Оценка финансовой эффективности нового депозита "Особенный" - Формирование и развитие депозитного рынка в Казахстане на примере АО "Нурбанк"
В качестве мероприятия по разработке новых видов депозитов, мы предлагаем депозит "Особенный".
Основное преимущество - ежемесячное начисление процента с капитализацией.
Для обоснования введения накопительных вкладов можно определить, насколько доступен предложенный депозит для клиента.
Допустим, что клиент положил на данный депозит минимальную сумму 15000 тенге. Расчет вознаграждения по депозиту "Особенный" рассчитывается по формуле 2. Дополнительным условием является ежемесячное пополнение счета в размере 2000 тенге, при годовой ставке вознаграждения 13 %.
Sl = 15000 + ((15000*13%)/365)*30=15160,27 тенге;
S2 = (15160,27 + 2000)*(1 +0,13* 30/365) = 17 343,63 тенге;
S3 = (17 343,63+ 2000)*(1 +0,13*30/365) = 19 550,32 тенге;
S4 =(19 550,32+ 2000)*(1+0,13 * 30/365) = 21 780,58 тенге;
S5 = (21 780,58+ 2000)*(1 +0,13 * 30 /365) = 24 034,67 тенге;
S6 = (24 034,67+ 2000)*(1+0,13 * 30/365) = 26 312,85 тенге;
S7= (26 312,85+ 2000)*(1 +0,13* 30 /365) = 28 615,37 тенге;
S8 = (28 615,37+ 2000)*(1 +0,13* 30 /365) = 30 942,50 тенге;
S9 = (30 942,50+ 2000)*(1 +0,13* 30/365) = 33 294,48 тенге;
S10 = (33 294,48+ 2000)*(1+0,13* 30 /365) = 35 671,60 тенге;
S11= (35 671,60+ 2000)*(1 +0,13* 30/365) = 38 074,12 тенге;
S12= (38 074,12+ 2000)*(1 +0,13* 30 /365) = 40 502,31тенге.
В результате проведенных расчетов видно, что за год клиент банка может получить вознаграждение по депозиту в размере 3 502,31 тенге.
Теперь проведем расчет окупаемости данного депозита для банка. Депозит "Особенный". Планируемый объем привлечения - 4,5 млрд. тенге в год. Средняя ставка привлечения -12,5% в месяц.
Расходы - 16 млн. тенге, из них:
- - выплата процентов по депозиту: 4 млн. тенге в месяц; - заработная плата: 7 млн. тенге в месяц; - реклама: 2 млн. тенге; - маркетинговые мероприятия: 2 млн. тенге; - прочие расходы: 1 млн. тенге.
Средняя ставка размещения - 19,5% (с учетом затрат).
- - планируемая среднемесячная сумма прироста:
- 4,5 млрд. тенге / 12 = 375 млн. тенге/месяц
- 19,5% - 12,5% = 7%
- 375 млн. тенге*7% /12=2187500 тенге
Данные таблицы свидетельствуют о том, что в первые восемь месяцев отток денежных средств (т. е. текущие затраты) превышает приток денежных средств (т. е. выручку от реализации). Это происходит за счет того, что в первое полугодие проект еще не работает в полную мощность.
Если рассматривать далее, то видно, что денежный поток уже в первый год реализации депозита "Особенный" выходит на положительное значение. Это фактически означает, получение чистой положительной прибыли уже в первый год работы.
Этот депозит может быть дополнен особыми условиями, предоставляемые VIP клиентам, тем, кто ни разу не снимет частично какую-либо сумму со счета на протяжении всего срока действия договора (если депозит долгосрочный). Это может быть платежная карточка в подарок или подключение к сети "Мобильный банкинг", выплата процентов вперед, если это постоянный клиент банка или, если это очень крупный вклад и т. д. Причем, выбор дополнительного условия надо предложить клиенту.
Таким образом, депозит "Особенный" выгоден и для клиента и для банка.
