Оценка рисков в страховании ответственности ООО СК "Цюрих" - Анализ рисков в страховании
Перед тем как перейти к наглядному примеру метода оптимизации риска в страховании ответственности, следует оценить риск, присущий страхованию ответственности, как в каждом из подвидов данного страхования, так и в целом. Это связано с тем, что страховая организация имеет свою политику управления рисками, следовательно, задачей данной оценки рисков является выявление эффективности модели оптимизации рисков в страховании ответственности. От этого будет зависеть исход дальнейшего исследования рисков в страховании ответственности.
В первую очередь существует определенная необходимость установления количественной зависимости между конечными показателями. В данном случае будут выступать количество заключенных договоров по страхованию ответственности, выплаты по этим договорам (убытки) и уровнем риска. Вероятность риска убытков будет рассмотрена ниже.
Для того чтобы оптимизировать риск, необходимо пройти определенные этапы, которые представляют собой: отбор и ранжирование тех факторов, которые могут играть важную роль, а именно внутренней и внешней среды субъекта и объекта с помощью метода факторного анализа. После этого необходимо установить зависимость между отобранными факторами риска и объектом риска и только после этого провести оптимизацию риска.
Для начала рассчитаем вероятность получения потерь в страховании ответственности. Для этого будем использовать следующую формулуГолубин А. Ю. Математические модели в теории страхования: построение и оптимизация. - М.: Анкил, 2003. - 160 с. :
, (3.1)
Где:
- Вероятность получения убытков в страховании ответственности;
- Число договоров страхования ответственности, которые понесли убытки;
- общее количество договоров по страхованию ответственности.
Вероятность получения убытков в страховании ответственности для ООО СК "Цюрих" была рассчитана по добровольному страхованию ответственности, обязательному страхованию ответственности и общая вероятность получения убытков в данной отрасли страхования.
Таблица 3.1.
Частота получения убытков по видам страхования ответственности
Вид страхования ответственности |
2013 год |
2012 год |
Добровольное страхование ответственности |
0,005 |
0,006 |
Обязательное страхование ответственности |
0,06 |
0,07 |
0,05 |
0,06 |
Из таблицы можно видеть, что вероятность получения убытков для ООО СК "Цюрих" уменьшилась в 2013 году по сравнению с предыдущим годом. Так же стоит отметить малую вероятность получения потерь по договорам добровольного страхования ответственности. Это связано с тем, что количество договоров обязательного страхования ответственности превышает количество договоров добровольного страхования ответственности больше, чем в 4 раза. Уменьшение частоты получения убытков свидетельствует об эффективном риск-менеджменте компании, который помогает снизить финансовые риски по договорам страхования ответственности.
Далее будет проведена оценка эффективности управления рисками в данной отрасли страхования, это можно рассмотреть с помощью расчета среднеквадратического отклонения фактических данных по риску.
Среднеквадратическое отклонение (S) фактических данных по риску было рассчитано по формулеКорнилов И. А. Основы страховой математики: учебное пособие. М.: ЮНИТИ, 2004. :
, (3.2)
Где:
дисперсия;
N - количество договоров страхования ответственности.
С помощью данной формулы можно оценить качество модели оптимизации риска. Это возможно после того, как мы рассчитаем среднеквадратическое отклонение. Чем больше будет значение среднеквадратического отклонения, тем выше будет риск получения убытков по договорам ответственности. Так как значение будет большим, тем большим будет разброс анализируемого параметра от средней величины. Иными словами, модель оптимизации риска данной компании будет носить плохо сглаженные факторы риска, которые необходимо уменьшить. Наилучшим значением для данного параметра будет значение меньше 15% или - 15%.
Таблица 3.2.
Результаты среднеквадратического отклонения по видам страхования ответственности
Вид страхования ответственности |
2013 год |
2012 год |
Добровольное страхование ответственности |
4,9% |
3,9% |
Вид страхования ответственности |
2013 год |
2012 год |
Обязательное страхование ответственности |
20,2% |
20,2% |
18,6% |
17,96% |
По полученным результатам можно судить об эффективности управления компанией финансовыми рисками в данной отрасли страхования.
