдатели сочли это естественным -- среди коммерческих банков -- членов Лиги, на тот момент, доминировали два гиганта: Международный Московский банк (ММБ) и Всероссийский биржевой банк (ВББ). Первый из них, в капитале которого помимо нескольких российских банков участвовали банки из Германии, Франции, Австрии, Италии и Финляндии, при принятии постановления в редакции АРБ был бы вынужден сдать позиции. Поэтому намерения инициаторов наступления на иностранный капитал в России достаточно прозрачны -- банковские объединения занимались скорее борьбой за сферы влияния между российскими банковскими капиталами.
Планово-бюджетная комиссия ВС поддержала инициативу банкиров и выступила против присутствия на отечественном рынке иностранного финансового капитала в любом виде до 1994 года. Однако представителям Центробанка удалось убедить парламентариев не применять к зарубежным банкирам драконовских мер. Во-первых, в атмосфере здоровой конкуренции на рынке российские банки имели бы дополнительный повод не расслабляться, а предпринять попытку быстрее достигнуть мирового уровня в обслуживании клиентов. Во-вторых, объяви парламент войну западным банкам, в ответ наверняка последовала бы аналогичная санкция к оперирующим за рубежом российским банкам.
Хотя парламент мораторий не принял, дальнейшая обстановка имела привкус конфликтности. Центральному банку по этому поводу неоднократно приходилось выслушивать упреки в нелюбви к отечественным коммерческим банкам.
В апреле 1993 года ЦБ утвердил "Условия открытия банков с участием иностранных инвестиций на территории Российской федерации", одновременно ограничив решением Совета Директоров ЦБ долю суммарного капитала этих банков 12 процентами от совокупного капитала российских коммерческих банков.
Из схемы расчета размера участия иностранного капитала в банковской системе страны, приведенной в Правилах, следует такой вывод -- совместных банков в России можно было открывать сколько угодно, их совокупный капитал не был лимитирован. Главное, чтобы доля иностранного участия не превышала 50%. В то же время эти банки были бы довольно крупными, поскольку минимальный размер иностранного участия был определен в $2 млн. или эквивалентной суммой в рублях по курсу Банка России на дату внесения средств в капитал. В пересчете эта сумма равна 1 млрд. 558 млн. рублей, следовательно, уставный капитал такого совместного банка составил бы минимум 3 млрд. 116 млн. руб. и банк сразу же вошел бы в десятку крупнейших по этому показателю. Как и предупреждали АРБ и ЛБР, такой банк действительно стал бы серьезным конкурентом российским коллегам, поскольку никаких ограничений на проведение каких-либо видов банковских операций у этих банков по сравнению с российскими не было бы.
Кроме того, хотя заведенный порядок предполагал предоставление российским банкам права осуществлять операции с иностранной валютой внутри страны только через год после их возникновения, а право выхода на мировой рынок давалось еще через некоторый промежуток времени, вероятно, для совместных банков подобных ограничений не было. Таким образом, они получали даже некоторую фору.
Что же касается открытия филиалов иностранных банков (капитал которых абсолютно нероссийский), то на российский рынок были допущены иностранные банки прямо-таки элитных кровей. По решению Центрального банка, им нужно было иметь прочное финансовое положение и безупречную деловую репутацию. Кроме того, при открытии филиала банк-нерезидент должен был предоставить ЦБ безусловное обязательство отвечать по долгам открываемого им филиала.
Имелись и другие ограничения. Для банков с участием иностранных инвестиций был определен лимит в 12% от всего российского банковского капитала. Для вычисления абсолютного размера этого лимита Центробанк стал суммировать в 1993 году размер капитала филиалов банков-нерезидентов с капиталами совместных банков (с иностранным участием более 50%) и самостоятельных иностранных банков на территории России (если никто из их зарубежных учредителей не состоял больше, чем на половину из российского капитала). Совет Директоров ЦБ, ограничив присутствие иностранцев в России 12 процентами, разрешил работать здесь всего лишь пяти банкам с оговоренным выше иностранным участием.
