Почему для страховщиков важно иметь большое количество однородных случаев - Основы страховой защиты

Страховщик заинтересован в страховании большого количества однородных случаев по следующим причинам:

    1. Накоплена большая статистика однородных случаев, которая позволяет сделать более точные расчеты. 2. Многие страховщики занимаются перестраховыванием. Существующие договоры перестрахования можно разделить на две группы, в зависимости от распределения ответственности по рискам, между сторонами договора:

На базе страховой суммы - перестрахование суммы (пропорциональное перестрахование);

На базе ущерба - перестрахование ущерба (непропорциональное перестрахование).

Пропорциональное перестрахование.

При этом цессионер страхует часть страхового портфеля цедента и здесь страховая премия, ответственность и ущерб делятся пропорционально между цессионером и цедентом.

Три формы:

Квотный договор.

Цессионер берет на себя определение доли и квоты, во всех рисках цедента. Квоты устанавливаются для всех ущербов, их величина и тяжесть не имеют значения, однако, установленная верхняя граница участия цессионера в покрытии ущерба. Доля может быть выражена в определенном проценте или оговоренной определенной сумме. (ех: собственное удержание цедента 30% от страховой суммы, лимит 200 000, следовательно, 70% идет в перестрахование цессионеру.

Риск 100 000 - собственное удержание цедента - 30 000, а перестрахование у цессионера - 70 000.

Риск равен 370 000 - собственное удержание цедента - 111 000, цессионеру должна предоставляться сумма в размере - 259 000, но так как лимит составляет 200 000, то 59 000 остаются за пределами договора, т. е. у цедента).

Этот вид договора характерен тем, что каждый риск даже очень маленький, который цедент мог удержать сам, обязательно перестраховывается. По этим договорам устанавливается комиссия от 20-40% и обычно принимается тантьема. Договор не требует больших затрат по его обслуживанию, но излишние передачи рисков и соответствующих частей премий не способствует выравниванию страхового портфеля у цедента. Квотный договор является благоприятным для большого количества однородных рисков.

Вспомним последние наводнения в Европе. Многие страховые компании столкнулись с трудностями именно потому, что одновременно убыток произошел сразу по нескольким объектам, а перестраховочная защита рассчитана на это не была.

Конечно же, в данном случае я имею в виду крупные и уникальные риски. Для массовых видов страхования, по которым накоплена большая статистика, а объекты являются однородными.

Похожие статьи




Почему для страховщиков важно иметь большое количество однородных случаев - Основы страховой защиты

Предыдущая | Следующая