Рассчитанные показатели указывают на то, что методы управления и оптимизации рисками исполняются компанией вполне успешно, так как среднеквадратическое отклонение лежит в пределах заданного интервала. Есть смысл говорить о том, что компания эффективно справляется с данными рисками. Количество договоров по добровольному страхованию ответственности возросло, следовательно, и среднеквадратическое отклонение увеличилось, несмотря на то, что вероятность наступления убытка по данным договорам ответственности уменьшилась. Анализируя обязательное страхование ответственности можно наблюдать тенденцию к увеличению среднеквадратического отклонения фактических данных по рискам. Это связано с тем, что количество договоров в данной сфере больше, чем в добровольном страховании ответственности. Вследствие этого страхование ответственности в целом имеет небольшое отклонение от заданного интервала.
По представленной таблице (табл.2) можно также судить об эффективности различных видов добровольного страхования ответственности, поскольку данный вид страхования лежит в пределах установленного интервала. Благодаря добровольному страхованию гражданской ответственности есть возможность обезопасить деятельность какой-либо компании от убытков, которые могут возникнуть вследствие причинения вреда жизни, здоровью и имуществу третьих лиц. С помощью корпоративного страхования ответственности работодателя можно избежать незапланированных финансовых расходов, связанных также с возмещением вреда. Существует возможность также получить страхование от каких-либо расходов, связанных с профессиональной деятельностью. Можно сделать вывод о том, что каждый вид добровольного страхования ответственности, которое в данной компании признано наиболее эффективным, направлено на снижение возможных незапланированных финансовых расходов по возмещению причиненного ущерба.
Суммируя вышесказанное, можно сделать вывод о том, что ООО СК "Цюрих" имеет вполне эффективный риск-менеджмент, однако в политике управления рисками компании все равно присутствуют некоторые проблемы, поскольку она не может уменьшить все риски в целом.
Похожие статьи
-
Управление рисками в страховании - Анализ рисков в страховании
В любой деятельности человека, с чем бы она ни была связана, всегда присутствует какой-либо риск. Поэтому для начала хотелось бы рассмотреть данное...
-
Заключение - Анализ рисков в страховании
В данной работе были рассмотрены особенности и сущность страхования ответственности, сравнительно недавней отрасли страхования. Также было изучено...
-
Метод оптимизации рискапо договору ОСАГО в ООО СК "Цюрих" - Анализ рисков в страховании
Принимая во внимания проведенный выше анализ, можно отметить, что страхование ответственности подвержено финансовым рискам. Чтобы уменьшить возможный...
-
Как уже отмечалось выше, деятельность страховой компании подвержена определенным рискам. Рассматривая страхование ответственности, был выделен финансовый...
-
Особенности и классификация страхования ответственности - Анализ рисков в страховании
Перед тем, как перейти к более подробному рассмотрению видов страхования ответственности, стоит отметить, что данная отрасль страхования имеет свои...
-
Введение - Анализ рисков в страховании
На сегодняшний день страхование представляет собой специализированную отрасль экономики. Страхование выполняет свою основную задачу и создает такую...
-
На сегодняшний день на страховом рынке свою деятельность осуществляют десятки компаний, предоставляющие полный спектр услуг по страхованию. Для написания...
-
Страхование ответственности в ООО СК "Цюрих" - Анализ рисков в страховании
После анализа деятельности страховой компании по видам страхования хотелось бы непосредственно перейти к страхованию ответственности. Так как этот...
-
Основные понятия страхования ответственности - Анализ рисков в страховании
Страхование на сегодняшний день выступает в роли гаранта защиты имущественных интересов граждан, каких-либо организаций и самого государства. С помощью...
-
Роль страхования ответственности на страховом рынке России - Анализ рисков в страховании
Страхование ответственности является новой отраслью на страховом рынке России, поэтому имеет тенденцию постоянного развития как данной сферы в целом, так...
-
Вопрос. Понятие страхового риска. Право страховщика на оценку страхового риска - Договор страхования
Риск - объективное явление в любой сфере человеческой деятельности, он проявляется как множество отдельных обособленных рисков. Федеральный закон "Об...
-
Расчет страховой премии по ОСАГО в ООО СК "Цюрих" - Анализ рисков в страховании
Как уже отмечалось выше, поскольку договора по ОСАГО пользуются наибольшим спросом на сегодняшний день, то выявление рисков и использование метода по их...
-
Процесс анализа и оценки рисков является одним из ключевых этапов наиболее известных методик построения систем защиты информации, таких как Symantec...
