Основные схемы лизинга в банках - Кредитные операции
Существуют две наиболее распространенные схемы лизинговых сделок, классический лизинг и возвратный лизинг.
Классический лизинг характеризуется многосторонними взаимоотношениями, в которых основными участника являются:
- 1. Поставщик 2. Лизингодатель 3. Лизингополучатель
Почти всегда в лизинговой сделке участвуют еще две стороны:
- 1. Банк 2. Страховая компания
По заявке Лизингополучателя Лизингодатель приобретает в свою собственность у продавца необходимое Лизингополучателю имущество и передает его в лизинг на срок, приближающийся по продолжительности к сроку амортизации всей или большей части стоимости имущества.
Схема 4. Работы по классическому финансовому лизингу
- 1. Лизингополучатель обращается в лизинговую компанию с запросом о возможности заключения договора лизинга. Лизингодатель проводит оценку платежеспособности клиента и принимает решение о заключении договора лизинга. Заключается договор лизинга (финансовой аренды). 2. При недостаточности собственных средств Лизингодатель обращается в Банк за кредитом на приобретение у Поставщика передаваемого в лизинг имущества. 3. Банк кредитует Лизингодателя. 4. Лизингодатель заключает с Поставщиком (Производителем) имущества договор поставки. 5. Происходит страхование предмета договора лизинга. По условиям договора обязанность по страхованию имущества может возлагаться как на Лизингодателя, так и на Лизингополучателя. 6. Поставщик поставляет имущество Лизингополучателю. При этом право собственности на имущество до момента его выкупа принадлежит Лизингодателю. 7. Лизингодатель выплачивает ежемесячные лизинговые платежи и пользуется имуществом. По окончанию договора имущество переходит в собственность Лизингополучателя.
Возвратный лизинг позволяет Вам высвободить денежные средства, вложенные в покупку имущества (оборудования, транспорта, недвижимости), при этом само имущество остается у Вас и приносит доход. По своей сути, некоторые его сравнивают с залоговым кредитованием.
Работает это так, Вы приобрели какое-либо имущество, у Вас осталось недостаточно оборотных средств или возникла любая другая потребность в денежных средствах.
В этом случае можно продать свое имущество Лизинговой компании и тут же взять его в лизинг. Выплатив все лизинговые платежи, имущество вновь переходит в Вашу собственность.
Схема 5. Работы по возвратному лизингу
- 1. Лизингополучатель обращается в лизинговую компанию с запросом о возможности заключения договора лизинга. Лизингодатель проводит оценку платежеспособности клиента и принимает решение о заключении договора лизинга. Заключается договор лизинга (финансовой аренды). 2. Между Лизингодателем и Лизингополучателем заключается договор купли-продажи имущества. Физической передачи имущества не происходит, оно остается у Лизингополучателя. 3. При недостаточности собственных средств Лизингодатель обращается в Банк за кредитом на выкуп у Лизингополучателя имущества. 4. Происходит страхование предмета договора лизинга. По условиям договора обязанность по страхованию имущества может возлагаться как на Лизингодателя, так и на Лизингополучателя. 5. Лизингодатель выплачивает ежемесячные лизинговые платежи и пользуется имуществом. По окончанию договора имущество вновь переходит в собственность Лизингополучателя.
Похожие статьи
-
Особенности лизинга - Кредитные операции
Причиной широкого распространения лизинга является ряд его преимуществ перед обычной ссудой: А) Лизинг предполагает 100%-ное кредитование и не требует...
-
Лизинг, Понятие и виды лизинга - Кредитные операции
Понятие и виды лизинга Лизинг - это вид предпринимательской деятельности, направленной на инвестирование временно свободных или привлеченных финансовых...
-
Финансовые услуги - Коммерческие банки и их основные операции
Под влиянием усиливающейся межбанковской конкуренции проявляется тенденция к расширению операций коммерческих банков. Среди них можно выделить...
-
Кредит (от лат. Creditum - ссуда, долг) - это предоставление денег или товаров в долг на гарантированных условиях возвратности, платности и срочности....
-
Ссуда, кредит, заем - их современное трактование Когда в экономической литературе рассматривается проблема кредитных отношений, обычно термины "заем",...
-
Кредитные отношения коммерческих банков - Кредитные операции банка
В процессе развития кредита и банков выявился очевидный факт, что характерной особенностью и обязательным элементом существования и применения кредита...
-
Виды активных операций КБ, Кредитные операции - Управление активами коммерческого банка
Как следует из предыдущего раздела в состав активных операций входят следующие виды операции: кредитные, инвестиционные, расчетно-кассовые и прочие...
-
Участие кредитных организаций в лизинговых операциях - Банковское право
Лизингодателем может быть: - банк, любая кредитная организация, в уставе которой предусмотрен этот вид деятельности; - лизинговая компания (универсальная...
-
Участники лизинга и их функции - Лизинговые операции
К участникам лизинговой операции можно отнести: - лизингодатель; - лизингополучатель; - поставщик; страховщик; - инвестор; поручитель; - посредник. Из...
-
Банк работает на российском рынке банковских услуг с 1992 года. Московский кредитный банк -- это универсальный коммерческий банк, предоставляющий все...