На тот момент в России работал французский банк Credit Lyonnais, оффшорный банк из Австрии и несколько совместных банков. А это значит, что шансы их коллег проникнуть на российский рынок были совсем невелики. К тому же, действие механизма сравнения капиталов давало лазейку иностранным банкам самим не допустить конкурентов в Россию. Дело в том, что валютный капитал для сравнимости пересчитывался в рубли по официальному текущему курсу российской валюты, устанавливаемому на Московской межбанковской валютной бирже. Небольшая, вполне доступная именно этим банкам биржевая игра на повышение курса доллара, скажем до недалекой уже отметки 1 тыс. рублей -- и после пересчета капиталы иностранных банков стали настолько весомыми, что про появление из-за рубежа достойных конкурентов можно было благополучно забыть www. kommersant. ru (№ 015 от 19.04.93 "Геракл принимает решение Соломона").
Сейчас в стране зарегистрировано 202 кредитных организации с участием иностранного капитала, причем 61 из них на 100% принадлежат крупнейшим заграничным банкам Мамонов М. Е. Экспансия иностранных банков: анализ и перспективы / М. Е. Мамонов, О. Г. Солнцев // Банковское дело. - 2008.- №10.- с.55-60.
Как известно, контролируемые иностранным капиталом банки стали первыми осваивать такие сектора нашего финансового рынка, как выдача ссуд на покупку жилья, автомобилей, товаров длительного пользования, другие виды потребительского кредитования. Иностранные банки успешно кредитуют предприятия среднего и малого бизнеса, не говоря об их активной роли в финансовом обслуживании крупных корпоративных клиентов.
Банки с иностранным участием успешно работают в 30 регионах страны. Важно, что они являются отечественными кредитными организациями, соблюдают банковское законодательство Российской Федерации и исправно платят налоги. В настоящее время иностранный капитал присутствует в структуре собственности каждого десятого банка, действующего на территории Российской Федерации. На долю Москвы приходится свыше 90% всего объема иностранного участия в уставных капиталах банков. Данный факт соответствует общей логике ведения банковского бизнеса в России: за пределами Москвы финансовые потоки характеризуются меньшими объемами. Что касается ситуации в будущем, то масштабы участия иностранного капитала в российской банковской системе, в том числе путем слияний и присоединений, уже в ближайшей перспективе заметно расширятся. Ведь в последние годы темп роста совокупного зарегистрированного уставного капитала действующих кредитных организаций опережал темп роста совокупного зарегистрированного уставного капитала действующих кредитных организаций Квинт В. Л. Иностранных банков не надо бояться / В. Л. Квинт // Банковское дело. - 2008. -32.- с.24-26.
Похожие статьи
-
В зависимости от развития рынка и режима принимающей страны присутствие иностранного банка в стране может принимать следующие формы (Приложение 1): -...
-
Введение - Иностранные банки в России
Последние десятилетия ознаменованы переходом мирового хозяйства в новое качественное состояние, связанное с его растущей глобализацией. Россия, как и...
-
Определение иностранного банка дается в ФЗ "о банках и банковской деятельности". Иностранный банк - банк, признанный таковым по законодательству...
-
Экспансия иностранных банков: анализ и перспективы - Иностранные банки в России
Экспансия иностранных банков на российском рынке за последнее время стала реальностью. В 2006-2007 гг. доля активов банков с 50%-ным и более участием...
-
Слияния и поглощения банков в России как фактор экспансии иностранного банковского капитала Экспансия www. slovari. yandex. ru (от лат. expansio --...
-
Условия деятельности иностранных страховщиков в России - Основы страхования
До июня 1999 года в России существовали ограничения на деятельность иностранных страховщиков. Доля иностранного участника в уставном капитале страховой...
-
Регулирование отношений в банковской сфере, в силу особой значимости для экономики страны, отнесено Конституцией РФ к ведению Российской Федерации. К...
-
Правовое регулирование деятельности ЦБ РФ - Центральный Банк России
Статус, задачи, функции, полномочия и принципы организации Банка России определяются Конституцией РФ, Федеральным законом "О Центральном Банке Российской...
-
Понятие и сущность банковской конкуренции. Основные факторы конкурентного преимущества коммерческого банка Банковская конкуренция является одной из...
-
Понятие банковской деятельности Банка России Прежде всего, надо отметить, что в литературе нет единства мнений о такой фундаментальной категории науки,...
-
Банк России как орган регулирования финансовой системой С самого момента создания Центрального банка РФ не утихают дискуссии среди ученых-правоведов на...
-
Пруденциальный надзор - это предусмотренный банковским правом надзор со стороны Банка России за соблюдением требований пруденциальных норм....
-
Сущность Центрального Банка, его структура Банк России (или Центральный Банк РФ) является главным банком страны - "Банк банков". В своей деятельности он...