-
Классификация и виды страхования - Анализ финансовой деятельности ОАО "Страховой дом ВСК"
Страхование в процессе своего исторического развития постоянно усложнялось, вовлекая в свою сферу все новые предметы и объекты страхования. В...
-
Анализ рынка страхования рисков по банковским долговым обязательствам Рынок страхования рисков по банковским долговым обязательствам за 2009 год вырос по...
-
Анализ внутренних рисков проведем на основе одного из импортируемых товаров. ОАО "Седьмой Континент" закупает во Франции и продает в своих магазинах...
-
"Риск информационной безопасности - это потенциальная возможность понести убытки из-за нарушения безопасности информационной системы."[3] Риск может быть...
-
Комплексный анализ и оценка рисков даже небольшой части информационной системы банка по разработанной методике - это крайне сложная и ответственная...
-
Таблица 1 Бухгалтерский баланс страховой организации на 30.09.2008 АКТИВ Код строки На начало отчетного года На конец отчетного периода 1 2 3 4 I. Активы...
-
Организационная структура страховой организации ЗАО СК "Сибирский Спас" В 2010 году страховой компании "Сибирский Спас" со дня ее основания исполнится 18...
-
Кредитный риск (риск контрагента) представляет собой риск нарушения должником условий договора или иного способа невыполнения обязательств. Такой риск...
-
Анализ кредитных рисков в банковской системе России В качестве основного вида деятельности коммерческого банка выступает кредитование клиентов. В...
-
Сравнительный анализ подходов - Методы оценки операционного риска
До того, как провести сравнительный анализ двух подходов для оценки операционного риска в банке: базового индикативного подхода BIA и...
-
Описание выборки В рамках данной работы были использованные две группы данных для расчета Базового индикативного подхода и Стандартизированного подхода...
-
Методы оценки и способы анализа процентного риска
Методы оценки и способы анализа процентного риска Сегодня для тех, кто работает на финансовых рынках или связан с ними, совершенно очевидна необходимость...
-
В процессе выбора, какому банку доверить свои финансы и операции над ними, человек оценивает различные варианты кредитных организаций по нескольким...
-
Целью данной выпускной квалификационной работы является построение модели оценки кредитного риска кредитного портфеля конкретного коммерческого банка с...
-
Страхование кредитного риска - Страхование кредитных рисков
Кредитный риск страхование ликвидность Страхование риска есть по существу передача определенных рисков страховой компании. Страхование может...
-
Страхование рисков долговых обязательств осуществляется в соответствии со следующими принципами: - страховое покрытие предоставляется только по...
-
Введение - Страхование кредитных рисков
Современный бизнес невозможен без риска. Риск - это оборотная сторона свободы предпринимательства. С развитием рыночных отношений в нашей стране...
-
Согласно подпункту "к" пункта 5 Постановления Правительства Российской Федерации от 25 марта 1996 года № 351 "Об утверждении положения о лицензировании...
-
Многие страховые компании предоставляют свои услуги в области страхования профессиональной ответственности: Ш медицинских работников, Ш риэлторов,...
-
За время действия Закона об ОСАГО уровень охвата обязательным страхованием автовладельцев составил 73% от числа зарегистрированных транспортных средств...
-
Страховые риски - Страхование граждан, выезжающих за рубеж
Риск - объективное явление в любой сфере человеческой деятельности, он проявляется как множество отдельных обособленных рисков. Фактор риска и...
-
Страховой рынок Казахстана на современном этапе развития Страховой рынок Казахстана является одним из самых развивающихся в СНГ. "Казахстанские страховые...
-
Страхование в учебной литературе определяется как отношения по защите интересов физических и юридических лиц, Российской Федерации, субъектов Российской...
-
Договор страхования ответственности - Страхование ответственности в России
Страхование осуществляется на основании договоров страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией...
-
Низкая диверсификация российского экспорта - одна из наиболее острых проблем российской экономики. По данным Федеральной таможенной службы, за 2009 год...
-
ВТБ опубликовал фундаментально слабую отчетность за 4К14. Все основные метрики отчета о прибылях и убытках оказались существенно хуже ожиданий....
-
Кредитный портфель и оценка риска кредитования банка АО "Банк ЦентрКредит" Основной банковской операцией традиционно является кредитование. Кредитованию,...
Оценка рисков в страховании ответственности ООО СК "Цюрих" - Анализ рисков в страховании