Клиент через депозит постоянно получает дополнительную прибыль, так как значительная часть его средств на расчетном или текущем счетах часто находится вне движения и не приносит дохода. А размещение средств на депозите позволяет получить постоянный дополнительный доход. Банк, в свою очередь, тоже заинтересован в укреплении депозитной базы через использование свободных денежных средств клиентов. Эти суммы просчитываются, планируются, исходя из предполагаемых поступлений и выплат по расчетному счету в будущем отчетном году.
Клиентам, ориентированным на повышенную доходность, можно предложить индексируемый депозит. Индексируемый депозит подразумевает, что доходность вложений не фиксирована, а привязана к определенному инструменту - стоимости товаров, фондовому индексу, инвестиционному фонду и т. д. Можно привлекать средства вкладчиков на депозиты, доходность по которым зависит от динамики цен на нефть.
Так, если клиент вложил деньги на полгода, и за этот срок индекс не вырос, то банк вернет деньги с минимальной процентной ставкой 0,1%. Однако если индекс покажет рост, скажем, на 12,9%, то максимальная доходность по депозиту будет 26,26%. Таким образом, вкладчик может заработать значительную доходность либо не получить прибыли вообще. Единственный риск, который несет инвестор, воспользовавшийся таким депозитом, это недополучение дохода.
Вкладчик застрахован от потери средств за счет того, что банк использует опционную стратегию. Банк будет размещать в опционы сумму, которая соответствует безрисковой ставке по депозиту, поэтому основная сумма вклада сохраняется.
Похожие статьи
-
17 января 1992 года в Национальном Банке Республике Казахстан зарегистрирован коммерческий банк "Цеснабанк". АО "Цеснабанк" - единственный коммерческий...
-
В целях привлечения ресурсов для своей деятельности коммерческим банкам важно разработать стратегию депозитной политики, исходя из целей и задач...
-
Современные депозитные инструменты приобрели различные виды и формы и существенно дифференцированы по странам мира. Однако привлечение вкладчиков и...
-
Общие положения депозитной политики. Депозитная политика АО "Нурбанк" разработана на основе Гражданского кодекса Республики Казахстан, Указа Президента...
-
Ресурсы коммерческих банков представляют собой совокупность всех средств, имеющихся в распоряжении банков и используемых для осуществления активных...
-
Потребность в необходимом объеме депозитов определяется стратегическими планами развития "КазИнвестБанк". Свои предложения по установлению, изменению...
-
Современные проблемы и методы регулирования депозитного рынка Динамика обязательств банков второго уровня перед депозиторами характеризуется следующей...
-
Заключение - Формирование и развитие депозитного рынка в Казахстане на примере АО "Нурбанк"
Депозитный финансовый банковский диверсификация В процессе исследования данной темы были получены следующие выводы: 1) Ресурсная база банка имеет...
-
В целях привлечения ресурсов для своей деятельности коммерческим банкам важно разработать стратегию депозитной политики, исходя из целей и задач...
-
Среди проблем, с которой коммерческие банки сталкиваются в настоящее время, является формирование ресурсной базы. Ресурсная база, как микроэкономический...
-
Мероприятия по совершенствованию депозитных операций Одной из главных целей, которую ставит перед собой банк, является вхождение в пятерку ведущих банков...
-
Прежде чем анализировать конкретное направление какого-либо субъекта экономики, необходимо дать его краткую характеристику. Акционерное Общество...
-
ЗАКЛЮЧЕНИЕ - Формирование и развитие депозитного рынка в Казахстане (на примере КФ АО "Цеснабанк")
Сегодня коммерческий банк способен предложить клиенту до 200 видов разнообразных банковских продуктов и услуг. Следует учитывать, что далеко не все...
-
Важным направлением в исследовании закономерностей динамики социально-экономических процессов является изучение общей тенденции развития. Это можно...
-
Введение - Формирование и развитие депозитного рынка в Казахстане на примере АО "Нурбанк"
На современном этапе экономического развития Казахстан, нуждаясь в огромных инвестициях, еще не полностью использует внутренние инвестиционные...
-
Формируя свою политику, коммерческие банки должны опираться на знания и опыт, существующие в мире. Однако следует учитывать то обстоятельство, что в...
