Пассивные операции ЦБ - Активные операции центральных банков
Определение банка как учреждения, которое аккумулирует свободные денежные средства и размещает их на возвратной основе, позволяет выделить в его деятельности пассивные и активные операции.
С помощью пассивных операций банки формируют свои ресурсы. Суть их состоит в привлечении различных видов вкладов, получении кредитов от других банков, эмиссии собственных ценных бумаг, а также проведении иных операций, в результате которых увеличиваются банковские ресурсы. [3, С 115] золото валюта банк эмиссия
Пассивные операции - это операции по привлечению средств. В результате пассивных операций, суть которых сводится к получению ссуды, банки получают денежные средства, используемые для финансирования активных операций. Результаты этих операций отражаются в пассиве баланса банка. Различают следующие пассивные операции:
- - эмиссия банкнот. Эмиссия банкнот, осуществляемая при кредитовании банков, обеспечена их обязательствами; при покупке государственных долговых обязательств, золота и иностранной валюты - соответственно государственными обязательствами, золотом и иностранной валютой. Иначе говоря, обеспечением банкнотной эмиссии служат активы Центрального банка. В этом, в частности, проявляется взаимосвязь его пассивных и активных операций. Размеры пассивной операции Центрального банка "Эмиссия банкнот" зависят от его активных операций: ссуд банкам, покупки государственных ценных бумаг, иностранной валюты и золота; - прием вкладов КБ и казначейства; - операции по образованию собственного капитала; - хранение капиталов и резервов коммерческих банков. На счетах Центральных банков хранятся средства казначейства (министерства финансов) и других правительственных ведомств. Коммерческие банки открывают в Центральных банках беспроцентные корреспондентские счета и специальный резервный счет; - привлечение средств из-за границы. Центральные банки могут получать кредиты от международных финансово-кредитных организаций или других Центральных банков. В ряде стран Центральные банки прибегают к займам: выпускают собственные долговые ценные бумаги (облигации, векселя). Они используются для проведения операций на открытом рынке и принимаются Центральными банками в залог при кредитовании коммерческих банков.
Основной источник ресурсов Центрального банка - деньги в обращении и средства коммерческих банков. Выпуск денег в обращение, то есть создание ресурсов путем их эмиссии, осуществляется в процессе кредитования правительства и коммерческих банков. Правительство получает кредит в Центральном банке, представляя свои обязательства. Эмиссия также производится для закупки золота и иностранной валюты.
Источником ресурсов Центральных банков служат вклады казначейства и коммерческих банков. Коммерческие банки могут помещать на беспроцентные счета в Центральных банках часть своих кассовых резервов, в том числе обязательные. В раде стран обязательные резервы зачисляются на специальные счета, как правило, беспроцентные. Такой порядок действует, в частности, в России. Центральные банки могут открывать коммерческим банкам и срочные счета с фиксированной процентной ставкой. Обычно на долю собственного капитала банка приходится не более 4% пассива. Центральный банк России создает свои ресурсы двумя методами[4]:
- А) Деньги из балансовых хранилищ учреждений ЦБ РФ приходуются на баланс, т. е. перемещаются в оборотные кассы. Отсюда наличные деньги уходят в обращение. Выдача денег из оборотных касс производится в пределах остатков на корреспондентских счетах коммерческих банков или счетах других клиентов Центрального банка. В случае необходимости эти остатки могут быть образованы за счет кредитов, выдаваемых системой Центрального банка. При этом методе речь идет о наличной - денежной, т. е. банкнотной, эмиссии; Б) О втором методе речь идет тогда, когда Центральный банк увеличивает свои кредитные вложения путем выдачи ссуд, повышающих остатки на счетах, т. е. на депозитах. При этом следует говорить о депозитной эмиссии. Депозитная эмиссия предшествует банкнотной, так как учреждения Центрального банка не могут выдать деньги из оборотной кассы коммерческому банку или другому своему клиенту, если у них на счетах нет соответствующего депозита в форме безналичных денег.
Таким образом, эмитируемые Центральным банком деньги - создаваемые им ресурсы - в обоих случаях носят кредитный характер, их обеспечением служат обязательства коммерческих банков и правительства, а также золото и иностранная валюта.