-
Основные достоинства и недостатки методики по оценке кредитоспособности заемщика При анализе методики по оценке кредитоспособности заемщика АКБ "Банка...
-
Организация и учет депозитных операций - Анализ основных видов деятельности банка "Юниаструм"
Аккредитивный банковский кредитоспособность Депозиты - один из широко используемых источников привлеченных средств банка. Через депозиты банк расширяет...
-
Кредитная политика коммерческого банка представляет собой систему денежно-кредитных мероприятий, проводимых банком для достижения определенных финансовых...
-
Классификация кредитов - Кредитные операции банка
Кредит может предоставляться клиенту в различных формах. За длительную историю кредитования банки с целью более эффективного управления кредитными...
-
1 - чекодатель подает заявление в банк о выдаче ему чека или чековой книжки и передает платежное поручение, позволяющее продепонировать денежные средства...
-
Банк работает на российском рынке банковских услуг с 1992 года. Московский кредитный банк -- это универсальный коммерческий банк, предоставляющий все...
-
Принципы деятельности коммерческого банка Первым и основополагающим принципом деятельности коммерческого банка является работа в пределах реально...
-
Структура и анализ лизинговых операций ОАО "Альфа банк" - Лизинговые операции
Потребности предприятий в непрерывном техническом переворужении, внедрении новейших технологии, расширении производства товаров и услуг привели к...
-
Положительные Лизинг - это долгосрочное финансирование. Приобретение основных средств и их эксплуатация носит долгосрочный характер. Лизинг - это...
-
Активные операции, Финансовые услуги - Коммерческие банки в Кыргызской Республике
Размещение мобилизованных ресурсов банка с целью получения дохода и обеспечения ликвидности определяет содержание его активных операций. Среди активных...
-
Сущность страхования лизинговых операций и его виды На сегодняшний момент развития экономики в России одним из наиболее эффективных видов осуществления...
-
Общая характеристика корреспондентских отношений Корреспондентские отношения - традиционная форма банковских связей, используемая в основном при...
-
Классификация кредитных операций - Кредитная политика коммерческого банка
Кредитные операции Активные операции Пассивные операции 1. Кредитование клиентов 6. Депозиты клиентов 2. Кредитование других банков 7. Депозиты банков 3....
-
Кредитные операции банков, Сущность и формы кредита - Банковская деятельность
Сущность и формы кредита Термин "кредит" происходит от латинского "creditum" - ссуда, долг (иногда толкуют как "верую" или "доверяю". Банк но определению...
-
Заключение - Факторы и основные элементы кредитной политики коммерческого банка
Сущность кредитной политики определяется как стратегия и тактика банка по привлечению ресурсов на возвратной основе и их инвестированию в части...
-
В настоящее время, в условиях происходящих в России экономических реформ, большое внимание уделяется усилению международных связей российских...
-
Пассивные операции коммерческих банков Под пассивными понимаются такие операции банков, в результате которых происходит увеличение денежных средств,...
-
Управление портфелем активов в АО "Народный Банк Казахстана" происходит на основе выше указанных Правил классификации активов, условных обязательств и...
-
Понятие кредитных операций, виды банковских ссуд - Кредитная политика коммерческого банка
Кредитные операции - это отношения между кредитором и заемщиком по предоставлению первым последнему определенной суммы денежных средств на условиях...
-
Прорабатывая основные направления своей деятельности, формируя клиентскую базу, инвестиционный портфель, выходы на Международные финансовые pынки...
-
Понятие кредитного процесса - Место и роль кредитных операций в деятельности коммерческих банков
Процесс управления ссудными операциями коммерческого банка представляет собой составную часть процесса управления банком в целом. Управление ссудными...
-
Сущность кредитных операций Традиционное представление в экономической литературе о кредитном процессе связано с формированием кредитной политики,...
-
Характеристика основных кредитных операций АО "Казкоммерцбанк" На сегодняшний день АО "Казкоммерцбанк" - один из самых динамично развивающихся банков в...
-
Кредитная политика банков второго уровня Кредит способен оказывать активное воздействие на объем и структуру денежной массы, платежного оборота, скорость...
-
Анализ учета и формирования пассивных операций банка. Оформление кредитов Являясь одним из динамично развивающихся финансовых институтов СНГ, Евразийский...
-
Кредитные операции Банка - Организация деятельности АО "Kaspi Bank"
Каждый банк имеет четкую и детально проработанную программу предоставления кредитов населению, где сформулированы цели, принципы и условия выдачи...
-
Изучение ресурсов банка и кредитного потенциала - Банковские операции
На практике я ознакомилась с тем, что коммерческие банки для осуществления своей деятельности должны иметь в своем распоряжении определенную сумму...
-
Сущность, цель и задачи оценки финансового состояния кредитной организации, основные типы методик Согласно законодательству Российской Федерации,...
-
Придавая особое значение корреспондентским отношениям, крупные банки создают специализированные подразделения для контроля за их ведением и дальнейшим...
-
Литература - Коммерческие банки и их основные операции
1. "1000 терминов рыночной экономики": Справ. уч. пос./ Амбарцумов А. А., Стерликов Ф. Ф. - Москва, 1993 г. 2. Булатов А. С. "Экономика": - Москва, 1997...
Основные схемы лизинга в банках - Кредитные операции