-
Условие развития депозитного рынка Республики Казахстан С момента обретения независимости наше государство приступило к модернизации своей экономики и...
-
Именно с кредитованием связана значительная часть прибыли банка. Одновременно невозврат кредитов, особенно крупных, может привести банк к банкротству, а...
-
Предпосылки формирования и развитие депозитов в банковской системе. Состояние депозитного рынка Казахстана в современных условиях Депозитный рынок...
-
Анализ депозитного рынка банков Республики Казахстан Рассматривая деятельность АО "Нурбанк" на депозитном рынке Казахстана, прежде всего, необходимо...
-
Понятие и механизм функционирования депозитного рынка Интерес участников финансового рынка к широкому кругу инструментов депозитного рынка вполне...
-
Банк стремится быть заслуживающим доверия, современным, конкурентным, коммерческим банком, работающим на казахстанском рынке и служащим финансовым...
-
Экономическая сущность банковского депозита Депозитные операции являются одними из основных банковских операций (пассивных). Прием вкладов, то есть...
-
Являясь сложной динамичной системой, депозитные услуги Республики Казахстан испытывает на себе влияние внутренних и внешних факторов. Представленный...
-
ВЕДЕНИЕ - Формирование и развитие депозитного рынка в Казахстане (на примере КФ АО "Цеснабанк")
Казахстанский депозитный рынок - один из важнейших и неотъемлемых структур рыночной экономики. Развитие системы и культуры сбережений, товарного...
-
Сегодня банковский сектор Казахстана является одним из наиболее финансово-устойчивых и гармонично развивающихся среди стран СНГ. Процесс формирования...
-
Конкурентная борьба считается необходимой составляющей рыночной экономики. Непосредственно в процессе конкурентной борьбы совершается подбор более...
-
АО "Банк Евразийский" предоставляет следующие виды потребительских кредитов: "Неотложные нужды" под залог квартиры, для тех, кто экономит время, "кредиты...
-
Не секрет, что большинство отечественного населения, пережив распад СССР и несколько экономических кризисов, так и не научилось доверять российскому...
-
Депозитная политика разработана в коммерческих банках в соответствии с действующим законодательством РК: - Гражданским кодексом Республики Казахстан; -...
-
Экономические основы АО "Банк Евразийский" АО "Евразийский банк" зарегистрирован в Национальном Банке Республики Казахстан 26 декабря 1994 года....
-
В условиях нынешней экономической ситуации в Казахстане потребительское кредитование является еще одной областью риска для банков, поскольку большинство...
-
Сущность деятельности банков проявляется в выполнении ими определенных функций, которые отличают их от других органов. Банковскую услугу можно...
-
К определению сущности депозитной политики нельзя подойти однозначно, так как это явление сложное. В широком смысле слова депозитная политика...
-
Литература - Формирование и развитие депозитного рынка в Казахстане на примере АО "Нурбанк"
1. Указ Президента Республики Казахстан, имеющий силу Закона "О банках и банковской деятельности" от 30.08.95 г. с (учетом изменений и дополнений от...
-
Анализ депозитов АО "Темiрбанк" - Анализ депозитных операций (на примере АО "Темирбанк")
Темiрбанк РК совершает операции по депозитам, принимаемым от физических лиц и юридических лиц, резидентов и нерезидентов Республики Казахстан в...
-
Развитие кредитования физических лиц в условиях рыночной экономики Одним из новых кредитных продуктов Банка является кредитование работников предприятия...
-
Банкоматы (АТМ - Automated Teller Machine) - это многофункциональные автоматы, так называемые автобанки, управляемые последним поколением магнитных...
-
Понятие, роль и классификация депозитов в формировании ресурсной базы коммерческого банка Для банков вклады - это главный вид их пассивных операций и,...
-
Понятие, классификация и структура доходов банка Источниками доходов коммерческого банка являются различные виды бизнеса. К элементам банковского бизнеса...
Оценка финансовой эффективности нового депозита "Особенный" - Формирование и развитие депозитного рынка в Казахстане на примере АО "Нурбанк"