Современный механизм эмиссии банкнот основан на кредитовании коммерческих банков, государства и увеличении золотовалютных резервов. Механизм эмиссии предопределяет характер кредитного обеспечения банкнот. Эмиссия банкнот при кредитовании банков обеспечена векселями и другими банковскими обязательствами; при кредитовании государства - государственными долговременными обязательствами, а при покупке золота и иностранной валюты - соответственно золотом и иностранной валютой.
Иначе говоря, обеспечением банкнотной эмиссии служат активы Центрального банка. В этом, в частности, проявляется взаимосвязь пассивных и активных операций банка. Размеры пассивной операции Центрального банка "эмиссия банкнот" зависят от его активных операций: ссуд банкам, казначейству (министерству финансов), покупки иностранной валюты и золота. В этом смысле можно сказать, что перечисленные активные операции Центрального банка первичны по отношению к пассивным.
Сказанное не означает, что любая ссуда Центрального банка кредитной системе или государству связана с новым выпуском банкнот.
Такие кредиты могут зачисляться на счета коммерческих банков и казначейства, открытые в Центральном банке, в этом случае происходит не банкнотная, а депозитная эмиссия Центрального банка.
Похожие статьи
-
По классификации активных операций, как и по структуре активов сложились разные точки зрения. В соответствии с международными стандартами активы обычно...
-
Пассивные операции коммерческих банков Под пассивными понимаются такие операции банков, в результате которых происходит увеличение денежных средств,...
-
Сущность и значение активных операций КБ Активы банка - это операции по размещению собственных и привлеченных средств банка для получения прибыли. От...
-
Операции коммерческих банков, Пассивные операции банков - Коммерческие банки и их основные операции
Пассивные операции банков Определение банка как учреждения, которое аккумулирует свободные денежные средства и размещает их на возвратной основе,...
-
Структура и общая характеристика пассивных операций банков Сегодня банки рассматривают свои портфели активов и пассивов как единое целое, которое...
-
Ресурсы коммерческого банка - это совокупность денежных средств, которые имеются у банка и используются им для осуществления кредитных, инвестиционных и...
-
Активные операции банка составляют существенную и определяющую часть его операций. Под структурой активов понимается соотношение разных по качеству...
-
Операции коммерческих банков, Пассивные операции банков - Коммерческие банки в Кыргызской Республике
Пассивные операции банков Определение банка как учреждения, которое аккумулирует свободные денежные средства и размещает их на возвратной основе,...
-
Экономическая сущность и роль активных и пассивных операций Финансовые ресурсы банка зависят от многих условий - начиная от типа...
-
Экономическая сущность активных операций Активные операции -- это операции по размещению собственных и привлеченных средств банка для получения прибыли....
-
Введение - Управление активными операциями банка и его совершенствование на примере АО "ОТП банк"
Актуальность исследуемой темы заключается в том, что, если анализ пассивных операций есть анализ ресурсов банка, то анализ активных - анализ направления...
-
Операции банка на денежном и финансовом рынках - Организация дилинга коммерческого банка
Операции, проводимые банком на денежном рынке, можно разделить две группы: операции по привлечению и размещению межбанковских кредитов и валютные...
-
Виды активных операций КБ, Кредитные операции - Управление активами коммерческого банка
Как следует из предыдущего раздела в состав активных операций входят следующие виды операции: кредитные, инвестиционные, расчетно-кассовые и прочие...
-
Заключение - Управление пассивными операциями коммерческого банка
Пассивные операции банка - операции, которые определяются величиной привлеченных средств, либо за счет средств акционеров банка (Уставный капитал),...
-
Целью управления пассивами является предотвращение или исправление дисбаланса и защита от рисков банковской деятельности путем анализа последствий...
-
Кредитные операции банка и их виды - Кредитные операции банка
Сегодня коммерческий банк в развитой рыночной экономике способен предложить клиенту до 200 видов разнообразных банковских продуктов и услуг. Широкая...