-
В основе государственного регулирования банковской системы как важнейшего элемента единой денежно-кредитной системы России лежат объективные, реально...
-
Позиционирование иностранных банков на российском рынке - Иностранные банки в России
На начало 2008 г. в России было зарегистрировано 202 кредитные организации с участием нерезидентов. В 61 банке иностранные собственники контролируют 100%...
-
Анализ и прогноз динамики прямых иностранных инвестиций - Иностранные банки в России
В новейшей истории прямых иностранных инвестиций (ПИИ) в российский банковский сектор условно можно выделить три этапа (рис. 1): - до середины 2006 г. --...
-
Заключение - Банковские операции и сделки банка России
Проведенное исследование позволило сделать следующие выводы. 1. Банк России обладает признаками, присущими как институтам частного, так и публичного...
-
Правовой статус банка - участника системы страхования вкладов - Страхование банковских вкладов
Правовое положение банка - участника системы страхования вкладов имеет особое значение, поскольку банк является основным субъектом отношений по...
-
Кризис российской экономики в начале прошлого века был частью мирового кризиса, начавшегося сильным повышением учетно-ссудного процента на лондонском...
-
Методы диагностики конкурентоспособности коммерческого банка Банковская конкуренция представляет собой динамичный процесс состязательства коммерческих...
-
Понятие ипотечного кредитования и история его развития в России В современном мире основными видами кредитования населения являются кредиты...
-
Понятие и виды валютных операций В сделках внутри страны люди используют национальную валюту, но для проведения операций за границей им нужна иностранная...
-
Коммерческие банки переходной (постсоциалистической) экономики начали возникать в начале 90-х годов нашего столетия, отразив на себе возможности,...
-
Эффективное функционирование любой системы, государственного органа или юридического лица, в том числе Банка России, возможно при их надлежащей...
-
Российская банковская система по международным стандартам пока не сопоставима с аналогичными системами развитых стран. Отечественные кредитные...
-
Надежность коммерческий банк финансовый Понятие надежности и факторы, определяющие надежность коммерческого банка В условиях продолжающейся рыночной...
-
Роль и функции Центрального банка (ЦБ) в России - Структура современной банковской системы
Банк России действует в соответствии со своим правовым статусом, закрепленным в Федеральном законе "О Центральном банке Российской Федерации (Банке...
-
Банк России - это единственный орган государства, наделенный специальной компетенцией в сфере управления банковской системой. С юридической точки зрения...
-
Банковское законодательство регулируется рядом нормативных актов, основополагающим документом является Гражданский кодекс РФ. Гражданский кодекс РФ...
-
Коммерческие банки играют главную роль в системе финансового посредничества в институциональном плане, превосходя остальных финансовых посредников по...
-
История и современное состояние платежной системы Понятие денежного оборота трактуется в экономической науке по-разному. Все зависит от критериев...
-
Понятие и сущность доходов и расходов коммерческого банка Доходы банка поглощают расходы, покрывают риски, создают прибыль и обеспечивают формирование...
-
1.1 Кредитование физических и юридических лиц в КБ Кредит - это разновидность экономической сделки, договор между юридическими и физическими лицами о...
-
История кредитной системы Созданию современной кредитной системы российской федерации предшествовал длительный исторический период, который определялся...
-
Вообще в последние годы все большее и большее значение придается проведению различного рода стресс-тестам. Произошло это благодаря возросшим регулятивным...
-
Организация и основные принципы функционирования центральных банков. В эпоху стихийного развития рынка и обращения настоящих (золотых и серебряных) денег...
-
Методика оценки финансового состояния кредитной организации, предложенная ЦБ РФ, регулируется Указанием Банка России от 31.03.2000 №766-У (ред. от...
-
Организационные основы деятельности банка Народный Банк Казахстана является Открытым акционерным обществом. Учредители - акционеры банка. Костанайский...
-
Заключение - Анализ и оценка конкурентной среды коммерческих банков в России
По итогам проделанной работы можно сделать вывод о том, что существенным признаком рыночных отношений является экономическая конкуренция, которая...
-
История Главного Банка страны - Становление банковской системы Российской Федерации
История советского государственного банка началась сразу после Октябрьской революции. Согласно Декрету о национализации Банков от 27.12.1917 года,...
Правовые основы иностранных банков в России, История иностранных банков в России - Иностранные банки в России