-
Введение - Управление пассивными операциями коммерческого банка
Актуальность исследования. Коммерческие банки, как и другие субъекты хозяйственных отношений, для обеспечения своей хозяйственной деятельности должны...
-
Заключение - Развитие активных операции в коммерческих банках Республики Казахстан
Активные операции банка - это операции банка по размещению собственных и привлеченных средств банка для получения прибыли. Сложились различные точки...
-
В банковской практике при оценке риска в основном принимают во внимание вероятность некредитоспособности клиентов, резкого ухудшения их финансового...
-
Технология банковского дела будет полностью понятна, если раскрыть содержание операций коммерческих банков по их балансу. Пассивным операциям здесь...
-
Анализ пассивных операций коммерческого банка Совокупность обязательств коммерческого банка складывается из балансовых обязательств: привлеченных,...
-
Пассивные депозитные операции в ООО "Планета" Механизм рассмотрения заявки в любом банке - почти всегда вариация на тему прохождения заявки через все...
-
Кредитные операции. Банковский кредит - это экономические отношения, в процессе которых банки предоставляют заемщикам денежные средства с условием их...
-
Понятие и функции коммерческого банка Современные коммерческие банки-банки, непосредственно обслуживающие предприятия и организации, а также население -...
-
Операции Центрального Банка - Роль Центрального банка в современной банковской системе России
Оптимизация объема и темпов расширения (сокращения) денежной массы, находящейся в обращении, достигается центральным банком посредством умелого...
-
Активные операции ЦБ - Активные операции центральных банков
Активные операции - операции по размещению ресурсов. Можно выделить следующие виды активных операций ЦБ: - Учетно-ссудные операции представлены двумя...
-
Анализ активных и пассивных операций - Оценка финансового положения коммерческого банка
Размещение мобилизованных ресурсов банка с целью получения дохода и обеспечения ликвидности определяет содержание его активных операций. Управление...
-
Кредит (от лат. Creditum - ссуда, долг) - это предоставление денег или товаров в долг на гарантированных условиях возвратности, платности и срочности....
-
Классификация кредитов - Кредитные операции банка
Кредит может предоставляться клиенту в различных формах. За длительную историю кредитования банки с целью более эффективного управления кредитными...
-
Пассивные операции коммерческого банка - Деятельность коммерческого банка
Пассивные операции коммерческого банка - это деятельность банка по аккумулированию собственных и привлеченных средств в целях их размещения. Назначение...
-
Активные операции центральных банков - Активные операции центральных банков
К основным активным операциям центральных банков относятся: учетно-ссудные операции; вложения в государственные ценные бумаги; операции с золотом и...
-
Банки при установлении корреспондентских отношений подразделяются, по отношению друг к другу, на два вида - банк-корреспондент со счетом и...
-
Учет и оформление валютных неторговых операций Неторговые операции - это операции не связанные с коммерческой деятельностью предприятий, организаций,...
-
Координация банковских операций Функции банков реализуются через их операции. Операции коммерческих банков делятся на три группы: пассивные, активные и...
-
Кредитные отношения коммерческих банков - Кредитные операции банка
В процессе развития кредита и банков выявился очевидный факт, что характерной особенностью и обязательным элементом существования и применения кредита...
-
Типы банков и банковские операции - Банковская система и ее роль в рыночной экономике
В странах с развитой рыночной экономикой сложились двухуровневые банковские системы. Верхний уровень системы представлен центральным (эмиссионным)...
-
Операции коммерческих банков - Деятельность коммерческих банков
Современные коммерческие банки - банки, непосредственно обслуживающие предприятия и организации, а также население - своих клиентов. Коммерческие банки...
-
Пассивные операции коммерческих банков Пассивные операции - операции по формированию банковских ресурсов. Они имеют важное значение для любого...
-
Финансово-экономические основы депозитных операций Исследуя сущность депозита в сфере банковских услуг, отмечают особенности, заключающиеся в его...
-
К пассивными относятся операции, связанные с формированием банковских ресурсов. Банковские ресурсы делятся на собственные и привлеченные. Большое...
Пассивные операции ЦБ - Активные операции центральных банков